首先，分期付款的初衷肯定是好的的，緩解資金壓力，也能促使自己合理規劃好自己的收入和支出。得到了自己想要的，也不用一下子拿出很多錢。讓我們便利的享受了自己想要的物質享受。

但是現在很多年輕人，並沒有很好的理財經驗，或者說完全不知道什麼是理財。所以很多涉世未深的年輕人一下子陷進去無法自拔，最終人財兩空，負債累累。

所以最重要的一點就是，人要學會控制自己的慾望。很多時候我們會被洗腦，然後分期去享受本不該享受到的東西，結果就是自作孽不可活。學會控制和規劃自己的財產就變得尤為重要。在這個物慾橫流的時代，大家還是要保持警惕，理性消費。尤其這次疫情，也給我們好好上了一課。

我是老周，每天分享自己的心得見解。

大家好，我是至達交易。隨著這幾年經濟的發展，人們的消費觀也在發生著變化。簡單地說是從以前的掙了錢去消費到現在的先消費再還錢，說好聽著就是“超前消費”。

買房分期、買車分期到現在已經是隻要想分期都能辦分期。分期付款減輕了消費者一時的經濟壓力，但當你還完帳單後就會多了不少的手續費，畢竟金融機構也不能白幫你分期吧。

所以說，消費時能不分期就別分期，聚少成多，各種各樣的分期帳單一年下來的手續費會嚇你一跳的。

分期付款消費一事要一分為二看待。一方面，所謂的消費分期，在西方社會比較成熟的國家，已經有幾十年的時間了，很多人都採取分期消費，從社會角度來說，這其實也是可行的。

反過來，就中國目前的情況，尤其是很多年輕人，九零後，零零後，他們剛剛步入職場，在這種氛圍之下，分期消費確實需要打上一個問號。他們收入有限，如果過早的揹負債務，對以後的人生規劃也會有很大影響！

當然能力範圍內的分期付款消費還是可以的，分期消費是一種以金錢換時間的行為，用的好可以讓我們提前享受未來的消費，不用等到我們賺夠錢才能享受！

說句實話，我們應當剋制自己的消費慾望，不要超前消費。超前消費可以滿足你一時的慾望，但是會導致你財務狀況不佳。就比如這次疫情的到來，很多平時追求假精緻生活的人就遇到了財務危機。實際上每個人都會遇到太多的不可預測的事情，積累財富，會讓你活的比較平靜。

有機也有弊，看哥們你怎麼去合理使用。

利：現在消費的東西大部分能夠分期，而且可以最長能夠延遲至50天還清，相當於自己可以把錢合理的去用於自己想用於自己做的東西上去。便於資金使用率最大化也可以說結雞生蛋

弊：當代年輕人用未來的錢來滿足現在的消費，致使自己的負債越來越大，搞得好就可以一次性還清，搞得不好最後由父母來擦屁股還把自己的徵信，大資料弄的千瘡百孔。

所以分期付款是一把雙刃劍，合理使用，才能讓自己過的更好

目前的很多的購物平臺以及銀行都推出了分期付款購物，對於分期付款最早應該是在購房中應用，也就是大額分期，而目前很多小額商品也可以分期付款。

其實分期付款也有利有弊，需要一分為二的看待。

首先說說優點

對商家而言，推出分期付款可以促進企業的的產品銷售，資金的回籠，提高企業效益。

對消費者而言:在經濟能力不足的情況下可以藉助貸款（分期付款）購物提前享受心意的物品，同時還可以利用分期付款賺錢，如10年前貸款買房的都賺錢了。當然有人說了這是大額的貸款，其實小額的分期付款也是可以薅羊毛的，比如你在京東上夠買10000元的電器，可以選擇付現金也可以選擇3或者6期京東白條免息支付，那怎麼樣薅羊毛呢？而你只需要選擇3期免息分期付款，同時將自有的10000元存入京東小金庫（一種貨幣基金）就可以每天享受利息收入，也就說這三個月時間裡，你第一個月可以享受10000元的貨幣基金收入，第二個月可以享受6666的基金收入，第三個月享受3333的基金收入，大概估算一下也會有40元左右的收入。所以要合最大化的發揮和利用資金保值增值。

同時也有弊端對於自控能力差的人，沒有固定收入的人來講，不合理的超前消費可能會帶去很多的困境，所以對於分期付款需要根據自己的情況量力而行！

理性消費，合理利用

1、當前的分期付款的方式，讓你覺得購買時很容易，但是後期的還款壓力極大，造成了大量的月光族；然而沒有資金的儲備，疫情下的日子估計很難過。拒絕月光，合理消費，從控制消費分期開始！

2、消費分期的利率，銀行告訴你的是名義利率，由於每個月分期支付，按照複利計算，實際的利率是很高的，如果年名義利率為r、一年內的計息週期次數為m，則年實際利率(i)可按下式計算：實際利率i=(1+r/m)^m-1，r表示名義利率，m表示計息次數。”

3、逾期會影響徵信或存在罰息，這個務必要注意。

1、消費分期對於生活的必須品，且未來能夠償還，也是可以去做分期的，畢竟有些消費是剛性的，比如婚前的購車、房子裝修的分期，不然無法結婚；

2、如果存在消費分期優惠的時候，也是可以褥一下羊毛的，有些分期可能免手續費等；

3、消費分期，本身也是信用卡的額度，是我們的信用資產，可以用來應急，減少常備資金的額度；

4、積累本人的信用，務必不能逾期。

關於目前流行的分期購物，也是促銷員消費的一種手段！但我的看法是儘量避免使用這種消費模式！人的慾望是無窮的，當有了第一次，可能就會第二，第三次…甚至陷入了這種惡性迴圈當中！中國的老百姓喜歡存錢，並且鼓勵在自己能力範圍內去消費，而不是透支未來的生活！從這次疫情中就可以感受到，不管什麼情況下，還是要自己有點存款才能應對一些未知的意外！

銷售進行分期付款，對企業來說肯定能促進消費增長，對消費者來說既可提前享受又可降低近期負擔可謂皆大歡喜；只是提醒企業算好帳能不能賺？現金流能否支援正常運轉？消費者只需算好是否真划算就行了。企業如進行分期付款銷售最好與銀行合作信用卡來操作，這樣成本降低及時回款，還可降低壞帳風險。

簡單說下，有利有弊:

利:1.相當於短期貸款，提前消費，解決短期資金不足。

2.可以騰出資金再投資，提高資金利用率，再前提是要有好的收益專案。至少不能虧損。

3.對商家來說就能多賣貨了.

弊:透支消費，養成不存款的習慣，有可能後續逾期，導致信用受損。

分期付款消費總的來說是弊大於利。對於日常的消費，我建議儘量減少分期付款消費：第一，不要把明天的存款浪費在今天的消費上，因為你不知道明天會有什麼急事需用錢，沒有錢的時候，能幫你的人很少很少；第二，分期付款消費的壞習慣會讓你養成揮霍的習慣，如果還不上，會讓你的徵信變成黑名單，變成失信人；第三，分期付款消費其實並不合算，它雖然可以現在就得到你想要的東西，但是你其實多付出了很多的錢。第四，分期付款消費只不過是滿足自己的虛榮，沒有太多的錢就不要為了面子而過度消費，虛榮和麵子是不值錢的，除非你的收入能匹配你的消費。

對於房貸的分期付款還是比較支援的，畢竟錢變得越來越不值錢，通貨膨脹比較厲害，房產屬於不動產，到時候或許會增值的。而汽車的消費還是建議大家儘量減少分期付款或者金額少一些，汽車的更新換代也比較快，或許幾個月或一年之後，新車型又會替代原來的，而且功能更全，能買一輛代步的車輛就可以，除非你是公司的老闆或者商務需要，買一個高階的車體現你的地位或價值。

總的來說，除了房貸，其他的還是儘量不要分期付款消費。