根據貸款業務屬性：自營貸款、委託貸款和專項貸款。根據貸款使用期限：短期貸款、中長期貸款、長期貸款。根據貸款實體的經濟性質：國有和國有控股企業貸款、集體企業貸款、私營企業貸款以及個體工商貸款。根據貸款的信用水平：信用貸款、有抵押貸款、擔保貸款、抵押貸款和質押貸款。按社會再生產貸款的職業形式：流動資金貸款、固定資金貸款。根據貸款使用質量：正常貸款、不良貸款、不良貸款、逾期貸款。根據國際慣例對貸款質量的分類(風險程度)：銀行貸款分為五個級別：正常、關注、次級、可疑和損失。後三種類型的貸款稱為“不良貸款”或“有問題的貸款”。

企業貸款總體來說分為抵押貸款和無抵押貸款。而細分又有以下幾種方式：

企業貸款方式一、綜合授信

即對一些經營狀況好、信用可靠的企業，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度範圍內可以迴圈使用。綜合授信額度由企業一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業借款十分方便，同時也節約了貸款成本。銀行採用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關係的企業。

企業貸款方式二、信用擔保貸款

目前在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬於公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。擔保基金的來源，一般是由當地政府財政撥款、會員自願交納的會員基金、社會募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。會員企業向銀行借款時，可以由中小企業擔保機構予以擔保。另外，中小企業還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。當企業提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業監控資金流動情況。

企業貸款方式三、專案開發貸款

一些高科技中小企業如果擁有重大價值的科技成果轉化專案，初始投入資金數額比較大，企業自有資本難以承受，可以向銀行申請專案開發貸款。商業銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產品或專利專案的中小企業以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業，將會給予積極的信貸支援，以促進企業加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩定專案開發關係或擁有自己研究部門的高科技中小企業，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理專案開發貸款。

企業貸款方式四、自然人擔保貸款

2002年8月，中國工商銀行率先推出了自然人擔保貸款業務，今後工商銀行的境內機構，對中小企業辦理期限在3年以內信貸業務時，可以由自然人提供財產擔保並承擔代償責任。自然人擔保可採取抵押、權利質押、抵押加保證三種方式。可作抵押的財產包括個人所有的房產、土地使用權和交通運輸工具等。可作質押的個人財產包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。抵押加保證則是指在財產抵押的基礎上，附加抵押人的連帶責任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。

企業貸款方式五、個人委託貸款

中國建設銀行、民生銀行、中信實業銀行等商業銀行相繼推出了一項貸款業務新品種--個人委託貸款。即由個人委託提供資金，由商業銀行根據委託人確定的貸款物件、用途、金額、期限、利率等，代為發放、監督、使用並協助收回的一種貸款。辦理個人委託貸款的基本程式是：

1.由委託人向銀行提出放款申請。

2.銀行根據雙方的條件和要求進行選擇配對，並分別向委託方和借款方推介。

3.委託人和借款人雙方直接見面，就具體事項和細節如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進行洽談協商並作出決定。

4.借貸雙方談妥要求條件之後，一起到銀行並分別與銀行簽訂委託協議。

5.銀行對借貸人的資信狀況及還款能力進行調查並出具調查報告，然後借貸雙方簽訂借款合同並經銀行審批後發放貸款。

企業貸款方式六、票據貼現貸款

票據貼現貸款，是指票據持有人將商業票據轉讓給銀行，取得扣除貼現利息後的資金。在中國，商業票據主要是指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。這種貸款方式的好處之一是銀行不按照企業的資產規模來放款，而是依據市場情況(銷售合同)來貸款。企業收到票據至票據到期兌現之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時間處於閒置狀態。企業如果能充分利用票據貼現貸款，遠比申請貸款手續簡便，而且貸款成本很低。票據貼現只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可，一般在3個營業日內就能辦妥，對於企業來說，這是“用明天的錢賺後天的錢”，這種貸款方式值得中小企業廣泛、積極地利用。

企業貸款方式七、典當貸款

典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種貸款方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優勢。首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業銀行只做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產質押二者兼為。

企業貸款方式八、智慧財產權質押貸款

智慧財產權質押貸款是指以合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權經評估後向銀行申請中小企業融資。由於專利權等智慧財產權實施與變現的特殊性，目前只有極少數銀行對部分中小企業提供此項中小企業融資便利，而且一般需由企業法定代表人加保。儘管如此，那些擁有自主智慧財產權的優秀企業可以嘗試。

所謂企業信用貸款，是指銀行向小企業法定代表人或控股股東發放的，用於補充企業流動性資金週轉等合法指定用途的無抵押、無擔保貸款。

所謂“黃金有價，信用無價”，弱化抵押物，強化信用貸款，將成為未來中小企業貸款發展的主要趨勢。中小企業只要有信用、有資質，就等於抱上了“萬兩黃金”。

1、稅貸：現在比較常見的貸款方式，主要根據企業最近三年的納稅額來申請貸款，一般要求最低年納稅在2萬以上，貸款期限為1-3年。稅貸產品目前是最划算的企業融資產品。為此本人專門寫了一篇文章，介紹各大銀行稅貸產品。有興趣可以互相交流學習。

2、開票貸：根據企業年開票額來申請，最低年開票銷售額大於200萬；如果符合條件的話，貸款額度在10-300萬之間，貸款年利息一般是10-20%。

3、擔保貸：企業本身有一定的流水與真實銷售往來，可以嘗試找一個有房產，或者有公司成立時間較長，並且有一定流水的企業或者個人做為擔保人；

4、流水貸：根據企業銀行的流水給與貸款，這類貸款分為開戶行貸與機構貸，兩種利息有所不同。開戶行貸款額度一般為10萬-2000萬，如果是企業開戶行有相關業務，一般利息為7-12%，貸款機構利息較高，多數月利息超過1.5%。

5、企業授信：銀行根據企業的綜合情況給與授信，中小企業申請相對難。根據不同銀行的要求，獲得額度也會不同，可能會有一些其他要求，如回存，存單質押等。

既然是信貸產品，那麼往往指的是銀行的授信產品，接下來我們按照客戶的不同需求來簡單說一下都有哪些銀行信貸產品。

這種貸款是你我們最常見的貸款產品，特點是“簡單粗暴”，貸款主要用於補充企業的生產經營所需資金，一般都是1年期的，也有兩年的（中期流動資金貸款），不用分期償還本金，到期一次性償還本金即可，而利息是一般是按月付的（也有按季度付息的）。

像我們國家目前支援民營企業發展的資金一般都是流動資金貸款，就目前而言這種貸款利率往往不高，審批手續相對簡單一些，只是相對簡單一些。

PS：這種貸款需要受託支付，就是說貸款發放下來之後不是直接給借款企業的，而是按照借款企業與其上游企業簽訂的購銷合同，銀行將錢直接打給其上游企業，也就是說借款企業不經手的。

這類貸款從名稱上就能理解，貸款資金就是用於固定資產的建設的，比如房地產的開發貸款、酒店、公寓等等的建設都是適用這種貸款的。

這種貸款相較上文說的流動資金貸款而言審批較為複雜，要根據固定資產專案的可研報告等材料經過合理的測算進行貸款，貸款的用途比較明確，就是用於專案的建設，不能用來幹別的。

這種貸款往往設定寬限期，不是貸款之後馬上就要求還款，而是等到專案打產了之後每年按照一定金額償還本金。

這類貸款都是基於真正的貿易背景而產生的，有很多細分產品，所以放在一起說一下。

1、非融資性保函，保函又分很多種，有履約保函、質量保函、預付款保函、投標保函等等。我以其中一個為例您就明白保函是啥意思了，比如履約保函，甲乙兩個企業做買賣，乙方給甲方供貨，甲方驗貨沒問題，按道理說應該付款給乙方了，但是甲方怕萬一未來貨物有問題怎麼辦，就要求乙方給開出一個保函，類似於保證的一個材料，規定如果未來貨物有問題，就拿著這個保函找乙方要賠償，當然了保函是有期限的，期限由雙方約定。

乙方自己寫的東西甲方不認，所以就需要以乙方合作的銀行的名義開出一張保函來，甲方才認可，當然了銀行也不是隨意就開立的，需要乙方在銀行有授信額度或者存銀行一定的保證金，銀行才能為其開立。

2、應收賬款質押，這個比較簡單，甲乙兩個企業交易，結算方式是賒銷，比如賬期是6個月，乙方供貨供貨給甲方，但是要6個月後才能收到甲方的錢，但是乙方準備生產也需要資金，怎麼辦呢，就找到銀行，將應收的賬款質押給銀行，銀行借錢給乙方，這樣乙方的資金缺口就解決了，未來一旦不還款，那銀行就可以拿著應收賬款的憑證找甲方要錢了。

3、信用證相關的信貸產品，信用證本身是一種結算方式，但也是因為開立信用證日期與實際付款日期有差距，所以賣貨的一方為了補足流動資金缺口也可以拿著信用證來融資，俗稱“押匯”，就是把信用證的受償權賣給了銀行，銀行扣除一定的金額將資金髮放下去的一個過程。

4、其他種類，貿易融資項下的信貸產品有很多，不同的銀行的名稱不一樣，但背後的原理都是差不多的，都是基於真是的貿易背景為貿易雙方解決資金問題的產品。

總結一下，普通貸款類主要分為流動資金貸款和固定資產貸款，而在貿易融資下還有很多產品包括保函、信用證、應收賬款等等信貸產品，背後的邏輯都是一樣的。

那太多了，我在長沙壹休集團上班，公司光產品就有47樣。

企業信貸分為稅貸，票貸，流水貸，電費貸，合同貸

企業信貸之外還有，抵押貸款，有土地，房產，車子，裝置等

除此之外，使用時間不長還可以墊資過橋，使用時間長可以融資（需要立專案）。墊資過橋和專案融資需要和資方談，需要到公司詳談，尤其融資，沒有半個月以上下不來