不知您在哪個城市，如果有100萬存款，我會優先考慮買房。如果不買房可以做投資，一部分資金購買固定收益理財產品，一部分投資基金，剩下一部分買餘額寶之類的貨幣基金，以備不時之需！

短期維度，由於目前疫情發展的不確定性仍然較高，對國內基本面的具體影響也難以評估，因此會壓制風險資產的表現，同時利好避險資產。對於短期波動和回撤承受能力較低、投資期限較短的投資者可以選擇適當降低風險資產暴露。

中長期維度，如果將此次疫情理解為短期的事件衝擊，不會改變國內基本面的中長期趨勢，那麼可以根據此次事件性衝擊積極調整各類資產的配置結構。從大類資產角度，在目前無風險收益率不斷下行背景下，資管新規和“房住不炒”帶來的居民財富再配置需求日益顯著，權益類資產仍然是配置價效比最高的一類資產，如果此次權益類資產的調整幅度較大，疊加債券收益率快速下行，將會是中長期配置權益資產的較好時機。

最後，想重點強調兩點。其一，目前階段對於市場波動應理性看待，從過去經驗來看，情緒化的交易行為才是虧損最大的來源，2019年又是公募基金業開展以來最大的豐收年，投資人整體有足夠的盈利安全墊。因此從自己實際情況出發，區分短錢與長錢，結合自己當下盈虧及配置情況、短中長期市場觀點出具建議，是目前最關鍵核心的工作。其二，黑天鵝事件的發生是不以人們意願為轉移的，所以應對才顯得重要。理財的核心價值在於專業化應對而不是預測，我們無法預測危機發生在何時何地，也無法精確預測短中長期的市場影響，而這恰好是我們進行資產配置、長期投資的價值所在。透過彼此相關性較低的資產分散，並長期持有，當階段性衝擊突然降臨時，應對才可相對從容。

1:買10萬黃金，接下去10年經濟增長放緩，黃金是避險的資產，長期看漲。

2:去東南亞國家買一套房，50萬左右。

3:放10-20萬在支付寶或者銀行，可以隨時取出，以防不時之需。

4:剩下的錢，如果家裡老人、孩子、夫妻倆沒有保險的話配置些重疾和意外險。都已經有了的話買些指數基金，稍微配置些看好的股票。

如果有100萬存款，說明樓主還是很優秀的。 分為有家庭還是單身的情況如下:

如果是已經成家立業有孩子，首先應該拿出10%的資金出來購買保險，保障自己跟家人的生命健康安全。 二 ，拿30%的錢拿來存定期或者風險小的貨幣基金。 三， 拿30%的資金投資實體專案 四，拿60的錢買ETF或者股票，並長期持有。

如果是單身，一 哦10%的錢 給自己買足夠的人生跟意外的保險。 二 30%存定期或買低風險的貨幣基金。 三 30% 實體專案投資 四 股票或者ETF 長期投資。

一百萬花起來的話幾分鐘也就可能就花完了，所以還是教給你怎麼好好的做一下理財吧。

先分成4部分吧，一部分是股票投資，一部分是基金投資，另外一部分是債券投資，還有一部分是固定存款。

在這裡面當中股票投資屬於風險最高的，建議可以採用分批進入的策略，比如說你選好不超過三隻股票，然後分批建倉，3~5個月之內建倉完畢之後就不要再動了，就一直保留著。基金的投資是用定投的形式，就是每個月持續定投多少就可以了，債券還是找專業人士買一些比較穩定的，最後銀行存款這個建議存到微眾銀行，這4部分各佔25%就可以了。

當然做完這些，你還要正常的去經營你的企業，經營你的公司，或者做好你的工作。其實你100萬並不是特別多的，我曾經一天花費了100萬以上的時候也都有的，一天之內把車和房都買了，可能花費幾百萬以上。所以說甚至一天花完1000萬也是有可能的，還是要省著點花吧，由儉入奢易，由奢入儉難啊。

這要結合個人情況具體對待，通常要根據收支情況及大致變化趨勢，然後分成幾個部分進行處理。

必須考慮的專案有：

1.短期支出——可考慮3~6個月的基本支出，包括生活及房貸車貸等正常情況下的必備支出；

2.應付意外事件的支出，比如重大疾病和突然變故；

3.長線需求和養老等。

短期支出的其他需求可以考慮債券基金，目前多年年化收益率可達到7%，一週內可以變現；債券基金不好的年份（一般5年會有1年）可選擇短期理財產品，目前年化收益率可在4%以上。

長線需求和養老補充可選擇業績長期穩定的股票基金、混合基金或其他投資方式，長期收益率可達到10%以上。

當然，假如選擇基金，要在市場總體向上或大機率可能向上時買入，在趨勢轉壞、基金經理和基金公司有重大變化時轉化成債券基金或貨幣基金，或贖回投資其他專案。這裡說的上升或下降趨勢是指市場有很大波動，一般考慮30%以上。

我認為，仍然要在投資工具上做足文章，把握機會，尋找財富。

我們首先追求的是在資金的安全，在這個前提下可以使資金年化收益率達到10%左右。 我們的原則是既不奢求高風險高收益，也不滿足於普通的銀行定期存款的收益，希望不僅能跑贏通貨膨脹的同時，又能獲得收益的持續穩定增長。 每一個人的情況不同，個人建議必定是掛一漏萬，豈能包羅永珍、滿足每一個人的投資機會需求。

一

我是不喜歡投機的。

比如像：比特幣、期貨、期權、石油、外匯等。 這些我不瞭解，也沒有自己實際操作過，所以不好意思，這些不給大家推薦。 投資工具的選擇，在市場上一共就這麼多，是非此即彼、非甲就乙的關係。 那麼，迴歸到大眾理財，也就只剩下股票、基金、房子、債券、網際網路理財了。

二

股票以高風險高收益著稱，但在2018年大勢是“去槓桿，防風險”的一年，所以我們配置股票也必須控制一定的倉位，而且要關注業績股，藍籌股。 業績股藍籌股，主要表現在消費類方面，比如吃的，用的，調味料，空調家電以及白酒消費方面。 因為這些有業績支撐，並且不會爆雷。 雖然最近股市表現不太好，大盤持續下跌，這何嘗不是配置股票的好時機呢？

但是我非常不建議大家去追漲殺跌，或者買入一些題材股或者沒有業績的股票，類似於區塊鏈這樣的，首先未來的發展是未知數，其次是純題材炒作，風險極大。 除了配置優質藍籌股之外，打新股也是一個不錯的選擇。一旦中籤，收益也是相當可觀的，不過中籤難度很大，我們只需要堅持有新股就打，即使中不了籤，不賠錢，一旦中籤，基本上算是白撿。 目前大盤在3100點附近的位置，在未來不斷走慢牛的行情下，配置一定的優質藍籌股，加以國家政策的配合，相信還是有很大機率持續盈利的。 股票由於風險太大，建議和滬深300ETF相組合，倉位可以一半對一半。

三

除了股票之外，在基金市場我們還應當關注一下債券型基金。 經過2016年底債券市場大幅下跌的“黑天鵝”事件後，又經歷了2017年一整年的去槓桿，2018，2019年的債券市場發展大機率還是比較樂觀的。 一些非常好的年份，優秀的債券基金年化收益達到20%還是非常多的，我們不奢求做最優秀的那批，只要達到中等水平就可以了。 比如一些優秀的銀行類的可轉債，像寧波銀行的可轉債、光大銀行的可轉債都是很不錯的。

債券基金中的匯添富可轉債A就重倉這些標的。 因此如果是我，家庭資產要想達到10%左右的收益，我會選擇配置一部分債券基金。

四

公募基金中，進來題材中的醫藥股表現優良，但是今天一個猛子跌停，這也就預示著醫藥股已經走完了這波行情，之後是一定要規避的。 在基金投資中，定投是最可靠的方法。現在趁著股市下跌，正是定投的好時機。 股指相對處於低位。一些機動性強的公募基金可以做適當配置。

這個問題，32歲有100萬存款，大家會怎麼投資？

如果是我100萬存款，我會做以下投資。

1、存款。

存款是一種比較保守的理財方式，是最穩定的理財，也是最基本的理財。雖然說存款的利率低，但是存款也是必不可少的。存款又分為定期存款和活期存款。100萬也應該分出一小部分用在存款裡。存款是以備不時之需的。銀行存款會受到通貨膨脹的影響，所以只需要分一小部分用在存款上就可以了。

2、基金。

基金是一種比較方便的理財方式，不需要你時時刻刻盯著行情波動。100萬中可以分出一部份用於基金理財。基金理財有好幾種類型。有比較穩定的基金，有中風險的基金，有高風險的基金。這就要看你個人的喜愛。一般來說，穩定的基金比銀行利率高，是風險厭惡型的人比較喜歡購買的理財產品。貝體要買那種，要看自己的喜好，高風險的還是喜好比較穩定的。

3、P2P

P2P就是透過網際網路理財，即個人對個人，又稱點對點網路借貨，是指以公司為中介機構，把借貨雙方對接起來實現各自的借貸需求。應該有很多人認為p2p投資風險大，但其實現在網貨行業監督越來越嚴格，只要選擇一些正規的大平臺還是比較可靠的，並且能獲得不錯的回報。一般的平臺年回報率8%～14%。分散投資一部分投資p2p是一個不錯的選擇。

4、股票

股票是一種很好的理財方式。但是股票還是需要有一定的技術的，需要你看懂各種指標，會分析行情，才能購買股票。100萬里也可以分一部份用於股票。股票屬於高風險的，但是也是高回報的，股票投資一定要有風險意識，要為自己設立止損點，一旦股市下跌，突破自己的點位，要堅決出貨，記住保住本金安全是第一重要的。股市投資只有持股才能賺大錢，想靠調整市中的搶反彈來增加利潤和彌補虧損，本身就已經掉進了主力的陷阱。

首先我覺得人生一輩子會遇到很多風風雨雨，不論是在外的還是自身的原因，有些風險是必然沒辦法規避但是我們又不得不考慮他的真實存在！列如這次疫情，意外，疾病等其他原因！所有當我們有一定經濟基礎後就要開始學會做好家庭資產規劃！也就是我們所說的理財！我甚至認為理財規劃應從小朋友懂事開始抓起！個人不提倡享樂主義，提前消費，及時行樂！甚至認為一個人如果要讓他的人生長度過的輕鬆隨性那麼他必然要在他的人生短度上做好合理配置！

1.從科學合理的角度應當把我們的財富分為4大賬戶，4大賬戶之間是相互相存的。有哪些賬戶呢？第一大賬戶必須要花的錢這個相互保障我們的基本生活開銷第二大賬戶保命的錢也就是人生中必須面對的疾病意外規避不了又不得不面對的風險，保證風險發生時能得到合理醫療保障第三大賬戶生錢賬戶，隨著經濟的發展我們也要參與社會經濟發展的紅利時期讓我們的錢在經濟發展中得到豐厚回報第四大賬戶保本賬戶，保證我們原有資產能繼續持有保證本金不被虧損。

2.我們的資產就按這4大賬戶分配，只是每個相互的配置比例不一樣，第一賬戶總資產的百分之十第二大賬戶總資產的百分之二十第3大賬戶總資產的百分之三十第四大賬戶總資產的百分之四十根據各自情況做好合理配置

3.希望人人做好適合自身的合理配置人人實現財務自由，再也不用像這次突然疫情讓很多年輕被中斷收入都很驚慌失措！

每個人投資理念不一樣，有的偏好高風險，有的保守一點，給一個稍微激進一點的投資方案作為建議：10萬流動資金，可以買平安的天天成長支付C基金，3.3的活期利息，支援微信支付寶支付，刷卡消費轉賬，消費非常方便；60萬配置優質藍籌股票或基金，深市30萬，滬市30萬，方便打新；剩下30萬購買理財型健康保險。投資得緊跟國家政策，不建議買房，房地產牛市已過，現在高位整盤。房市與股市是兩大資金蓄水池，現在房市差不多是股市的10倍，房地產推動的GDP增長已經進入瓶頸期，今後經濟的發展方向在上市公司，建議配置5G科技，醫藥，消費，金融這幾個板塊的優質藍籌股。

32歲的年齡擁有100萬存款量完全可以碾壓大部分的同齡人。

那麼如何把手中的100萬進行合理的投資呢？在投資之前我們首先要考慮的是‘通貨膨脹’。

相信大家對‘通貨膨脹’這個名詞並不陌生。

其實各國政府財政赤字缺口都很大，如果想不發生財政危機只有兩種方案，一是發行貨幣，二是加稅。加稅會引發社會問題，所以每個國家的政府基本都是透過【發行貨幣】來解決財政赤字問題。

這麼跟大家說吧，經濟增長是靠錢驅動的，經濟增長的越快，花的錢也就越多，錢不夠了怎麼辦？印唄！

錢越印越多，越多越貶值，就這樣你都不用拿出錢包，市場就無形中拿走了你手裡的錢，你還拿他沒辦法，找不到地方說理去。

如果把100萬存進銀行，那麼按照5年期定存利率2.75來計算，一年可以獲得利息收入27500元，5年下來就是137500元（銀行利息以單利計算），很可觀吧！

先別急著高興，咱們上面說過‘通貨膨脹’，中國近5年來的年均通貨膨脹率在6%左右，也就是說我們手中的每100元每年就會被通貨膨脹無形吞噬6元。那麼，100萬呢？沒錯6萬。拿通貨膨脹率減去以上收益率可以得出的年收益是負32500元，這還只是一年的，如果算上5年的復膨脹率這個數字還會更大。

可見銀行定存並不能給我們帶來理想的收益，那麼有沒有能夠跑贏透過膨脹的投資工具呢？

不光有，還有很多。

1.指數基金

指數基金是完全照搬股市大盤指數的基金，股市是集合了國內所有優秀公司的交易市場，我們知道國內經濟是依靠公司推動的，而且股市指數的增長率是高於國內經濟增長率的。

只要經濟持續增長，指數基金就會不斷增長，所以，指數基金是長生不老的，跑贏通貨膨脹妥妥的。

當然收益和風險是並存的，只要結合“深證市盈率”合理買進就可以將風險最小化。

2.國債逆回購

‘國債逆回購’是政府發行的有價證券交易方式，指資金融出方將資金融給資金融入方，收取有價證券作為質押，並在未來收回本息，並解除有價證券質押的交易。

除非政府破產帶來的風險外，其他風險可以忽略不計。

國債逆回購的整體收益率並不高，收益率高的時間段集中在每週四、月末、節前、年末，假設在月末市場資金緊張，那麼收益率甚至可以達到10%以上。

3.好公司股票

如何分辨好公司呢？

長期分紅是好公司的主要特點之一，投資A股市場上有些好公司的分紅率可以達到15%以上。

從好公司獲得收益是建立在好價格買入（透過公式可以計算出）並長期持有上的，投資好公司不僅可以獲得分紅收益還可以獲得價格增長收益。

短期持有的投機者是不可能獲得分紅收益的。

房地產也是可以選擇的投資工具，不過缺點很明顯，交易稅費高、變現難等。

以上投資工具包含了無風險、低風險型別的理財產品，可以根據個人情況適當持有，建議投資份額不超過個人總資產的80%。

每個人投資風險承受力不一樣，有的偏好高風險，有的偏好低風險，給一個稍微保守一點的投資方案作為建議：10萬流動資金，可以以現金形式存款或短期理財，以備不時之需。30萬購買人身保險兼顧保障和理財。50萬交首付購買一個小公寓出租（必須保障租金大於月供）或找當地農商行購買他們的股金（10~12％）的收益無風險。最後10萬投資股票買一隻價格在2~4元之間小盤股，5年之內讓你再掙100萬不是夢→_→。

買股就要買左邊←_←，等到買右邊時已經漲起來了。別人恐懼我貪婪嗎

如果一點不懂基金股票就不要買，如果不懂一個行業就不要投資創業，踏踏實實的幹好現在的工作，存個大額存單，不賠就是賺了！

首先把資金分成四份，一部分買保險，永遠記住最好的投資是保險，不然一旦發生大的變故滿盤皆輸。

其他三份分別進行低 中 高風險投資。

低風險投資選擇很多，有各種基金債券等

中風險投資可以選擇股票型基金指數基金這類定投，風險其實也很低，只要不是在行情大漲過之後才買就沒啥問題。

另外可轉債也是當下非常流行的投資，分為打新和購買已經上市的可轉債，風險也很小，只要大環境不是太差，收益很不錯，比如過去的2019年，很多人在可轉債上收益不少。

最後一部分就是用來進行高風險投資了，這部分資金一定要儘量少，哪怕全部虧損也能承受的那種。可以選擇股票，期貨，外匯投資，當然這型別都需要相當強的專業技能，如果有技術完全可以投資，沒有的話高風險投資這塊建議放棄！

所謂理財，就是在風險承受能力範圍內儘量選擇收益較高的產品，對資金進行合理配置，簡單點說就是在收益和風險之間儘量尋求一個平衡。在談理財之前，我們首先應該對理財的風險有所認知。在2019年，安全保本的理財方式下，6%已經是理財收益的極限，也許這一標準在十年內都能成立。

高收益對應著高風險，但並不是說低收益就沒有風險，在選擇理財產品時應多加謹慎，不要盲目信從他人推薦。100萬元已經達到了信託的標準，有望獲得8%甚至更高的年收益。但是即便是有擔保和抵押物的信託產品，依然不能保證本金安全。有500萬元可以嘗試，100萬的話顯然不能全部投入。

雞蛋不能都放在一個籃子裡，這是理財的重要原則。

對於風險承受能力低的人或者說絲毫不願意承受本金損失的人來說，國債、大額存單、銀行普通定期存款、結構性存款、保本理財產品、寶寶類貨幣基金是最為重要的選擇。國債和三年期大額存單年利率可以達到4%以上，而後面四種年收益率一般在4%以下。

值得一提的是，民營銀行五年期存款利率優勢明顯，最高可以接近6%，在此基礎上的現金管理類產品如智慧存款也能有超過4%的年收益率，甚至比傳統銀行的三年期大額存單利率都要高。在當前利率水平下，100萬元可以考慮拿出30萬元選擇兩家民營銀行存入，選擇五年期，能夠靠檔計息的五年期存款優先考慮。有《存款保險條例》保障，安全性不用擔心。

寶寶類貨幣基金如今收益率下降明顯，甚至不如銀行兩年期普通存款利率高。可以考慮拿出兩三萬元放在裡面，用於日常消費和流動資金。

綜上所述，保守型投資者可以按如下方式理財：

1、拿出70萬元分成兩份，分兩家銀行，存按月付息的三年期大額存單，年利率可以達到4.18%。這樣本金和利息都很安全，每個月還能拿到2438元利息，可以再轉入寶寶類貨幣基金繼續賺收益，還能隨時用於消費。

2、拿出28萬元分兩家存入民營銀行，選擇五年期存款，年利率都在5%以上。

3、拿出2萬元存入寶寶類貨幣基金，隨時可用。

這樣一來，綜合收益率能達到4.5%左右。

能夠承受部分本金損失的情況下，可以拿出不超過30%的資金選擇有風險的理財方式

對於能夠承受部分風險的人，則可以適當增加有風險的理財方式，比如風險較高的理財產品，股票以及指數型基金。注意不要超過全部本金的30%，也就是總共不要超過30萬元，這樣即使產生損失也不至於傷筋動骨。

社會上金融騙局數不勝數，

風險儲備金

最好存款預留10%-20%作為風險儲備金，作為應急，多少視自身情況而定。這部分錢適合放到貨幣基金理財，支取比較自由，年化收益率可以達到2.5%-3%左右，無風險。

剩餘的銀行存款，可以購買2-3家銀行的理財產品，期限不要超過2年，到期加利息繼續投。年化收益率一般在4.5%-5%左右，並且長期複利收入，比較可觀。

趁著年輕一定要多學習理財知識，特別是指數基金定投，這一塊並不複雜，但是確可以幫助你的家庭管理好財富，讓你的資產持續的複利增長下去。

我認為最好的理財和投資是房地產，當下最保值還是房地產，儘管房地產在嚴格的調控中，房子畢竟是每個成年人的必需品。

每人的理財方式不一樣，32歲有100萬，肯定有自己人脈 或者能力，才能掙到 ，既然有能力 就能以後 掙更多的錢

而立之年，存款百萬，這個基礎只能說是有了一個較好的起步平臺，不可自大妄言。竊以為，三成資金用於家庭做好防守，做好家人必要的保險安排；三成資金用於夫妻二人自身能力的提高，無論是職場的職業技能，亦或是自身的深度學習；三成資金用於股權投資，無論是股票、基金，還是實體投資，擇硬核企業長相守，定能結出豐碩之果，畢竟股權投資時代已經來臨，當然風險也是有的。

接下來，講一下我的資產配置方案。我會將100萬元分別放到三個賬戶中。

第一個儲蓄賬戶：

10%的資金即10萬元作為應急儲備金。這筆資金的作用，是為了防止遇到特殊情況情況下使用。若無儲備，就會動一些長期投資的資金。我會將這筆錢放在貨幣基金中方便取用。

上述基金就是貨幣基金，收益相差不大，只要滿意隨取隨用的條件，自己喜歡那個選那個。

第二個基金賬戶：

資產的60%作為基金投資即60萬元。根據自己的年齡，將風險係數設定為30%，債券基金投資：60*30%=18萬，股票基金投資：60*70%=42萬；債券基金，平均收益6-8%，基本跑贏通貨膨脹，讓資產得到保值。股票基金首選指數基金，風險相對較少，平均收益在12%以上，讓資產得到增值。

下面圖片中是我篩選出基金，可以簡單看一下，但不作為投資建議。

第三賬戶股票賬戶：

剩餘的30%即30萬用來投資股票，來獲取更高的收益。股票投資是存在一定風險性，如果想在股市中得到超值的回報，股票的相關知識不得不去學習。我發一個圖片大家看一下。

從下面圖片可以看出該股票最低價13.95元，最高價46元，漲了4倍有餘。如果能專業學習相關股票知識，選擇績優股，長期持有，賺1倍的收入，相對簡單。