一、天災人禍導致食不果腹時。

　　1．疾病治療。大部分借高利貸的人都是由於經濟條件差，平時缺乏對身體的必要保養，再加之長年的辛苦勞作，往往導致嚴重疾病的發生。而治療所需費用又是一般家庭所不能負擔的，在走投無路的情況下，只好去借高利貸。

　　2．婚喪嫁娶。在許多農村地區，受傳統觀念的影響，在婚喪禮儀方面，貧苦的人們也一定要體體面面，而婚喪禮儀的花費又很高。借貸者往往在禮儀準備期間借貸，等禮儀完成收到禮錢後再還款。

　　4．償還舊債。那些只能靠天吃飯的貧困山區農民，有時沒有能力償還到期的債務。然而，出於信用考慮，借貸者一般採用的辦法是借一筆新債以還舊債，因為如果借貸者賴帳不還的話，他就再也難以獲得任何借貸。

　　二、生產投入或日常家用。

　　為了正常生產，少不了農具購買、牲畜、化肥等農業必須投入。但由於收入少，貸款又困難，只好求助高利貸。甚至特別貧苦者就連一般日常家用品都購買不起，也要借貸。另外還有些人借高利貸是用於非法賭博等其他方面。在城市，同樣也有很多是因為天災人禍、生老病死去借高利貸。

　　在經濟市場化、各類個體商戶、小企業大量湧現的今天，高利貸已經不再純粹是非生產性的。很多借貸者是為了解決企業資金困難。據悉，國家統計局曾對2434家民營企業融資情況進行調查，資料結果顯示，有近4%的民企部分流動資金來自高利貸。其中有近1%的企業流動資金中25%以上是靠高利貸籌集的。農村中有些高利貸也有生產性，比如為了滿足向非農業過渡，如外出打工、做小本買賣等所需資本。不過小編在這裡還是要提醒大家，高利貸不受法律的保護，存在極高的風險，借款人在選擇的時候一定要慎之又慎。

如果沒有人放高利貸，會有人借嗎？ 別說高利貸是你情我願，有賣必有買，有生產就有消費，吸毒販毒，賣淫嫖娼也是一個願打一個願挨，也是你情我願，國家法律照樣嚴打。以後，假如你閨女兒子被人騙上床也是一個願打一個願挨，也是你情我願，到時你可不要報警喲/! 風險是雙方的，沒錢還，你再逼也拿不出，只能給人機會和時間了。 但是，最終高利貸害己害家，相信有一天，國家也會出臺法律打擊的。

老賴讓生效判決變成失效，毀掉了遊戲規則，讓人不敢借錢，銀行不敢放貸，朋友不敢擔保…只有高利貸一條路，因為他們有手段討債！

當前很多高利貸的利息超出國家規定的銀行四倍利率，屬於違法利息，不會得到法院支援。因此，很多借出去的高利貸收不回來，借款公司都會僱傭討債公司等，僱傭違法人員非法討債。

這個問題要問兩個人，一是問放高利貸的人，為什麼願意從事這份接近犯罪職業？二是借高利貸的人，為什麼去借可能讓自己傾家蕩產的高利貸？首先，放高利貸的人是因為高利貸能謀取超出一般行業所不能達到的暴利，資本的逐利性～那裡有高回報資本就湧向那裡，說白了市場索然；二、借高利貸的人也不是傻子，其一正規渠道的融資可能性都已經斷絕了，親戚朋友信用耗盡，再也借不到錢了，迫不得已，鋌而走險去借高利貸；其二確實被逼急了，透過正規渠道融資已經來不及了，拿不到錢損失更大，權衡後借高利貸還有可能降低損失；綜上分析，不管借高利貸和放高利貸都是一種需求，現實中往往放高利貸的人得不到輿論同情，借高利貸的得不到親戚朋友的支援；所以這個是無法禁止的，都是市場需要，就像明知道吸菸有害健康，但還是有那麼多人去吸菸～有需求啊！

有些事情不容易被接受，但又不得不被承認其存在的價值，比如高利貸，所謂存在既合理，高利貸之所以存在，確實有他合理的一面。

1、為什麼會選擇高利貸

不得不說，國內的融資渠道相對較少，基本以銀行為主，並且銀行更多傾向於大型企業和國企提供貸款，對於中小企業和小微企業而言，想透過銀行等正規渠道貸出來錢的難度非常大。大家之所以願意從銀行貸款出來，是因為銀行利率低，但銀行出於自己風控的原則，不願意給這個中小企業、小微企業貸款，可企業經營又需要貸款，怎麼辦？

只能是把企業推到高利貸那裡去。

個人就更是這樣了，雖然名義上銀行都會有一些個人貸款業務，但有幾個人真能從銀行貸出來款的呢？如果你有房子車子可以抵押還好說一些，對於無抵押物的個人來說，銀行貸款的大門基本是向你關閉的。

但是，中小企業、小微企業以及個人使用者也是有資金需求的呀，當這個需求非常強烈而銀行又不能滿足他們需求的時候，選擇高利貸便被很多人納入可選方案中，並不是他們想去選擇高利貸，而是除了高利貸，他們別無選擇。趨利避害這種事情是人類本性，誰會不懂呢？

2、被玩壞的校園貸

校園貸這種產品，如果從道德層面出發，確實不應該出現，嚮明知道沒有收入的人群提供高利貸，我們確實有無數個理由譴責他們。

但從商業的角度講，對這件事情又無可厚非，因為利潤足夠大。馬克思說了，當利潤達到300%時，資本家們便會踐踏世間的一切！這裡的一切包括道德、法律、人性以及所有你能想出來讓大家不去做這件事情的理由。

這也是為什麼這麼多人罵給學生放貸的人不道德，但還有無數的人前仆後繼的在從事這件事情的原因，在他們看來，利益要比道德重要得多。

這裡的問題在於，學生並沒有收入，向沒有收入人群放高利貸，風險是顯而易見的呀，這些人傻麼？

高利貸放貸者正是抓住了父母會為孩子兜底的心態，才敢這麼肆無忌憚的給學生放貸。

當然，高利貸也有風控，但與銀行不同，高利貸是透過小額和高利息來分攤自己的風險。小額的好處是，即使有10%的人不還貸，本金也沒有多少錢，高利息的好處是，只要有50%以上的人還貸，他們就可以保證自己的利潤。

3、為什麼會有裸貸

4、不能一棍子打死高利貸

還是那句話，存在既合理，高利借也有他好處的一面，比如《人民的名義》裡大風廠使用的過橋貸，很多企業在經營的時候都會用到過橋貸，那種超短期，利息很高的貸款，比如貸款3000萬使用1周時間，利息就有90萬之多。2013年曾有民間組織調查顯示，“過橋貸”平均融資成本年利率為45.58%。企業都知道過橋貸利息超高，但短期急用款，除了過橋貸，難道要去銀行貸麼？銀行的貸款手續之漫長，時間上肯定不能滿足企業需求。

對於學生來說因為沒錢啊，他們要用錢時想的就是立刻弄到錢，沒有想過利息，或者根本沒想還。 對於做生意的人他們缺錢或者急需週轉自己，或者過橋資金。 對於那些你看的很牛的做生意的，產業也多，那種人借高利貸，一部門人其實已經走到盡頭了，無法從銀行貸到低利息的貸款，只能從社會上貸高利貸，然後維持自己的門面，就如同，他想的別人本金，別人想的他的利息。

經常看到新聞上有大學生因為網貸而自殺犯罪的！這些只是普通大學，如果是國防大學那問題就大了！而且現在網貸平臺對有公積金的貸款額度非常高，有住房公積金的企事業單位的員工或公務員如果還款額度過高的話會不會犯罪！

看用在什麼事，如做生要急用借高貸也不是不行的，高利貸雖利息高但他可以應急，主要是不能借久，借十天半月能把生意做好事辦成還是有華的，話要說回來如銀行借錢有那麼快是沒人借高利貸的，到銀行借錢搞材料找人擔保，調查，評科，辦抵押把手續辦完差不多要十多天，報上去批又十多天，搞來搞去運氣好一個月有可能拿到錢，等拿到錢生意己今錯過了，所以有些生意借銀行的錢沒用，再說借銀行的錢加上找關係，送禮，回扣同高利貸差不多，所以借高利貸方便。

高利貸這三個字提起來就讓人害怕，因為利息高，還不起利滾利不得了。

高利貸在封建社會就存在，當人迫得沒有辦法時才去借高利貸，不知害了多少人，解放後徹底取消了害人的高利貸，但是前些年，高利貸又興起來，而且人們動不動就去借高利貸，今年借了一萬，除每月還很高的利息外，當有一天還不起時利息加夲錢幾年下來就是不小的數目了。

除過借高利貸者外，大部分的人參與到放高利貸的行列中來，起初每月有利息，夲錢少的利息也少，夲錢大的，每月光利息就是不少的收入。於是社會上產生了-個食利階層，不勞而獲，這樣富人更富，窮人更窮，直至有一天，某些企業確實無能力支付高額高息時，資金鍊斷了，一損巨損，放出去高利貸的人血夲無歸，欲哭無淚。不知害了多少人。

時至今曰，高利貸給人們上了深刻的-課，再也不敢借，也不敢放了，大部分的人明白了一個道理，天上是不會無緣無故的掉餡餅的，小心餡餅就是陷井。

小小說：巜張三借錢》之一。 一一一二月飛鶯

我友張三，是一個私企業主，手下有三十幾個下崗工人，靠著這家民營企業，三十多個家庭幸福地生活著。

可是好景不常，張三的工廠因這幾年大的經濟環境下行，當初辦廠時借銀行的2000萬還不上，被銀行列入了黑名單。再怎麼求銀行也貸不來款了，銀行還在崔要所欠的利息200萬，否則就要封廠，追還本息。於是張三打算向朋友借錢，可不知為什麼大家都說現在時興不借錢，都不借他。為了工廠，為了這三十個家庭，張三愁的連覺都睡不著。

天無絕人之路，今天兒子小張三給他說：“樓下李四叔叔是個大款，有錢，可找他去借。”張三說：“我向他借了，他不借，為富不仁！”小張三說：“爹，他肯定借，這幾天李四正組織人去北京，要求改判山東“辱母殺人＂的於歡無罪，是個大俠，大俠能見死不救？”張三一想也對，為了這三十個家庭，還是求求李四吧。小張三說：“不行，你多給他點利息，月息給他二毛，三毛都行，說不定他就借你了！他借給你後，你還銀行，廠子就不查封了。他的錢就別還了。我還等著殺他當英雄哩！”

張三來到李四家，說明來意。李四就是不借，李四媳婦問：“利息幾何？”張三說：“按國家規定，給你最高月息3分中不？”李四媳婦撇了撇嘴說：“3分，你有多少我借多少？想的美！”張三說：“弟妹，你說多少就多少，我是急用錢，是救廠子、救三十多戶人家，你看月息一毛中不？”李四媳婦搖搖頭：“不借！”“二毛中不？”李四媳婦有點心動，說：“三哥，你等著，我去給你轉款，先把這個月的利息扣了，以後你每個月要按時還息還本喲，要不然可別怪我不客氣！”李四媳婦說著就要去轉款。

就在這時，李四大吼一聲：“你個敗家娘們兒！你敢借錢我打斷你的狗腿！我可不想將來要債時讓人捅死！”轉臉對張三說：“我不借錢，你的廠和三十家人死活與我何干，不借不借！”

張三出得門來，仰天長嘆：日他媽！中國經濟都讓這孫子弄毀了！

（故事純屬虛構，請勿對號入座，不喜勿噴，權當一笑）

小小說《張三借錢》之二。 一一一二月飛鶯

張三的私企破產倒閉後，銀行的2000萬也打了水漂，三十多個工人再次失業，張三家的住房、汽車都給了債主。張三歇了半年，為了生計，又開始奔波。

張三有一發小，喚作王五，是市建委主任。張三就去求王五，給弄個工程乾乾。王五念其同學同鄉，過去開廠時，沒少給自己送禮，就給了他一個150萬的綠化工程。張三回去仔細一算，買樹苗，材料需50萬，僱工人工資開支需30萬，其它開支摳的緊5~10萬，這活能幹。就簽了合同，工期一個月。

可問題馬上來了，張三家裡沒有一分錢，這怎開工？開工只少需要80萬，得先把樹苗買了，工人工資現在都是日日清，還得買點工具吧。怎麼辦？借錢，對，只有這一條路！

銀行是不會借，自己早就上了黑名單。親戚朋友更不用說，自從工廠倒閉後，個個都躲著自己，生怕沾了窮氣！小張三這時又給他老爸出主意：“借高利貸呀！這麼好的專案，他們肯定借！”

於是，張三找到自己放高利貸的朋友週六，以一毛錢的月息借了80萬。工程很快開工了，張三帶著工人加班加點，保質保量地幹完了工程，只用了26天。工程很快驗收透過，一個星期後，業主付給張三140萬工程款，還有10萬質保金，半年後再撥給他。

張三拿著工程款，還給週六80萬的本金，10萬元的利息（38天），共90萬。張三一個月淨掙了60萬（含債權10萬），高興的不得了，立馬又去請發小王五吃了一頓大餐，酒足飯飽之後，張三仰天長嘆：高利貸坑人嗎？！

小小說《張三借錢》之三。 一一一二月飛鶯

張三掙了60萬，贖回了房子，日子漸漸走向正規，雖然沒有存款，靠給人打工，一日三餐不愁。但天有不測風雲，這天，張母突發腦出血住院，醫院一邊搶救，一邊崔要住院費10多萬元，否則，就不給手術了，這下可愁壞了張三，急得大哭起來。

小張三還算冷靜，說：“爸，先救我奶要緊，咱借錢去吧”。

張三立即擦乾眼淚，跑出去錯錢去了。可親戚朋友借遍只借到3萬元。這可怎辦？張三忽然想起了放高利貸的週六，救人如救火，管他利息多少呢！

張三找到週六，把情況說了，週六二話沒說，就借了他10萬元。

一個月後，張母病癒出院，醫療保險報銷後，張母住院共花了13萬元，報銷11萬元，想著週六的高利貸，張三又借了一萬元，拿著12萬元找週六還錢。

週六看了看還來的12萬元錢，笑了笑，抽出10萬零2千元，其餘還給了張三。張三一臉不解，睜著大眼直愣愣地看著週六。

週六說：三哥，實話說了吧，我們這行有個規矩，叫救急不救窮，為救伯母這個急，別說你還了10萬，就是不還，我們公司會記入呆帳。你可能疑或，我為什麼那麼痛快借給你，是因為你誠信，上次借你80萬，你按約定還了，你借那80萬是做生意，你也是想掙錢，我們借給你本錢，當然也是要掙錢的，所以，按約定收了你10萬的利息。但這次不同，你是救人，不是投資做生意，所以我們只能收你的本錢和我們融資的成本2000元每月，因此，你也不用謝我，親兄弟明算帳，情歸情，意歸意，錢歸錢。送客一一 ＂

走出大門，張三仰天長嘆：⋯⋯

一一一2017年3月27日夜匆匆一稿

看看國外個人信用借貸是能借到錢的一個普通的人就可以借日本南韓都一樣但中國你想借銀行幾千都難為什麼就不原幫普通的百姓，其實一般百姓還款能力都很好，但有難處找不到方向只能找高利，也不是所有高利都像app上借錢那麼黑，一般來說你還不了本金就繼續給利息就好，就算真沒辦法也可以談所以很多人都選高利，高利就這樣生存了，像新聞裡出現的人哪些不是高利，他們就是專門釣魚的看準了就把你全吃掉是有計劃有預謀去做，這就是為什麼他們那麼風光，不過能進他們套的人一般都是和賭粘上了

首先，沒有人願意在自己有錢或者說有能力借來錢的情況下去借高利貸。其次，既然去借了高利貸，有一部分是為了借雞生蛋，商機嘛，看到了要抓住，只要利潤大於利息。就可以幹，第二部分的人，是為了應急，比如，孩子上學教育投資，家庭變故需要大額資金來維持，裝修房子，買汽車等等大額消費。第三部分借高利貸的人，是自己所有來錢渠道都借不來錢了，生活還需要繼續，或者有別的貸款需要還又無力償還，這個時候，迫不得已，以貸制貸。這部分人，往往是壞賬的多。銀行，貸款公司，民間私人貸款，都會慎重放款。因為風險超級大。

需要又沒有門路弄道到，該抵押的能抵押的都抵押了，錢不夠怎麼辦，最後走到高利貸上。

銀行貸款，只要你符合要求，還是可以貸到款的，如是關係戶，那就更好辦了。

銀行有銀行的規則，超出規則你便貸不到款，現如今空手套白狼的人大有人在，銀行的規則就是規避風險。

高利貸自古以來就一直存在，利害關係不用我多言了，輕者痛不欲生，重者 人老幾代 家破人亡，奉勸大家遠離高利貸，窮死不碰高利貸。

絕大多數借高利貸的是因為賭博輸光了錢，先是欺騙親友，借債繼續賭，企圖翻本，結果越陷越深，最後拼死一搏，只要能借到錢賭，就是翻本翻身的希望，終於走向高利貸，比死還難，過著生不如死的日子。

銀行貸款收縮，是某種程度上防止居民及企業槓桿率過高，讓一些不良企業被社會淘汰，讓居民超前消費。但實際是已經習慣靠貸款來維持的居民和企業，顯然不會這樣，為了維持，很多會選擇民間高利借貸。這種現象顯然違反國家倡導的去槓桿政策，但是作為民間借貸又不受這方面約束，而高利借貸同時會給借貸公司很大的收益。從客觀的分析一下，對於這些借高利貸及企業和個人，大多數已經屬於一種被競爭所淘汰的虧損企業，或者是一些沒有正當收入，而且在徵信方面有汙點的個人。而這些選擇高利貸也屬於被逼無奈。沒辦法企業要生存人要活，而這個社會又不允許一個人一落千丈，這樣還不如死了算了。

有好多原因，有一些人是真心想發展企業，或者創業，不能完全否定有一部分人，沒有能力還好吃懶做，想把別人的勞動成果佔為己有，自己買房，買車，娶媳婦……一切滿足自己的物質膨脹需要，就問人家花言巧語，誓言旦旦，把別人的一生所積蓄不費吹灰之力騙到手，到最後，被騙人連本難……高利其實在農村也不是太怎麼，名目是高，其實和銀行差不多，銀行有期限，高利12個月超過也是1.5分，或者是1分。

借錢一般2種渠道，1，銀行。2，民間。銀行借錢有多難大家都知道，評估，抵押，手續繁雜而且不一定能借到，所以民間借貸就興起了，高利貸我覺得也是民間借貸的一種方式，只是會要人傾家蕩產的所以能不碰就不要去碰了！其實人如果沒遇到真困難也不至於會去借高利貸的，那些說為啥要借高利貸，借錢還債天經地義，哪怕是高利貸你知道有風險還借啥話的……其實都有理的，我的錢借給你收利息天經地義，但凡事還是得有個分寸，靠錢生錢沒錯，但是有錢誰會借高利貸呢？大家說呢？！放貸的同理借出去的同時也得做好損失的準備，因為你借錢出去不是做善事而是做生意，哪有生意是沒風險的，而且放高利貸的人都聰明著呢，就是在本金能收回後就繼續訛你，訛你到一滴血都沒了才會放棄！其實真借貸的人都挺可憐的，沒有黑道背景到最後賣房，賣車，妻離子散的太多了！所以能不碰就千萬別碰。。。。

借高利貸的絕大多數都是私營業主，因為私人企業在國家的銀行基本上是貸不了款的，手續太多，抵押物品要求嚴格，物品抵押金額叫低，下款時間較長，這樣就造成人們走向高利貸，需然利息較高，但放款快，手續簡單，能解燃眉之急。所以如有急需都會找高利貸。

很多人都是自己不掙錢。花父母的錢，不知道掙錢辛苦。所以借起錢來，那叫一個衝動。加上那些什麼低息貸款的誘惑，頭一暈就進去了。

這裡面大學生尤其更加多，各種攀比成風，手機，衣服，包包，聚會，耍朋友什麼都要錢。一有這樣機會得到錢，哪能放過！

然而實際上現在的高利貸和古時的高利貸沒多大區別，九出十三歸，利滾利這些只是換了個名號，什麼手續費，超期費用等等！

進去後不敢給家人說。或是直接就還不起。然後借其他貸款公司的，越陷越深。結果自然悲劇。