MCC碼是銀行監控持卡人刷卡行為是否符合規範的重要參考依據

MCC碼的概念

MCC碼也稱商戶類別碼，商戶類別碼由收單機構為特約商戶設定，用於標明銀聯卡交易環境、所在商戶的主營業務範圍和行業歸屬。是判斷境內跨行交易收益分配標準的重要依據，也是髮卡機構、收單機構及銀聯開展銀聯卡交易行業分析和報告，進行銀聯卡業務風險管理和交易控制的重要基礎資料之一。

簡單的說MCC碼就是商戶類別的身份證號。原則上說對於每一臺正規的POS機，無論商戶名稱怎麼去修改，MCC碼都是固定的。比如說，如果POS機的MCC碼是屬於珠寶類，就算你商戶名稱修改為XX體育用品店，那麼對於銀行來說，都認為你是在珠寶類商戶進行的消費。

所以，為了保證我們日常用卡的規範和安全，我們有必要確保我們的消費商戶和MCC碼對應的商戶類別一致。

如何檢視自己消費的MCC碼

1、透過消費小票來確定，如下圖所示

從圖中我們可以看到，這筆消費商戶名稱和MCC碼的商戶類別一致，也代表此筆消費屬於正常消費。

2、透過電子消費回執單來確定

因為現在很多POS機消費已經沒紙質的小票，所以會以“電子小票”的方式給消費者。但是確定方法都是一樣，透過找到商戶編碼，來找到MCC碼，然後去找到MCC碼對照表就可以看到商戶和MCC碼所屬於的商戶類別是否一致。

什麼是跳碼，如何防止跳碼

說道MCC碼，就不得不得說很多持卡人日常最容易遇到的一個問題，那就是“跳碼”。這個碼就是指的MCC碼。

跳碼是什麼原因引起的呢？那就是現在POS機市場相對比較混亂，收單機構很多，手刷pos機的大量出現。這些pos機就宣稱“一機多商戶，落地本地各大真實商戶”。很多朋友出於方便倒卡還款，也會了所謂的養卡，平時就會用這些pos機來進行刷卡操作。但是市面上很多多商戶手刷機都不是那麼穩定。可能最開始使用都比較穩定，商戶和MCC碼也能對應。但是使用久了就很容易出現商戶和MCC碼不匹配，也就是所謂的”跳碼“。

而且如果卡片消費，經常出現跳碼的情況，就會被髮卡行風控，造成降額封卡的風險。

如何防止跳碼？如果我要說大家平時就不要用這些手刷pos機，肯定會受到大家的責怪，現在有幾個不用這些手刷pos機呢？畢竟現在對於一個人持多家銀行信用卡的持卡人來說，如果平時不用這些pos機子，要不就會出現還款問題，要不就會出現消費問題。所以我給大家的建議就是一個品牌或者一個系列的機子儘量不要長時間的使用，隨時注重系統更新，同時最好使用一些正規機構的機子。

其實無論持卡人無論用在什麼商戶消費，銀行都是是可從刷卡消費來獲得手續費分成的。加上現在信用卡債務出現的各種問題。所以，只要沒有特別嚴重的行為，銀行也會“睜一隻眼，閉一隻眼”，不會對持卡人過度的苛刻。

有人認為銀行更加看重商戶名稱，那麼我給你大家舉個例子：某筆交易商戶名稱顯示某某百貨大樓，但商戶編號中的MCC卻是5542（加油站），那麼這種情況銀行怎麼衡定該筆交易？注：5542為優惠類商戶，費率標準為0.38%，大多數銀行不給予積分！

當然也不是說商戶名稱就一定不看重，在一般情況下銀行的確是只會識別商戶編號，但對於一些風險性的商戶會做出風控手段，比如建行就講一些風險性商戶全部列舉出來，再如中信銀行新發布的155萬不計積分商戶其中有9成均來自於銀行POS的真實商戶，也就是說真實商戶也會被銀行列為風險商戶或虛假商戶，關於虛假商戶這一問題可以參考我的主頁資訊！

綜上所述，一般情況下銀行只會識別商戶編號，識別商戶名稱也不太可能，也沒辦法去識別，但對於一些銀行認為存在風險的商戶還是會打上標籤的，所以商戶名稱再好看都沒用，先不說銀行只看重MCC碼，就算看重商戶名稱，你有怎麼知道這個商戶是否被列為風險性商戶或虛假商戶？

有些持卡人利用一些企業查詢工具查詢商戶是否真實，這個方法大多數都是不靈的，先不說查不出來什麼，就算查出來了也沒用，因為銀行沒有查詢許可權，只能銀行自己主觀大約估計判斷，我剛剛也說了，銀行將真實商戶都列舉為風險性虛假性商戶了，我們查不查還有什麼意義？

關於刷卡消費銀行看重商戶名稱還是MCC編碼，可以肯定的回答銀行更加看重的是MCC碼，不是說商戶名稱不重要，而是壓根就沒法作為判定標準。商戶名稱再漂亮，一查是虛假商戶，套商戶，登出的等等等等。

現在都是大資料時代，為什麼有商戶編碼，MCC碼，終端編號等？為的就是讓風控識別系統有一個檢測體系。您說商戶名稱這麼多，重名的還數不勝數，怎麼檢測？所以唯有編號才是判斷依據，系統會根據編碼進行對號入座。

什麼是MCC碼

MCC商戶類別碼由收單機構為特約商戶設定，用於標明銀聯卡交易環境、所在商戶的主營業務範圍和行業歸屬，是判斷境內跨行交易收益分配標準的重要依據；也是髮卡機構、收單機構及銀聯開展銀聯卡交易行業分析和報告，進行銀聯卡業務風險管理和交易控制的重要基礎資料之一。因此，收單機構必須為特約商戶設定正確的商戶類別碼。

官方定義已經非常明確：MCC是判斷交易的重要依據，也是交易行業分析的基礎資料。

所以：商戶名稱漂亮與否和安全基本沒太大關係，很多商戶名稱你感覺很高階但是可能MCC碼跳的是優惠類或者減免類，這有啥意義呢？難道是追求視覺美感嗎？

其實有很多種情況是解釋不清的，比如說地區編碼有的用新版有的用老版（老版一般用身份證地區進行編碼），在某查詢網站上可能是說未知區域。又或者查詢的商戶明明是賓館但是銀聯顯示屬於酒店餐飲類等等。嚴格意義上這都不是跳碼喔

其實說白了吧，大部分都是心虛的心理。相信平時去加油站加油或者超市買東西，刷的都是優惠類但是心裡感覺一點都不擔心對不對正常來說只要POS小票編碼，名稱和銀聯雲閃付的商戶編碼 名稱和信用卡賬單這三者保持一致。並且MCC碼屬於標準類商戶有積分，即可判定這筆交易是真實有效的。大可放心使用

說句現實的信用卡髮卡行都判定此筆交易是有效的並且給予積分了，咱還糾結什麼呢對不對

自然是隻看MCC的，你可以看一下銀行釋出的積分規則，其中就明確地指出了，哪些MCC有積分，哪些MCC沒有積分。除此之後比如招商的天書，廣發的黑名單，都是指定的商戶編號，其實就是指的MCC，而不是讓你輸入商戶名稱。舉一個簡單的例子：刷卡的商戶名字是沙縣小吃，但是它的MCC是5812，那麼不管你刷多少錢都是有積分的。但是刷卡的金額不要太誇張就可以了。