我是看到你吃苦耐勞才回答，喜歡就看看，不喜歡當我自做多情。房子先不管，車子每個月平均2000元是跑不掉，伙食1500～吸菸嗎？銀行每個月需要還2000-3000吧。你跟節約都好，你是月光族，沒錢如何談理財？第一步是增加收入，搬磚努力方法可以兼職，跑外賣，服務業，等等都行。中等智商可以學一門手藝，看個人情況。不過最重要是學會做人，看人，戀愛，工作，父母，做每一件事都考慮清楚，不做份外能力的事情。希望可以幫到你。

我給你做個規劃：房子這邊現在也都是首付，然後按揭，你可以做房產抵押想銀行借款，用這個錢來付新房的首付，車子這邊抵押借款會很少，你可以做車貸分期，這樣及豇可以解決，在人民幣一直貶值的時代，適當的負債是沒有任何問題的，所以你不用擔心，一些工資閒錢可以和銀行的借款利率對比，如果超過銀行的利率你還可以在這些平臺上做一下理財：有高收益的，陸金所，兔子金服，有穩健收益餘額寶，百度金融，京東金融等都不錯 ，也都有背景，有的是銀行背景，有的是上市公司背景，風控也做的好，有的收益還挺高的 達到銀行的好幾倍，主要是安全。

我嘗試看看能否幫到你。畢竟做了這麼多年的理財崗位了。

根據你提出你目前的自然情況，有房有車，有9萬負債，工資穩定每月7K，可以看出你是一個標準的工薪階層，但是你目前沒有說明的是你生活的區域，因為生活的地理位置的不同，導致的生活成本是不同的，我目前假定分析，有房有車，收入7K，那麼應該不是北上廣這類的城市，因為收入的情況和房子的情況以及負債的情況與北上廣相對不符，我則現在認為題主應該在一個偏二線城市的地方。那麼想換房換車的想法相對來說比較現實了。

首先，針對個人，任何人都需要先測算你目前的資產負債情況，因為你的負債情況時確定的，估計9萬應該是房貸，信用卡等應該使用不多。所以，你的資產，尤其是可變現資產就非常重要了，首先看你目前的房子是否在將來換房時還繼續持有還是賣掉，如果賣掉能出售的價格，和過去一年你住房周邊的價格情況事先了解，以方便在賣房時做參考，同樣你的車子這是需要評價，但是由於汽車折價率較高，也請將折價情況事先算好。這樣你就知道你目前可變現資產的情況，然後需要減去負債，才是有效資產。

然後，看看你希望購買的住房和車子使用這些可變現資產能夠實現覆蓋，如果不能，看看覆蓋比例是多少，然後選擇進行貸款購房，將原房貸歸還後貸款新房。然後，根據貸款金額和月供看出你每月工資的結餘情況，然後在根據日常需要，計算好每月必須的生活開支，並且預留一部分的機動費用，剩下的資金才是你剩餘的錢。

最後，你剩餘的錢是不能再使用的了，可以投資工薪層非常實用的基金定額定投，選擇1-2支優質的基金最好是有指數基金，然後根據結餘情況，選擇一部分進行定投，而且要持續，堅持以年為單位，剩餘的資金則存入貨幣基金或者其他保本理財中，這樣能保證等你有資金需要時可以隨時取出。然後每年評估查詢你的定投基金的收益情況，同時根據市場、大盤等變化，決定是否贖回，一般2年以上的盈利就比較可觀了，即積攢了資金，還讓資金增值了。最後積攢夠一個金額了，就可以贖回並統一存入穩健收益的產品中，然後每隔一到兩年檢視是否需要提前還款或者每年的年終獎是否存在是否需要購買產品等。

先還帳吧，什麼都不要考慮。。。9萬也得至少花你2 3年時間。舊債未清，新債又來，沒毛病吧。

第一 還債

第二 想辦法提升工資待遇

第三 想辦法增加工作外收入

入職兩年，負債9萬，有房有車，月薪7000左右，想換房換車，想要透過理財來解決這個問題，想法是不錯，但是做法卻和理財想去甚遠。

首先，理財必須要有本錢，欠債9萬，這點就達不到，除非再去借錢投資，但是要保證投資收益比借錢利息高，這個一般人也很難做到。

其次，理財的根本就是要購買資產，而不是購買負債，欠債9萬，尚未還清，才入職兩年，就想著要換房換車，這個不是理財能夠解決的。

要想解決目前的困境，視乎最好的辦法就是找個有錢的老婆，或者是找家裡拿錢。

如果想透過理財來實現，那麼第一步就是不要考慮換房換車什麼的，先把欠的9萬還清在說，然後每個月留下三四千開始理財，看您這想法，應該是最求高收益的，貨幣基金和銀行理財什麼的我就不推薦了，收益太低，直接考慮股票基金或者是股票吧，運氣好，年化收益應該還不錯，當然，還有風險更高，收益也更高的投資，比如外匯、期貨，但是不懂的還是不要隨便玩，否者，錢還沒賺到，本都賠光了。