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1 # 滕戈
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2 # 財思思
二套房月供一萬三,月薪九千,存款三十萬,家庭槓桿率是挺高的,還是需要動用到存款,只能減輕下壓力,可以進行以下的資產配置:
一以租養貸將手中的一套房產租出去,至少可以減輕房貸壓力,比如一套房月租金收入有四千,那麼剩下了九千的房貸,可以用工資抵消。
二用二十萬存款做大額存單為什麼做大額存單,因為大額存單屬於存款型別,受存款保險制度保護,年化收益率4%,20萬本金,一年下來收益有8000左右。不建議做其它高風險的投資,這是家庭的保障金,不宜去冒風險。
三用十萬作流動資金及日常開銷十萬作為流動資金,存在銀行活期理財之中,年化收益率3.5%左右,計算好每個月的開銷,節省不必要的開支。儘量控制家庭月支出在五千元以內。剩下的看看有什麼兼職工作可以貼補家用。
當然,二套房槓桿率這麼高,也是有脆弱性,萬一失業了,萬一家裡老人生病突發事件用去家裡存款大部分存款,實在迫不得已就賣了一套房吧。
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3 # 謎桔財金
2套房貸1.3萬,存款30萬,月薪9千,如何理財才能減輕壓力?
每個月兩套房子的貸款1.3萬,雖然目前有30萬存款,但是月工資收入只有9千,因此,每個月固定的工資收入仍抵不過每個月要還的房貸,這樣一來,如果沒有其它的收入來源填充,那麼30萬存款就需要拆出來湊還房貸,以及日常生活開銷,這筆存款也就會越來越少。
那麼、這種情況該如何理財,才能減輕壓力?
一、首先解決每個月固定要還的1.3萬房貸問題每個月兩套房子的貸款1.3萬,我不知道你這兩套房子是否已經是裝修好了?如果周圍有租房需求,是否考慮出租一套?這樣每個月可以增加一些收入,以此來降低還貸壓力,減少固有存款的支出。
二、拿出部分存款投資理財考慮到你目前支出比較大,所以建議選擇一些比較穩健的理財產品投資,比如銀行存款,大額存單,智慧存款等,這些產品風險低,收益穩定。
比如拿出20萬元購買智慧存款,智慧存款主要是由商業銀行發行的產品,和普通的定期存款一樣,起存門檻低,只要50元起,一年期限利率最高可達4.8%,如果存入20萬,一年的收益是9600元,折算下來每個月收益是800元。
剩餘的10萬元,可以拿出5萬塊錢出來購買一些穩健型的短期理財產品,剩餘的5萬塊錢作為流動資金日常備用。
三、節源開流,增加收入月薪9000元雖然不算低,但是由於你的房貸支出比例大,這其中還沒有預算生活中的開銷,因此,除了把存款拿出來理財增加增值之外,如果下班後閒暇時間比較多,可以找份時間允許的兼職做,拓展收入渠道。其次生活開銷做好預算,減少彈性支出。
綜上所述第一,房貸減少不了,建議把房子出租。
第二、理財收益有限,減少彈性開支有必要。
第三、工作收入不抵房貸,增加開源渠道,降低存款收縮。
儘可能的要把收入提高至比要還的房貸高,這樣才能逐漸降低存款的輸出,不然的話,收入不抵債,存款只會越來越少。
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4 # 老萌有個存錢罐
月供一萬三,月薪九千,相當於每個月不吃不喝,都還有四千的房貸缺口。
如果按照穩健理財的收益率中的較高水平年化5%計算,按照這個趨勢下去,你這30萬存款只能堅持91個月。如此高的負債率確實應該好好想想辦法減輕壓力。
提前還款不清楚你房貸期限和利率,也不知道你的投資收益率能達到什麼水平。但是按照現在的房貸利率,穩健型的理財產品收益率很難超過房貸利率。
如果你這30萬的收益率低於房貸利率,那麼建議你可以提前部分還款,減輕每個月的還款壓力。
以租養貸既然是二套房,那應該就不是自主剛需了。
可以把房子整套租出去,或者根據需要把其中一部分租出去,每個月的租金也可以緩解一部分貸款壓力。
不過,現在租金回報率也不是很理想,一般在2%-3%左右。
出售房產我個人觀點更傾向於出售一套房產。
因為看了你的財務情況,這麼高的月供基本無法支撐。就算你提前還款,並且把房子租出去,你的收入扣除每個月的開銷也是無法支撐月供的。
如果是前些年房產增值快還好,就算忍飢挨餓一段時間總能換來初暖花開。但是現在這個行情確實不太適合高負債投資。
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5 # kan啊菜
存款放著幹嘛,拿出20萬理財,基金,剩下的10萬和工資備用。cpi都漲5%了,當然有豬肉的影響。存款都趕不上了。
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可以把一套房分割後出租或做成民宿,以租養貸。
留十萬左右備用後,剩下的錢可以購買風險較低的國債。