因為新的房貸利率計算方式改變了。
原來的房貸是以基準利率為基準,然後上浮或者下調一定的比例。
最新的房貸是以LPR利率為基準,然後加上一定的加點值。
對於以前買了房有房貸的人來說,按照規定是在3.1—8.31之間進行房貸轉換,可以選擇固定利率或者LPR浮動利率。
如果選擇固定利率,原房貸就不再變化,直到房貸到期或者提前還清,不論市場利率怎麼調整,你的房貸利率都固定不變。
如果選擇LPR浮動利率,那麼在轉換的時候利率維持原房貸利率不變,以後在每個重定價週期(一般是每年調整一次)的重定價日,按照最近一期的相應期限LPR利率進行調整。
以你的房貸利率為例,基準利率也就是4.9%,轉換為LPR利率當年,是保持4.9%的利率不變的,但是計算方式變了,變為“LPR利率+加點值=4.9%”。
其中,
①LPR利率全部都是採用2019年12月相應期限的lpr利率,如果房貸是5年期以上的,那麼就是4.8%。
②加點值=原房貸利率-LPR利率=4.9%-4.8%=0.1%,0.1%就是10個BP。這個10BP加點值在房貸到期前都是固定不變的,只有LPR利率會隨行就市。
這就是你的房貸利率轉換為LPR浮動利率為什麼要加10個BP的原因。
在轉換時,如果選擇LPR浮動利率,還要注意重定價日的選擇。現在銀行通常是給出兩個選項:①每年1月1日;②房貸發放對應的日期。
重定價日就是每年利率調整的日期。
例如,你的房貸如果是4.1日發放的,選擇重定價日為房貸發放對應日期,轉換為新的LPR浮動利率為“LPR利率+10BP=4.9%”。
那麼每年4.1日起,你的房貸利率就會根據最近一期的LPR利率調整。如果2021年3月份5年期以上LPR利率下調為4.5%,那麼到了2021年4.1日,你的房貸利率中的“LPR利率”就會按照2021年3月份的LPR利率4.5%變更,你的房貸利率就變為4.5%+10BP=4.6%。
因為新的房貸利率計算方式改變了。
原來的房貸是以基準利率為基準,然後上浮或者下調一定的比例。
最新的房貸是以LPR利率為基準,然後加上一定的加點值。
新規內容對於以前買了房有房貸的人來說,按照規定是在3.1—8.31之間進行房貸轉換,可以選擇固定利率或者LPR浮動利率。
如果選擇固定利率,原房貸就不再變化,直到房貸到期或者提前還清,不論市場利率怎麼調整,你的房貸利率都固定不變。
如果選擇LPR浮動利率,那麼在轉換的時候利率維持原房貸利率不變,以後在每個重定價週期(一般是每年調整一次)的重定價日,按照最近一期的相應期限LPR利率進行調整。
例項說明以你的房貸利率為例,基準利率也就是4.9%,轉換為LPR利率當年,是保持4.9%的利率不變的,但是計算方式變了,變為“LPR利率+加點值=4.9%”。
其中,
①LPR利率全部都是採用2019年12月相應期限的lpr利率,如果房貸是5年期以上的,那麼就是4.8%。
②加點值=原房貸利率-LPR利率=4.9%-4.8%=0.1%,0.1%就是10個BP。這個10BP加點值在房貸到期前都是固定不變的,只有LPR利率會隨行就市。
這就是你的房貸利率轉換為LPR浮動利率為什麼要加10個BP的原因。
重定價日的選擇在轉換時,如果選擇LPR浮動利率,還要注意重定價日的選擇。現在銀行通常是給出兩個選項:①每年1月1日;②房貸發放對應的日期。
重定價日就是每年利率調整的日期。
例如,你的房貸如果是4.1日發放的,選擇重定價日為房貸發放對應日期,轉換為新的LPR浮動利率為“LPR利率+10BP=4.9%”。
那麼每年4.1日起,你的房貸利率就會根據最近一期的LPR利率調整。如果2021年3月份5年期以上LPR利率下調為4.5%,那麼到了2021年4.1日,你的房貸利率中的“LPR利率”就會按照2021年3月份的LPR利率4.5%變更,你的房貸利率就變為4.5%+10BP=4.6%。