提前還貸，被要求交納5%違約金

　　提前還貸交納違約金是相當普遍的一個現象。許多人在簽訂貸款合同的時候，沒有細看這一條約定，等到手裡有餘錢想去提前還貸時，就發現憑空冒出來了一筆數額不菲的費用。想說理都沒地兒，誰讓合同上白紙黑字寫得清清楚楚呢？

　　成都的鄭先生因為手頭資金一時週轉不開，買房前去某銀行申請了10萬元的貸款，兩個月後，鄭先生和妻子拿到了一筆不菲的獎金，兩個人計劃找親戚借點前，提前把10萬元的貸款還上，可是銀行客戶經理聽完鄭先生的話，就很直白的告訴他，提前還貸可以，但要支付未還款額5%的違約金。鄭先生算了一下，現在還款的話，他得支付4000多元的違約金，鄭先生相當費解，為什麼提前還款，需要白交這麼多錢？

　　鄭先生的例子並非孤例，站在銀行角度，辦理貸款也是需要各項成本支出的，提前還貸，就必須把這此人力和時間成本計算在內。事實上，提前還款違約金也不是一定要收取，有些金融機構就把這項費用免去了，有些銀行則規定還貸時間超過1年，提前還款可免交違約金，網友在簽訂貸款合同時，一定要仔細留心看這一點。

　　逾期還款交納違約金，最高可達年利率36%

　　相比提前還款，逾期還款違約的跡象更加明顯，通常為了抑制這些風險，銀行會在貸款合同中附加一條逾期還款的事項，雖然每一家金融機構的規定都不一樣，但一般來說，違約金利率不得超過現行法律的最高規定，如年利率36%。

　　從事件中，很明顯可以看到，小柳遭遇了高利貸，這份借貸條約中對於逾期貸款違約金的規定遠遠超出了正常水平。所以網友不僅要注意違約罰息的方式，還要看是否掉入高利貸陷阱。

　　補充：

　　除了提前還款、逾期還款，還有幾種情況也被列入貸款違約範疇，會被要求繳納違約金，具體說來有如下幾點：

　　一、借款人提供虛假檔案或資料；

　　二、未經貸款人同意，借款人將設定抵押權或質押權財產或權益拆遷、出售、轉讓、贈與或重複抵押；

　　三、借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款；

　　四、借款人拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進行監督檢查。

這個看你和銀行怎麼籤協議，有的是提前還清的話還免除違約金和利息，有的則是你要支付違約金還要多交錢，朋友買車貸了款，他做業務收入也多了就想去銀行一次性還款，結果銀行不幹，他就打客服電話投訴了，我提前還清你錢還樂意，那好啊我就慢慢還，那天沒錢了還不起我就不還了，車你們開走，反正是貶值的東西，大吵一架。結果第二天貸款銀行就電話聯絡朋友過去做還款手續，什麼違約金的都免除了，還說就喜歡這樣爽快的人，下次貸款還聯絡他們，結果朋友說下次找別家了，你家態度不好，要不投訴你們，你們還和大爺一樣。

買房難，貸款買房更難。可一旦貸款買了房，提前還款卻還要付違約金，這讓很多借款人都不能理解，那麼，到底銀行是如何計算違約金的呢？下面我們就來了解一番！

銀行、保險公司為什麼要收取提前還貸違約金呢？銀行專業人士解釋說，借款人提前還貸，直接導致銀行的利息收入減少，在銀行目前投資渠道欠缺、主要依靠存貸利差獲取利潤的情況下，提前還貸打亂了銀行資金的使用計劃。隨著提前還貸個案的日趨增多，銀行為此所支付的人力物力也因此增加，因而銀行要收取一定的費用，以適當補償損失。

一般來說，提前還款違約金可以透過合同約定的違約金比例計算出來。但不同機構對違約金的徵收標準不盡相同，有的規定為5%，有的規定為3%，而有些機構則更低，僅有1%。例如招行就有這樣的規定：房貸不滿一年提前還款的，收取不低於實際還款額3個月的利息。貸款滿一年後選擇提前還款的，收取不低於實際還款額1個月的利息。這裡的利息實際就是違約金。

如果明確了違約金的收費標準，那麼計算方法就很簡單了。舉例而言，如果合同中註明違約金按照剩餘金額的5%支付，當前有1萬元未還款額的話，那麼需繳納違約金則為10000*5%，得出的計算結果也就是500元。依照此計算方式，需要預先準備多少違約金，相信多數還款人已經心中有數了。

當然，提前還款並非想還就能還，除了要支付違約金之外，通常貸款機構會設定一些附加條件。多數貸款機構規定，已貸款期限需達到一定時間，才符合提前還款的申請資格，有的為3個月，有的可能為1年，具體應視貸款機構規定而議。因此，為了爭取時間儘快還貸，首先你要做的，便是致電貸款機構進行電話預約提前還款。

個問題我來回答再合適不過了！ 本人11年到15年底一直在深圳從事二手房交易業務，抵押房產提前還款違約金的收取還得看房產抵押合同，有些合同條款規定1年或者多長時間不得申請提前還款的，大部分銀行合同規定，提前還款不滿一年的罰息3個月，滿一年不滿二年罰息2個月，滿二年不滿三年罰息1個月，滿三年基本不收罰息，但提前還款大部分銀行需要提前一個月寫提前還款申請，而且申請的提前還款時間一定的去還款，不然還款日期過了還得重新寫申請。如果是自己和第三方交易房產，注意一定要在原貸款行辦理資金監管，便於辦理各種手續，同時如果自己手上資金不足可以找比較大的中介公司幫忙還款，利息一般一個月2個點左右。辦理完贖樓手續，一定要注意要帶上銀行出具的結清房貸資料去房產所在片區的國土局或者房管局辦理登出抵押手續，房產才會處於正常狀態。

各大銀行房貸提前還款和違約金比例銀行按揭貸款中國銀行① 住房貸款不足一年的罰息三個月，需提前一個月申請方可提前還款；② 住房貸款滿一年不足二年的罰息二個月；約5個工作日後拿房產證登出過戶。③ 住房貸款滿二年不足三年的罰息一個月；④ 住房貸款三年以上的已抵押合同為準農業銀行① 住房貸款不足一年的罰息六個月；需提前一個月申請可提前還款；② 住房貸款滿一年不足三年的罰息三個月；約7個工作日後拿房產證登出過戶；③ 住房貸款滿三年以上的罰息一個月；工商銀行沒有供滿三年的都要罰3個月，滿三年無罰息，需提前一個月申請方可提前還款，約10個工作日後拿房產證登出過戶；建設銀行① 房貸不足一年的罰息三個月；需提前一個月申請方可提前還款；② 住房貸款滿一年不足二年的罰息二個月；一個工作日後拿房產證登出過戶；③ 住房貸款滿二年不足三年的罰息一個月；④ 住房貸款三年以上的無罰息；招商銀行① 提前一個月申請，暫無罰息，個別支行要求預存，需提前一個月申請方可提前還款；② 如果是有開通授信的是按貸款額的千分之五罰，約10個工作日後拿房產證登出過戶；北京銀行一年內不能提前還款，一年後提前一個月申請無罰息；約10個工作日後拿房產證登出過戶；交通銀行部分提前還貸規定最低不能少於每月還款額的6倍，最高不能超過每月還款額的35%，部分提前還款者可每年免費還款一次。全部提前還款者需承擔支付違約金，收取當次還款金額的1%。但具體還款金額還需按照合同實施。華潤銀行① 住房貸款不足三年的罰息一個月，需提前一個月申請方可提前還款；② 住房貸款滿三年無罰息，約10個工作日後拿房產證登出過戶郵政儲蓄不滿一年的罰剩餘本金的1%，一年後就要提前一個月申請，無罰息，需提前一個月申請方可提前還款，約10個工作日後拿房產證登出過戶；光大銀行住房貸款不滿1年罰3個月，滿1年不滿3年罰1個月，滿3年不罰。具體情況要視乎客戶經理在放款時填到合同上去； 需提前一個月申請方可提前還款。 約10個工作日後拿房產證登出過戶；華夏銀行二年內罰2個月,二年後不到三年罰一個月,三年後不用罰息 需提前一個月申請方可提前還款。 約10個工作日後拿房產證登出過戶。平安銀行住房貸款不足一年的收取欠款金額1%罰息，需提前一個月申請方可提前還款。 住房貸款滿一年不足二年的收取欠款金額0.5%罰息，約10個工作日後拿房產證登出過戶，住房貸款滿二年以上收取一個月罰息。浦發銀行滿一年提前一個月申請，預存一個月，無罰息。不滿一年罰合同金額1% 需提前一個月申請方可提前還款。約10個工作日後拿房產證登出過戶。郵政銀行① 一年內罰貸款餘額1%，二年內罰貸款餘額0.5%，二年後罰一個月需提前一個月申請方可提前還款；② “新一代”業務按剩餘本金的5%收取罰息，約5個工作日後拿房產證登出過戶；民生銀行住房貸款只要還款超過一年，需提前申請方可提前還款，住房貸款滿一年提前還款需提前一個月申請；廣發銀行廣發銀行貸款不滿一年提前還款的，需要收取兩個月利息作為違約金。 貸款滿一年後提前還款，則和農業銀行一樣，不收取任何違約金；發展銀行貸款未滿兩年提前還款，需要支付簽訂合同時約定的違約金，如沒有約定就不收；

有朋友會認為，提前還貸還要交違約金，這還有天理嗎？

但是，站在銀行角度，辦理貸款也是需要各項成本支出的，提前還貸，就必須把這此人力和時間成本計算在內。

對於銀行來說，一份本可穩收幾十年的長期貸款，如果提前還款意味著銀行將收回的資金重新放貸後才能重新產生利息收益，所以會在借款合同中對提前還貸的金額和次數做一定限制。

而且，對商業銀行來說，房貸屬於風險不高的優質貸款，銀行方面出於經營利益的需求不支援提前還貸。“這個政策有時候也會變化的，如果貸款需求量很大，銀行也會鼓勵提前還款，即使有合約也可以免收罰金。”

當然，提前還款違約金也不是一定要收取，有些金融機構就把這項費用免去了，有些銀行則規定還貸時間超過1年，提前還款可免交違約金，網友在簽訂貸款合同時，一定要仔細留心看這一點。

1.招商銀行：貸款不滿一年提前還款，收取不低於實際還款額三個月的利息，貸款滿一年後提前還款，收取不低於實際還款額一個月的利息。

2.建設銀行：貸款不滿一年提前還款，收取提前還款額的百分之三。貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的百分之二。貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的百分之一。

3.農業銀行：貸款不滿一年提前還款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率為貸款利率除以12個月減去還款月數。貸款滿一年後提前還款，只要之前沒有任何提前還款記錄，則不收取違約金。如已採取過提前還款的，一年之後再申請者，也不收取違約金。

4.工商銀行：貸款不滿一年提前還款，收取提前還款金額的百分之五作為違約金。貸款滿一年後提前還款，不收取任何違約金。

5.中國銀行：貸款不滿一年提前還款，收取最高不超過六個月利息違約金(按照提前還款日的貸款利率計算)。貸款滿一年後提前還款，不收取違約金。

6.交通銀行：部分提前還貸規定最低不能少於每月還款額的6倍，最高不能超過每月還款額的35%，部分提前還款者可每年免費還款一次。全部提前還款者需承擔支付違約金，收取當次還款金額的1%。但具體還款金額還需按照合同實施。

7.廣發銀行：貸款不滿一年提前還款，收取兩個月利息作為違約金。貸款滿一年後提前還款，不收取任何違約金。

8.光大銀行：貸款不滿一年提前還款，收取3%～6%的利息作為違約金，具體還要按照合同規定實施。貸款滿一年後提前還款，不收取任何違約金。

9.浦發銀行：貸款不滿一年提前還款，收取1.5%或3%不同利息，也有不收取違約金的，合同規定多少就收取多少。貸款滿一年後提前還款，不收取任何違約金。

10.深發展銀行：一般來說，還款超過兩年以後就可申請提前還貸，具體情況需根據當時合同的約定進行。貸款未滿兩年提前還款，需要支付簽訂合同時約定的違約金，如沒有約定就不收取。

另外，提前還款需要預約，每家銀行時間也不同，短的一個月，長的半年。

您好，提前還款需要收取違約金。提前還款的違約金是在借貸款雙方的合同中共同認可的條款，一旦借款方在指定的時間內提前還清全部貸款，或大部分本金，借款人將支付一筆違約金。違約金一般是按照提前還款時的未結餘額的百分比計算(一般是2%到5%)；或規定若干個月份的利息。但最高違約金受到合同或法律的約束。違約金的有效期通常不會超過3年（也有的為5年）。有效期過後，違約金的比率會取消、或逐漸減少、或者只有餘額的1%。每年只要部分提前還款不超過貸款餘額的20%，就不用繳納違約金。違約金是借貸雙方可以協商的。一般貸款方會提供幾種違約金的方案供借款人選擇。如果借款人選擇有違約金的合同時，貸款方會提供較低的貸款費用，或較低的貸款利率，一般帶有違約金的合同的利率要比沒有違約金合同的利率低0.25%到1.00%。

提前還款需要交利息嗎？”其實，辦理了提前還款之後的利息，你是不用支付的，但你需要支付一筆違約金。不同銀行對於這筆違約金有不同規定，下面我們就提供一些資料供大家參考。

各銀行提前還款違約金規定

　　1、 工商銀行

　　貸款不滿一年提前還款的，收取提前還款額的5%；滿一年後提前還款的，不收取任何違約金。

　　2、 招商銀行

　　貸款不滿一年提前還款的，收取至少相對於實際還款額3個月的利息；滿一年後提前還款的，收取至少相對於實際還款額 1 個月的利息。

　　3、 農業銀行

　　貸款不滿一年提前還款的，按照本金×月利率的計算公式收取；滿一年後提前還款的，不收取任何違約金。

　　4、 中國銀行

　　貸款不滿一年提前還款的，收取最高不超過6個月利息的違約金；滿一年後提前還款的，不收取任何違約金。

　　5、 建設銀行

　　貸款不滿一年提前還款的，收取提前還款額的3%；滿一年到兩年後提前還款的，收取2%；滿兩年到三年提前還款的，收取1%。

　　6、 光大銀行

　　貸款不滿一年提前還款的，收取3%到6%的利息作為違約金；滿一年後提前還款的，不收取任何違約金。

　　7、 交通銀行

　　如果辦理提前還款，違約金至少為每月還款額的六倍，部分提前還款者可每年免費還款一次。

　　8、 浦發銀行

　　貸款不滿一年提前還款的，有兩種違約金方式，一種是1.5%的利息，另一種是3%的利息；滿一年後提前還款的，不收取任何違約金。

　　9、 廣發銀行

　　貸款不滿一年提前還款的，收取兩個月利息作為違約金；滿一年後提前還款的，不收取任何違約金。

　　10、深圳發展銀行

　　比一般的銀行要求更為嚴格，期限通常為兩年，至於兩年內的違約金額，則要根據合同來確定。

你真的適合提前還款嗎？

提前還款並不一定就適合所有人，如果屬於以下三種情況之一，那就不適合【更多最新投資訊息，檢視：股票山莊】提前還款。

　　1、還貸方式選的是等額本息

　　如果以等額本息的方式還貸，最初的幾年大部分都在償還利息，本金佔的份額較少，若提前還款，就會有大量利息損失。

　　2、等額本金還款期已過三分之一

　　等額本金這種還款方式越到後期，所剩的本金就越少，所產生的利息也越少，在這種情況下，當還款期超過三分之一時，你已經還了近一半的利息，後期更多還的是本金，利息高低對還款額影響不大。

　　3、等額本息還款已到中期

　　等額本息還款方式是每月還款額中的本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減，若到了還款中期，你就已經償還了大部分的利息，提前還貸意義也不大。

房貸提前還款的違約金是根據每個銀行不同的政策來定的，每家銀行都會根據自身業務實際情況，對房貸提前還款設定時間和相應的比例。

根據我之前自己買房子的貸款銀行郵儲銀行，銀行在按揭貸款合同中約定，如果按揭貸款要提前還款，那麼在放款後兩年內選擇提前還款，要支付剩餘貸款金額的0.5%。如果在放款兩年後提前還款，那麼就不需要支付違約金。當然，每個銀行的違約金設定規則和比例是不同的，具體還要看每家銀行的按揭貸款合同約定條款。

如果你去申請提前還款，那麼首先要跟銀行的客戶經理進行預約同時讓銀行的客戶經理給你查詢，你目前大概剩餘的一個貸款金額，你可以提早準備好錢把它打到你的還款賬戶，到時候約定好的時間過去去銀行簽字就可以。同時你也要向銀行客戶經理先確定好有沒有違約金，如果有違約金是多少，這樣你可以提早做準備。

到了約定好的時間，你只要前往銀行進行提前還款申請簽字就可以，後續銀行客戶經理會進行扣款，最後銀行客戶經理會把你房子抵押給銀行的憑證-他項權證給你，你拿到他項權證後到房管局辦理抵押登記解除，抵押登記解除後你跟銀行的貸款關係就結束了。

為什麼提前還貸要付違約金

道理很簡單，因為房貸還款頭幾年的利息是最多的，銀行需保障利益會設定條款來阻止借款人太早提前還款。那麼收取提前還款違約金就是銀行的一種制約方式了。關於提前還款違約金都會寫在貸款合同中，只是大家很少會去注意。

以下是整理的部分銀行關於違約金的規定（僅供參考，實際情況諮詢當地貸款關係銀行）：

中國銀行

住房貸款不足一年的罰息三個月，需提前一個月申請方可提前還款；住房貸款滿一年不足二年的罰息二個月，約5個工作日後拿房產證登出過戶；住房貸款滿二年不足三年的罰息一個月；住房貸款三年以上的已抵押合同為準。

中國工商銀行

沒有供滿3年的都要罰3個月，滿3年無罰息；需提前一個月申請方可提前還款，約10個工作日後拿房產證登出過戶。

中國農業銀行

住房貸款不足一年的罰息六個月，需提前一個月申請方可提前還款；住房貸款滿一年不足三年的罰息三個月，約7個工作日後拿房產證登出過戶；住房貸款滿三年以上的罰息一個月。

中國建設銀行

房貸不足一年的罰息三個月，需提前一個月申請方可提前還款；住房貸款滿一年不足二年的罰息二個月，1個工作日後拿房產證登出過戶；住房貸款滿二年不足三年的罰息一個月；住房貸款三年以上的無罰息。

招商銀行

需提前一個月申請方可提前還款，暫無罰息，個別支行要求預存；如果是開通授信的，按貸款額的千分之五罰。約10個工作日後拿房產證登出過戶。

交通銀行

住房貸款不足三年收取欠款金額1%罰息，需提前一個月申請方可提前還款；住房貸款滿三年預存十天到一個月的不收罰息，約10個工作日後拿房產證登出過戶。

中國郵政儲蓄銀行

不滿1年的罰剩餘本金的1%；1年後就要提前一個月申請，無罰息。約10個工作日後拿房產證登出過戶。

北京銀行

一年內不能提前還款，一年後提前一個月申請無罰息；約10個工作日後拿房產證登出過戶。

光大銀行

住房貸款不滿一年罰3個月，滿一年不滿3年罰1個月，滿三年不罰。需提前一個月申請方可提前還款。約10個工作日後拿房產證登出過戶。

華夏銀行

住房貸款不滿二年罰2個月，二年後不到三年罰一個月，三年後不用罰息；需提前一個月申請方可提前還款，約10個工作日後拿房產證登出過戶。

浦發銀行

住房貸款滿一年提前一個月申請，預存一個月，無罰息。不滿一年罰合同金額1%，需提前一個月申請方可提前還款。約10個工作日後拿房產證登出過戶。

平安銀行

住房貸款不足一年的收取欠款金額1%罰息，需提前一個月申請方可提前還款住房貸款滿一年不足二年的收取欠款金額0.5%罰息，約10個工作日後拿房產證登出過戶；住房貸款滿二年以上收取一個月罰息。

從以上可以看到違約金一般是根據未結清餘額2%-5%或若干個月的利息計算的，通常有效期不會超過3年，有效期過後一半違約金會減少或取消，而且違約金是可以跟銀行協商的，具體也是去諮詢當地銀行。

以下幾種情況提前還款並不划算：

1、等額本金還款已過還款年限的30%以上，因為等額本金越到後期還款本金越少，利息也越少。還款期數已超過30%說明近一半的利息還完了，剩餘大部分都是本金了。

2、等額本息還款已過半，等額本息每期還款本金的比重在上升，利息在下降，如果已還超過一半期數，大部分利息也還了。

3、公積金貸款的利息相較商業貸款低的多，手裡有閒錢與其提前還款，還不如去做些理財和增值類專案。

具體違約金數額以貸款合同為準，每家應該有差異，建議您找一下您的購房合同，另外給您聊聊提前還款的一些注意事項

隨著大家生活收入水平的不斷提高，很多辦理了商業貸款的購房者都在考慮提前還款，那麼提前還款要注意哪些問題呢？

一、什麼人適合提前還款？

1.不願意有負債，不想承受過大生活壓力的人。

2.貸款當時實行上浮利率的貸款人。受國家房地產政策變化影響，有些客戶在購房時並未能享受利率優惠，甚至可能利率上浮，此類購房貸款群體提前還貸，相對會比較划算。

3.購房不久處於還款初期的人，由於剛開始還貸，本金基數大，利息相應高，如手頭有閒置資金，可提前還貸。

二、怎麼提前還款才划算？

提前還貸分多種方式，目前最常用的兩種還款方式為等額本息還款法和等額本金還款法。

1.等額本息還款法

即借款人每月以相等的金額償還貸款本金和利息。這種方式在償還初期的利息支出最多，本金還得相對較少，以後隨著每月利息支出逐步減少，歸還的本金就逐步增多。

2.等額本金還款法

即借款人每月以相等的額度償還貸款本金，而利息隨著本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。

在貸款時間相同的條件下，等額本息還款法要支付的利息高於等額本金還款法。因此，如果打算提前還款，最好選擇等額本金還款法。

提前還貸主要是為了減少利息，尤其是在貸款的前幾年，本金基數大，利息相應也高。因此，在貸款的前幾年，尤其是前5年間一定要爭取多還款，使總貸款中的本金基數下降，在剩餘的貸款中利息負擔會減小。

三、提前還款要注意哪些問題？

1.提前還款是否要繳納違約金

貸款人與銀行簽署的貸款合同中，都有“提前還貸收取違約金”的條款，所以銀行收取提前還貸違約金是有理有據的，對於貸款合同生效未滿一年而貸款人便要求提前還貸的情況，銀行將根據提前還貸金額，以及月供的利息收取相應的罰息（每家銀行對於提前還款的年限、罰息，或多或少有些差異，具體以借款合同約定為準）。

2.辦理提前還貸手續

提前還貸的貸款人需要提前一個月提出書面申請，並約定還款日期，然後在約定的還款日期，貸款人攜帶身份證、簽訂的貸款合同到銀行填寫還貸申請表和提前還貸協議，並將還貸的款項存到指定的還款卡上，然後由銀行自動扣收。

3.提前還貸有無次數限制

貸款人還需要注意的是各家銀行對提前還貸沒有次數的限制，可以選擇一次全部還清，也可以選擇部分歸還貸款，只是還貸的起點金額各銀行規定不一，在辦理提前還貸時，要事先問清，避免不必要的麻煩。

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一、銀行是怎樣定義提前還款的？

為了限制提前還款，有些貸款機構提出了一個概念叫實質性的提前還款。各貸款機構對實質性的行為有不同標準，但一般是12個月內，借款人提前還款金額超過了本金餘額的20％。

二、還貸時間和還貸額有要求

實際上，提前還貸不是想申請就能申請的，有的銀行規定，還貸滿一年後才可以申請提前還貸，有的要求滿半年，有的還規定了還貸額度必須是1萬的整數倍，有的甚至規定了還款次數，一年只能提前還貸一次。

即使是提前還貸操作相對簡單的公積金貸款也都有類似的要求，比如每次還貸最低限額為一萬元，且不得低於12個月的貸款本息額，每年限還貸一次。

三、提前還貸要交多少違約金？

除了還貸時間和還貸額，有銀行提前還貸要收取違約金，因為申請提前還貸，意味著交給銀行的貸款利息少了，於是就透過收取違約金的方式彌補這一點。需要注意的是，違約金的收取方式主要有兩種：

1、按照提前還款時未結餘額的2％－5％計算，比如100萬貸款，提前還貸後，還剩下50萬沒還，那麼要交1萬－2．5萬的違約金；

2、按照收取若干個月的利息來計算，比如還貸不足一年的罰息三個月；還貸滿一年不滿兩年的罰息兩個月；還貸滿兩年以上的不罰息。

注意：由於不同的銀行不同的貸款型別，對提前還貸的要求也存在一定的差異，以上關於提前還貸時間、還貸額、違約金等情況，在貸款合同簽訂前最好先向銀行問清，並將相關問題落實到合同中。

四、提前還貸後，剩餘貸款可能享受不到優惠利率

通常，房貸提前還款主要有兩種方式，一是提前全部還清，二是提前部分還清。由於目前貸款額度較大，很少有人能一次性還清貸款，因此多數購房人會選擇部分還清，而部分提前還款又分兩種方式，一種是縮短貸款年限，月還款額不變，一種是減少月還款額，貸款年限不變。

縮短貸款年限相對更能節省利息，但是這樣一來，提前還貸後的剩餘款部分，就需要重新簽訂貸款合同，銀行會重新稽核購房人貸款資質，並且會按照最新的貸款利率政策執行，不能享受當初的低利率優惠。要是在這期間借款人出現過徵信問題，說不定還會提高利率，因此這一點，購房人一定要注意。

對於大多數銀行來說，需要住房貸款下來之後滿一年才可以申請提前還貸款。如果是一年以內會收取違約金，個別銀行在房貸兩到五年之間提前還貸也會收取違約金，違約金一般是3%-5%，具體的房貸多久可以申請提前還款以及違約金怎麼算，要向貸款銀行了解清楚。

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當今社會，很多人都當了“房奴”，很多人都想在經濟條件允許的情況下，早日還掉房貸。但是很多人都不知道提前還房貸需要支付違約金。

銀行怎麼定義提前還款的？

為了限制提前還款，有些貸款機構提出了一個概念叫實質性的提前還款。各貸款機構對實質性的行為有不同標準，但一般是一年內，借款人提前還款金額超過了本金餘額的20%。

還貸時間和還貸額要求

實際上，提前還貸不是想申請就能申請的，有的銀行規定，還貸滿一年後才可以申請提前還款，有的是半年，每家銀行的要求都不一樣。

提前還貸要交多少違約金

違約金的收取主要有兩種：

1、按照提前還款時未結餘額的2％－5％計算，比如100萬貸款，提前還貸後，還剩下50萬沒還，那麼要交1萬－2．5萬的違約金；

2、按照收取若干個月的利息來計算，比如還貸不足一年的罰息三個月；還貸滿一年不滿兩年的罰息兩個月；還貸滿兩年以上的不罰息。

需要注意的是由於不同的銀行不同的貸款型別，對提前還貸的要求也存在一定的差異，以上關於提前還貸時間、還貸額、違約金等情況，在貸款合同簽訂前最好先向銀行問清，並將相關問題落實到合同中。

還有一點需要注意的是提前還貸後，剩餘貸款可能享受不到優惠利率哦。

欠了貸款機構的貸款，很多人會想辦法提前還清，畢竟貸款是需要支付利息的。說到提前還款，不少人以為只要把錢還進去就行了，其實提前還款還有很多不為人知的套路。

提前還款，會上徵信

提前還貸一般分為提前部分還貸，提前全部還貸這兩種方式。

從貸款合同約定看，無論是部分還還是全部還，提前還款都屬於一種違約行為，貸款機構可能根據合同約定收取一定罰息。提前還款不一定等於還款能力強、信用好，有些貸款機構會把提前還款資訊報送徵信系統，展現在“特殊交易”中。

提前還款，要交罰息

提前還款是為了節省以後的利息，為什麼還要給貸款機構交罰息？

上一個問題提到了，提前還款屬於違約的一種，這種還款行為打亂了貸款機構的資金利用率，貸款機構會損失掉此次借款的所有利息收益。而且在貸款合同中也有明確規定提前還款時的罰息利率，如果在合同規定期限內提前還款，就要收取罰息。罰息對於我們來說是違約金，對於貸款機構來說算是一種補償金。

提前還款，無法再借

承上，借款人提前結束貸款合約已經屬於違約行為，對於這種行為，如果下次再找同樣的貸款機構貸款，他們不會認為你有理財實力，快速獲得資金。而是判斷你是利用貸款資金做別的短期用途；

另外，很多網貸都不支援這種“提前還款後，再續貸”的服務，認為有違規行為，這種也是風險高的客戶，可能在下一次的借款（續貸）中就會出現逾期不還。

什麼情況下可以提前還款？

如果小額貸款的利率很高的話，特別是俗稱的高利貸利滾利，建議大家選擇提前還款，雖然要支付一定的手續費，但是可以擺脫高利貸的控制。

或者你是一個不願意欠錢的人，如果你借錢以後每天都有心理負擔，一直盤算著怎麼才能還上這筆錢的話，還是趁手裡有錢的時候儘早還上吧，免得心裡不踏實。

什麼情況下無需提前還款？

房貸

買房最好不要提前還款，因為房貸利息是所有貸款利息中最低的。其次，如果將提前還款的資金投入到高於房貸利率的理財中，就可以依靠差價賺錢，而不會白白損失掉儲蓄已久的存款。

公積金貸款

同樣，公積金貸款只適用於房貸中的組合貸款，經歷了幾次降息後，現在公積金5年以上貸款利率已經降到了史上最低的3.25%。與其提前還貸，還不如將這部分錢拿去做其他更有效益的事。

等額本金還款期已過1/3

等額本金是將貸款總額平分成本金，根據所剩的本金計算還款利息。也就是說，越往後所剩的本金越少，因此所產生的利息也越少。如果你已經還款超過1/3了，就說明已還了將近一半的利息，後期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大，所以不建議提前還貸。

還貸年限已經過半

現在的還款方式主要可以分為兩種，一種是等額本金還款，另一種是等額本息還款，按銀行等額本息的還款方式，如果貸款的年限過半，就意味著你已經將超過一半，甚至近80%的貸款利息都在前期的還款過程中償還了，剩下的月供中絕大多數也都是本金，所以在中後期提前還貸也是不划算的。

看哪家銀行，以深圳為例，列舉了幾家銀行關於提前還款違約金的演算法：

1、平安銀行住房貸款不足一年的收取欠款金額1％罰息，住房貸款滿一年不足二年的收取欠款金額0．5％罰息，住房貸款滿二年以上收取一個月罰息。

2、浦發銀行滿一年提前一個月申請，預存一個月，無罰息。不滿一年罰合同金額1％需提前一個月申請方可提前還款。

3、郵政銀行一年內罰貸款餘額1％，二年內罰貸款餘額0．5％，二年後罰一個月需提前一個月申請方可提前還款。

4、民生銀行住房貸款只要還款超過一年，需提前申請方可提前還款，住房貸款滿一年提前還款需提前一個月申請；

5、廣發銀行廣發銀行貸款不滿一年提前還款的，需要收取兩個月利息作為違約金。貸款滿一年後提前還款，則和農業銀行一樣，不收取任何違約金

手續是，先向銀行做提前還款的申請，得到書面確認後，按約定時間將剩餘本金利息罰息存入供樓銀行卡內，等待銀行扣款，扣款成功後，銀行會出具登出抵押的房產證及檔案給你，你拿到國土局去登出抵押，這樣整個流程全是完成了。

很多人會驚訝，房貸提前還款，為什麼需要支付違約金。

事實是，如果過早提前還貸，銀行一般都會收取一定的貸款違約金。

違約金部分，在貸款合同上一般都有寫明，只是很多人在貸款的時候並沒有仔細看合同，畢竟提前還貸的人也不多，貸款的利息才是大家最關注的點。

所以，提前還貸的違約金是確確實實存在的，而且大部分銀行也都是會收取的，只是每家銀行針對違約金的收取比例不同。

銀行為什麼要收違約金？

很多人會好奇，提前給銀行還貸，為什麼銀行還要收取一定比例的違約金。

原因其實很簡單，銀行給的房貸，貸款的利率並不是很高，但是資金量不小。

很多房貸客戶，其實手上有一定的存款現金，卻要去做貸款，無非是為了公積金的衝抵或者是短期的資金週轉。

等資金週轉過來，一般就會提前還貸。

而提前還貸本身，對於銀行來說，看上去並沒有利息的損失，但實際上是有影響的，一方面是貸款利率不高，另一方面是這種長款短借造成了銀行資金的安排出現變化。

並不是說你提前還貸之後，銀行就立馬能把這筆錢再借出去的，中間一般會有一個小的空窗期，這個時間段的利息，自然就成了所謂的違約金。

當然，提前還款本身就是允許的，所以很多銀行一般會選擇實際還款一年以後，就免收違約金，僅針對還款1年以內的提前還款，徵收部分違約金。

提前還貸違約金究竟幾何？

由於針對違約金沒有明確的立法，所以各家銀行提前還貸的違約金情況並不相同。

在這裡主要列舉辦理房貸相對較多的四大行作為列舉。

工商銀行

貸款不滿一年提前還款，收取提前還款金額的5%作為違約金。

貸款滿一年後提前還款，則不收取任何違約金。

貸款金額的5%，相對來說是非常高的數字，所以工商銀行基本上是沒有客戶1年內提前還貸的。

農業銀行

貸款不滿一年需要提前還款的，按照本金乘以月利率的方式收取。

月利率＝貸款利率÷12個月-還款月數。

貸款滿一年後提前還款，只要之前沒有任何提前還款記錄，則不收取違約金。

如已採取過提前還款的，一年之後再申請者，也不收取違約金。

也就是說，農業銀行1年內提前還貸，需要補足1年的貸款利息作為違約金，滿1年後則不再收取任何違約金。

中國銀行

未滿一年，提前還款的，銀行收取三個月的利息作為違約金。

一至二年提前還款的，銀行收取二個月利息作為違約金。

二至三年內提前還款的，銀行收取一個月利息作為違約金。

三年以上，需要參照抵押合同為準，一般沒有違約金。

這裡指的月利息，均為提前還款金額對應的月利息。

可以說中國銀行的違約金收取時間，是四大行中間相對比較長的，不過違約金收取比例，相對來說不算很高。

建設銀行

貸款不滿一年提前還款，收取提前還款額的3%。

貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的2%。

貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的1%。

三年以上提前還款，不收取違約金。

建設銀行違約金的收取時間，和中國銀行相仿，但是違約金的收取比例，其實比中國銀行要高，中國銀行是按月利息，而建設銀行是按提前還款金額的百分比。

提前還貸的手續辦理

簡單介紹一下，提前還貸需要辦理哪些手續，大概是什麼樣的流程。

一、需要帶好購房人的身份證、購房合同、發票、貸款合同等，到辦理貸款的銀行。

二、和銀行確定提前還款的金額，是否需要支付違約金，具體利息多少，並且進行還款操作。

三、如果提前全額還清貸款，銀行會給一份貸款還清的證明，同時開具撤銷抵押貸款的申請書。

四、提交申請書後，等待銀行辦理手續，撤銷抵押貸款證明、房屋抵押清單和房屋的保險單。

五、把相關資料提交到區房管局產科，辦理登出房屋抵押手續。

六、最後一步，拿著登出房屋抵押的憑證，辦理更換房屋的產證的手續。

提前還貸的是否划算

很多人經常會問，提前辦理房貸還款手續是否划算。

其實本質上，提前還款的差別就是少支付未來的借款成本，就是貸款利息。

不過並不是所有的房貸提前還款都是划算的，因為銀行的房貸不論是等額本息還是等額本金，在設定上都是提前償還利息部分。

也就是說，利息其實是越換越少的。

所以，貸款初期，提前還貸，意義比較大，可以節省不少利息。

而到了後期，利息已經提前還的差不多了，剩下的都是本金了，就不建議提前還貸了。

因為提前還貸的金額和正常還貸金額相差無幾。

可以說銀行業不會做虧本的買賣，所以房貸還款的設計也是非常的精妙。

但是有一些做法其實是不可取的，有些人自己手上有錢，去做貸款，認為房貸利息低，去投資一些所謂的高息產品，結果產品出現了問題，甚至直接暴雷，血本無歸。

原本只是為了賺一個小小的利差，最終搭上了本金，實在是得不償失。

銀行本身的投資渠道比普通人要多，但他們還是把大量的資金拿去放貸，而不是自己去做資產管理，主要原因是投資本身就有風險，而房貸的壞賬率其實是很低的，又有房子作為抵押，是一筆很好的生意。

那種企圖透過貸款套利差的想法，最好還是不要有了，手頭上留一部分現金還是需要的，但金融槓桿的遊戲，還是不要經常做，是有風險的。

個人是否提前還貸，完全取決於資金的安排和用途，並不能用划算不划算來衡量。

最後，提醒所有要辦理房貸的朋友，房貸的合同一定要看看清楚，最好是逐字逐句的仔細看。

畢竟是幾十年的貸款，不要因為一時疏忽，看漏了看錯了，導致一些不必要的經濟損失和糾紛。

你好，我覺得每個銀行每個地市關於提前還款違約金的標準不一樣，具體的要看銀行簽訂的貸款合同，因為上面有著具體的關於提前還款的條約。如果不記得的話，可以找出貸款合同，仔細瀏覽一下貸款合同。

有人會問提前還款為什麼要收取違約金啊？銀行應該巴不得提前回籠資金吧，減少風險吧？

我的回答是：不是的，因為房貸利率比較低，所以對銀行來說產生的收入低，利潤低。只有在長時間的正常還款下，才會達到銀行的預期收入。貸款人提前還款的話，會直接導致銀行的利息收入和利潤減少，因而銀行為了減少利息損失，會跟客戶收取違約金。

當然咯，如果碰到特殊情況的話，可能就不會收違約金了，比如說銀行沒有放款額度的時候，缺錢的時候，就會鼓勵客戶提前還款，降低還款條件。

所以我在這裡強烈建議大家，貸款成功後一定要知道以下幾點：

第一，要明確知道每月還款多少，每個月多少日是還款日，最好可以提前幾天存錢進去，或者一次性先存好幾個月的錢，怕萬一忘記存款，逾期的話會影響徵信記錄的。

第二，要記得諮詢好關於提前還款的事情，比如要正常還款多久就可以選擇提前還款，提前還款的話手續費怎麼算，手續費多少？正常還款多久可以免手續費？等等關鍵問題。

我做了幾年郵政儲蓄銀行信貸客戶經理，經手了幾百筆房貸，其他銀行的我不太瞭解，我只知道我們這裡郵政銀行的房貸如果正常還款超過1年，提前還款的話就可以免手續費，1年內的話收取本金1%的違約金。比如說提前還款20萬元，需要支付2千元的違約金。

1.看按揭房貸款合同裡面的要求，現在按揭房一般是要還款滿三年後可以提前還款，並且沒有違約金，主要看當時合同怎麼籤的。

2.對於上班族來說，按揭房一般沒必要提前還款，除非是利息轉低息，按揭房房貸利息會上浮，有的地方銀行出不同的產品，可以把按揭尾款結清換成低息產品，對比下來省十幾二十萬的，主要看當時上浮多少