負利率銀行怎麼掙錢?首先我們來看看這則新聞，丹麥第三大銀行日德蘭銀行(Jyske)8月5日推出了世界首例負利率按揭貸款，住房貸款利率為-0.5%。8月6日，瑞士銀行(UBS)宣佈將對50萬歐元以上的存款徵收年費，就是說存款也將出現負利率。那麼這個負利率到底是怎麼出現的?本文一起來探討一下。

當利率為正時，比如年利率是5%，你存100元到銀行，一年後銀行連本帶利還給你105元。如果利率是負的，比如年利率是-5%，你存100元到銀行，一年後銀行只付給你95元，比你的本金還要少。

　　從歷史上來看，負利率是極其罕見的現象。負利率的大規模出現是從2012年開始的。歐債危機期間，丹麥央行於2012年7月將其7天定期存單利率下調至-0.2%，首次進入負利率時代。歐洲央行自2014年6月開始實行負利率，下調隔夜存款利率至-0.1%。2014年12月，瑞士央行將超過上限的隔夜活期存款利率下調至-0.25%。2015年2月，瑞典央行將7天回購利率下調至-0.1%。2016年2月，日本央行宣佈對存放在央行的部分超額準備金實施-0.1%的利率，成為亞洲首個實施負利率的國家。除了日本外，其他國家後續又調整了主要利率。8月19日，丹麥、歐元區、瑞士、瑞典的主要利率分別是-0.65%、-0.40%、-0.75%、-0.25%。

　　不同國家實施負利率的目標是不同的，主要分為兩類。一是瑞典、歐元區、日本，主要是為了對抗通縮、刺激經濟。歐洲央行、瑞典央行、日本央行的目標是達到2%的通脹水平。央行希望負利率引導銀行將其儲備以較低的利率借出去，打破信貸收縮的迴圈，破除銀行的惜貸傾向，更多的貸款會刺激商品和服務的消費，從而導致更高的產出和向上的通脹壓力。

　　二是丹麥和瑞士，主要是為了避免資本大量流入、穩定匯率。丹麥和瑞士是歐洲的小型經濟體，並沒有加入歐元區。在歐債危機期間，丹麥克朗和瑞士法郎被視為避險貨幣，大量資本的流入使得這兩個幣種面臨很大的升值壓力。丹麥央行的利率政策主要為了遏制資本流入，保持匯率的穩定，防止本幣的升值。瑞士央行的貨幣政策目標主要是保持歐元兌瑞郎1：1.2的下限，達成2%的中長期目標通脹水平。

　　負利率的具體實施形式存在一些差異，可分為兩類。一類是直接將基礎利率下調至負數，如歐洲央行、瑞典央行;一類是對準備金或超額準備金收取利息，如瑞士央行、丹麥央行、日本央行。

　　負利率時代的到來意味著什麼?很簡單，就是錢存銀行越來越不值錢，甚至還要給銀行錢。假如你把錢存到了銀行，存了個一年定期，年利率是1.5%，算下來月利率是0.125%，你覺得還湊合。但假設一個月的CPI就環比上了0.7%，你還那0.125%還稱得上利息嗎?若以當前結構性問題難以緩解的形勢來推測未來，伴隨著新一輪降息潮，以及配合財政手段的赤字貨幣化，負利率將把所有人帶入一個難以逃避的新環境或新正規化。在這個正規化裡，很多投資邏輯將不得不重新構建，很多挑戰將變得更加嚴峻。

負利率時代簡而言之就是進入了居民存款利率由於物價飛漲實際為負的一個時代。在這樣一個時間段，老百姓很有可能不會把錢放在銀行裡，一方面有可能會增加日常消費，另一方面可能會增加其它方面的投資。同時，由於居民實際利率很低甚至為負，會使的銀行的貸款利率不會太高，居民貸款的成本會降低，老百姓更樂於貸款。

對於銀行來說，由於居民存款的減少，銀行的可貸資金也會減少。雖然居民樂於貸款，銀行可以賺取利差，但是由於居民存款減少，這種盈利方式並不可持續。所以銀行必須要進行業務戰略調整，甚至革命，適應這種新的變化。

首先，可以在利率浮動範圍內儘可能以高利率吸收存款。

其次，開展多元化金融服務，提高金融服務水平，讓客戶滿意。

再次，藉助雲計算、大資料和網際網路平臺，最佳化資源配置，降低經營成本，精準管理，精準配置，精準服務。

再次，發行股票和債券，獲得更多流動資金，然後透過合理的資產配置，提高經營收益。

再次，實行大企業大客戶鑽石服務戰略，小客戶零門檻服務戰略，客戶服務全方位，差異化服務模式。

最後就是線上線下資源融合，同行業跨行業合作共贏。

我想題主應該是問的商業銀行，比如中行，工行這些吧？應該不是問國開行等政策性銀行的盈利問題。

首先我們要清楚，這個所謂的負利率時代，負利率特指的是銀行存款利率為負值，而應該還沒有到貸款利率為負值的地步。

那麼我們來看，當進入負利率時代後，市場上的利率情況如何。當進入負利率時代後，銀行存款業務裡面，利率變為負值，比如-2%，也就是說，居民存入銀行一萬元，每年不僅沒有利息，反而這一萬每年都要減少a%，也就是200元。這意味著什麼呢？這就意味著負利率政策將會倒逼居民存款流出儲蓄機構，進入消費領域或者現金市場領域，這是頂層在變相推動居民或組織進行消費或者投資。

居民存款利率為負值，那麼貸款利率呢？一般情況下來說，貸款利率還是正值，不會出現銀行貸款1萬元給你，每年還倒給你200元的現象，如果那樣的話，整個市場的貨幣已經氾濫到惡性通脹都比不過的地步了。那麼，貨幣也就成為了廢紙，討論利率正負就沒有意義了。所以，正常情況下，貸款利率都是正值。

那我問題就來了，銀行在這種負利率時代，一手存款利率為負，不僅沒有資金成本，還相當於有資金利息收入。另一手貸款利率還是正值，也就意味著銀行不會虧損。這麼一來一回下，銀行存貸款中間的息差就出來了，不說比以往正利率時代高，至少不會低到哪去。

因此，負利率時代，對於中國這型別專門靠存貸款業務生存的商業銀行來說，盈利模型不會有大的變化，受影響很小。大家還是不要替銀行擔心了。