90後消費主力軍已經普遍成為了負債主力軍了。

我的進坑史！！

我是16年初的時候接觸的信用卡，那時候身邊的朋友還有同事都有用信用卡的，當時，我還挺鄙視的，覺的有多大的本事花多少的錢，我自己平時購物一般都是現金，偶爾刷工資卡，一次家裡人生病一下子錢有些緊張了，就問一哥們借了一萬塊錢，說好的三個月內還清，剛過半個月他就開始催債，催的那個急呀，一天好幾個電話，微信，簡訊不停的發，一下子把人計劃打亂了，還好，辦公室一同事用他的信用卡給我刷出來了一萬把那哥們的債給還了。當時，我就開始留意起了信用卡，覺得這是個好東西，最起碼不用去理會人情冷暖，不用去欠人情債！

沒多久交行的推銷員到我們公司來辦卡，許多同事都在申請，我也提交了一張表，那辦卡的哥們聽說我是小白的時候，直接說你可能過不了，就算下來也是一點小額度，透過他們的交談我才知道，原來同事們都有信用卡，這個五萬，那個三萬的，一個90後的美女幾張卡合起來要三十多萬的額度，當時，那個羨慕呀，覺得自己太落伍了！

結果下來了，我被拒了，一下子覺的很丟人，在同事的指導下開始了我的瘋狂審卡路，中信，民生，浦發，信業，招商……，除了四大行，我都過了一遍，中間被拒絕，繼續審，幾個月後我有了第一張卡，光大的金卡給了一萬的額度，讓後幾個月後就開掛了，浦發，中信，民生，招商都給下卡了，五張卡有六萬多的額度，又開始向四大行進攻，一年後我有了工商兩萬額度的金卡，！！！集齊了六張卡，也開始了我的進坑之路……，中間過程太尷尬了，自己沒控制好自己，結果就是目前一直在刷卡養卡！！慢慢的刷卡機也倒不過來了。幸好用的銀聯智慧還款軟體，額度也慢慢養起來了。如果沒有這玩意，估計早就逾期網黑了。信用卡是把雙刃劍，各位一定要好好把握！歡迎一起交流探討

睡前快速回答一下，因為近期剛好對這個問題有比較深的感受。前幾天有一筆金額很小不到2000的中行信用卡賬單，忘了還，造成了逾期。打電話過去問了一下銀行，被告知已經被人行個人徵信系統錄入。雖然，打電話之前就知道是這個結果，但還是打了過去，其實就是為了發洩一下那心中的一絲絲小抱怨：中行為啥沒有在還款日當天或者在三天的寬限期裡再次通知我還款。打完電話，立即還款，並解除所有繫結中行信用卡的APP，準備停止使用該行信用卡。

前文是一個引子，經過這筆信用卡逾期，是給我提了一個警醒的同時，也是給我一個反思:逾期的真實原因是什麼？怎麼避免逾期？

一 逾期的原因

1 信用卡很多：首先就我個人來說，目前持有6張信用卡，三張5萬額度，剩餘三張額度在2萬左右。分別是華夏銀行，興業銀行，包商銀行各5萬額度，招商銀行、中國銀行、中信銀行2萬左右額度。我每月的使用情況為：華夏銀行、興業銀行和中信銀行是我主要使用的信用卡，每月12萬額度滿額消費，前兩張信用卡這種情況持續了近2年了，中信銀行近期才使用；而招商銀行、中國銀行信用卡，主要用於生活消費，幾乎是每月50%額度使用量；而包商銀行信用卡有取現功能，但這該銀行在我所在的城市網點很少，如果遇到問題去櫃檯會比較麻煩，一般我很少使用，除非零時救急。

2 多個還款時間：及時還款，是一個比較麻煩的事情，我靠著自己比較好的記性，一直比較排斥設定自動還款，或者其他APP等智慧提醒的方式。使用信用卡有很多年了，幾乎未有逾期。但記住每一個卡的還款時間確實是一個比較消耗精力的事，因為需要隨時保持警惕。例如，我6張卡，還款日分佈情況為：4號1張，9號3張，15號1張，27號2張。從月初到月末，隨時有一個還款的聲音在我腦海裡響起。

3 其他：其他原因包括：上文提及的不是所有銀行都有在到期日再提醒的功能等外部原因，以及沒有使用其他智慧還款的方式等。

二 怎們避免逾期

停止使用決定不是一個明智的選擇，任何事物有AB面，需要合理的使用其積極的一面。避免逾期，首先，智慧還款當然是最好的選擇，目前也有很多信用卡專屬APP，以及提供信用卡解決方法的APP，大家可以挑選使用；其次，需要時刻關注還款提醒簡訊，以及隨時檢視賬單通知的習慣；最後，可以提前還款等方式來解決，不必等到截至日來還款，給自己預留足夠的時間。

以上，只是我作為信用卡重度使用者（且這麼自稱）的一些經歷，目前，使用信用卡隨處不在，除了傳統意義上的銀行信用卡，像支付寶推出的花唄，京東的白條等，都能達到信用卡的功能。其實華人形成使用信用卡的習慣比較晚，相比與歐美部分發達國家，使用頻率較低。需要看到信用卡積極正面的一面——免費的信用期限。當然在使用信用卡的過程中，也要認識到信用卡潛在的風險，例如：分期還款可能產生的高利息，延遲還款可能對個人徵信產生問題，超前消費可能導致養成不好的消費習慣等。

作為受益者，我認為應該合理的看待信用卡，並不認為較多使用信用卡，就是卡奴。記住：是你用信用卡來消費，別讓信用卡來消費你。

以上。

我認識的一些90後，並沒有多少信用卡。我想，他們之所以信用卡少，主要是因為以下原因：

一是因為他們的用卡需求少。現在的90後，家庭條件都不差，不管上班的，還是上學的，需要花錢的地方在可承受範圍之內的多，沒有家庭負擔，靠自己的錢或者家裡的錢就能解決，也不必要什麼信用卡。

二是因為他們更傾向於花唄、借唄。年輕人平時使用支付寶多，網上購物多，不經意間，就會累積下良好的信譽，得到的花唄、借唄額度多，應付日常消費，換個手機啥的，這些額度就夠用了，而且他們已經習慣於使用花唄借唄，對信用卡就不太感冒了。

三是因為很多90後還在上學，不具備辦理信用卡的條件。就算是能辦理信用卡，也是沒有額度，或者額度低。不過我感覺他們是不會介意這件事的，原因就是有花唄借唄，對信用卡的需求不是那麼迫切。

其實我是不鼓勵90後使用信用卡的。信用卡雖有好的一方面，但是它的缺點也是顯而易見的。對於還在上學，或者剛上班的年輕人，沒有穩定的收入基礎，最好能量入為出，量體裁衣，別被無度消費拖下水。

我個人手裡有四張信用卡，本來比這多得多，因為有些在銀行上班的朋友總找辦卡，給他們頂任務，後來逐個銷戶，保留了四張。就這四張也足夠了，只有理性消費才不會後悔。

拆東牆補西牆。我身邊有一個朋友，有我張信用卡。她的月收入就只有4000塊錢。我沒有信用卡，欠實支付寶3500塊錢。