座標天津，答主80年後。04年大學畢業，參加工作後，4年近乎於瘋狂的節省，完成原始資本積累，08年憑己之力購入首套房產，由於孩子越來越大，需要自己的獨立空間，16年改善購入第二套。外資企業中層管理，收入中等，首套房已經還清，二套房每月還款佔收入一半，壓力很大。想想還有19年的房貸，節衣縮食的日子還很長啊。談談天津，四郊普遍20000+，市內六區35000+，本科畢業生工資一般4500上下，一年結餘40000的就算是很節儉。如果考慮工資年20%漲幅（需要努力工作，儘快成為公司管理層），大概5年～7年夠郊區60平左右首付（首套20%記），後期還貸款月供5000左右，如果夫妻雙方收入穩定，應該壓力不大。另外，天津教育資源算是豐富，名校眾多，教學質量高，戶籍政策較松，就業機會雖然沒有北上廣深一線有優勢，但是綜合考慮還是適合落戶的。個人感受，不喜勿噴。

我在深圳，來了十多年了，當年跟前夫離婚的時候房價還沒有漲上去，自己貸款買了一套，後來有點錢，深圳限購，錢貶值的又快，咬牙貸款在惠州又買了一套學位房，去年廣東珠三角的房價跟發了瘋似的猛漲，那些經濟好的城市都買不了，限購、限賣，第三套要全款，其他不值得買的城市就算了。去年底才把所有的房貸，車貸全部還完。按照深圳40000左右的價格，我現在是買不起了。惠州城區也都12000，要買也是壓力很大的，而且現在這幾年的經濟形勢更加不好，錢更難賺，以後買房的年輕人，靠自己是好累的！要是當年不要咬牙，現在還是在租房。

我是90後，底層工作者，月薪差不多8000左右，出來差不多工作8年了，剛出來那會工資非常低，也就2千多塊，13年的時候，在我家縣城買了一套房子，35萬多，所有費用加起來，在37萬，重點是父母給我給我10萬，自己拿了5萬，付了首付！貸款20萬，分八年還清！月供2700，感覺挺輕鬆的！準備年底回去裝修房子了！

這個問題叫我來算一算，我月工資二千四，養老保險，醫保，公積金等扣出淨拿二千四百元，老公不在世上了，兒子結婚分開居住。我不吃不喝不開銷的情況下，但是不可能不吃不喝不開銷，算節約月開銷一千四百元，每月省下一千元，一年一萬二，一百年一百二十萬，我住這房子只有五十個平方，現在售價是兩百多萬，這就是要我活夠兩百多歲才能買下我住的房子。有些人家採用貸款買房，前提你得有能力償還貸款，象我這種工資收入貸下款來拿什麼去還？所以這一步路不能走。租房子來住更行不通，為什麼？我現在住的五十平方米房不裝修租金兩千三，裝修了租金每月三千，我上班的工資付租金也不夠，吃喝哪裡去搞？好在老天眷顧了我，原居住十一點五平米的老房得到政府動遷，拿到了兩套房。不需要再去省吃儉用考慮買房子了。

感謝老天，感謝政府！

對於這個問題，不能靜態的看待問題，不然自己永遠跟不上社會的節奏，因為人的收入是隨時間變動，房價也是隨時間變動。

我提幾點看法

第一、剛需買房，永遠不需要等待，該買時，向六個錢包借也應該買。因為普通的工薪收入，跑不贏通脹，也跟不上房價，

1981年深圳東湖麗苑開售，每套房配備3個深圳戶口名額，每平米2730港元，按當時的匯率，一平米約1000元。

當時1000元一平的房子你買的起嗎？

1995年，福田香蜜三村5652元/平，你買的起嗎？

1999後海招商海月花園，小高層均價5500元/平，多層均價才4800元/平，你買了嗎？

第二、買房能借助金融槓桿一定要借用金融槓桿，不是非得自己攢夠多少錢再去買房，這樣的思維方式，在核心大城市永遠買不起房。所以要利用好公積金和商業貸款。

第三、目前中國城市化進入新階段，全面城市化已經不可能了，目前絕大多數四五線城市及其小縣城，房產已經不具備投資價值，投資慎入。

如果考薪資攢錢買房，那你的薪資永遠趕不上增長的速度，如果說靠薪資買房除非高收入人群，不然很難實現買房這件事。

建議如果你要買房了，首先了解下自己當地房價，然後根據價格算下自己首付需要多少錢，除首付之外需要多少錢，這些是急需資金需要立馬拿出來的，下來就是算算每個月月供多少錢，然後根據自己的實際收入，拋去月供，每個月生活費用是否夠用，然後加倍努力奮鬥爭取早日還清房貸。

貸款保守型：這類人年齡大多都在20-35歲左右，很多都是攢足後首付，然後貸款買房。

貸款開放型：這類人年齡大多早20-30歲左右，很多人首付都不夠，然後借錢付首付，然後辦貸款，後面努力還房貸。

很多人買房前，想象每個月月供，覺得生活壓力大，生活品質降低，思前想後。但是隻有不是家境特別殷實的人，那你就要付出比別人多的努力辛苦才能達到別人這個地步，所以只要不是讓自己連飯都吃不上，能早買就早買，生活越來越好，任何東西都會越來越貴，不會在原地等你。