輕症的“輕”是相對於重大疾病而言。對於大多數人們來說，輕症絕對不“輕”。

對於輕症，更恰當的理解應當是“重大疾病的早期或極早期症狀”。

有了輕症保障計劃就可以針對符合合同約定的重疾，在未滿足理賠標準的情況下，可以按合同的約定比例向客戶提前或者額外給付部分的保險金額，幫助客戶儘早安排治療，舒緩經濟壓力，也在很大程度上是給了客戶很好的理賠體驗。

1、極早期的惡性腫瘤或惡性病變

在惡性腫瘤保障範圍內，“框”中這幾項都屬於惡性腫瘤的除外責任；而在輕症產品裡，把這幾項從原先的除外變成了保障。不會再糾結原位癌不能賠了。

2、輕微腦中風後遺症

輕微腦中風後遺症，把理賠條件放寬，需滿足的條件不再像重症那樣苛刻，（各家產品對此類的賠付標準有所不同）；即使未達到重症的全部定義要求，仍可以得到保險金輕症賠付，緩解被保險人的經濟負擔，幫助病後恢復。

3、不典型的急性心肌梗塞

不典型急性心梗佔總體心梗的20%以上，因為症狀不典型，病情隱蔽，病例容易誤診或漏診，輕症把理賠條件放寬，雖然也需要滿足部分條件，但比重症標準降低了很多。

非典型心肌梗塞不是臨床意義分型的非典型心梗，更像是作為沒有達到重疾急性心梗的一種降格賠付標準，包含此類輕症保障意義比較大；雖然惡性腫瘤一直以來佔據著重疾險理賠榜第一的位置，那是因為惡性腫瘤是可以確診即付的原因，嚴格意義上來講，心腦血管疾病才是人類健康頭號“殺手”。

4、微創冠狀動脈搭橋術

原本搭橋手術需要開胸，現在微創就可以獲得輕症賠付，隨著醫療水平的發展，微創搭橋是近幾年興起的解決冠狀動脈硬化、堵塞的新技術，因創傷小、恢復快的優點廣泛應用於臨床。

5、腎臟切除

對腎臟的疾病賠付，不需要兩個腎都壞掉，也可以獲得輕症賠付。嚴重的腎臟疾病的康復治療是伴隨終身的，選擇帶有輕症豁免的重疾產品，即使輕症賠付金相對重症少，但起碼可以豁免餘下的保費，其它責任繼續有效，這很重要！因為失去一個腎後，人體機能嚴重下降，重疾的繼續保障可以預防可能出現的疾病二次傷害。

2013年後輕症產品開始量產化出現後，以及2017年末第一款帶有中症責任的某產品問世試水以來，均受到了消費者高度認可，市面上的輕症從6種、8種一路拓展，到現在最多的已經承保了50種輕症。

同樣的保費，肯定要是選涵蓋輕症數量越多的越好，但除了數量外還要特別注意，“極早期癌症含原位癌”、“不典型急性心肌梗塞”、“輕微腦中風”、“冠狀動脈介入術（非開胸）”、“微創冠狀動脈搭橋”這五項是“必要”！因為常發的輕症病種與常發的重大疾病往往是相對應的，不帶有這幾項的，就算輕症增加到100種也不切實際！

選擇輕症時，重點關注以下幾點：

1、賠付比例：同樣的重疾保額，賠付比例不同，輕症的保額也會不同。有的產品是賠付保額的20%、30%，有的則是40%、50%。

2、是否分組：其實無論是重症還是輕症，分組是個很不地道的做法，這意味著變相的降低了疾病的賠付次數。

3、輕症賠付是否佔用主險保額：有的產品輕症給付後，主險保額下降。

4、是否包括五項“必要”輕症。

保險產品中一般沒有“輕症”這個說法，說輕症是為了方便你理解產品，在保險合同中應該叫“特定疾病”。

為什麼叫“特定疾病”呢？保險產品裡為什麼要設定這個保險責任？下面詳細給你說一下：

一、我們知道人患病有一個過程，一般情況都是最初有一些症狀，比如頭疼腦熱這些，如果不及時治療，疾病就會發展，症狀就會加重。如果一個人在疾病最初的階段沒有發現並治療，疾病發展到了比較嚴重的階段，這個時候如果這個疾病符合保險產品對重疾的界定，那就可以申請重大疾病的理賠。如果在疾病早期的時候發現並治療了，如果符合保險產品中特定疾病（俗稱輕症），那就申請特定疾病的理賠。舉個例子，比如腦中風這個疾病，在保險產品中針對重大疾病和特定疾病分別就有規定：重疾對應的是腦中風後遺症、特定疾病對應的是輕微腦中風。所以，界定是重疾還是輕症主要是看這個人罹患一個疾病症狀的嚴重程度。

二、保險產品中輕症的由來。十幾年前的保險產品中是沒有輕症這個保險責任的，輕症的保險責任也是近幾年才出現在一些保險產品中。常見的是保險產品中有輕症責任，罹患輕症理賠以後會豁免後期保費（從理賠以後不用交保費），而且輕症的責任是不佔用你購買的產品的保障額度。這也是和醫療水平的提高、人們對自己的身體健康越來越重視是緊密聯絡的，現在很多疾病透過平時的健康體檢這些手段都可以篩查出來，很多時候不會發展到比較嚴重的程度，所以保險公司才開發出來輕症這個責任，就是為了滿足咱們的保險需求。否則就像是有一些對保險有誤解的人說的：想拿到保險理賠金要麼是死了，要麼是得了不治之症。

三、最後說一下保險條款，健康險保險合同中會列明所承擔的重大疾病的種類、特定疾病的種類，這個如果不是醫學專業畢業的人基本都看大懂，裡面都是專業的醫學術語，是保險行業協會和醫藥協會共同編制並報經保險公司的監管部門-中國銀保監會同意以後才可以生效的，所以咱們買的了這類保險產品，如果發生理賠一定記得按照時間先後留存好醫院的所有資料就可以，保險公司有專門的稽核人員對理賠資料進行稽核。

以上這些希望幫到你。

各家保險公司的重疾險基本上都差不多，而一部分輕症是有區別的，比如，急性心梗在華人壽的國壽福中就屬於輕症，而在平安就屬於重症

你好。首先我們可以知道重疾險產品在不斷演變發展的過程中，漸漸豐富和擴大了所保障的疾病種類和範圍，大致可分為重大疾病、中症疾病和輕症疾病。

其中重大疾病的前25種疾病，是由中國保險行業協會和中國醫師行業協會在2007年8月統一定義的，收錄在《重大疾病保險的疾病定義使用規範》中，此後所有保險公司的重疾險產品中的重大疾病定義都必須以此為基礎，基本無差別。超過25種以上的重疾疾病以及中症、輕症則由各保險公司自定義。

而疾病的定義，作為非醫護人員、非醫學專業人員，是很難看懂並且理解的。顧名思義，輕症是要比中症程度輕，中症要比重疾程度輕。

而常見的重疾、中症、輕症的疾病種類可以參考下圖：

結合條款對各疾病的定義可以發現：輕症是更高發、更普遍，沒有提前發現或干預治療，就容易惡化演變成中症，甚至重疾。常常聽聞某某人平時好好地，一查就查出癌症，就是因為沒有及早發現。

有總比沒有強，輕症最起碼要比重疾的狀態要輕微許多。增加了賠付額度，還能豁免保費，保費還沒增加，何樂而不為？

對於現在的重疾險來說，輕症基本上是標配了，但是早期的重疾險只有重疾責任，輕症和中症都是後來因為消費者的需求發展而來的。

▌什麼是輕症，通常有哪些輕症

輕症並不是指感冒發燒這樣的小病，而是重大疾病的早期和輕度階段，不僅更容易發現，還更加容易治癒。

銀保監會統一定義了25種最常見、最高發的重疾，合計佔總理賠比例的95%以上，我們整理了這25種重疾對應的輕症：

其中，惡性腫瘤、腦中風後遺症、急性心肌梗塞等疾病發病率更是佔到了80%以上，因此對應的輕症發病率也更高。

▌輕症責任有沒有必要

有些人可能認為重疾險的主要作用是轉移重大疾病的風險，輕症責任沒有必要，是這樣的嗎？

輕症不輕：有很多人有這樣的誤區，認為輕症的治療費用不高，可以自己解決。但其實，輕症的治療費用並不低，高發的幾種輕症治療費用如下表：

可以看出，輕症治療費用並不是我們想象的幾百幾千元，可以高達數十萬元，對於普通家庭來說也仍是一個不小的負擔。

此外，輕症的發生機率更高，隨著醫學技術的發展和進步，人們可能在重疾罹患的初期，就已經發現患病情況，如果沒有輕症保障，被保人只能自行承擔這筆費用。

因此，重疾險中的輕症責任是非常有必要的。

▌重疾險的輕症責任該怎麼選擇

選擇重疾險的輕症責任，可以從疾病數量與質量、賠付比例、賠付次數、輕症豁免這四個方面來看，我們以最近熱門的橫琴無憂人生2020重疾險為例，來看看好的輕症責任是什麼樣的：

1、病種數量和質量

一般來說病種數量越多保障越強，但我們不僅要考慮病種的數量，還要看到病種的質量，得看高發輕症是不是都有包括，如果沒有包括高發輕症，數量再多也無濟於事！

橫琴無憂人生2020涵蓋50種輕症，且對於高發輕症都有涵蓋，還將輕微腦中風、輕度腦損傷、中度阿爾茨海默症直接提至中症賠付比例，賠付比例更高！

2、賠付比例

輕症賠付的比例越高越好。假設投保30萬保額，輕症賠付比例為25%，則可以獲得輕症保險金7.5萬元，而罹患輕症後除了治療費用，還有康復費用、長期藥物費用以及家庭收入損失等，7.5萬元對於家庭的補償是不夠的。

橫琴無憂人生2020的輕症賠付比例非常高。輕症首次賠付比例就高達45%，都快趕超同類產品的輕症最高賠付比例了，而且賠付比例逐次遞增，可以有效應對通貨膨脹和醫療費用上漲。

3、賠付次數及方式

罹患輕症的機率遠高於重疾，複發率也更高，所以輕症的多次賠付的實際意義非常強。

目前市面上的重疾險輕症賠付次數從1次到5次不等，並不是賠付次數越多就越好，因為有些輕症賠付是分組賠付的，在獲賠機率上不如不分組賠付。在分組或不分組固定的情況下，賠付次數當然是越多越好。

橫琴無憂人生2020輕症不分組賠付3次，屬市場優秀水平。

4、輕症保費豁免

輕症豁免是指被保人罹患輕症後，可以不用再繳納餘期保費，保障依舊有效。輕症豁免是一項非常人性化的規定，可以有效避免被保險人及家庭因疾病喪失收入能力後無力承擔保費，進而喪失重疾保障的情況發生，很大情況下減輕了家庭負擔。

橫琴無憂人生2020含有輕症豁免責任，考慮非常周全。

相信看到這裡，大家應該可以明白，什麼樣的輕症責任是優秀的。

總之，輕症降低了重疾險的理賠門檻，擴大了被保險人的保障範圍，是一項實用且有必要的責任。但是市面上重疾險的輕症責任良莠不齊，在挑選產品時可以多進行對比，也可以尋求專業保險機構的幫助。