第一：如果您承受的風險比較小或者幾乎沒有的話，建議您選擇證券公司定期推出的理財產品，和銀行的定期理財產品比較來看，風險非常非常小，而且收益高於銀行定期理財產品，選擇的時間週期也比較多，可以是一個月，三個月，或者是半年，一年的都有，但這種產品推出以後相對比較受歡迎，需要提前和客戶經理溝通了解好；

第二：如果能夠承受較大風險，可以購買股票，但要選好標的資產，做一個長期的價值投資者。李大霄老師說：做好人，選好股，得好報也是有一定道理的，股市有風險，入市需謹慎。

第三：如果有可靠的信得過的親戚朋友，透過他們的公司（需要是信得過的公司）的發債或者說內部集資，取得年收益10%以上的回報也還是可以的。

另外，千萬不能因為高收益而忽略了風險，比如當年的易租寶。警惕高利誘惑。

希望對您有幫助，祝您投資順利。

看你風險承受了，支付寶，微信，貨幣基金，逆回購，銀行理財約3個點的利率。也基本上沒有風險。如果風險承受力高，學習理財我覺得可以接觸下債券 基金 股票。股票風險是較大的，在沒有相關知識情況下，建議先小額試水。買基金的話一定要認準費率低的，或者知道某個基金經理很優秀的。費率低的可以買指數基金。比如易方達滬深300etf。債券個人可以買3A債券。有500萬資產可以買Q債。還可以可轉債攤大餅。

第一、要分清自己的風險偏好和風險承受能力（網上有風險自測題）。這一點會讓你知道自己應該購買哪一類產品

第二、建議瞭解當下行情比較穩定的指數類基金定投。

第三、做好資金使用時間的規劃（拿生活中非必要開支的資金進行理財）

第四、理財產品都有風險提示，購買理財的時候，理財合同裡面都會有。注意甄別

理財理的是錢。

首先，要弄清楚你的目標是什麼？把目標進行量化，實現這個目標需要多少錢，需要多少時間去實現。

然後，結合自身實際情況去制定理財計劃，去一步步儲備到這一筆錢。管住自己的手，時刻明白，這筆錢是為了實現你的目標而儲備的，千萬不能動用。

制定計劃之後，就是根據自身的風險承受能力挑選合適的金融工具。建議新手先從寶寶類貨幣基金開始，有：餘額寶、微信的零錢通，各大銀行卡也有相對應的貨幣基金。90%的金錢存入貨幣基金，留出10%的金錢嘗試進行股票型基金定投來博取超額收益。對於新手來說，定投是不錯的選擇。

最後，就是堅持。每月、每年持續性投入資金到這些賬戶，直到達到目標金額方可取出。

經驗是透過實踐得到的！沒有經驗就是沒有實踐過，想理財可以從以下這幾個方面入手：

一，學習！只有透過接觸或是系統的學習過金融理財方面的知識，才能讓自己有所認知，才不會那麼輕易的掉進理財的陷阱或是騙局！

二，僱傭合作，透過僱傭或者合作的方式，把錢交給合法的專業機構，專業的人來操作，坐享其成！

三，以上兩種都不想的話，可以做最簡單的理財操作。如:大額定期存款、基金定投。

第一步：判斷自己屬於哪種風險偏向性。

風險偏向主要有三種：

一是保守型。這類第一要求是不能損失本金，對於風險有較大的厭惡。

二是均衡性。這類能承受一定程度的本金損失，如損失本金5%以內可以接受，達到6%，心臟就怦怦跳，對風險談不上喜歡，但也不排斥。

三是激進型。能承擔高風險，本金損失30%左右也能接受，我習慣稱為喜歡風險者，這類人認為風險越高，收益越大，也能承擔對應的風險損失。

第二步：細分自己手中的資金。

將自己的每月的收入總額進行劃分，一種是必需資金，日常生活必不可或缺的資金；一種是閒餘資金，不到萬不得已不會動用的資金，必需資金之外的是閒餘資金。

建議儘可能的做到每月一定要理出部分閒餘資金來進行規劃，可以是每月收入總額的5%或10%，長久以往，你會收穫驚喜的。

第三步：瞭解理財產品種類。

一是定期理財產品。年收益率一般為4%-6%，可以每月理出的閒餘資金購買定期產品。優點：風險小，收益穩定，可以避免非理性消費。

缺點：收益較低，流動性弱，不到期無法動用。

二是基金產品。基金分為貨幣性基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金。詳見第四步。

理財市場主要有以上三種最普遍的理財產品，各種繁重複雜的金融衍生品建議初期不要涉獵。

第四步：根據風險偏向匹配理財產品建議雞蛋不要放在一個籃子裡，各種產品比例根據自身實際情況可按照上圖進行配置，此外，必需資金可直接放到餘額寶、零錢通這類貨幣性基金中，以便靈活使用。

如果沒有理財經驗，可以給自己設定幾條規矩:

1.高回報的投資不要碰。在當前的金融環境中，年利率高於5%的，不要去參與。

2.只買國有和大的股份制銀行自己發行的理財產品，最好買較低風險的，比如R2以下的理財產品。不買銀行代理發行的公司理財產品。

3.不要買什麼公司的原始股，高回報的理財產品，與股票關聯的基金等。

4.不要參與自己不能隨時兌現的投資專案，比如房地產投資，林產投資等。

5.不要買保險理財產品，連董明珠都說保險產品不保險，買時痛快，理賠難。

6.還有一個原則就是不要急功近利，養成自己的投資好習慣，用複利賺錢，2、30年後會有驚奇的收益。

對於新手理財，首要的是認知理財的重要性，其次根據自身的實際情況，制定一個合理可執行的計劃，最後長期堅持，如此逐漸提高自己的財商，從而將自身的財務管理的井然有序。

理財的重要性

對於新手而言，要摒棄一些對理財理解上的錯誤認知。

理財要越早越好，做時間的朋友，充分發揮複利的威力。巴菲特50多歲還不到一億美元財富，但2008年一度是世界首富，這就是複利和時間的魔力。

不要認為錢少就不需要理財，不要給自己這樣的藉口，待我收入到多少多少時，我就怎樣怎樣做，一定要馬上行動。

開源固然重要，但是節流更重要。對於大多數人而言，不是富二代，也不是拆二代，財務自由都是從積累開始，最後才出現量變到質變。

總之，要讓自己行動起來，即使收入較少，也要將每一分錢合理規劃。

可執行的計劃

很多新手理財容易好高騖遠，給自己制定一個花式、宏大的目標，但是實際上很難實現，換言之該計劃等於沒有計劃。記住制定理財計劃一定要可執行、可操作性。我的理財計劃是這樣的，供你參考。

1、強制儲蓄。我每月將工資的30%用於定期儲蓄，每月工資到賬自動扣劃。

2、定投基金，我定投的滬深300，目前已經堅持了5年。這樣做的目的同樣是為了強制自己儲蓄，且長期看能回報一定超預期。

3、減少不必要的開支。對於我們大多數人而言，雖然人脈就是金錢，但是很多人社交其實是無效。舉個我自己的例子，成都人休閒，沒有任何要緊事就喜歡呼朋喚友，一杯清茶一下午，既浪費時間有耗費金錢。

4、總的原則，留下生活必須，然後儲蓄或者定投基金，最後量變到質變。

堅持執行

有了對理財的認知，有了一個比較靠譜的計劃，這些都不是難事，理財最難的是堅持。在本金較少的情況下，前期理財的效果短期很小，甚至沒有效果，很多人會半途而廢。這時一定要讓自己堅持下去，要做時間的朋友。

隨著中國步入人均GDP萬美元時代，百姓手中的閒錢越來越多了，投資理財和資產的保值增值成為很多家庭關注的事情。對於沒有理財經驗的家庭，如何制定初步的理財計劃呢？

01 樹立兩個理財觀念

投資理財觀念先行，樹立了正確的理財觀念，才不容易在複雜多變的金融市場踩坑受騙，落得本金虧損的下場。

第一，認識風險

投資理財之前，我們首先應該認識的，是風險，而不是收益。收益是對風險的補償，所以，高收益的背後，就是高風險。

理財小白容易盲目追求收益，而忽視風險，選擇理財產品時，就盯著高收益，幻想滾滾而來的利息收入，而對藏在背後的風險視而不見，這是很危險的。

銀保監會的主席曾說，收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準備損失全部本金，選擇一款理財產品前，我們首先要關注的，恰恰是風險。

不同的人的風險承擔能力是不同的，每個家庭的收入水平不同、年齡結構不同，應對風險的能力就是不同的。在理財產品上，一定要選擇和自己風險承擔能力匹配的產品。

第二，認識複利

有人說，複利是世界第九大奇蹟。根據統計，巴菲特超過99%的財富都是在他50歲之後賺到的，正是長時間的複利累積，造就了世界的財富奇蹟。

根本上說，複利是指數增長的函式，新得到的利息不斷的滾入到本金之中，時間越長，財富的增長速度越快，也就是民間所說的“驢打滾”。

認識複利我們要做到兩點：

第一點就是儘早開始投資理財，利用時間換收益，時間對於財富的滾雪球效應是驚人的。相同的利率條件下，20歲開始理財和30歲開始理財，在60歲退休時，累積的財富是完全不同的。

第二點就是要有耐心，和時間做朋友，複利對財富的累積過程是緩慢的，不能心急，投資理財都要有長期的眼光，願意靜待花開。

02 盤點資產，開源節流，走出投資理財第一步

第一，畫出自己的資產負債表

投資理財之前，我們應該盤點一下“家產”，家庭收入有多少，家庭負債有多少，畫出自己的資產負債表。

資產負債表直接影響我們的投資決策，瞭解家庭的財務狀況才能更好的制定理財計劃。

負債過多的家庭應該盡力先把負債還清。用於投資理財的錢，一定要是閒錢，輕裝上陣，才能更好的透過投資理財獲取收益，負債理財、借錢理財都是不可取的。

第二，開源節流，制定存錢計劃

相對開源，很多人忽視節流的重要。我有一個朋友，工資3000元的時候，覺得日子緊巴巴，沒錢理財，後來每月工資上萬了，依舊沒啥結餘。隨著工資增加，他的消費慾望也增加了，以前買100的衣服即可，現在看上的都是上千的衣服。不必要的支出侵蝕了個人財富。

我們可以透過記賬的方式，逐步理清家庭開銷，對於不必要的開銷，能省即省。

03 合理配置，組建收益穩健的投資組合

理財計劃的制定要平衡風險和收益，追求穩健。我們既要對抗通脹這隻大老虎，也要保證本金安全，因此做好資產配置很重要。

根據標準普爾家庭配置圖，我們把資金分別放進四個籃子：

一是“短期消費的錢”，這部分錢主要應對日常生活開銷，一般留足3-6個月的生活費用，投資理財方面主要追求流動性，隨去隨用的貨幣型基金是最好選擇。

二是“意外保障的錢”，這部分錢主要用於抵抗生活中的黑天鵝事件，意外風險、失業風險、疾病風險等等。我們在資產中劃出20%購買保險產品，用現在的少部分資金，換得未來可能用到的大錢，維護家庭資產安全。

三是“投資固收類資產的錢”，這部分錢主要用於應對子女教育、養老等長期事項，穩健是首要要求，收益能戰勝通脹即可。在投資標的選擇上，主要是債券、大額存單等本金安全有保障的產品。

四是“投資權益類資產的錢”，這部分錢主要用來增加家庭資產組合的整體收益，透過承擔一定風險，追求較高收益。我們可以用這筆錢購買基金股票，或者投資房產，對於年輕家庭來說，這部分資金的配比可以更高一些。

綜上，理財規劃的制定是一個系統工程，一要樹立正確的理財觀念；二要對現有的家庭資產狀況進行梳理，開源節流改善財務狀況；三要透過資產組合，讓家庭資產穩健保值增值。

明確理財階段，開始滾雪球的第一步

在踏上理財致富的道路之前，你首先要回答這個問題：你正處於人生中的哪個理財階段？

大致來說，人生可以劃分為六個理財階段，在每個階段都有不同的理財需求。

一、單身期：參加工作——結婚前，一般為2~5年

一方面，這個階段的收入比較低，花銷相對來說又比較大，往往只能拿出較小的一部分儲蓄進行高風險投資。這個階段的投資重點也不在於獲利，而在於積累學習投資理財經驗。

另一方面，該時期沒有太大家庭負擔，而年輕人的保險費用又較低，可以開始為自己買點人身保險，減少因意外導致收入減少或負擔加重的可能性。

二、家庭形成期：結婚——孩子出生前，一般為1~5年

在這個階段，雖然經濟收入增加，而且生活趨於穩定，但為了提高生活質量，經常需要支付較大的家庭建設費用，如每月還房貸，購買更高檔的生活用品等。

所以理財重點要放在合理安排家庭建設的費用支出上，稍有積累後，可以選擇一些風險更大的理財工具，比如股票和主要投資於股票的基金等。

三、家庭成長期：孩子出生——孩子上大學前，一般為9~12年

這一階段，家庭的最大開支就是子女教育費用，和保健醫療費用等。但隨著子女的成長，自理能力逐步增強後，父母可以根據經驗和自身風險偏好，在投資方面適當引進風險投資。

該時期購買的保險應偏重於父母自身保障（優先考慮家庭收入支柱在萬一發生意外時帶來的影響）；其次是子女的教育基金。

四、子女大學教育期：孩子上大學期間，一般為4~7年

這一階段的最大開支是子女教育、保健醫療費用等。 對於已經積累了一定財富的家庭來說，完全有能力支付，不會感到困難。因此，這類家庭可以根據以往理財經驗，發展投資事業，創造更多財富。

而對於理財不順利，仍未富裕起來的家庭，通常負擔比較繁重，應把子女教育費用和生活費用作為理財重點，確保子女順利完成學業。

五、家庭成熟期：子女參加工作——父母退休前，一般約為15年

在該時期，由於自身的工作能力、工作經驗和經濟狀況都達到了高峰，加上子女開始獨立，家庭負擔逐漸減輕，因此最適合積累財富。理財重點應是擴大投資，但由於已步入人生後期，萬一風險投資失敗，很容易斷送一生積累的財富。

所以，在選擇投資工具時，不宜過多地追求高風險的方式。而保險是比較穩健和安全的，雖然回報偏低，但作為強制性儲蓄手段，有助於累積養老金、保全資產。此外，還要儲存一筆養老金。

六、退休期：退休以後

該時期主要是安度晚年，投資和花費通常都比較保守，身體和精神健康最重要，主要以穩健、安全、保值為理財目的。在這一時期內最好不要進行新的投資，尤其不宜再進行風險投資。

顯然，有這六大不同的人生階段，我們不能只是簡單地將理財資金按照年份平均分配，否則既不合理也不現實。而必須把所有的理財目標按階段進行分類，在不同的階段，進行不同的理財。