重大疾病保險該不該買？

　　一旦罹患重疾，高額的醫療費是不能少的，動輒十幾萬、幾十萬，哪是一般家庭能夠承受了的？而重疾險確診賠付是它的特點，一旦確診，即賠付保額，可以讓患者得到快速有效的治療，而且現在醫療技術的進步，很多重疾的治癒率都在提升，所以這個時候苦惱的是沒錢。重疾險保障的不只是重疾，還有中症、輕症，且很多產品含有豁免保障，對於消費者還是非常友好的。比如長生福優加重大疾病保險，含有輕中重症三重保障，不分組多次賠付，投被保人豁免無憂。

　　大病籌款，常見的輕鬆籌、水滴籌等透過微信、QQ等媒體社交平臺進行籌款，大病籌款對於真正需要幫助的人來說確實也是一種籌錢的辦法。但是單單靠大病籌款真的能籌到足夠的錢嗎？而且近年來平臺管控不是那麼嚴格，很難辨別真偽，不少人在消費大眾的同情心，很多人捐了一兩次之後就失去了信任，這導致籌款平臺的很多的募捐專案進展緩慢，計劃幾十萬的專案最後只籌了一兩萬就草草收場，所以目前籌款也不是那麼容易。

　　互助計劃即是前段時間比較火熱的“相互保”，但是上線不久就改成了“相互寶”，本質上是一款網路互助產品。雖然加入門檻低，但能不能得到預期的風險保障還是一個未知數。而且對於年齡也有一定的限制，比如相互寶超過59歲就不能保障了。

　　保障範圍和期限不同

　　互助計劃對年齡會有一定的限制，保障的群體均為相對年輕的群體，基本上是60歲以下的人群，比如相互寶保障的人群年齡不能超過59歲，且40週歲以上保額僅10萬。大家也都知道，年齡越大，罹患重疾的機率也越大，發病率上升，保額卻下降，很難達到保障的目的，而且這個時候正屬於疾病高發的年齡段，市面上也已經很難買到合適的重疾險了。

　　拿重疾險來說，有定期保障和終身保障，年輕和健康是投保的最大資本，可以在年輕的時候投保保障終身，年齡大也不用擔心，老了也依舊有保險保障。就拿目前銷量較好的星悅重疾險來說，多重保障全面守護，重疾、輕症和中症以及特定疾病都有保障，而且還有投保人保費豁免，免交後期保費，保額也不會隨著年齡的增長而改變。

　　賠付形式不同

　　保險所有理賠服務都是隱私保密的，一旦發起理賠所需的費用都是由保險公司承擔的，不需要自己繳納調查費用。而互助計劃則是公開審理，個人情況和隱私需要在平臺公示。保險是受國家監管的金融產品，保監會會進行監督，以維護保險業的合法、穩健執行。每款保險產品都需要經過精算師的嚴格計算，投保人的稽核等方面都會更專業，每一個投保人的利益，不會在投保人之間形成不公平的情況。

　　透過以上的闡述大家應該知道了重大疾病保險該不該買了，當然無論是大病籌款、互助計劃還是商業保險，都是人們應對疾病風險的一種方式，但是網路互助不是保險，保險可以讓患者更有尊嚴的接受治療。現在投保也比較方便，線上投保省心省力，也呼籲更多的人意識到保險的重要性，為了生活更加的順暢，建議儘早投保一份全面的保障。

　　重大疾病保險該不該買？很多人認為患病可以求助別人，可以透過輕鬆籌、水滴籌等平臺籌款，再不濟也可以透過互助計劃，所以重疾險壓根就不用買？真的是這樣嗎？一起來看看。

　　近年來可能是由於環境汙染、食品安全等得不到保證，越來越多的人罹患大病，且趨於年輕化，想必大家在朋友圈等多個渠道經常看到患者發起的“水滴籌”、“輕鬆籌”等，要不是面對高額的醫療費用，誰想放下尊嚴去求助？這個時候，就在想，早知道買一份重疾險就好了。那麼今天就來介紹下重大疾病保險該不該買？為什麼要買以及互助計劃和保險之間有著怎樣的區別。

重大疾病保險該不該買？

　　一旦罹患重疾，高額的醫療費是不能少的，動輒十幾萬、幾十萬，哪是一般家庭能夠承受了的？而重疾險確診賠付是它的特點，一旦確診，即賠付保額，可以讓患者得到快速有效的治療，而且現在醫療技術的進步，很多重疾的治癒率都在提升，所以這個時候苦惱的是沒錢。重疾險保障的不只是重疾，還有中症、輕症，且很多產品含有豁免保障，對於消費者還是非常友好的。比如長生福優加重大疾病保險，含有輕中重症三重保障，不分組多次賠付，投被保人豁免無憂。

大病降臨，大病籌款互助計劃靠得住嗎？

　　大病籌款，常見的輕鬆籌、水滴籌等透過微信、QQ等媒體社交平臺進行籌款，大病籌款對於真正需要幫助的人來說確實也是一種籌錢的辦法。但是單單靠大病籌款真的能籌到足夠的錢嗎？而且近年來平臺管控不是那麼嚴格，很難辨別真偽，不少人在消費大眾的同情心，很多人捐了一兩次之後就失去了信任，這導致籌款平臺的很多的募捐專案進展緩慢，計劃幾十萬的專案最後只籌了一兩萬就草草收場，所以目前籌款也不是那麼容易。

　　互助計劃即是前段時間比較火熱的“相互保”，但是上線不久就改成了“相互寶”，本質上是一款網路互助產品。雖然加入門檻低，但能不能得到預期的風險保障還是一個未知數。而且對於年齡也有一定的限制，比如相互寶超過59歲就不能保障了。

互助計劃與保險主要區別是什麼？

保障範圍和期限不同

　　互助計劃對年齡會有一定的限制，保障的群體均為相對年輕的群體，基本上是60歲以下的人群，比如相互寶保障的人群年齡不能超過59歲，且40週歲以上保額僅10萬。大家也都知道，年齡越大，罹患重疾的機率也越大，發病率上升，保額卻下降，很難達到保障的目的，而且這個時候正屬於疾病高發的年齡段，市面上也已經很難買到合適的重疾險了。

　　拿重疾險來說，有定期保障和終身保障，年輕和健康是投保的最大資本，可以在年輕的時候投保保障終身，年齡大也不用擔心，老了也依舊有保險保障。就拿目前銷量較好的星悅重疾險來說，多重保障全面守護，重疾、輕症和中症以及特定疾病都有保障，而且還有投保人保費豁免，免交後期保費，保額也不會隨著年齡的增長而改變。

賠付形式不同

　　保險所有理賠服務都是隱私保密的，一旦發起理賠所需的費用都是由保險公司承擔的，不需要自己繳納調查費用。而互助計劃則是公開審理，個人情況和隱私需要在平臺公示。保險是受國家監管的金融產品，保監會會進行監督，以維護保險業的合法、穩健執行。每款保險產品都需要經過精算師的嚴格計算，投保人的稽核等方面都會更專業，每一個投保人的利益，不會在投保人之間形成不公平的情況。

　　透過以上的闡述大家應該知道了重大疾病保險該不該買了，當然無論是大病籌款、互助計劃還是商業保險，都是人們應對疾病風險的一種方式，但是網路互助不是保險，保險可以讓患者更有尊嚴的接受治療。現在投保也比較方便，線上投保省心省力，也呼籲更多的人意識到保險的重要性，為了生活更加的順暢，建議儘早投保一份全面的保障。

辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前。對於一個普通家庭而言，最大的隱藏風險，恐怕就是家庭成員突發的重疾了，一場重疾往往意味著可能在幾個月內、甚至是短短几天內掏空一個家庭多年的積蓄。

事實上，我們每天都可以透過不同的新聞渠道，看到那些因家人患病後無錢醫治，為了給家人籌錢治病而辛勤奔波的身影。在這樣的大環境下，大病籌款和互助計劃順時而生。

而隨著這些平臺的逐漸發展完善，越來越多的人將大病籌款、互助計劃和保險用來當做應對重疾風險的手段。那麼，當重疾來襲時，這三者中究竟哪個更靠譜？

大病籌款

只要內容足夠真實，把病情描述清楚，將病歷和證明資料上傳平臺就可以發起籌款，剩下的就是等待收穫陌生人的善心。

所以，對於一個普通人而言，能利用大病籌款籌到的錢，在高額的治療費用面前往往是微乎其微的。

互助計劃

相對於大病籌款，互助計劃操作起來更加簡單，只要參與相關平臺推出的互助計劃，人們甚至可以透過10塊錢的投入來獲取幾十萬的大病補助，投保簡單、低投入高保障，互助計劃的優勢因此凸顯。但這麼“便宜的好事”，必然是存在弊端的，無論是監管還是具體保障，互助計劃都存在極大的爭議。

大家都知道，保險的本質是一紙合同，受保險法的保護，但互助計劃並非如此。互助平臺並沒有對互助專案兜底，在《行動公約》裡，甚至直接列出了下面這些可能無法獲得互助的情況：

①有可能受國家法律法規和政策的影響，而無法繼續提供服務；

②由於技術、網路等原因導致會員損失，不承擔任何責任；

也就是說，互助計劃並不一定能賠付。

除此之外，受互助計劃賠付流程的影響，在申請互助的階段，申請人一般需要繳納數千元的調查費用，如果申請沒有透過，這筆錢不會退還。

最重要也鮮少有人清楚的一點是，不同於保險公司在成立之初時有銀保監會的嚴格把關，互助平臺一般都屬於第三方託管機構，對股東和資金的要求很低，因此很多平臺存在虛假宣傳的問題，有些運營不善的甚至並不能保持持續運作。

保險

儘管人們一直對保險存在一定的誤解，但隨著監管的完善和保險行業的創新改革，相較於大病籌款和互助計劃，保險的優勢也是非常明顯的。

首先，保險公司在成立之初就已經經歷了重重把關，對於成立的股東和資金有嚴格要求，有足夠的賠付能力和持續運作能力。

其次，保險條款受法律約束，在什麼情況下可以理賠、該怎麼獲取理賠，這些都在合同裡有詳細的描述，一旦有人發生了保障範圍內的疾病或是意外，就可以依據條款申請理賠。

第三，市面上的大病保險選擇良多，其中不乏一些保費低保障高的優秀產品，在優質保險平臺的保障下，這些重疾產品保障充足、保多少賠多少，且賠付有保障，關鍵時刻最能靠得住。

在風險面前，人人平等，我們雖然無法預知風險，卻可以想辦法規避風險，所以，無論家庭條件如何，都可以根據家庭經濟實力來選擇相應的保險產品，為家庭和個人提供一份保障。

俗話說:中病輸掉一頭牛，大病賣掉一棟樓;辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前。一場大病，往往能夠摧毀一個家庭。

面對高額的醫療費，除了掏空家底、向親戚朋友借錢之外，很多人也會到籌款平臺籌錢，或者加入大病互助計劃。那麼，大病籌款真的能籌到錢嗎?互助計劃靠譜嗎?他們和商業保險又有什麼區別?

一、大病降臨，大病籌款真的靠得住嗎?

一場大病的治療費用一般在20-50萬之間，一般家庭難以負擔，所以大病籌款對於真正需要幫助的人來說確實也是一種籌錢的辦法。但是單單靠大病籌款真的能籌到足夠的錢嗎?

以輕鬆籌為例，截至2018年9月，輕鬆籌共幫助超過253萬個家庭，籌集善款總額超過255億。咋一看，255億確實不是小數目，但是如果平均到253萬個家庭，平均下來每個家庭得到的籌款也就10000左右，遠遠達不到大病所需要的治療費用。

互助模式是無法保證一個長期契約的履行，加上現在國內的監管不完善，您現在加入互助組織，目前可能能看到一些保障權益，但是隨著年齡的增長，我們風險越來越大的時候，這些互助組織可能會存在一些管理及經營上的持續性問題，那樣，在你最需要的時候，他可能已經不存在了，而保險公司跟你履行的是一個法律契約，是一個長期的合同，並且有國家背書，國家監管，是明確有保證你。

如果你是對自己與家人負責到底的，當然選擇正規的保險公司配置合適重疾保險，保險些。

保險不是收上來多少，賠出去多少這麼簡單，龐大的資金池是需要管理的，有投資管理中心負責運營

近年來可能是由於環境汙染、食品安全等得不到保證，越來越多的人罹患大病，且趨於年輕化，想必大家在朋友圈等多個渠道經常看到患者發起的“水滴籌”、“輕鬆籌”等，要不是面對高額的醫療費用，誰想放下尊嚴去求助？這個時候，就在想，早知道買一份重疾險就好了。那麼今天就來介紹下重大疾病保險該不該買？為什麼要買以及互助計劃和保險之間有著怎樣的區別。

重大疾病保險該不該買

重大疾病保險該不該買？

一旦罹患重疾，高額的醫療費是不能少的，動輒十幾萬、幾十萬，哪是一般家庭能夠承受了的？而重疾險確診賠付是它的特點，一旦確診，即賠付保額，可以讓患者得到快速有效的治療，而且現在醫療技術的進步，很多重疾的治癒率都在提升，所以這個時候苦惱的是沒錢。重疾險保障的不只是重疾，還有中症、輕症，且很多產品含有豁免保障，對於消費者還是非常友好的。比如長生福優加重大疾病保險，含有輕中重症三重保障，不分組多次賠付，投被保人豁免無憂。

大病降臨，大病籌款互助計劃靠得住嗎？

大病籌款，常見的輕鬆籌、水滴籌等透過微信、QQ等媒體社交平臺進行籌款，大病籌款對於真正需要幫助的人來說確實也是一種籌錢的辦法。但是單單靠大病籌款真的能籌到足夠的錢嗎？而且近年來平臺管控不是那麼嚴格，很難辨別真偽，不少人在消費大眾的同情心，很多人捐了一兩次之後就失去了信任，這導致籌款平臺的很多的募捐專案進展緩慢，計劃幾十萬的專案最後只籌了一兩萬就草草收場，所以目前籌款也不是那麼容易。

互助計劃與保險主要區別是什麼？

保障範圍和期限不同

互助計劃對年齡會有一定的限制，保障的群體均為相對年輕的群體，基本上是60歲以下的人群，比如相互寶保障的人群年齡不能超過59歲，且40週歲以上保額僅10萬。大家也都知道，年齡越大，罹患重疾的機率也越大，發病率上升，保額卻下降，很難達到保障的目的，而且這個時候正屬於疾病高發的年齡段，市面上也已經很難買到合適的重疾險了。

拿重疾險來說，有定期保障和終身保障，年輕和健康是投保的最大資本，可以在年輕的時候投保保障終身，年齡大也不用擔心，老了也依舊有保險保障。就拿目前銷量較好的星悅重疾險來說，多重保障全面守護，重疾、輕症和中症以及特定疾病都有保障，而且還有投保人保費豁免，免交後期保費，保額也不會隨著年齡的增長而改變。

賠付形式不同

保險所有理賠服務都是隱私保密的，一旦發起理賠所需的費用都是由保險公司承擔的，不需要自己繳納調查費用。而互助計劃則是公開審理，個人情況和隱私需要在平臺公示。保險是受國家監管的金融產品，保監會會進行監督，以維護保險業的合法、穩健執行。每款保險產品都需要經過精算師的嚴格計算，投保人的稽核等方面都會更專業，每一個投保人的利益，不會在投保人之間形成不公平的情況。

透過以上的闡述大家應該知道了重大疾病保險該不該買了，當然無論是大病籌款、互助計劃還是商業保險，都是人們應對疾病風險的一種方式，但是網路互助不是保險，保險可以讓患者更有尊嚴的接受治療。現在投保也比較方便，線上投保省心省力，也呼籲更多的人意識到保險的重要性，為了生活更加的順暢，建議儘早投保一份全面的保障。

其實重疾險開發是一位南非的醫生，他發現來看病的人經過治療基本都可以達到出出院標準，如果經過家人精心護理加強營養和做康復訓練都可以恢復健康。但是經過後來的追蹤調查發現多數病人因為生病還沒有了經濟來源，家人要照顧他也不能上班掙錢，所以就談不上加強營和康復治療了。多數人都是五年之內的康復期去世的，這樣他才建議保險公司開發了重疾險以延續病人的經濟生命來達到留住病人的肉體上生命的目的。

所以重疾險實際是收入損失補償的保險，保額一般是年收入×5，解決康復營養費和收入損失。

互助計劃是解決患病時醫療費的問題，通俗說就是給醫院的錢。

所以說它們是互為補充，誰也替代不了誰，也談不上那個更好，最好是都擁有

我是保險夢語，但從不說夢話。

這是個好問題，其實我兩種都買了，可以結合自身體驗來給予分析：

網路互助是一種原始保險形態與網際網路結合，利用網際網路的資訊撮合功能，會員之間透過協議承諾承擔彼此的風險損失，為了避免了個體負擔過重，約定單次互助金不超過若干元，並規避了償付能力問題。

這其實就是經典港片中的互助會，一般是自發式的組織。參與互助會的人一旦發生符合條件的事故（例如重大疾病），就從每一位參加互助的人給付的費用中提取一部分給到他，用於應對風險產生的損失。

好處是什麼：一般門檻自定，國內的互助會門檻都不太高。除了某寶的相互寶最早脫胎於一家相互保險公司，和保險產品高度類似外，其他都屬於自定規則和收費標準。故而很多年齡相對較大的人也能參與。

缺點：缺乏監管，財務管理不透明，是否能長久的經營是個不確定的答案。經營互助計劃的公司如何盈利也是個很好的問題。

不過目前平安集團也開始加入互助計劃的行列，國內的互助計劃可能會越來越規範，越來越專業。

我個人建議是無論是否參與互助計劃，都應該優先配置合適保額的重疾產品。保險公司的運營受到保監會的監管，至少安全性和穩定性是有保障的。

如果您要參加互助計劃，建議選擇穩健經營的大公司，避免投入的金錢打了水漂。