從未被坑過，投資前都會做充分的背景調查，結合信用度，自己的風險承受力，通常我會選擇投資債券，指數基金，混合型科技類基金我也有投資，總的來看，一直保持盈利

說一下我購買過銀行理財的坑吧！

我買的是銀行的2個理財產品，是固定期限的，35天或者1個月的交銀添利產品，當時收益率應該是4%左右（銀行客戶端沒找到以前買的產品的記錄了，下方是截圖）

那先吐槽一下銀行客戶端買理財產品的坑，首先就是購買記錄訂單記錄很難找到，逛了一圈沒找到歷史訂單入口，或許就沒有，只找到了交易記錄。也就是銀行的app客戶端不夠人性化，不方便回查，像支付寶這些第三方app就好很多。

其次，因為當時買理財產品的時候沒想到一個月之內要用到這些錢，所以買了固定期限一個月左右的產品，後來過了二十天，由於要交其他事情的定金，急需要這幾萬塊錢，但是銀行的這個理財產品是不能提前贖回的，但是可以質押理財產品貸款，於是呢，急需錢的我就只好把這兩個理財產品質押，做了質押貸款。

那來說說這個質押貸，貸款費率記不清了，反正我也是貸個十天左右，不是很在乎，應該是正常水平，理財到期我就全部還進去。

為什麼說坑呢？因為這個質押貸款放款到你的賬戶後，是放到你的一個虛擬貸款賬戶裡，不能直接轉賬，只能刷卡消費或者到營業網點取現金，當時又是要轉給私人的定金，所以必修要轉賬或者現金才行。

後來就只能灰溜溜的跑去營業廳取這質押貸的幾萬塊錢出來，帶著現金又跑去另一個銀行存到自己的另一個卡里，在轉給別人做定金。（當時取款出來拿著這麼多錢在馬路上還是有點怕的，哈哈哈）

現在來看，真的是太折騰了，本以為買點穩健理財產品，賺點收益，結果卻要折騰一番。

總結起來就是自己的資金財產還是要做好規劃吧，不然會搞得自己措手不及。

沒有被坑過，購買理財產品不應只關注收益的高低，高收益伴隨著高風險，一般低風險的理財最多6個點左右，每高出1個點，風險就會增加一分，這就是風險補償，所以要謹慎投資超過6個點以上的理財，比如最近的P2P爆雷，還是要了解自己的財物情況，風險偏好，風險承受能力，流動性需求等方面，當然也要提高理財知識，選擇適合自己的產品，這樣才能不會虧損，下圖4個點收益的理財一般是沒有風險的，20個點的理財短期的風險就比較大了

購買理財產品要和本人的年齡掛鉤。

如果你現在是30歲以內，現金，固定收益理財產品，債券基金，股票基金；可以按1:1:2:6購買，那你現在還比較年輕，可以加大一點風險投資。

如果你現在是30歲以上到55歲以內，現金，固定收益理財產品，債券基金，股票基金，可以按2:2:3:3購買，因為這個年齡裡上有老下有小，需要具備風險意識。

如果你現在55歲以上現金，固定收益理財產品，債券基金，股票基金，可以按3:3:2:2購買，因為年齡越大，能夠承受的風險越低。

固定收益理財產品有銀行定期存款，銀行固定收益理財產品，國債企業債等等。

債券基金有存在基金和混合債基金。

股票基金最好是指數基金。

有，2013年至2014年的那段時間，遍地理財公司興起，忍不住高息誘惑，投了幾萬塊錢在裡面，只是返還了幾樣優惠產品，連利息都未見到就打了水漂，痛徹心痱，正所謂進入時以為別人都是傻瓜，其實自己才是最大的傻瓜，你盯著別人的利息，別人盯著你的本金！

說實話理財產品真不能亂買。我一般就是買銀行裡面的理財產品。還有就是支付寶裡面也有一個理財和微信裡面的理財通。我覺得這三個方面的理財我還是比較信任的。而且我也都在買。目前還沒有被坑過。因為這都是知名的大平臺。比較有保障一點。千萬不要相信那些p2p和一些網貸平臺。他們的收益一般都比較高。風險是特別大的。

我進過一個小坑，以後還是要了解一下情況在投資要不然就放棄吧。

銀行理財中有個週期性理財或者結構性理財，我當時因為看到定期理財的利率從5%下降降到4%左右，所以就看到了結構性理財。這個利率是浮動性的，一般是3%-13%都有，還有那些掛鉤黃金，石油，指數的。

我當時看了都是理財而且兩個一樣的產品，一個是看漲一個是看跌，我也沒有仔細算出未來的市場是漲還是跌，所以我心想我就2個都買了，肯定有一箇中的最終收益也差不多。

幾個月以後收益實際到賬了，結果真的是都中了，一個去了最低值因為看漲失敗了正好的是跌的，而看跌不是最高值是中間值，所以總的來說利率是3%，比定期還少。我認為我進了一個坑。

我認為不是專業理財還是要求一些合同上寫明安全性的產品，利率下降是整個市場在下降而不是盲目的選擇一款認為利率會高的產品。

那些在電話裡忽悠“退舊買新”賣保險的，純粹是一種騙局，他們非法買賣使用者資訊，誘導客戶退保，購買坑人保險或理財產品，虛假銷售。賺取高額佣金，提成50%。所有正規保險公司不會主動引導客戶去“退保買新”的，遇到此類詐騙，應及時報警。

被坑過兩次 兩次不一樣

我用親身經歷提醒大家，要認真小心，仔細仔細再仔細。產品說明書的每個字都要看，就算讓客戶經理給你一條一條解釋也要說清楚，不能糊塗的就買了。

在朋友的介紹下來到一家資管公司，接待我們的是銷售總監（名片是這麼寫的），我們購買的額度很低，卻受到了相當高的接待規格，被拉到總監的獨立辦公室，喝茶看景。這個總監原來是某大型保險公司的銷售經理，在積累了一定資源後出來跟別人合夥，主要任務就是推銷產品。我和朋友買的是一款年化14%以上的產品，一年到期。前前後後來了四五次，瞭解了專案也順便了解了這家公司，覺得萬無一失了就掏錢買了。

後來這個理財產品發生兌付困難要延期，這一拖延就是五年。雖然合同上說延期期間每年繼續支付利息收益，但是看上去遙遙無期。當時的心態比較爆炸，首先想到的就是法律起訴。

拿著購銷合同找律師，律師看後說這個官司不難贏，但執行有困難。因為資管公司只是一個第三方代銷機構，他們不是募資方，真正的募資方是安徽那邊的一個玻璃廠。玻璃廠後續為了向投資人證明自己有償債能力，組織了三次實地考察。我們確實去考察過，廠房很大，餐廳也氣派，但就是不賺錢。前幾年把賺的錢全都擴大生產用了。我們也沒辦法，只能乾著急。

教訓結論：要看清債權債務主體，第三方平臺要有兜底的回購協議，否則損失只能自己承擔。

我不是對保險有偏見，只怪我自己不動腦子。保險產品被精算師設計出來，當然是為了給保險公司賺錢的，所以買的時候千萬萬萬要小心。原因在於保險合同中的各種規則，各種賠付場景都是對保險公司有利的。

不要偏聽銷售的一面之詞，在你掏錢之前一切都是你想象的樣子，可你一旦花了錢，形式立馬反轉。你會受到各種限制，說兩個最普及的例子：生病了看病，如果你沒按照保險合同上規定的方法確診，指定的醫院看病，保險公司是不管賠付的。

另外一點是孤兒單，保險銷售人員的流動性很大，賣給你的人一旦走了，你就沒人管了。所以你要在買的時候就問清楚，一旦出現這種情況怎麼辦。

教訓結論：把銷售摁在椅子上，讓他一條一條給你解釋，解釋清楚了再掏錢，否則就不買。

理財產品，說得通俗點就是儲戶定期把錢交給銀行專業人員投資賺取利潤。按照投資產品的不同方向，理財風險分成五級，R1—R5，風險等級越高預期收益越高。理財分為保本和不保本的，保本的利息相對要比不保本的低。不保本的，預期收益也不保。理財產品之所以受歡迎，是因為它的預期收益高於銀行同期利息，而大多正規的銀行理財投資失利、本金利息不兌現的情況極少見，風險往往被忽略。沒出現風險不等於沒分險，一旦出現分險損失只能自己擔，銀行已告知分險不承擔責任。所以選擇不保本理財產品要慎重，特別是在地方的商業銀行。沒有抗分險能力的人，個人建議還是買保本理財比較好，利息比非保本低但比同期存款高。特別推薦結構性存款（理財性質的存款），定期、保本、高息，幾乎無風險。

理財產品要和本人的年齡掛鉤。

如果你現在是30歲以內，現金，固定收益理財產品，債券基金，股票基金；可以按1:1:2:6購買，那你現在還比較年輕，可以加大一點風險投資。

如果你現在是30歲以上到55歲以內，現金，固定收益理財產品，債券基金，股票基金，可以按2:2:3:3購買，因為這個年齡裡上有老下有小，需要具備風險意識。

如果你現在55歲以上現金，固定收益理財產品，債券基金，股票基金，可以按3:3:2:2購買，因為年齡越大，能夠承受的風險越低。

固定收益理財產品有銀行定期存款，銀行固定收益理財產品，國債企業債等等。

債券基金有存在基金和混合債基金。

股票基金最好是指數基金。