如果你的房貸利率是6.85%的話，很明確的話轉化成LPR+基點的方式計息對你是合適的。因為你的房貸利率太高了。由於年初5年期LPR是4.85%（雖然4月20日5年期LPR下降為4.65%，但變動日期一般為每年1月1日，故選年初資料）因此轉化後的計息方式是：LPR（4.85%，後期隨央行公佈的資料相應變動）+2%。到下一年度，如果5年期LPR變為4.5%，則你的貸款利率為：4.5%+2%=6.5%，比目前降低35個基點，轉換成LPR對於你來說還是相當有利的。

但是否不分情況，一概轉成浮動利率LPR都有利呢？不是的。如果你的房貸剩餘期限還有20年，你目前的貸款利率只有4.85%，這時你採取LPR計息大機率是不利的。因為超低利率是經濟不景氣時刺激經濟的短期行為，中長期看，10年內中國名義GDP保持在7%左右沒問題，經濟恢復正常後市場利率水平恢復到5%左右的水平是可預期的，如果你選擇浮動利率計息，那時你的利率將是5%，那你肯定吃虧了，而且根據現有政策，一旦改成LPR計息不允許恢復成固定利率計息，連反悔的機會都沒有。

由於你的房貸利率較高，你不用擔心長期利率上升的問題，轉換成LPR是明智的。

央行降息是否選擇LPR其實很簡單。

第一、如果你的貸款利率低於4.9％或者還有些折扣的話，投資者就選擇原本的利率就可以。這樣對於投資者來說更加安全。

第二、如果你的貸款利率高於4.9％那麼就選擇LPR因為你的利率本來也不低也沒有什麼太大的損失。

雖然短期看LPR有可能下降，但是這個不是絕對的，LPR的主要作用還是調節經濟和房地產的一個手段。而且LPR不是政府來定利率的高低而是由幾大銀行來報價取中間值。而銀行的主要收入就是利息，所以雖然短期看LPR是下降，但是長期來看房住不炒的政策是不會改變的。一旦經濟恢復，LPR（五年期）不見得一定會下降。