很多人認為，持有美元是有一定資產的人考慮的事情，與普通大眾無關，其實在今天這個選擇重於努力的時代，實現了正確的資產騰挪才能成為最大的贏家。

十年前你買了房嗎

十年前如果你醉心於買房，那麼在過去的十年裡，你的人生就是躺贏，如果你因為執著於房價有泡沫，而一直不肯入市，或者因為錯過了買入點，一拖再拖，等到房價成為高大上，無力觸及的時候，你的人生其他方面的努力在房價面前，也顯得徒勞。

今天要防止匯率貶值

2018年1月，1美元兌6.2元人民幣，當時一套620萬的房產相當於100萬美元；到2019年12月底，1美元兌7.02元人民幣，假設那套620萬的房產漲到650萬，相當於92.59萬美元，可見在匯率的劇烈波動下，就算你的房產表面上漲了30萬元，但是總價值兌美元卻少了7.4萬美元。為什麼？因為現在人民幣匯率在貶值。

更何況今天房價還能不能漲，你心裡沒點B數嗎？

RMB已經在貶值通道

由於國際貿易的殘酷競爭，和米國的不友好，為了抵禦不友好的關稅，以及增強出口產品的競爭力，RMB已經在貶值通道，每年實現適度可控的貶值是必然。

在經濟下行壓力下，房價開始了漫長的下跌週期，而且這一週期會與匯率貶值週期產生共振，可以說，未來十年最不容樂觀的投資品就是房產。

美元是世界三大避險貨幣之一，2018年和2019年美元跑贏了世界主要貨幣，除了日元，但是日元是零利率。

利率還有差異

一年期的人民幣銀行存款利率為1.5%，而一年期的美元存款利率卻有2.3%-2.6%，所以持有美元，你不但可以獲得升值收益，在銀行利率方面也是不錯的。

還有一點說明人民幣未來可能走向疲軟，1962年生育高峰出生的人，將在5-10年開始陸續退休，社保將面臨重大壓力，將被迫發行國債以填補社保缺口，國債由人民銀行購買，所以將來人民幣銀行利率將趨於零。

如果你將來希望自己的銀行存款有利息收入，也可以考慮買入美元。

如果只是一個普通的家庭，沒有人需要經常出國留學、旅遊，那是否持有美元影響都不大。倒不是我希望普通家庭不要持有美元，而是用人民幣去兌換美元是有成本的，即使匯率不變，老百姓買入美元的價格高於賣給銀行美元的價格，這一筆差價就是損失。所以，若對外沒有出境需求，還是不要持有美元為好。經常出國旅遊購物，本身就需要使用美元。同時，你手裡握有大量人民幣資產也不安心，出於個人資產配置的目標，還是拿出一部分資產兌換成美元。因為美元與人民幣一直是蹺蹺板效應，就是美元漲了，人民幣跌了，人民幣貶值了，美元指數漲了。這樣可以對你的資產形成對沖效應。

美元的存款利率不高，存在銀行定期收益率在0.8%到1%左右，一般老百姓對美元的需求主要集中在旅遊，或者家裡有孩子出國留學，出國旅遊兌換美元數量要求有限，而且歐盟國家使用歐元，東南亞國家有本國貨幣可以兌換，出國留學可以使用旅行支票和境外匯款來解決。普通老百姓可以少量持有美元，但意義並不大。如果去購買美元理財，對金額起點也有有要求的，一般是8000到10000美元起步，利率3%左右，對比同等金額的人民幣理財，收益還是人民幣理財划算，所以單一持有美元風險是很大的。

中國貨幣越具有國際支付的能力，未來兌換美元的方式也就更加方便，少量儲備，在今後的日常生活中可能更加好兌換。在全球經濟日趨頻繁的情況下以及牙買加體系多元經濟體儲備貨幣，未來中國貨幣作為多個國家的儲備貨幣也是在穩步實現。將來十分有可能會實現中國貨幣能夠直接兌換任何國家的貨幣。但是需要一個過程，而現在依舊作為世界主要流通的美元，還是擁有著更好的支付能力，以及銀行間就能夠預約。雖然存在複雜，但在未來肯定更加便利。

看你站在誰的角度上去考慮了，首先普通人沒有必要換美元，原因很簡單，你沒有渠道去以非常合理的價錢去自由兌換。

如果家裡非常有錢，為了不讓資產爛在一個籃子裡，可以配置一部分外幣資產，但是一定要選擇容易變現的資產，美元現金一樣也會縮水，所以不建議持有美元現金。

如果你只是在國內的話，建議不要持有美元現金，風險太大，持有美元現金，不如持有實物黃金。

先給大家舉個例子，上個月我匯到我瑞士瑞訊銀行外匯平臺裡25,000美金，那時候匯率是7.02。這個月我將瑞士戶頭裡的美元轉賬回國內；現在的匯率只有6.89。

2.5萬×（7.02-6.89）=3250元

一個月的時間匯率損失3250元。這一個月持有美元是損失的，持有美元就不好。

老百姓持有美元其實沒有好或者不好。

英國和西班牙都曾稱為日不落帝國，之所以稱為日不落帝國是因為在太陽昇起的地方都有這些國家的殖民地；看看現在的世界，美國是真正的日不落帝國。為什麼因為只要有太陽昇起的地方，就一定有人在使用美元，美元甚至是一種世界貨幣。

全球主流的貨幣都跟美元有直接的匯率交換；國際大宗商品都以美元計價，白銀黃金原油，各種金屬；甚至美元的漲跌決定了全球貨幣匯率的變化以及全球大宗商品價格的變化；美聯儲的貨幣政策傳導作用會影響全球的經濟；每個月的第1個週五勞工部會公佈美國非農業人口就業資料，這個資料對美元指數有直接影響，進而這個資料也會傳導到全球影響全球各種主要貨幣的匯率變化。

美國實行量化寬鬆的貨幣政策，美國政府大舉借債；其實用美元這個工具殖民全球；全球人民都會因為美國實行量化寬鬆的貨幣政策，美元超發，最後導致全球人民財富的貶值。

從短期來看老百姓持有美元主要是是好還是壞，主要取決於美元對人民幣的匯率走勢。

美元對人民幣的匯率漲跌很無序；包括今年的美元兌人民幣破7；。之前所有人都認為，破7是不能接受的，實際上破7之後並沒有造成什麼影響；現在匯率回到了7之下也就那樣。

一個家庭如果沒有經常外出旅遊，或者家裡沒有在國外留學的孩子，只有美元沒有太大的意義。本身貨幣兌換就有比較高的手續費，再加上不可控的匯率差，如果沒有需求還是不要持有美元的。

這個問題應該是投資問題，是不是問是持有人民幣好還是美元好，其實是應該看他們的回報率，光從匯率角度看，如果未來美元升值，肯定是持有美元好，如果人民幣升值，那就是持有人民幣好。

假設未來預期美元升值，你去持有美元，但是有個問題，很多時候持有現金可能是不划算的，這就是大家為什麼要去理財，買入類似餘額寶的貨幣基金會大幅跑贏現金的回報，如果你還能承擔一定的風險，可以買入適量的債券，基金或者股票。

總結:從收益的角度考慮，其實是進行合理的資產配置，現金也屬於一種資產，我們會各國資產回報率和大類資產回報率和風險來確定時候持有，持有多少。持有現金只有在經濟衰退的時候才是最好，其實情況持有資產回報更高。

美元是當下最廣泛的市場流通貨幣，也是美國獨霸世界超級大國的強大武器，也是當今幣值穩定的國際貿易工具。對於一些國家經濟不強大，要發展自己的經濟，沒有美元的儲備是有很大的障礙。

對老百姓來說，美元持有要看各種不同情而論：如果是作為保值或者有國外的消費，持有佔家庭可支配資金的比例相對合理，是不失為家庭理財的好產品；如果持有美元是用於期貨市場交易外匯交易，則要密切關注國際政治和經濟等對金融市場的影響，選擇時機進出市場。

國際社會風雲多變幻，自從70年代美元脫離和黃金掛勾後，現在美元的真實價值是水分泡沫大太了，但是為什又各國持美元還是熱情不減，正因為這樣世界各國持有把美元泡沫稀釋了。如果世界上有比現在更多的國家貨幣流通國際化，那麼美元就會貶值重創。所以美國對那些想去美元化的國家一定會受到美國的制裁、用強大的軍事威懾甚至亡國變天，如伊拉克、利比亞等。有幸中國現在經濟和國防日益強大，人民幣國際化走出了一條新的道路。

老百姓持有美元，把握好自己的理財產品，是一把雙刃劍，知識是力量，智慧可勝天。

持有本幣肯定好，相信人民幣國際化，

一個國家 的貨幣波浪形走勢，等到本幣/美元1:3是再把持有美元。

個人持有美元，沒有好不好一說，除了貿易、留學、旅行等客觀需求型持有美元，大多數時候持有美元是一種個人資產配置，簡單說就是投資。

鑑於美元的國際地位，美元被看好，美元和美元資產也被看好，很多人選擇配置一部分來分散風險，也是一種不錯的選擇，個人要根據自己具體情況，不能一概而論。

再者就是從貨幣貶值角度考慮，匯率不斷變化，經濟形勢瞬息萬變，持有一些美元也可以對沖一些匯率損失風險，或者從中獲利。

普通老百姓可以少量持有美元，但是意義不大，因為如果沒有出國留學，旅遊的需求，美元放在銀行的收益只有2%多一點，比起人民幣理財低很多。但是對於有海外資產和財富比較龐大的人來說，配置美元是很必要的，因為這樣可以對沖掉人民幣和美元的匯率風險，可以保持財富的穩定，單一持有人民幣或是美金都是巨大的風險，有錢人最怕的是財富貶值而不是如何去賺錢，李嘉誠就是最好的例子。

基於“出境遊”、“出國留學”及購物方面的考慮，老百姓適當配置一點美元還是有必要的。但是，如要進行美元投資或者投機，就沒有必要了。人民幣尚未國際化，美元在國內不能自由流通，國內美元存款利率低於人民幣存款利率。

全球所有的金融產品沒有隻漲不跌的記錄。記得二十多年前人民幣兌換美元的黑市價格最高達1:8.8,當時諸多儲備美元的“中國大媽”至今都沒有解套。當時外界傳言，說人民幣兌換美元將會到1:10。沒有想到數年之後，人民幣連年升值，兌換美元幾次觸及1:6.2的低位。港幣亦是如此，1987年人民幣兌換港幣0.65:1，1990年前後飆升到1:1之高，現在已經慢慢回落。今年9月1日匯率大約在0.87人民幣/港元。還有黃金、日元、歐元等所謂“避險貨幣”，如果在高位兌換，非常勿能保值升值還會虧損。

美元兌換人民幣，總共有三個價格：買入價、賣出價、中間價。老百姓到銀行兌換美元，都是按照賣出價計算；如果將美元兌換成為人民幣，都按照買入價計算。買入價和賣出價之間的差價，就是銀行的利潤包賺不賠。

即使匯率不變，老百姓的買入美元的價格高於賣給銀行美元的價格，這一筆差價就是損失。 到黑市去購買美元，非但價格高於市價，而且還有假幣的風險。所以沒有特殊要求的老百姓，還是安安穩穩持有人民幣為好。

如果“出境遊”直接帶上銀行信用卡即可，港澳地區以及東南亞國家購物，都是按照當天匯率直接結算的，無需持有外幣。兌換少量外幣，主要用於支付小費在便利店用，沒有太大的作用。

要不要將人民幣換成美元？真的是很糾結！國內美元存款利息低，投資渠道少，換吧，不如人民幣收益高，不換吧，眼看著物價上漲，人民幣購買力下降。

再糾結，你也得有決策，決策好壞得看標尺，每個人都可以自己定個標尺。我選了個標尺：假設，你到中東迪拜進一千桶原油，可以支付美元也可以支付人民幣，迪拜土豪選擇美元還是人民幣？答案是：迪拜土豪選啥我選啥，緊跟土豪！

一直都有投資者在問“持有美元好不好？”。對於持有美元，對於華人來講更多是因為存在使用需求才會儲備，要是沒有了使用需求極少會存一些美元。一些經常外出旅遊、出國留學、國際貿易的人來講，儲備美元是經常的事情。可是作為老百姓，到底儲備美元好不好呢？我認為條件允許的情況下可以儲備一些美元資產。為什麼？

一、在國際化貿易大融合的背景下，家庭中等富裕水平以上的可以進行更多主要經濟體貨幣的儲備。很重要的參考例子就是日本，當時日本整個東京的房地產價格能夠買下“美國”！但是之後呢？房地產泡沫的發生，造成了日元的大幅貶值，而日本經濟可以說是“一蹶不振”。從日本經濟“沒落”的角度來看，日本在這個發展之中大幅的印日元成為了主要因素之一。當然了，日本本身國土面積小，經濟載體能力有限，更多的是靠進口來維持本國的發展。對比中國與日本則不同，中國經濟體量的承載能力更勝於日本，所以出現像日本一樣的貨幣大幅貶值的情況基本不可能。但是，在有限的空間內震盪、相對購買能力減弱是可能。那麼，持有多個經濟體貨幣換而言之也是存在對沖風險。

二、中國貨幣越具有國際支付的能力，未來兌換美元的方式也就更加方便，少量儲備，在今後的日常生活中可能更加好兌換。在全球經濟日趨頻繁的情況下以及牙買加體系多元經濟體儲備貨幣，未來中國貨幣作為多個國家的儲備貨幣也是在穩步實現。將來十分有可能會實現中國貨幣能夠直接兌換任何國家的貨幣。但是需要一個過程，而現在依舊作為世界主要流通的美元，還是擁有著更好的支付能力，以及銀行間就能夠預約。雖然存在複雜，但在未來肯定更加便利。

綜合來講，如果家庭中等富裕水平以上，可以持有一些美元貨幣。

持有美元有兩個用途：

一、少量現金以應付境外消費，大額消費則刷信用卡再用人民幣與銀行結算即可；

二、防本國貨幣惡性通漲，美元是國際貨幣，比黃金更通存通兌，發生經濟危機時可以保證購買力。

老百姓持有美元好不好？如果只是一個普通的家庭，沒有人需要經常出國留學、旅遊，那是否持有美元影響都不大。倒不是我希望普通家庭不要持有美元，而是用人民幣去兌換美元是有成本的，即使匯率不變，老百姓買入美元的價格高於賣給銀行美元的價格，這一筆差價就是損失。所以，若對外沒有出境需求，還是不要持有美元為好。

但是如果是富裕的家庭，手中擁有大量現金的，而且還要經常出國旅遊、購物的，那情況就不一樣了。經常出國旅遊購物，本身就需要使用美元。同時，你手裡握有大量人民幣資產也不安心，出於個人資產配置的目標，還是拿出一部分資產兌換成美元。因為美元與人民幣一直是蹺蹺板效應，就是美元漲了，人民幣跌了，人民幣貶值了，美元指數漲了。這樣可以對你的資產形成對沖效應。

當然，也有部分國內富裕家庭，想把人民幣都兌成美元作為一種投資，那我就告訴大家，老百姓投資美元也有一定的技巧的，如果你買美元買在了103這種歷史高位，那也要遭遇虧損的風險，而如果你去年買美元在歷史的底部88時，現在美元指數漲至95以上，你一年也能獲得10%左右的收益率。

我建議大家，在購置美元時，最好要看一下美聯儲的貨幣政策，以及美國經濟預期。如果美聯儲貨幣政策持續寬鬆，美國經濟一直低迷，那說明美元趨勢會一直走弱，富裕家庭可以少買一些，而如果美國經濟向好，貨幣政策在收緊，美元指數呈現上升行情中，那麼就應該多持有一些美元。

對於普通百姓來說，由於人民幣兌換成美元是有較高成本的，所以如果主要生活在國內的話，存款又不多，還是不要換成美元。但是，如果你擁有一定的資產，害怕國內貨幣貶值，或者要經常去國外旅遊、留學的，那還是要拿出一部分資產購置美元的。當然，如果一些人想炒外匯，那建議你平時少買點，美元跌至低部或頂部，就多買或多拋售一些。買美元肯定沒錯，只是千萬別買在美元的高位。