沒有如何理財，本來資本就不多，你還想拆成十份分開去規劃？

唯一的方法就是尋找收益高而又穩健的理財。月收益加上你的工資那將也是你生活質量的一種昇華。

增加收益同時你也攢下了那些資本本金。總比你現在就把本金一月一千一百存了好。

個人心得，幾個思路：

1，你並沒提到本金多少，10w，100w，1000w的思路根本不同；

2，收益的標準是多少？10%，20%，50%的思路也不同；

3，短期還是長期？多短？1個月？3個月？一年？

既然你自己並沒有一個清晰的概念，我就姑且把你這麼設定——

毫無理財經驗的上班族，沒有任何金融業實盤經驗，對股券概念幾乎為0，生活社交圈窄，本金20萬，風險偏好中性者。

既然你說忙，那就要這麼考慮，收益+風險+時間

1，公募基金，量化投資類，仿etf類，虧本或10%

這種通常收益穩定，市場進出比較容易，基金容易變現。

2，公募基金，打新類或成長類，虧本或15%

收益較高，但投資週期須在一年以上，變現容易。

3，銀行理財，目前一年期收益很少超過6%

收益我是看不上，時間週期長，回報率低。

4，網際網路金融理財，一年期收益平均在9%

收益尚可，時間週期長，靈活一點的也有在3-6個月的，總體收益比銀行高。

經過之前的洗盤，互金企業能活下來通常都是有國企/上市公司股東在背後撐腰的，安全性相對過去有顯著提升。

上面這些都是被動理財，資金交給別人打理，收益相對比較穩定。

考慮到閱讀答案的還有其他人，姑且說一些資金量大的理財思路

當你的可投資金額在100萬左右的，選擇餘地會很廣

1，私募基金：併購類/打新類/期貨類

這種產品的投資門檻都在100萬，一年的平均收益可高達50%，但投資者要考慮團隊的過往業績和虧本的可能，因為這種高收益一定伴隨著高風險。

2，外匯

通常炒匯是用美元計價，需要對市場有一定的預見力與抗風險能力，但由於外匯市場是24小時交易，理論上說，投資者可以進行無風險套利，但這種需要消耗大量的時間和精力。

俗話說的好“你不理財，財不理你”真的是這樣，例如工資5000，拿出一半來，每個月2500定投理財，收益率6%，5年後資金是174425.07，如果不理財那就是150000，相差24425.07，這就是理財發給我們的財富增長。

其實大家應該養成一種理財的習慣，而不是別人求著你你做理財，畢竟賺錢是自己的事情，利用碎片化時間可以學習一下理財知識或是問一下明白人，這樣對自己的財富增長有很大的幫助，如果你發現周圍沒有特別懂得，那你可以關注我一下，有什麼問題可以問我，歡迎志同道合我們一路前行。

相信大家對餘額寶這款貨幣基金理財方式並不陌生，相比銀行而言不僅收益高一些大概在3.8%左右，更主要的是隨存隨取，方便快捷。風險係數也是比較低的。其實這也是一個不錯的選擇方法。

如果哪位朋友有點閒錢說想讓資金翻倍，那也不是沒有可能，但是高收益帶來的是高風險，一般超過15%收益就應該慎重在慎重。都是上班族最好還是安全為主，收益其次。

大家好，我是33年前會計專業中專畢業，在企業從事會計工作33年，還有2年退休，我是上班族，在10多年前學習理財，我認為工薪階層應該穩健理財，我比較看重銀行定期存款，電子國債，憑證式國債，貨幣基金，基金定投。還有銀行也可以破產，最多賠50萬，一個銀行最多存50萬，還有要會預測銀行利率走勢，如果銀行利率將來要下調，就要存3年或者5年定期，或者買3年或者5年國債，但是國債不好買，每年就3月到11月份有，是每月10日，基本當天就賣完，很多時候不到半小時賣光，如果預測利率將來要加息，就存時間短些，比如3個月一存，加息範高處不加息了，繼續存3年，或者5年。如果有20萬等大額存款就存大額存單。

很多人在說，大多數上班族的工資只能夠日常開銷，甚至很多人還做著一些小代購小兼職。隨著自己的年紀增長，面臨未來的家庭和社會、公司多處，會導致壓力很大。那我們應該讓手中的閒錢充分的利用起來，還能快速的錢生錢。

上班族的理財主要就是開源和節流。不要盲目的去消費，選對時機，打折的時候去購買，或者說去奧萊店購買這樣都可以節省不少錢。剋制下自己購買的慾望，僅少量的去刷信用卡等。

小錢，零錢可以找一個貨幣理財，存著。別看不上這些小錢和零錢，存到一等的整數後拿出來做其他收益高的理財產品。

其實說理財不難，認知自己對風險承受能力，然後尋找適合自己的理財方式，不斷的去學習理財知識，這樣財富才能不斷的增值，會越變越多。

作為普通的上班族如何快速理財積累資金呢？這是大多數人都面臨的現實問題。事實上我們透過一定的方式能夠達到積累財富的目的。

1.將月固定消費金額存入餘額寶。作為上班族來講，每日面臨著繁雜的工作以及繁重的生活等壓力，消費支出水平必然不低。倘若工資收入高也倒罷了，但恐怕大部分工薪階層在月底時難免會捉襟見肘而出現財務危機，因此難以積聚起較多的財富。

因此要本著“螞蟻再小也是肉”的原則，在工資到賬後將月固定支出金額即刻轉入餘額寶中。在消費支出的同時不影響獲取收益。

例如月薪為5000元，而月固定消費支出金額為3500元，那麼可在工資到賬時將3500元存入餘額寶中消費且獲取收益，而其餘資金另投其他理財產品。充分利用資源獲得利潤。

2.可利用信用卡、支付寶花唄等信用支付工具。可利用信用卡、支付寶花唄等信用支付工具提前消費，然後將大部分資金進行投資理財，然後在下月工資到賬時即可償還上月所欠消費金額。這樣利用時間差可多賺取些收益。

3.將閒置資金選擇其它理財產品獲取收益。將每月閒置資金根據流動性需求選擇理財產品投資。

例如剛步入工作崗位且無過多積蓄的職場新人，可選擇餘額寶、騰訊理財通中的餘額+、短期低風險理財產品、銀行存款、市場上貨幣基金等安全性、流動性均高的理財產品以儲蓄的方式進行積累。

而有一定存款以及對流動性要求不高的上班族，可根據風險承受力選擇國債、證券型基金、股票、債券型基金、外匯、定期存款等理財產品進行投資。在可承受的風險範圍內博取高收益。

相信以上述方式持之以恆的堅持下去，那麼必然能夠積聚起不菲的財富。

首先感謝邀請我回答這個問題，上班族可以理解為公司的一名普通員工，拿著不多不少的工資，說實話光靠工資積累財富真的很慢，當然拿高工資的“上班族”除外！建議平時下班以後多充實下自己，搞搞副業！拿死工資的日子真的很難熬！以本人為例下班以後研究研究股票，在很低的位置買入等待上漲！回答的不好不喜勿噴！

我是下班後有些空閒的時間，之前老打遊戲的，後來開始找兼職，也上過當，反正要繳費的我是不會去做了。

學會記賬，分析花銷，開源節流

記賬不是單純記錄每天每個月用了多少錢，而是要分析花銷。看看每個月用得最多的地方在哪裡？有沒有可以減少的地方。用於休閒娛樂應酬的開銷可以適當減少，如果喜歡在外面吃飯，可以自己在家做飯，健康又省錢。

如果你的工作不是很忙，可以在業餘時間尋找第二職業，提高收入。比如你寫作很好，可以投稿，也可以自己寫書，做自媒體。

哈佛理財教條說：每月儲蓄工資的百分之三十，剩下的再消費。堅持下去存下的錢就會越來越多。如果覺得一下子存百分之三十壓力太大，可以從百分之十開始。

很多人做過實驗，每個月少用百分之十的收入不會對生活完成太大影響。這個存下的比例可以根據自己的實際情況而定，但是不管多少，發了工資先存錢再消費。

雖然每個人都有社保，可是社保的報銷範圍畢竟有限。現在生活中到處充滿意外，可能會生病，失業，天災人禍等等，這些都會對我們生活造成巨大影響。所以配置保險是理財之前需要做好的。

可以優先配置意外險，重大疾病險，條件好的話可以再加定期壽險。理財是讓錢生錢，保險是護錢。如果不夠買保險，在發生意外的時候就得動用自己儲蓄的錢。用年收入的百分之十來配置一家人的保險，先大人後小孩和老人。

一般上班族最適合的是基金定投，每個月發了工資，先儲蓄下來的那部分可以進行基金定投。基金有很多種類，有投資股市的股票基金，有投資國債，企業債等的債券基金，還有貨幣基金，混合基金等等。

風險最高的是股票基金，收益也最高。債券基金和貨幣基金風險比較低，收益也比較低。如果風險承受能力比較高，可以定投指數基金或者股票基金。如果風險承受能力比較低，則可以定投一部分指數基金，一部分定投債券基金。

其他的還有國債，銀行理財產品，銀行定期存款等，這些風險也是比較低，收益也比較低。還有私募基金和信託，這些門檻高，風險大，不適合一般上班族。

上班族一般都是朝九晚五，一般工作日是不會有很多心思打理自己的財富的。有的工作崗位，上班時間炒股更是被明令禁止。所以對於股票、期貨這類實時性比較強，且一般在工作日才能交易的理財渠道，上班族是不太適合的。另外，對於黃金、信託之類的投資品，由於需要一定的專業知識，一般的上班族恐怕也不能勝任。總不能因為理財，在繁忙的工作之餘還要在職讀一個財經方面的研究生吧？

所以，上班族比較適合的理財方式，除了要省時、省力、省心以外，原則要求一定是要穩定，以此為基礎，可能就要犧牲掉一些收益。下面簡單按照這個思路推薦一些理財方式。

首先就是理財產品、結構性存款、大額存單之類在銀行出售的理財產品，這些理財的共同特點就是安全性高、收益穩定，基本上投資以後坐等收益就行了。

其次就是各種債券，包括國債、地方債，以及企業債等債券。債券投資品除了安全性高、收益穩定的優點以外，流動性也很高。如果在投資期以內急需資金週轉，可以隨時把債券在債市上出售。

最後，還有一種理財方式也比較適合上班族，那就是基金定投，定時定額購買一些基金類的產品，堅持一段時間，就能取得不錯的收益。基金定投的原理就是以時間換取空間，分攤購買成本和風險，所以也比較適合日常比較忙碌的上班族。

對於上班族來說，日常理財一定要以穩健為第一要義，畢竟平時的工作已經夠忙碌，夠操心的了，如果再因為投資失敗而煩心，那就得不償失了。

賺錢的事情誰會說出來？？而且還是在網上。很多人喜歡查百度，百度能告訴你答案，世上還有窮人嗎？？滿世界就數大天朝的坑最多。我願意分享給你，你會相信嗎？？？？