做好理財主要分為三步，資產盤點、需求分析和理財。很多朋友對前兩步不作仔細考慮，直接開始問理財買什麼，是不可取的。

一、資產盤點

公司做財務管理和個人做理財，第一步都是一樣的，首先要盤點自己的資產，假設還沒開始仔細盤點就發現現在的資源已經足夠滿足未來的需求，那麼就不存在理財的必要了。家裡要是三四套房子，大幾百萬存款，小孩已經結婚買房生娃，老人都有豐厚的養老金，那理財就更多的是愛好而不是需求了。

資產盤點聽起來容易，但是其實並不那麼簡單。銀行存款、銀行理財是可以按照賬上有多少算多少。股票要按市價計算，自住房不能算資產（因為總要有地方住，不可能出售），汽車算成資產要打折。總之，資產盤點要做到準確列明家庭有多少財產可供使用，多少財產可以拿出來做理財。

二、明確需求

第二步是明確自己理財的需求，未來的錢要用在什麼地方?

這裡的需求是指家庭長期的、重大支出專案，並不應該包含日常專案。日常專案應該被日常收入覆蓋，理財的時候無需考慮。重大專案的例子比如子女教育費，假設每年10萬，從5歲到20歲合計150萬元。或者說養老費，一年10萬，合計200萬，等等。

另外，還要弄清楚這些需求什麼時候要用錢？比如子女教育費可能明年就要開始支出，而養老費用可能要20年以後才開始支出。

三、匹配資產和需求，開始理財

第三步，在確定好資產和需求後，才是開始正式理財。

理財原則：短期需求匹配短期資產，長期需求匹配長期資產

對於教育費這種明年就會發生的支出，對應資產需要配置在期限短，風險小的理財上。例如餘額寶、一年期國債、一年定期。靠炒股想炒出明年的學費，是不明智的。因為股市風險大，收益不穩定。拿不穩定的收益去應付確定的支出，不可取。

對於養老這種20年後的支出，可以匹配長期、風險稍高的資產例如股指基金、五年期定存、長期國債等。這樣可以通過時間熨平短期波動，最後取得不錯的收益。

中國“新中產”是近二十年社會變革後新生出來的一個社會階層。《2018中國新中產圈層白皮書》釋出 ，“新中產”出了新定義：“除了不錯的家庭收入和財富條件，還具備良好的教育背景，穩定的生活環境等條件，目前中國大約有1000萬個”新中產家庭“。

新中產定義為家庭年收入在30萬至300萬元，可投資資產在20萬至100萬元的人群。他們普遍擁有比較體面的工作、較高的收入，在理財方面也有相對於其他階層不一樣的訴求。

資產配置是指根據投資需求將投資資金在不同資產類別之間按照 一定比例進行分配，通常是將資產在低風險，低收益投資工具與高風險，高收益投資工具之間進行分配。兼顧安全性，收益性與流動性的合理配置。

是對長期投資收益影響最大的因素，通過合理的資產配置和對資產的組合管理，可以避免單一產品的擇機選擇，對入市時機的擇時考慮。資產配置組合投資可以充分分散風險。在承擔同等風險情況下，穩定提高投資收益 ，在獲得同樣收益情況下，有效降低投資風險。

進行資產配置時我們應注意的幾個要點：

必須明確的是資產配置是為服務於家庭理財目標的

資產配置事實上是一種分散投資，它要求投資品種間的關聯性較低，關聯緊密就達不到分散風險和平衡收益的效果；

資產配置的效果需要一定時間來體現，因此，要有長期投資的理念。

接下來我來談一下，作為一個新中產，應該如何打理自已的財富。

1。了解自已的資產情況，了解自已當前和未來一段時間的資產狀況，是做好投資規劃的基礎。中產階級的資產一般分為動產和不動產，其中能用於投資的動產又包括現金、存款、股票等等，投資要有現金流。

2。了解自已的負債情況。理財相當於在做資產的加法，還要弄清楚自已的負債情況，如我們的房貸、車貸等；要在日常現金流中留出預備償還債務的資金。一加一減；資產減去負債，才是我們個人或家庭真正能夠動用的理財資產。

3。要考慮影響個人的風險承受能力，流動性安排和收益要求的各項家庭或個人因素，其次要根據市場變化的情況，最後要掌握大類資產風險收益的特徵情況。在此基礎上，各類資產再進行，長短期限搭配。即根據設定的理財目標對資產進行長，中，短期的配置，並且根據不同目標的需要和重要性排序按比例安排。不同風格和風險互補。包括不同資產風格的互補；同一資產不同風格的互補。高中低風險的互補；不同型別金融產品的選擇重點不同。基本思路是根據各類資產的風險，收益和流動性的不同，確定投資組合中不同資產的類別及比例。

除去自住的房產，債券，股票各配一些吧。至於比例，每個人承受能力不同，比例就不同。有些房痴，只投房產，甚至借債首付，借債還月供，這是純粹的賭博，一旦現金流斷了，基本就玩完了。比如我個人就傾向於股票。