如果家庭收入很低，根本沒錢可理財。如果是富豪家庭，可以不用太考慮生活開支，直接根據資金量和傳承計劃選擇理財方案。而中產階級家庭的理財選擇需要與日常生活開支相結合，根據家庭生命週期的階段來選擇合適的方式。

如果剛好是家庭生命週期的中間階段，理財的重點是攢錢。

中間階段是指房子車子都買了，子女年齡較小，父母身體健康，總之是短期內沒有大額支出的情況發生。這是人生中攢錢的黃金時段，大多數家庭的財富積累主要來自這個階段。只有這個階段是收大於支的，早期和晚期都是支出大於收入。

攢錢需要良好的習慣和紀律性。每月收入中強制性的拿出一部分放到投資組合裡（可以採取基金定投的方式），不要因為一些臨時的衝動消費而打亂計劃。如果實在想去旅遊或買什麼大件用品，那就提前從日常開支中結餘出來。

投資組合的資產配置，需要結合自己的風險偏好和風險承受能力。典型配置是股票類、債券類和現金類資產的比例為4:4:2。每個人可以根據自己的偏好進行調整，但因為是長期的投資組合，為了增加收益，建議股票類資產比例不要太低。

如果是早期階段，剛組建家庭不久，房子還沒買，或者房子買了但還不夠滿意想著儘快換套大房子，則應該以穩健為原則，主要買些債券型基金、貨幣基金和風險級別低的銀行理財產品，少配置股票類和其他高風險的資產。

如果晚期階段，接近或者已經退休，接下來收入將明顯下降，支出將會短期下降長期逐漸上升，此時應該適當降低投資組合的風險，減少股票類資產的比例。但也不要全部持有低風險資產，因為人類的平均壽命在增加，退休後的時光可能很長。

年入百萬，這屬於高收入階層了吧，不曉得你對期貨，股票有沒有興趣呀，感覺蠻適合你的，像我這種收入只有你收入的十分之一的，只能玩玩p2p了，選擇一些靠譜平臺，陸金所、三益寶等等！

題主您好，我年近50，典型的工薪階層。平時省吃儉用，工作負責，全年無休就這樣堅持了十幾年，與妻子一同攢下了接近60萬的積蓄，我們開始有了理財意識，並且以穩健安心為主，另外要兼顧好流動性，隨時變相應對重大事件以及突發情況。畢竟家裡老人年事已高，孩子又正值教育培養階段。朋友給我推薦了泰多米理財APP，之所以選擇它，因為它有很強的相容性，並且十分安全，快捷，我的理財觀念能夠很好的適應它的這種投資模式。拿出來百分之60的積蓄，穩定投資接近一年，現在已經在盤算著退休後的國外，，之旅啦~ 辛苦了一輩子，真的該放鬆放鬆了。這讓我不禁感慨，想到了一席話，小時候，我們周圍的人會根據父母的收入對待我們，到了現在，我們周圍的人會根據我們的收入對待我們的父母和我們的孩子，這就是努力的意義所在。祝你好運。

說到投資理財，我朋友首先選擇了為他孩子配置教育金保險。因為他覺得孩子是一個家庭的希望，無論現在家中是否已有小孩，孩子的教育支出問題必須是要重點考慮的物件。那麼，如何保障孩子的教育金呢？一個明智的選擇就是購買教育金保險。

購買教育金保險有兩層意義。第一層是保證孩子的教育金，讓孩子在教育問題上沒有後顧之憂；另一層是附加的意外險或者是醫療險，可以分擔孩子在成長過程中可能經受的意外，做到防患於未然。

其次，中產階級一般都是上有老，下有小。除了要撫養孩子之外，還要贍養老人呀。在孩子身上，他花錢買了教育金保險，那麼，贍養老人又應該用什麼樣的方式來讓他們有一個幸福的晚年呢？我的這個朋友為他家的老人配置了合適的理財產品。這個理財產品可以定期拿到一定的收益，雖然不多，但是也可以彌補老人日常生活的部分生活開支。這其實也算得上是一份“養老金”啦。

最後，對於中產階級而言，他們大多是從事腦力勞動，主要靠工資及薪金謀生的。所以。在這樣的情形下，他們對理財投資的依賴性是很高的。因此，在解決了老小問題之後，就會著手規劃自己目前的財產，以期讓將來的日子過得更舒坦。

那麼就我朋友他自己的投資理財而言，他選擇的多是各種寶寶類的網際網路理財產品。這些理財產品起到的主要作用是財產的保值增值。

其實，選擇什麼樣的理財產品不重要，關鍵在於理財者要認真做好理財規劃，才能不斷的增加家庭財富。

首先，要制定並確定目標收益計劃。在進行出借之前我們要清楚自身的資產狀況，對資產進行合理的規劃。把家庭的收入部分、支出部分合理的規劃好。尤其面對“上有老，下有小”的開銷情況，更要做好詳細的安排和規劃。為了保險起見，也可以將資產分為四部分，第一種用於儲備養老金；第二種用於醫療資金；第三種用於孩子教育等資金；第四種用於旅遊休閒。這個要依據個人情況而定。之後針對我們的出借計劃，選擇適合的出借平臺，科學合理的安排出借。注意，出借時，要儘量保證收益穩定，減少出借風險，根據時時情況及時調整目標計劃。

其次，要選擇適合自己的出借平臺。相較於年輕家庭的出借，中年人在出借時的風險承受能力會相對弱一些，更看重穩定的收益，對於整個家庭的收支平衡來說，也不容許在出借方面冒更多的風險。所以在選擇出借平臺時，要進行提前的瞭解，對該平臺歷史出借記錄進行綜合性、理性的判斷，各個方面都詳細瞭解之後，在進行出借安排。

還要多關注當前的金融市場行情與變化，多瞭解時時的金融資訊總是沒壞處的。

最重要的，在出借過程中要有良好的心態。任何事情發生時，都有自己該有的判斷，不要隨便跟隨別人的意見。在出借的過程中，如果更是如此，不能有一點風吹草動馬上更改自己的出借計劃，這樣做很多時候都會得不償失。即使遇到了風險，我們也要沉著冷靜，想辦法最大限度的降低風險，以較少損失。