基金主要是指股票基金，貨幣基金，混合型基金等。可以公募 也可私募。投資領域主要是資本市場或者貨幣市場，不約定回報率，自負盈虧。門檻較低，屬於較為常見的投資方式。

信託較為高階，主要是針對大客戶量身打造。客戶將資產交由信託公司打理，信託公司約定一定的回報率，超出部分即為信託公司的利潤，投資範圍廣泛，期限自由。

隨著經濟增速的放緩以及去槓桿的進行，現在信託基金的收益率早已經從早年間18%的高收益率跌到了個位數。據信託業協會《中國信託業2016年社會責任報告》，去年清算信託專案平均年化綜合回報率為7.72%，收益率仍然高於其他社會各類理財產品。

現在信託業最大的不確定性風險是剛性兌付被打破。也就是說，不僅是信託產品承諾的收益率不能兌現，甚至你的本金都有可能打水漂。2014年以來，中誠信託、中融信託、吉林信託、華鑫信託等信託公司旗下部分產品陸續出現違約，搞得風聲鶴唳，人心惶惶。其實從整個信託業來看，的確是兌付壓力增加，特別是房地產、煤礦等相關行業發行的信託產品屢次涉及兌付危機，但是就中國信託業協會公佈的資料而言，20.22萬億的信託資產，不良率僅為0.58%，風險還是在可控範圍內的。

所以，作為理財工具的一種，信託當然是可以買的，但是在購買信託產品的時候要睜大眼睛，一定要把合同認真地、反覆地讀，畢竟信託的起購門檻是100萬，而且信託合同裡藏著某些坑兒，一不小心就掉進去了。2011年的時候，買過中融的兩個信託，當時的信託產品大多數都是房地產企業的專案融資，只有少數藝術品信託等產品（這個更看不懂）。當時因為擔心二三線房地產的回撥，所以在挑選的時候，都找的是房地產公司在一線城市的專案，二三線裡最多隻買過某個房地產公司的重慶專案。那時候持有1年大約收益率是9%點多，持有兩年是11%點多。

現在也是，還是房地產信託收益率最高，截至8月份，房地產信託平均收益率是7.15%，投資於金融領域的信託產品收益率是6.51%，投資於基礎產業的平均收益率是6.81%，投資於工商企業的平均收益是6.84%。

現在信託業也金融創新了，還發行了信託型ABN（非金融企業資產支援票據），這個我也不懂，沒有看過，也沒有買過，但是據說發行企業的主體評級都很高，普遍是在AAA級、AA+級，其中也有很多融資租賃公司，據Wind資料，在三季度發行的13單信託型ABN中，融資租賃企業有7單。

先談談信託和基金的主要區別：

1)在安全性方面，信託產品的安全性高於基金，風險較低；

2)在投資渠道方面，信託產品的投資範圍相當廣，既可以投資證券等金融產品，也可以投資實業，而證券投資基金的投資範圍目前只限於股票和債券；

3)在流動性方面，信託根據簽訂的協議，在一段時間以後可以收回，也可以協議轉讓他人，而封閉式基金可以在二級市場買賣、開放式基金可以隨時贖回；

4)信託主要分固定收益類的和浮動收益類的，固定收益類的信託風險可控，收益穩健，浮動收益類的信託主要看投資的標的物，而基金只投資與2級市場、收益浮動；

5)信託起點100萬RMB，基金認購起點1000RMB；

上面就是信託和基金的主要區別了。

至於樓主問的，信託可以買嗎，這個問題需要區別來看：

如果選擇固定收益類的信託，顯然其投資期望收益固定，變動不大，任何時候買都沒有問題；如果選擇浮動收益類信託，那購買的時候，需要考慮的事情就多一些，如信託標的市場前景、信託機構的專業能力、信託時間等等，理論上來說，只要選擇的信託機構不錯，那現在買和以後買差別不大，只不過賺多賺少而已，信託機構的專業能力應該能保證你的資產最大機率的保值增值，即便虧損應該也不會太大。

一般來說信託最常見的渠道就是直銷和第三方，銀行和券商現在也有在賣信託產品的。直銷就是直接找到信託公司，現在信託公司自己都有財富中心了，有各種產品供投資者選擇，投資者看上那款直接按他們的流程下一步就可以了。

第三方就是像恆天財富，諾亞，新湖這樣的，他們那裡什麼公司的信託產品都有，可供選擇的東西很多。不過，選擇第三方機構之前，最好還是查查機構的背景和規模，這樣能確保不會出現資金安全問題。

最後說一下幾個做得比較好的信託公司：

華潤信託：中央企業控股，註冊資本26.30億，資產管理規模3643億；

建信信託：建設銀行控股，註冊資本15.27億，資產管理規模1萬億以上；

中信信託：金融機構控股，註冊資本100.00億，資產管理規模7297億；

下面是某機構給出的2016年前十家信託公司排名，樓主可以參考一下：

本人就職於信託公司，我基於自身對信託的理解談談看法。

1、客戶群：信託產品基本投資起點100萬起（少數特殊的信託產品可以10萬起投），針對的是大額資金，資金來源可以是高淨值個人客戶，有閒賦流動資金的公司客戶，銀行、券商等同業金融機構等。有人要問，為什麼銀行和證券也是客戶之一，這個待會做解答。

2、產品：可以購買的信託產品大致分為：房地產信託，工商企業類信託，政府類信託，以及一些投資股票，債券等的信託資金池產品等等。目前市場上房地產信託的佔有比例大概在50%以上，並且在上述幾類產品中收益率相對較高；工商企業類信託產品一般以上市公司為承債主體；政府類信託是指承債主體是地方政府或者地方政府控制的平臺公司，目前市場上存續的有，但是監管目前的監管政策還是不鼓勵信託公司繼續發行政府類信託產品；信託資金池產品類似於銀行的理財池管理，收益率相對其餘信託產品較低不少。

3、安全性：投資都有風險，而信託投資屬於大額投資，故瞭解信託的風險性還是非常有必要的。信託產品的風險控制主要是透過信託公司內部對各類信託專案來評判的，比如房地產專案，會要求土地使用權及在建工程抵押，專案公司股權質押，集團擔保等，所以整體風控措施還是和銀行比較相近的。而且信託公司一般註冊資金比較大（大多信託公司有國企背景），這個好處就在於如果單個信託專案出現風險了，信託公司一般還是會選擇先期兌付掉客戶的本金和收益，後續逐步處理出風險的專案，由於專案大多是有抵質押物的，所以變現能力還是強的，只是需要時間去消化。同時國家在2014年成立了“信託業保障基金”，該基金是用來處理單體信託專案或單體信託公司風險的，目前信保基金的規模已破千億。

回到一開始的問題，為什麼銀行或者券商同業也會是信託客戶。因為1、信託的安全性確實較好，很多專案和銀行風控要求很相近，所以銀行也會購買；2、信託為全國展業，地方銀行礙於分支機構的佈局無法全國展業，故會選擇信託專案做變相投資；3、信託行業目前還是有隱性剛兌存在，銀行或者券商也是看中了這一條選擇投資信託。

總體來講，信託產品風險性相對私募基金、p2p、股票等均較小，甚至比一些相對實力較弱的小銀行來說安全性更高。

“信託”和“基金”兩者之間其實有不少交集，例如他們都是把有錢人的錢集中起來，然後交給某個聰明的人來運營。

兩者之間的不同 集中在其目的，基金的目的是為了獲得投資收益，而信託有一部分是為了獲得投資收益，而這部分專門為了獲取投資收益的信託也經常被稱為單位信托，但是也不乏為了家族財產傳承(合法避稅)或者晚輩生活資金的提供。

從嚴格的定義上講，信託是一種法律上的概念，意指一個有錢人把自己名下的財產的產權交給一個聰明人，由聰明人打理運營這個財產，最終把這些財產的收益權交給有錢人指定的人，一般都是有錢人自己的孩子。

這裡面有錢人是委託人，而聰明人就是受託人，而有錢人的孩子就是受益人。聰明人也就是這個受託人應該如何打理運營有錢人交給他的財產由最開始兩人所簽署的法律檔案里約定。

而基金是一種投資行為，意指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金通俗的講就是有一個或者一幫有錢人，把錢透過某種特定的形式放在一起，按照一定的方式去投資並享受收益。這裡面某種特定的方式有很多種，比如公司型基金，有限合夥企業，以及契約型基金(也被稱為單位信托基金)等等。

中國大陸地區目前的信託大部分都是單位信托，也就是以獲取投資收益為目的的信託。出於對投資者保護的目的。

中國信託法對信託投資機構設立了較高的門檻，目前全國只有68家公司可以辦理信託業務。

而家族信託，也就是為了家族財產傳承或者提供晚輩生活資金的信託，多見於香港。

基金和信託同屬於金融業的兩種產品形式，前者更加廣為人知，原因是公募基金的存在，公募基金，簡單說就是面向不特定多數人進行公開募集的基金，受眾更廣，因此群眾普遍知悉，基本操作就是委託人申購基金份額，基金經理對基金資產進行投資，會買賣股票債券等，以獲取收益。後者由於委託客戶多為公司、機構客戶以及高淨值客戶，因此瞭解的人相對較少，本人將著重解釋信託，輔以基金做對比。

現在市面上的信託業務分為主動管理型和事務管理型，前者又分為融資類和投資類兩種型別，融資類的主動管理型業務主要是房地產開發專案、政府基建和其他，投資類的主動管理型業務主要是證券投資、間接投資、全權委託財富管理、家族信託，而事務管理型可以簡化稱為通道類業務，即根據委託人的指令下單，受託人處於聽任委託人指令、管理信託資產的角色。

再大概說說基金業務，基金業務在新八條底線以前也可以被分為主動管理型和通道型，主動管理型一般是基金公司透過投研決策進行自主投資，通道型一般是根據委託人指令進行投資，除此以外，一般公募基金業務均投向標準化類別，從投資方向來看，又大致可以分為股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣型基金。具體的就不一一解釋的。

首先，明確這裡的“信託”、“基金”均是資產管理產品。比如信託還可以是法律關係。

信託包括集合資金信託、單一資金信託、財產權信託，由信託公司發行或受託管理。其中，集合資金信託、單一資金信託均屬於資金信託，即信託財產為資金，二者的區別在於，集合資金信託的委託人為兩人及以上，而單一資金信託的委託人僅為一人；財產權信託的信託財產為財產或財產權，如證券、不動產、藝術品等。日常生活中，投資者購買的信託產品基本是集合資金信託。

信託還可以以其它維度區分，如按是否由信託公司主動管理分，可分為主動管理類、被動管理類；如按信託目的分，可分為投資類、融資類、事務管理類；等。

基金也存在多種形式。按募集物件分，可分為公募基金、私募基金。公募基金由基金管理公司面向不特定普通投資者發行，也是日常投資者最熟悉的；私募基金則由私募基金管理人面向特定合格投資者發行，起購金額一般在百萬元以上。按投向分，基金可分為貨幣基金、股票型基金、債券型基金、混合型基金、風險投資基金等。需要注意的是，混合型基金指既投資於股票，也投資於債券；風險投資基金是私募基金的一種，因為公募基金不允許投資於非上市企業股權。

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從廣義的定義來講，“信託”是一種行為，而基金是一種產品。我來詳細說說，給喜歡理財的好朋友們明確一下：

我們現在金融市場上信託公司、基金公司（公募、私募）、證券公司、各類資產管理子公司有著無數的產品，而基金只是其中一個，還包括按照募集方式的公募（公開募集、宣傳、發行）、私募（非公開募集、發行、宣傳），而投資方向分為證券投資、股權投資、其他投資。證券投資還分為股票、債券、貨幣、混合等不同的標的。基金其實是一種金融衍生品，它利用管理的手段，將各種不同的傳統金融資產有機的整合在一起，成為一個新的產品，就好比羊肉是商品，孜然是商品，他們單獨可以賣錢，但是飯店把它做成孜然羊肉，可以當做一個新的商品去賣錢，那麼飯店就是基金管理公司，而孜然羊肉就是管理後的基金產品。

上邊說的各類金融公司以及商業銀行和保險公司都有自己的產品，標榜著不同的收益率，起著不同的名號，發行著不同的期限，其實他們都應該叫做“資產管理類”產品，是利用管理的手段，讓資產發揮作用而產生的產品，這些產品的具體投向就是資產，發揮價值的作用是管理，而對外募集的客戶手裡的錢是資金。

客戶手裡有資金，本著對管理機構的信任，將資金託付給機構，這種行為就是信託，也就信用託付（Trust），我信任你，你幫我管理，給我創造價值。

這個和信託公司發行的信託類資產管理產品（也叫集合信託理財計劃）是完全有區別的，也被推廣宣傳是給弱化了，很多人把信託和產品混淆了。

信託行為在中國還是起步階段，更深層次的信託不僅僅侷限於資金的信用託付，更涉及到客戶的全部資產的信用託付，客戶將自己的資產委託給信託公司，信託公司以受託人的身份按照信託合同的約定幫助客戶管理資產，並實現資產價值，而且可以設定受益人和受益條件、方式，這才是完善了的信託行為，已實現的方式有家族信託、單一信託基金，委託人只有一人或者一個家族，而實現的目的的明確化的，並且這個過程委託人將不再幹預，只按照合同完成受益就可以，它在法律上實現了資產的有效分割，實現了資產的繼承的有序化，專業化，是資產管理手段和法律意義的更高層次的實現。

國外已實現多年，相信不久的將來，隨著我們高階客戶人群的豐富，需求的增多，這種信託方式市場更加廣闊。