1）學會存錢，分析自己財務報表，找出能省錢 和 需要花錢的地方。2）薪水是唯一來源時，努力做職業規劃。3）將省下的錢，按照投資自己，未來應急，保險，理財幾個板塊去區分。4）將收入由單一變成多元。5）人生規劃 / 學習投資。五點展開來說：1）學會存錢，分析自己財務報表，找出能省錢 和 需要花錢的地方。不需要每一筆都持續記錄，每天，或者每週記錄一次就好。大致分析自己主要消耗。減少主要非必須消耗。然後發現服飾費用太低了！不愛逛街，這樣會是一個損失。2）薪水是唯一來源的時候，努力做職業規劃。比如在知乎、豆瓣、微博 變成大賬戶。多分享相關資訊，嘗試給相關部落格、媒體投稿。或者多參加線下活動。如果薪水是3K，5K那些，好的職業培訓，能讓你薪水翻倍。這個絕對靠譜。英文、會計、設計、程式設計等等培訓可以考慮（一定要事先查評論）。其他，可以跟獵頭保持聯絡，並建立自己專案記錄。請朋友留意靠譜機會。最重要的一條是，努力工作，不是為了薪水而工作，而是那些技能，未來會對你有用。3）將省下的錢，按照投資自己，未來應急，保險，理財幾個板塊去區分。投資自己：不會的去學，做的很讚的就拿出來分享，也許有人會注意到你，提供新機會：持續在一個社交賬號上發言，下次遇到陌生人，能直接給社交賬號，方便他了解你。嗯，適合簡歷不牛叉的人。簡歷牛叉，直接給金光閃閃的簡歷，直接亮瞎雙眼秒殺所有人，直接就足夠了。應急、保險：往死裡幫助有潛力的朋友，這是成本最低的天使投資行為，也是另一種保險形式。查一次自己的社保，能否覆蓋應急需要。重大疾病會怎樣？需不需要再用商業保險（非分紅型）覆蓋？一定要辦理信用卡，按時還錢，在急需用錢時候，用自己信用卡比貸款、抵押好多了。不能自控的話，可以設定小額度，幾千塊，急需用錢時候，電話通知調整額度。理財：從最安全的貨幣基金開始，銀行理財，國債都可以考慮。記得考慮流動性，留出一部分自己需要的現金為活期（餘額寶、華夏基金等，一分鐘到賬的不錯）以備不時之需。4）將收入由單一變成多元。比如我曾經超愛旅行，拍了一堆照片丟網路，自己開心而已。有規劃的人，會拉贊助，出書，開貼持續更新做旅行賬號，或者旅行代購，美食評論家等等，多種方式讓人邊旅行邊賺錢。後者更好，做了自己喜歡的事情，而且還能養活自己。即使沒有收入，也做幾個不同專案，累積更多經驗。幫朋友做專案，做自己專案，或者去回答其他人做專案遇到的問題。如果哪天你有機會做自己的事情，之前所有試錯和經驗，能幫助你少走彎路。5）人生規劃 / 學習投資。人生規劃：比如：1年後買房，2年後買車，3年開始養小孩等等…每房貸、車貸、小孩教育經費、自己、父母保險費用等等。理財規劃師能幫助到，有免費也有少量收費的。適合低風險愛好者。高風險愛好者可以另一種規劃，無論是哪一種，有方向走路會更快。學習投資：每個人都必須學會理財，這是肯定的。理財收益一般5%左右，也就跟通脹持平，這樣下去，還是很難財務自由。投資才能跳出死迴圈。但投資是最難學的地方。

投資自己的大腦、學會理財技能是最為靠譜的通道。

如同經典書籍《富爸爸》中說的，窮人賣時間換錢，其實本質是“賣命”。他們抱怨自己沒有錢，其實本質是他們沒有認識到投資自己的大腦是最快的脫貧致富之法。

比如一個專家花費一生寫了一部鉅著，我們花100元買了他的書回來看，其實某種意義上我們是買到了他一生的生命成果，學到了能獲得成千上萬的收益，這就叫“站在巨人的肩膀上”，貧窮的矮人站在“巨人的肩膀上”也會達到巨人的視野。

但很多人心疼這點投資大腦的錢，所以一直什麼都不懂，一直貧窮下去。反之，窮人也能透過投資自己的頭腦，學習他人成功的方法，買他人花了很多時間轉化的成果，變成自己的東西，快速創造財富，這是最快的脫貧之法。

一句話總結：心疼投資大腦的錢，一直什麼都不懂，不是被通貨膨脹割韭菜，就是被投資市場割韭菜，一直窮下去。反之學習他人成功的方法，變成自己的技能，是最快的脫貧、升級之法。

我覺得，對於初步學習理財的朋友，可以先試著做儲蓄。每月至少存500，如果你能堅持一年，那麼恭喜，你成功了，這就是理財。當你沒有足夠的資本讓錢給你生錢，即人休息錢不休息時，強制儲蓄就是你理財的第一步！第一步成功意味著你入門了，同時也有了一定的資本了，可以嘗試著第二步，將資本存入餘額寶之類的寶寶裡，慢慢的形成一個良性迴圈，這一步完成，可以第三步，買入一些銀行理財產品。如果你資本充足，可以開啟第五步，買入基金，股票，外匯等等的理財方式，但我個人不建議輕易嘗試，這些不是一蹴而就的事情，也不是運氣的比拼，而是血的經驗！理財不會讓你暴富，只是一種合理安排規劃你個人財產的方式！適合一般的工薪朋友，富人請繞路

簡單粗暴的辦法：下載一個記賬app，每一筆都要及時記下來。堅持一段時間，效果很明顯。之前的大手大腳，現在有時候我都覺得自己太摳了

提高“財商”從理財做起

“君子愛財，取之有道。”要想提高自己的理財能力，首先要有理財的意識，其次要學習理財的技能，再次要進行理財實踐，最後形成理財習慣。

隨著社會進步，現在的小孩子都開始培養財商了。其實所謂財商不過就是樹立正確的金錢觀。正確的金錢觀應該是擁有合法賺取金錢的能力，不讓金錢左右自己的人格，利用金錢讓自己和世界變得更加美好。因此，認識金錢的價值，樹立理財的意識，除了靠自己的勞動賺取工資，合法的途徑就是透過投資理財實現財富的積累。

具備了理財的意識之後，就要學習相應的技能。理財技能不是與生俱來的，風險和收益並存，必須透過大量的學習，吸取別人的經驗和教訓，規避理財風險，獲得較高的理財收益。除了銀行存款、貨幣基金等簡單的理財方式外，基金、信託、股票、P2P、期貨、外匯等理財方式非常之多，風險、收益投資方法各不相同，要想獲得高額收益，單靠簡單的理財方式是不行的，雖然沒有必要所有方式都精通，但至少要選擇2-3種理財方式進行組合投資，並達到非常熟練的程度。

“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。”在學習了理財的知識和理論後，必需要付諸實踐，首先要靠勞動積累一定的原始資金，然後選擇自己熟悉的理財方式少量投資進行摸索。理財最大忌諱就是貪婪和急於求成。理財其實就是和時間進行交流和互換，透過理財實現用時間換取價值。在不斷探索的過程中逐漸建立自己的交易方式和交易風格，並持之以恆的堅持。短期的理財會讓你興奮不已，長期的理財實踐將是非常枯燥的。

如果你真正在金錢觀上成熟起來，那麼必須把理財當成一種習慣。理財成為生活的一部分，不再患得患失，也不再執著於物質的享樂。你會變得節儉、謹慎，在生活上不會大手大腳，在行為上不會隨波逐流；同時你會發現自己變得開朗、大方，對世事看得開放得下，對人生敢作敢為。

推薦一本書《財務自由之路》

作者博多·舍費爾是德國的頂級理財大師，被譽為“歐洲巴菲特”。

博多·舍費爾講到的關於投資方面的知識具有非常強的可操作性。

他講到投資有四個原則：

原則一：識別什麼時候投資，什麼時候投機

原則二：區分債務和投資

原則三：確定你的資產型別

原則四：有形資產完勝貨幣資產

投資是從購買商品就開始獲得收益，而不是等到賣掉商品時。有兩種經典行為屬於投資：投資不動產和創辦公司。不錯的不動產能讓你在投資初期就定期獲得收益，而運作良好的公司也會持續帶給你回報。

在區分債務和投資時博多·舍費爾用買房做了類比：他提出，房子是一種奢侈品，關鍵是，什麼時候買房。是先投資，還是先負債。就中國的國情來說，如果能儲蓄一筆錢來投資買房，絕對是穩賺不賠的。

資產有貨幣資產和有形資產之分。貨幣資產投資較為安全，但是收益也較低。有形資產是把資金轉換為固定資產，比如不動產、股票、基金等重大資產。高風險帶來高回報。

最後，通貨膨脹會帶走貨幣資產的投資利率，投資不動產的價值會不斷升高。

博多·舍費爾把通往財務自由之路分為了三個階段：

財務保障

財務保障的計算方法是

個人花銷+業務支出=每月需要的收入

每月需要的收入*2=財務保障最低數

也就是說，你花銷得越少，目標就越容易實現。所以減少開支，努力增大結餘，一直堅持下去，就能最終達成目標。

針對財務保障階段的投資，博多·舍費爾建議採取低風險投資方式，最好是將一部分資金存入固定銀行賬戶進行儲蓄，另一部分購買安全性較高的現金基金，這樣每天都有金錢收入，又不會冒太大的風險。

財務安全

實現財務保障之後，我們開始朝向財務安全邁進。財務安全是指我們可以不用出去工作，僅僅每個月的利息就足夠我們生活了。財務安全的計算方法是

每個月需要的收入*150=資金總數

資金總數所產生的利息，就是可以讓我們維持生計的財務安全標準。

你需要儘快的積累這筆錢。

針對財務安全階段的投資需要改放金錢投資的比例，用40:40:20的原則來保證財務安全。40%用在低風險投資或儲蓄上；40%投入風險適度的專案中，如果長期不動這筆錢，在“平均成本收益”作用下，風險會極大降低；剩下的20%投入風險較高的專案上，畢竟高風險帶來高回報。

但是博多·舍費爾提醒：無論如何，都不能動用保證財務安全的40%的儲蓄金。

財務自由

1、計算夢想所需的花費。列出你所有的願望，比如你想要一棟別墅，還想買一艘遊艇，看他們需要花多少錢。但是，永遠都不能動用本金。計算你每件置辦物所需要的花費，採用分期付款的方式來完成。

2、將你實現財務自由之後仍然存在的所有日常支出列出來，這筆支出應使用利息支付。

3、列出所有的願望，看他們一共需要花費多少錢，計算要支付這些，你需要多高的利息收入。

關於財務自由的投資博多·舍費爾建議，在實現財務安全後抽取一部分不需要用來實現財務安全的資本進行高風險投資，這些投資的收益要遠超12%。

這樣既不用擔心財務安全，又有機會實現你所有的夢想。

最後，放上自己做的思維導圖做參考：

理財能力必須在實踐中摸索出來，買多個理財產品，產生的利益對比，哪個高以後多買一些，慢慢的你的理財能力就培養出來了！比如銀行的定期理財，保險公司的理財產品，支付寶裡放些，有興趣股市裡放一些，多個渠道，遵守雞蛋不放在一個籃子裡！

關於如何理財，可謂仁者見仁 智者見智。

2014年，央行賦予了各銀行上浮利率的許可權，那時工行、建行等幾大國有大行、各股份制銀行、地方銀行、信用社都竟爭性的紛紛提高利率攬儲。那時我才知道：並不是所有的銀行存款都是一樣的利率。每到年中或年末，銀行錢緊張時，就會出臺一些較高利率的產品。

自此以後我平時就開始留意理財的文章。接觸理財的書籍《查理寶典》，就是這時看的。葉檀也是我比較喜歡的一位財經專家。

《查理寶典》中我看到：巴菲特和查理的成功是那個大時代、他們的生長環境、和他們的勤奮智慧的必然結果。

當今的中國也正處於一個跨時代，大破大立的時期，是一個造就“英雄”的時期，是中國歷史上的大轉折時代。如果你有查理和巴菲特的智慧和眼光，現在就是你大顯身手的時候。

股票在經過前幾年的風暴之後，國家正在逐步完善相關法律法規。p to p經過去年的爆雷雖餘波未止，但疾風暴雨的時期已過去了。房價也已基本穩定。如果這時你手裡還有閒錢，可以好好的計劃一下了。

首先，房子還是理財的首要選擇，但一定要是一、二線城市的黃金位置的房產。

其次，可以配置一些有潛力的製造業、服務業的黑馬級企業的股票；債券，定投基金是風險係數較小，和高風險的股票按6/4配置，既可降低風險又可獲得可觀的收益。

其他，象私募，期貨金額較大，不是象我這樣的小老百姓能考慮的。各種寶寶類的產品或中低風險理財是我放在另一個籃子裡的雞蛋，這是我保身護命的口糧。

理財有風險，你我須謹慎。

如何提高理財能力？首先我覺得對於一個理財新人來說，可以透過以下途徑來提高自己的理財能力：1、學習並瞭解宏微觀的知識經濟 2、用自己少量的資金去嘗試不同的理財途徑 3、找到屬於自己的理財模式，能夠保證在承擔一定的風險下，能夠不斷的獲取到收益。

二、在你有一定的經濟知識的基礎上，這個時候你就可以透過用少量的資金去嘗試一些投資平臺，注意，剛開始一定是少部分的資金。你的投資可以是基金、P2P、債券、股票等等。

三、在你嘗試來一些不同的理財途徑之後，你要從中發現最適合你的理財途徑，這一點也是很多人比較難達到的境界，但是理財本身也是一個不斷學習的機會，理財是未來每個人必不可少的能力。

提高理財能力，如果是一個理財小白，要從改變一個錯誤的觀念、樹立一個正確的理財心態、掌握理財知識和進行投資實踐四個方面入手。

一、改變理財就是投資的錯誤觀念

理財不等於投資。很多小白談到理財，就會想到買股票買基金，能夠獲得多少收益等，實際上理財的概念大於投資，投資只是理財的其中一部分內容。

理財從字面上看，就是管理個人或家庭的財產。理財就是把個人或者家庭的所有財產需要理順清楚。在這個過程中，來檢查那些錢該花，那些錢不該花，如何投資能夠使財富不斷增加等等。

而投資是透過投入一定的資金和資源以獲取未來投資收益的一種行為。投資的渠道主要包括金融市場上的各種資產,如存款、債券、股票、基金等。

二、樹立正確的投資心態

有一句古訓說的好，財不入急門。也就是在投資過程中不能想透過某一種投資方法在短時間內就很快賺一筆大錢。比如經常有標題黨，我是如何三年賺取100萬，就非常吸引眼球，人們都渴望快速致富。所以有很多人投資喜歡做股票短線，希望透過低買高賣來快速獲得財富，結果大部分都是以虧損收場。在投資市場中，有1賺、2平、7虧得說法，所以想要成為贏家，必需把自己培養成更專業的投資者才可以。進行任何投資，都要有專業的知識，而且心態不能急，就和飯要一口口吃一樣，錢要慢慢賺。儘早學習投資理財，獲得持續穩定的收益，利用複利，不斷積累財富。

三、掌握理財基本知識

雖然理財是一項操作性很強的技能，但是學習任何技能都要從基礎理論知識進行學習，先要用知識把自己武裝起來。

掌握理財知識主要可以從三個方面入手進行學習。

1、閱讀理財書籍。

讀書時最好的學習，是成本最低，也是最有效果的學習。想學習理財，就找了理財書籍進行閱讀學習。選書就選自己喜歡，能夠看懂的理財書來閱讀。我的經驗是選擇有理財的實踐經驗的作者的書來閱讀。

這裡推薦作為入門基礎的閱讀書有，《富爸爸窮爸爸》，《財務自由之路》，《鄰家百萬富翁》等。

2、向理財大V學習

比如在初學理財知識時，我在網上搜集了所有的理財巴士的影片，全部看了一遍，同時跟蹤他的文章學習一直到現在。還有力哥也是，從他起步，我就一直關注，他所有的文章我都看過，後來他的文章變成了他出版的書、變成了他理財的影片課程。當然他的知識也從免費到付費，實現了知識變現。所以最好從免費時開始學習，到付費時有選擇的學習。

3、在理財社群學習

人是群居動物，一個人學習理財是孤單的，但是一群人學習就非常有動力了。因此社群的學習應該是很好的方式，而且也是一個發展的大趨勢，很多各式各樣的社群活躍在網路上，有理財的、有時間管理、閱讀寫作的等等。

像她理財、隨手記、挖財等都是很好學習理財、探討理財的互動社群。在這裡可以看到他人的理財故事、理財經驗、理財教訓等。一方面可以向他人學習，另一方面可以提出自己的問題，或者闡述自己的觀點。互相學習，共同進步。

四、積極進行理財實踐探索

理財是一項很強的技能，實踐是非常重要的環節，不管如何學習，還是要看理財成效的。

理財的實踐建議從低風險的貨幣基金開始。比如我的理財實踐就是從餘額寶開始的。透過使用餘額Bora研究貨幣基金投資，開啟投資入門。

開始投資以後，就會開始關注有關理財的各種知識與資訊，帶著這樣的好奇心就好發現越來越多的理財產品，然後進行實踐。

因此建議投資從低風險貨幣基金開始實踐，而不是從風險高的股票投資開始，容易在股市中造成嚴重損失，打擊理財信念。

在理財實踐中，把每個投資品種研究深研究透，比如餘額寶是一種貨幣基金投資，貨幣基金哪一個平臺產品收益相對高，取現快速，使用方便。

餘額寶收益下降之後，目前使用微眾銀行、京東金額、度小滿理財等購買貨幣基金。

你看，一個貨幣基金投資就有很多學問，我的經驗是發現新的理財事物，第一時間嘗試，然後判斷是否使用。

理財小白投資實踐建議按照貨幣基金投資、債券基金、指數基金定投的順序進行學習實踐。從低風險逐步向中高風險投資，而且在投資實踐中慢慢找到適合自己的核心投資方式，以此為中心，慢慢進行資產投資配置。

強調一點，在理財學習實踐中要養成獨立思考的能力，切記拿來主義，指望透過別人提供的投資建議，輕輕鬆鬆獲得收益，這是不可能也是不現實的。

像在最初理財時，我也有這樣的想法，在股票投資時，看到大V買哪個股票跟著買點，不知道買入理由，賣出方法，結果當然是以虧損收場。

像在某個論壇，當有人發帖說，今年投資白馬股賺錢了，就馬上有理財新手小夥伴說要跟著她炒股，你看這個想法就是錯誤的。當然發帖人很清醒說，跟她炒股肯定是不行的，要從學習價值投資開始，慢慢自己實踐。

要想提高理財能力，關鍵是開始行動，馬上開始你的理財之旅。

如何提高理財能力？首先你先考慮好保本理財和高受益理財。保本理財比較簡單，不需要怎麼深探研究。銀行利息，貴金屬，餘額寶等簡單的瞭解一下就可以了，要想高受益理財就得學習了。新聞，諮詢，政策，房產，股票，投資各行各業……總之投資理財是有風險的。不管你把閒錢放在哪裡不影響你的正常生活最好。你有條件的話邊玩邊學習，理論＋實踐。玩著玩著就有經驗了。記住啊不要賭家產。再說一遍不要影響你的正常生活。

理財是一個比較專業的事，普通投資者想做好理財很不容易，如果朋友們想提高自己的理財能力，可以多學習理財相關的各種知識，掌握各種投資理財渠道操作的方法與優缺點和收益率以及風險的大小，跟大家分享一下學習的方向，供大家參考：

1.銀行理財

2.保險理財

3.國債理財

4.公募基金理財

5.股票理財

7.期貨理財

8.外匯理財

9.信託理財

10.P2P理財

11.私募基金理財

12.投資心態技巧方面的書籍

以上這些理財渠道，把每個渠道的的運作模式和意思弄明白，然後把每個理財渠道的優勢和劣勢羅列出來，風險性的高低，每種理財渠道的收益率範圍都搞清楚。把這些知識都搞清楚後你基本上對理財的知識掌握的差不多了，然後根據自己的資金實力和風險承受能力來進行合理的投資。

投資一定要記住分散投資，雞蛋不能放在一個籃子裡。而且要配置不同的理財渠道以化解理財的風險。

投資當中要注意的是，切不可貪圖高收益，收益越高風險越高，其實投資也需要一個好的心態，保持一個穩重的心態，理財有風險，投資需謹慎！

在當下這個全民理財的時代，參與理財投資的人群愈來愈多，同時，也有成千上萬種的理財方式出現。

想要透過理財投資的方式來使自己的財富得到較大限度的升值，首先要儘可能多的去學習理財方面的知識，並且平時多關注一些市場動態，隨時與行業的動態更新一起進步。