都好，在家庭承擔的義務不同。壽險，一般都是被保標的人身價值和重大疾病綁在一起的保險，是在我們初得重大疾病時準備的一筆治療療養的費用，是我們以零存整取的方式做出的大額財務管理。年金保險，是用幾年的時間繳存，做長久的複利收益的一種理財產品。多數是給孩子做教育金，創業金，養老金的一種財務管理方式。

我簡單的和你打個比方，你這個問題就像問，汽車和輪船哪個好?同樣是交通工具，但是作用不同，使用的方式不同。那麼你說的兩種險種功能也是一個道理。壽險你自己是用不到的，因為生命結束了，給受益人的。年金險你自己還能用，按照約定，保險公司每年會給你的錢。那麼就看你這個錢打算以後自己用還是留給小孩子。搞清楚這個問題，再找具體的產品來看哪款適合自己。我不喜歡把問題複雜話，先讓你弄懂兩者的區別，再繼續下面的問題。

壽險和年金險是針對不同需求的人群設計的兩種保險，不存在孰優孰劣。根據自己需求，選擇適合的險種！

下面我會從六個方面全方面對比終身壽險與年金保險：

一、定價機制不一樣

保險產品的定價主要依據是從預定利率、預定費用率、預定死亡率這三個因素的結果。

預定利率上：二者相同；

預定費用率：終身險壽險略高於年金；

預定死亡率：終身壽險依然略高於年金險。

綜上所述，年金保險要略優於終身壽險。

二、保障內容不一樣

年金險主保生即轉移長壽沒錢花的風險；

終身壽險主保死即轉移英年早逝的風險。

三、槓桿不同

年金保險無槓桿的，有收益；

壽險具有槓桿功能：越是早期，槓桿越大。

四、財富傳承方式不一樣

年金保險：生前贈與，投被保人非同一人；

終身壽險：身後傳承，投被保人為同一人。

五、財富保全能力不同

終身壽險具有較強的保全功能：

年金保險的保全功能一般。

所以，終身保險優於年金保險。

六、轉換功能不一樣

而年金保險沒無壽險轉化的功能，而部分終身保險可以轉換為年金保險。

因此，在這一方面上，終身保險的吸引力略大於年金保險。

透過分析，終身壽險具有較高的保障槓槓，較強的資產保全能力，頗受高階客戶的青睞。而年金保險則因具備確定的現金流及投資屬性，很受穩健和保守型客戶的喜歡。

首先明確一下壽險和年金險的各自功能和年齡段配置。

壽險是對被保人的生命價值投保，是最純粹的保險種類，也就是當被保人不幸發生身故，進行賠付，這個風險包括意外和疾病導致的，都在保障範圍之內。選擇壽險的目的，一般是避免被保人過早離世而責任無法承擔，透過保險賠付的金額，繼續承擔家庭責任，留愛不留債。

壽險根據保障期來分，可以分為定期壽險和終身壽險，一般的定期壽險保費較低，適合生活壓力大，經濟緊張的年輕人，取到強大的“槓桿作用”，透過建立高額保障，以防萬一。比如房貸50萬，需要還20年，可以透過投保20年的定期壽險，保額50萬，萬一被保人發生身故，由保險公司賠付50萬，這筆錢可以拿來還房貸，或者留做家庭生活費。如果沒有發生身故，當然是最好的狀態，保費一般是不返還的。

另外一種終身壽險，主要用於財富的傳承上使用。比如父母為自己投保500萬保額的終身壽險，等到自己百年以後，保險公司賠付500萬給合同指定的受益人，可以實現財富的指定傳承，保險法嚴格規定：任何單位和個人不得干涉受益人取得受益金的權利，也就是說保險合同的指定收益權＞債權。近年來，終身壽險成為了很多富人財富傳承的考慮方式之一，建立高額保障，所需要的保費相對不高。這種保險的現金價值很高，中途需要急用現金，還可以使用保單貸款功能，貸款金額一般是保單現金價值的70％～80％，貸款利息不高。

再來說說年金險，這是一種財富保值和增值的險種，為自己或者為孩子選擇年金險，主要是希望透過年金險實現財富的安全保值，適當增值，透過附加險可以增加一定的保障。在財富傳承方面，也可以作為孩子的個人財產，如果父母為子女投保，可以避免財富變成夫妻雙方財產，避免婚姻上的風險，導致的財產分割風險。

綜上，壽險和年金險各有各的功能，就像我們家的蘿蔔和青菜，各有各的味道，蘊含著不同的營養物質，需要什麼樣的營養元素，就根據自己的需要進行選擇。適合自己需要的，才是最好的。

當然，保險產品沒有最好的，只有最佳的組合，可以把壽險和年金險組合搭配，擁有保障的同時讓財富保值增值；同時，理財的時候也不能忘了保障，因為保障是最基礎的。

不管你開什麼車，以什麼樣的速度行進，

都要繫好安全帶！

不管我們有多少收入，生活負擔多重，

都應該用保險為自己繫上一根安全帶。

正常的家庭保險是先有壽險，後有年金險。

根據題主的問題，我猜題主是想問返還型的壽險與年金的區別吧

1、保障內容不一樣

壽險：是以為人的壽命為險標，一旦壽命結束（全殘）即給予受益人相應的保險金，以被保險人死亡作為給付條件不死不賠。設立壽險的初衷是被保險人死亡後雖然人不在了但責任和愛依然在。

年金保險：是以人的生存為險標，從合同約定的年齡開始只要人活著就可以持續、定期地領取保險金，以被保險人生存作為給付條件活著才賠。設立的初衷是被保險到了一定的條件可以有穩定的收入來面對生活的壓力。

所以，壽險是被保險人越走得早，受益人越受益，這當然這不是我們所希望的也不是保險公司所希望的。而年金險呢是人越活得久越受益，這是我們所希望的但不是保險公司所希望的。

很多人買了壽險到了保期結束時還沒有身故，這樣所交的保費全部打了水漂在經濟上非常不划算。或者到了一定的年齡身上的壓力很少了不需要擔心身故風險了，他就把壽險退了提取現金價值用來養老，但是現金價值遠遠低於所交保費的，這樣做也不划算。

保險公司就針對這些實際問題推出返還型的壽險，只要保單到期後被保險人依然健在的，保險公司返回所交保費或基本保額，這就是返還型的壽險，Ta身故可以賠付，到期可以返本。

而年金險呢，如果被保險人還未到約定的領取年金的年齡已離世或者才領沒兩年就離世，前期所交的保費非常不划算，所以保險公司也推出了被保險人身故時返回所交保費的年金險，Ta活著可以領錢，身故可以返本。

2、收益的計算方式不一樣

壽險一般是保額多少就賠付多少，已交多少就返回多少。但是為了抵銷幾十年後通漲壓力，有些壽險也增加了分紅的功能，即每年有一定的分紅且分紅可以再次分紅。而年金險是用每年所交的保費作為本金在合同中約定利率，計算複利作為被保險人將來所得的收益。

這麼看來，返回型的壽險與年金險是兩個區別確實不大，而且都有利息。但是它們卻有本質的區別。

實際上它們還是有本質區別的。壽險的核心還是保障風險，年金的核心是理財。返回型壽險比非返回的壽險保費上要貴很多，槓桿效率並不高，保險公司把每年多來出的保費作為房貸本金貸給我們買房子，到期後所得的收益比返回給我們的還要多。

定期壽險主要用要轉嫁固定時期因身故而給家庭帶來的經濟壓力，返回型壽險既可實現定期壽險的作用又可以到期後返回保額用養老，終身壽險主要用於財富的傳承，年金主要用於提前儲蓄養老金，教育金等。

壽險和年金險是完全不同的兩種保險產品。

一種是保障型的，一種是理財型的

一種是提供的人身保障，

一種是用理財收益補充養老金。

兩者之間沒有必然的聯絡，沒有孰好孰壞。

如果你想擁有人身保障，那你就選擇壽險。

如果你想補充未來的養老，那你就購買年金險。

在交費期選擇上年金險越短越好，因為理財保險交費期越短，投資收益越高，因為你的保費基數越大。

而壽險的話是交費期越長越好，目前最長的交費期為30年，你就可以把你的人身保障風險轉嫁給保險公司30年，你每年交的保費也降低了，同樣的保費你可以買到更高的保額。

年金險的收益可能會牽扯到未來的抵稅抵債。

壽險的身故保險金是不牽扯任何債務追償和稅收的，可以避稅避債。

不管是壽險還是年金險，如果不指定受益人，將來一旦被保險人身故，所得保險金將作為遺產處理，先抵稅抵債之後才能到受益人手裡。

保險產品沒有最好的，只有最適合你的才是最好的，根據你自身的需求選擇適合的保險產品就可好了。

這個就好比問女生買高跟鞋還是運動鞋，功能不同，使用場合不同，選擇自然是不同的！

第一、人壽保險是人身保險的一種，以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險！

它主要是以投保被保險人的生存和健康，給他的財務仰賴著。簡單的說就是把被保險人身上的責任和債務用保額來數字化，如果被保人在，那麼被保人創造價值照顧他想照顧的人，如果被保人發生風險，不論疾病或者意外，賠付保額，用保額照顧他想照顧的人！

第二、年金保險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。是人壽保險的一種，保障被保險人在年老或喪失勞動能力時能獲得經濟收益！

在做好基礎的保障以後，可以考慮未來的養老生活，首先得活到能夠養老的年紀吧！標的不同，給付方式不同，解決問題也不同！

兩個都好，兩個都要。——如果你有錢。

看見美女，都想要。保命的東西，為啥總是嫌少呢？騷年。