為了金融創新提倡民間融資，充許辦執照經營。結果爭了銀行儲存，除銀行外，停其它民間融資並退出，結果很多不還錢，這不是小事情，千萬億資金近億民受害，處理不好，傷民害國影響社會穩定！！！

p2p和普惠金融的內涵都是非常好的，但是現有的"金融基礎設施"都還不到位，兩者從一開始就註定了兩者最終都會失敗，可以說是時代註定了他們的失敗，並不是某個人的責任。

P2P和普惠金融被開發出來的初衷是為了解決企業融資難以及個人投資產品匱乏的問題，透過將廣大個人投資者手中閒置的資金集中起來，出借給急需資金的企業與個人，既解決融資者對資金的需求又解決投資者保值增值的目的。

顯然從產品設計的初衷看，這是一個雙贏的事情，但是實際結果卻沒有設想當中的那麼完美，本質原因還是在於中國的金融環境以及相關的基礎設施沒有達到實現這個目的的標準。

現有徵信體系以及技術水平下，我們很難對借款人進行精準的信用評級，並且在借款人逾期違約的情況下，我們也沒有很好的辦法來對其進行有效的約束。

剛性對付的要求，使得相關機構不得不以拆東牆補西牆的方式去構建資金池。信用評級的困難以及壞賬出現後無法正常追回使得資金池的窟窿隨著時間的推移而不斷變大。一旦整個資金池難以為繼，就會出現較大規模的兌付危機，從而導致相關機構的崩盤。

假如我們有非常強大的大資料分析系統，能夠對個人的借款能力有一個精準的風險定價，那麼P2P及普惠金融就有辦法對借款人進行相關的風險審查和報價。假如普通投資者對風險的認識到位，能夠接受投資的失敗以及不剛性的兌付，並且有能力透過分散及構建組合等方式平滑自己的風險受益。那麼P2P值普惠金融，相關機構就可以單純依靠自己的技術能力來進行兩者之間的匹配，成為一個真正的中介機構。

顯然這2點都不是當下這個時代能夠完成的，都需要時間來進行不斷的沉澱與發展。在沒有這兩點的基礎情況下，p2p及普惠金融的失敗有歷史的必然性，我們不能把失敗歸咎於任何一個人，這是所有人共同需要承擔的一個結果。

隨著大資料系統的不斷髮展，我們已經有了更多的辦法去對個人的徵信系統以及還款能力進行更精準的評價。而隨著廣大投資者不斷經歷各種各樣的風險教育，其對投資風險的理解也會不斷的提高。等到兩個大的基礎都逐漸實現，必然會有新的普惠金融出現，只不過他們可能會以我們無法預料到的形式重出江湖。

超越時代的理想很難被實現，並不光光僅出現在我們生活的這個時代，在歷史上也經常會看到，所以P2P只普惠金融並不是第1個例子，也不會是最後一個例子。