本人從事或銀行貸款審批工作，有些心得可以跟您分享一下。

1、銀行對房貸的審批要求，看的是方方面面，包括徵信，收入流水，負債情況，工作單位和職業，甚至首付比例和房子的位置。

徵信要求近一年沒有2（也就是沒有逾期一個月以上），最近三個月沒有逾期記錄，沒有過連續逾期。資質特別好或有渠道特批可以放鬆些。

收入負債方面，最基本的要求是近一年每月平均收入要完全覆蓋每月應還負債，而且剩餘收入要是所申請房貸每月還款額的n倍（很多銀行是2倍）。

舉個例子，平均每月需要還5000塊信用卡，申請房貸每月需要還3000，那麼收入流水要求要11000以上（假設就上述說的n就是2）。

工作單位越穩定，房貸越好批，比如公務員、事業單位、國企、上市公司的正式員工會受銀行喜歡；職位越高，資質評分也越高。

2、在所有的負債中，除了網貸，銀行最看重的便是信用卡負債，特別是沒有分期的信用卡負債，因為這樣申請人的還款風險最大。所以十幾萬的卡債還是挺懸的，個人建議先還掉卡債，隔一個月再申請，有個徵信緩衝期。

3、在年初和年中申請房貸成功率要比年末高，因為銀行年度貸款額度充足，審批也會寬些。不過今年情況有些不同，很多貸款額度被政策性要求支援復工復產。

如果真打算貸款，多瞭解一些當地銀行政策，再做打算，因為十幾萬的卡債不是小問題。

要結合你的銀行流水和固定收入來評判。首先是不要有逾期，看信用卡賬單，主要看你的信用度，沒有逾期的話，問題不大