很榮幸發表一下我的個人建議，首先可以打電話給銀行客服溝通進行一個延期還款或分期還款，銀行客服會根據您的情況反饋的，無論最終的結果如何，至少你是主動與銀行溝通協商過，銀行不會再每日打多通電話催收。會減少很多的煩惱，這樣也能安心工作賺錢還款。

以上是我個人的一些建議，希望對此有幫助到。

擁有多年催收經驗的金融民工告訴你如何應對各式催收

1. 電話或簡訊通知

這也是最溫柔的一種催收手段，這種催收方式一開始大多數是人工的，也是有固定的話術，有溫柔的，有恐嚇的，後期很多公司就換成了網路電話，AI智慧語音操作，有時你接到的電話沒有歸屬地的，大部分都屬於網路電話，現在這種智慧語音模仿的聲音與真人的發聲幾乎一模一樣，有的還會配合著你說，這種催收方式的成功率也是最低的，很多公司都會用在還款日之前，來提醒使用者要實際還款，基本起不到催收的作用。

大家要注意的是，這樣的電話一定要及時接聽，無論是人工的還是智慧語音的，如果你不接聽，平臺就會一直給你打，就會認為你沒有償還的意願，可能就會實施其他更惡劣的催收手段。

2. 小額貸上徵信？是騙人的！

目前市面上絕大多數的網貸平臺是不會上徵信的，尤其是小額貸，714網貸這樣的本身自己都是違法的，怎麼可能會上徵信，而且現在大部分網貸是屬於民間借貸，也是不可能上徵信的。所以大家不要輕信催收人員對你的嚇唬，但是大家一定要注意，正規的平臺，比如銀行旗下的金融公司，或者支付寶旗下的借唄，花唄都是會上徵信的。這些正規的平臺大家儘量不要逾期，以免影響個人徵信。不過可樂也要插一句，現在網監部門對網貸平臺監管的力度加大，導致很多不合規的網貸平臺整改、破產、封停，還能存活下來的也是相對正規的平臺，一點點肯定也都會上徵信的。

3. 爆通訊錄

這也是最普通、最令人反感的催收手段，透過對你通訊錄和通話記錄裡的好友，不斷的發騷擾資訊和電話來給你施加壓力，最終達到讓你還款的目的。但是這種做法可能會適得其反，現在的催收人員也是相對比較謹慎這樣去做了。

所以在出現逾期的時候，你要及時與平臺聯絡協商，讓平臺知道你是有還款意願的，不要去騷擾不相干的人。因為平臺也知道，如果轟炸通訊錄了絕大多數人會選擇不還款了，所以平臺也會再給你一些時間的。

4. 平臺要起訴你？不可能！

如果催收人員對你說“已經上報公安機關”“已經起訴移交至法院”“已委託代理律師處理借貸糾紛”等等，百分之百是騙你的，目的只是為了催促你還錢，所以不用怕，不要被他們嚇唬到你就成功一半！

5. 上門催收？可能性越來越小！

之前有過在公司樓下、在小區樓下拉橫幅，貼上字報，甚至毆打，這些做法都是違法的，如果遇到這樣的暴力了催收，那就更好辦了，集齊證據，報警是最直接的方法，或者雙方協商解決，基本協商成功的，利息就不用還了。

最噁心的就是崔收，p黃圖，爆通訊錄什麼幹不出來，還尼瑪在這裡裝無辜裝可憐。

近幾年普惠金融暖風吹，機構要麼在佈局小額分散的消費金融類資產，要麼在佈局房抵貸等抵押類資產，一場饕餮盛宴全面鋪開，然而狂歡之後卻留下一地狼藉。

消金資產在2017年底的141號文強監管之後，儘管良幣驅逐劣幣態勢明顯，但行業依然面臨居民槓桿率持續攀升以及流量成本激增，行業整體共債風險提高等問題。

優質資產荒背景下，投資收益整體下行，諸如BATJ等頭部資產方不再願意出劣後、回購等增信措施。這也導致展業方不得不面臨資產下沉的選擇，資產質量隨之下降，導致不良率增加等問題。

房抵貸的日子也不好過。都說房是硬貨，將房子打折拍賣處置，總不會虧吧？然而現實是銀行基本以超低利率吃掉了大量優質房抵貸資產，其他機構能獲取到的大多為無法達到銀行放款標準的二抵資產。

在整體房地產市場流動性不足的大環境下，二抵資產在處置時面臨流程繁瑣、債權不明、處置週期長等問題，且單項資產金額較大。在經濟基本面遲遲不見反轉的情況下，一旦發生違約潮，處置期間所需的資金流動性成本也會對展業方造成極大損失。

於是機構們都開始將目光轉移到了後端的資產處置上，無論是消金不良資產的催收，還是房抵貸問題資產的處置，這些盛宴之後的殘羹，稍做分類，或許又將成為從劣後及不良角度參與其中的機構們的下一場盛宴。

消費金融逾期資產催收之道

面對消金逾期資產，目前最主要的處置方式無疑是催收，催收過程中涉及電話催收、智慧語音系統催收、上門催收等多種方式，又包含法院訴訟、仲裁等法律工具。

在催收模式的選擇上，金融機構自建團隊內催的方式依然阻力較大，採用委外借助外部催收公司的力量才是主流模式，而當資產包催收效果不佳時，最終才會打包委託律所批次訴訟或折價出讓。

無論選擇哪種催收方式，催收中的難題都難以逃避。催回率低、回款時間過長、催收綜合成本高以及防範員工暴力催收的合規風險等等。

面對這些難題，如今市場已經出現了智慧語音催收等新興方式，儘管其目前只能催回較短期的逾期資產（如逾期7日以內），但它還是起到降低綜合催收成本的作用。此外智慧語音催收還可實現對人工催收的全程錄音，監控是否存在違規催收的現象，助力機構合規運營。

如果催收分等級的話，那麼電催是初級階段，其主要針對M3（逾期3個月）以內資產。而面對M3甚至M6以後的逾期，則要使用進階版催收手段了。

這包括常見的法院訴訟、線下仲裁和網際網路仲裁等。法院訴訟的方式處置流程繁瑣，光一審階段就可能花費6~9個月的時間，如有二審處置時間甚至可能超過1年。

相比之下，當前受到各方推崇的網際網路仲裁方式，憑藉其全流程線上處理、一裁終局的特殊屬性，不僅處置流程高效，最快可5天完成處置，還無需訴訟費、律師費等成本，在全程資訊保密的情況下可實現批次處置。

事實上，在催收過程中處置債務人並非最終目的，透過各種催收方式合規地向債務人施壓並實現資訊觸達才是主要目的。網際網路仲裁可以迅速實現資訊觸達，讓債務人在可能被迅速列入失信名單的壓力中選擇還款。

透過現象看本質，法院訴訟也有其優勢，法訟擁有的“可申請訴前財產保全”功能，能夠迅速查封債務人的房產、銀行賬戶等重大財產，如此一來，債務人甚至會主動前來進行還款談判。化被動為主動，才是真正的催收之道。

又是一個被網貸套住的孩紙。這裡面各種網貸平臺層出不窮，極大的滿足了人的虛榮心，尤其是對金錢沒有概念的人，總是覺得借的不多，拆東牆補西牆，等反應過來一看，我的媽呀，還不起了。然後就被各種催收，各種騷擾，嚴重的選擇放棄生命。何苦呢。有錢就花，沒錢就不花，華人就學學華人，別沒事總想著超前消費。

面對催收，第一，首先要儘量去調整好自己的心態。千萬不可以讓這些催收的毀滅了我們對生活的希望。更不要讓這些事情，去做一些傻事！

第二既然暫時處理不了的債務，就先放下一邊吧。如果整天沉浸在這樣消極的情緒中，會讓你的情況每況日下，也只會讓你越來越艱難，越來越糟糕。所以只有暫且放下你的生活才會充滿Sunny！

第三，儘量避免他們對你過多的騷擾。如果你花過多的時間和精力去和他們周旋，也必會影響到你的正常生活和工作。

第四除了努力去賺錢，你別無它擇。你就算二十四小時都在和他們協商解決方法，如果你沒有能力還錢，一切都是白搭。所以在我們沒有經濟還款的時候，不必浪費太多的時間。

最後，勸你一句，回頭是岸，好好工作，好好掙錢，有能力才能配得上你的慾望。