當前LPR的確下降了，你想說什麼呢？就因為降了一點利息你就要貸款去嗎？貸款幹什麼呢？買房嗎？買不買房子不是看利率的，不是看到利率低了你就得要貸款，貸款利率再低你也要還錢，所以貸不貸還是看需求和個人收入。

如果有需要，我會選擇貸款的。第一，我會選擇貸款買房。因疫情影響，通脹率提高是大機率事件，房子是一個相對保值的資產。第二，我會選擇貸款創業。開個小餐館、小商鋪或搞點個人生產經營貸款都是不錯的選擇。第三，我會選擇貸款消費。也可以把我的老舊汽車更換一下。說實在的，現在的高檔汽車降價幅度較大，是購車的有利時機。還有其它耐用消費品，各銀行分期貸產品林立，也可以考慮哦。

人民銀行基準利率下調，體現了宏觀政策意圖，即促生產、增消費。但基準利率和市場利率還是有區別的。基準利率3.85%，不等於市場利率也是3.85%。因銀行不同、產品不同，有的可能在基準利率基礎上上浮，有的下浮。

在貸款利率利好企業和個人的條件下，靈活選擇貸款品種也是很重要的。

這個問題要從三個維度去考慮：

第一,你是否真的能夠拿到這麼低利率的貸款？

央媽雖然降低了貸款利息，但是普通人去銀行貸款，不一定能享受到這麼低的貸款利息，一方面要看個人的徵信情況怎麼樣，另一方面還要看貸款方式，信用貸、抵押貸、經營貸等各種貸款方式不同，利率也不同；

第二，你要考慮自己是否有穩定的現金流可以償還貸款本金和利息。比如貸款100萬，按目前市場上的銀行利率4.35%來計算，一年就需要100萬×4.35%=43500元，每月還款就是3625元。首先就要考慮自己每月的固定收入有多少，是否能夠按時償還利息3625元，然後要考慮貸款合同到期後，能否償還100萬本金。

第三，你要考慮自己貸款出來的錢要流向哪裡？揮霍花完是肯定不行的。

如果去做投資，那就要考慮投資是否能確保本金安全，借來的錢可不能有什麼閃失，其次投資的盈利是否能高於貸款利息，讓自己有利差可以賺，才是去辦貸款的動力。

如果是去創業，那最好能謹慎一點，現在創業九死一生，很大可能創業沒成功，貸款來的錢也耗費完了，人生瞬間進入低谷。

如果是去買房，考慮好量力而行，可以嘗試，因為房價在漲至少保本沒問題。如果是去買車，汽車屬於消費品，在經濟下行的當下，還是謹慎消費為好，儘量不要用貸款來的錢去買車。