意外險等人身保險產品,是可以購買多份的。若發生合同約定的意外事故,保險公司是會根據合同的保障責任進行賠償。一般情況,多份意外險對於意外身故或者殘疾的保障責任,是可以累計賠付的。

但是需要注意的是,若是被保險人因意外事故導致進醫院進行治療產生合理且必要的醫療費用,多份意外險對於這部分的保障責任,則是按照實報實銷的原則進行賠償的,不累計賠付。

隨著人們生活水平的提高，大家也逐漸意識到意外保險的益處。而對於意外險的購買，很多人都會購買多份，認為意外險購買的份數越多這樣理賠的金額就會更多，我們的生活也更有保障，究竟是這樣的嗎？

意外險是否可以同時理賠，但是主要是看具體的保障內容！

意外醫療保障

因意外事故受傷，到醫院治療產生的醫療費用。這部分與醫療險一樣，要憑醫院開具的發票進行報銷，無法同時報銷。

意外傷害保障

因意外傷害身故或者傷殘時，保險公司會定額賠付保險金。這一塊保障則與壽險、重疾險類似，可以同時賠付。 但是需要注意的是，未成年人身故保額有限制，10 歲以下，不能超過 20 萬；10 - 17歲，不能超過 50 萬。

意外住院津貼保障

指被保險人由於意外事故受傷住院，保險公司會憑住院的天數給付住院日津貼。這一保障也可以同時賠付。

按照賠付方式，保險有給付型和補償型（也就是所謂的報銷型）。

給付型保險合同：是指保險金額由雙方事先約定，在保險事件發生或約定的期限屆滿時，保險人按合同規定標準金額給付的合同。也就是保險合同寫的是多少錢就給多少錢。

補償型保險合同：指保險人所給付的保險金的目的在於補償被保險人因保險事故所受實際損失的保險合同。也就是按照實際花費的一定比例賠付。

不難看出，給付型的可以買多份，出險的時候可以同時賠付，補償型的買一份就可以了，多買也不會多賠。

壽險是以被保險人“身故”作為賠付標準的，當被保險人的生命發生了保險事故，無論是因為意外還是疾病，保險公司都要按照合同約定給付保險金，它是一種給付型險種，買多份可以同時賠付。

意外險既有給付型的，也有補償型的屬性。像意外身故和傷殘的理賠就屬於定額給付，可以多份重複理賠，而意外醫療保障則屬於費用報銷型的，不能重複理賠。

可以的，如果有條件的話，可以多買幾分不同公司的津貼型住院醫療保險，可以重複獲得理賠，且申請理賠時不必向保險公司遞交醫院發票，多買多得。不過如果是同一種津貼險，就不能重複買來，像平安好生活保險商城上的E生平安津貼寶，每位被保險人就只能投一份，多投無效。

商業保險常見的就是我們意外險，醫療險，重疾險和壽險！

意外險屬於因意外因素，不可抗拒因素，外來因素，非本意等等！

意外險分為意外傷害和意外醫療保險，但是我們要知道的是意外傷害≠意外醫療！

意外醫療保險，解決我們因意外帶來的小磕小碰，門診的包紮或因意外住院產生的醫療費報銷，這個是不可以重複報銷的，哪怕是有多家醫療險也只能報銷一家！

意外傷害保險是屬於大意外，因重大意外事故造成的傷殘或死亡，這個險種是可以重複報銷的，如果購買了多家公司產品可以獲得多次理賠！

商業保險可以重度多次，多家理賠的險種例如：意外傷害保險，重大疾病保險，壽險，等等保障型保險都可以多家購買多家賠付！

住院醫療類產品，只能報銷一家。經過國家統籌醫療報銷過後商業保險可以二次報銷，基本上就把住院的費用全部報完，不會讓我們掙錢，但也不會讓我們多花錢！

保險是風險轉嫁的槓桿工具，意外險保險責任比較單一。在選擇意外險時瞭解清楚免賠責任，大多數意外險沒有猝死保障，現在有些意外險種包含猝死保障，根據自己情況可以選擇！

您好！很高興能回答您的問題。您想問多份意外險能不能疊加？您得分清意外險和意外醫療險，如果買的是意外險，多份的保額可以疊加，如果還買有意外醫療，就要看你的保額和你在醫院花的錢而定。舉個例子，被保人買的兩份保額各為1萬的意外醫療險，那他在意外住院花的費用（社保範圍內的）還不超一萬元，那就用其中一份意外醫療險來報銷，如果他在意外住院花的費用（社保範圍內）超過一萬，其中一份沒有報完的剩餘部分用另外一份意外醫療報銷了解詳情諮詢我

不建議買多份意外險，雖然意外險會疊加陪付，但您如果買多份意外險，保險公司會認為你騙保，多家保險公司一起調查，然後佢賠

意外險保額分兩部分，是否可以疊加要看是哪部分保額。

意外傷害，就是意外造成的身故和殘疾。這部分屬於給付型，也就是發生意外，按照保額給付，不需要根據治療費來報銷。

意外身故，可以按照意外傷害保額全額賠償。

意外傷殘，則是根據傷殘等級，按照比例賠償。

意外醫療，就是意外發生後產生的醫療費用。這部分屬於費用補償型，也就是俗稱的報銷型，需要憑治療費用單據進行報銷。

實際上，多份意外醫療是可以多次報銷的，但是總費用不能超過花費的治療費。所以，如果一份意外險的意外醫療報銷限額如果已經足夠，那麼其它的意外醫療保險就沒有用了，但是如果不夠，還是可以透過其它醫療保險報銷的。

所以，這叫做不能完全疊加。住院醫療保險也是同樣的道理。

綜上，意外傷害的保額可以根據需要多買幾份，不用擔心重複。但是意外醫療則沒有這個必要。

意外險是可以重複購買的，意外險一般包含意外身故，意外殘疾，和意外醫療！

意外身故，只因意外發生身故理賠。如果購買多份意外身故險是可以申請重複理賠的，理賠可以疊加。

意外殘疾，指因意外導致身體發生殘疾，殘疾標準是有專業第三方機構認定，如果購買了意外殘疾，且多份，也是可以申請疊加理賠的。

意外醫療，指因發生意外，沒有達到殘疾標準，身體受到損傷，需要治療，並未危及生命。如果夠買了意外醫療險多份，這個是不能疊加理賠的，憑治療發票，按照發票金額，產生多少費用，報銷多少費用即可。不存在疊加理賠。

意外險責任大致有:意外身故、意外傷殘、意外住院津貼、意外醫療這四大板塊，當然可能還有其他擴充套件的責任。

如果是意外醫療，那麼這個就是有限額的，最高累積報銷金額不能超過發票的總金額。也就是說我這次的意外醫療費用總共是1萬元，其中一份意外險就已經把1萬元全部報銷了，那麼哪怕我有多份意外醫療，也是不能疊加保險的。

但如果是意外住院津貼，意外傷殘，意外身故等，那麼有多份保險都會進行理賠的。

小檬最近發現，隨著現在人們觀念的轉變，對於購買保險已經不再牴觸。

不僅如此，甚至還有許多人為自己或者是家人配置了多份保險，以求獲得更充足的保障。

但是這裡就會有一個疑問：買這麼多保險，真的可以同時賠付嗎？會不會有多份保險但是隻能賠付一份的情況呢？

今天咱們就這個問題來好好聊一聊。

要想知道哪些保險可以同時賠付、哪些不能，我們首先要了解保險是怎麼賠的。

目前市面上的保險產品主要有重疾險、壽險、醫療險和意外險這四大險種，這四類保險根據理賠方式可以分為定額給付型和報銷補償型。

定額給付型：指發生了保險事故後，只要是合同約定的並符合條件，保險公司就會根據保險條款里約定的數額賠付保險金。

其實簡單來說就是隻要符合賠付條件，保險公司就會把保額一次性賠付給你。

舉個例子，王先生買了50萬保額的重疾險，在保障期間不幸罹患了肺癌，符合理賠條件，保險公司則會一次性賠付50萬。

就算受益人或者被保人獲得其他保險產品的賠付，定額給付型保險也還是會照程式賠付的，也就是說定額給付型可以多份同時賠付。

報銷補償型：指被保人看病花了多少錢，保險公司就會給付多少錢，但是保險公司賠付的額度不會超過你看病花銷的總支出。

打個比方來說，張先生買了一份保額為300萬的百萬醫療險，在一次看病中花了20萬，所以張先生可以報銷的最高金額也只有20萬，就算買了多份百萬醫療險也是一樣的。

所以報銷補償型的保險產品是無法疊加理賠的，因此買一份就可以了。

瞭解了哪種型別可以多次賠付，哪種不可以後，咱們再來看看市面上的四大險種的賠付型別具體是怎樣的。

小檬整理了一下相關表格：

從上面的表格中可以看出，壽險和重疾險的賠付方式都是定額給付型，只要滿足賠付條件，是可以多款壽險或多款重疾險的保額累計疊加的。

醫療險則屬於報銷補償型，賠付的金額是無法超過自己看病的實際花銷的，也無法多份賠付。

而意外險應該是四大險種裡最特殊的了，其他險種都是單一的賠付方式，但意外險則是組合責任。

意外險中的意外身故與意外傷殘屬於定額給付型，可以多份理賠；

意外險中的意外醫療與住院津貼則屬於報銷補償型，花多少最高報銷多少，已經報銷的部分無法重複理賠。

總的來說，如果是定額給付型的，在自己經濟範圍內買多幾款是沒有問題的。但是像醫療險這種報銷制的、不會多份賠付的，只需要選擇一款適合自己的且價效比高的產品就足夠了。

儘管有些險種可以購買多份保額疊加，但是有些合同約定的注意事項也要注意一下，避免購買了多份保險但卻得不到更多賠付。

1、健康告知

在投保前，保險公司會針對我們進行有關身體健康的問詢，我們一定要謹記如實告知的原則。

除了身體方面的詢問，有些保險公司為了降低風險，還會詢問有無在其他保險公司投保過同類產品以及投保的保額數目。

如果真的被問到了，我們一定要如實告知，避免以後產生理賠糾紛。

怎樣才算是如實告知呢？有這個疑惑的朋友可以去看看小檬的往期文章：《如實告知有多重要？這關乎你的保險能不能理賠！》，裡面有詳細的解釋可以解答你這個困惑噢~

2、收入限制

由於曾經出現過騙保事件，保險公司為了避免這種事件再次發生，會在理賠時要求保險受益人提供被保人前一年的個人所得稅的稅單。

如果稅單顯示被保人的年收入超過了被保人累計身故保額的10%，那麼保險公司有可能會拒保。

3、保額限制

有的保險公司為了防範道德風險，會在健康告知中詢問累計保額，例如達爾文重大疾病保險易核版裡就有提到：

所以在投保前需要注意一下，如果自己不清楚的話，可以找小檬來幫助你~

不僅如此，買過重疾險的朋友可能會知道，保險公司對不同的年齡，會有風險保額的限制，在同一家保險公司購買的累計額度也會有限制。

所以，如果想買高保額，小檬建議大家可以分散在不同的保險公司購買。

4、未成年保額限制

銀保監會規定，未成年人身故，不滿10週歲最多隻能賠付20萬元；10~18週歲，最多隻能賠付50 萬元。

因此未成年人的身故保額不需要做的太高，不僅保費增加，一旦未成年人不幸發生了保險事故，保險公司也只會根據未成年人年齡對應的保額範圍進行賠付。

最後總結，多份保險能否同時賠付，最主要的還是看賠付型別。並且在購買多份保險時也要注意相關的事項，避免出現花了更多的保費卻得不到更多的保額的尷尬場面。

其實目前市面上有很多保險產品的價效比都很高，無論是在保額還是保障範圍上都能滿足人們的需求，因此大家沒必要因追逐重複投保降低資金的實用性。

我們要知道保險最重要的作用就是對風險事件進行經濟補償，而不是作為理財的手段。

如果對於保險配置有需求但是不知道應該怎麼配置的話，可以私聊小檬

多買幾份意外險，可以獲得重複理賠嗎？

王先生

王先生也為自己在一家保險公司購買了兩份保額都為25萬人身意外保險，保障身故和傷殘。他在因車禍而重傷後，經過司法鑑定被判定為九級殘疾。根據保險條例，王先生九級傷殘可以獲得20%的保險金賠付。最終王先生獲得了2份各5萬元的賠付金，即共計10萬元的賠付。

沈先生

沈先生分別在四家保險公司為自己購買了保額均為2萬元的意外傷害醫療保險。最近他因為意外住院花費了5000元，他認為自己可以分別在每份保險中獲得5000元的理賠，那麼就是共計20000元的賠付。但是結果卻是沈先生在醫保報銷了3000元后，只在一家保險公司拿到了2000元的賠付金。

同樣是意外險，

為什麼有的意外險可以重複理賠，

有的意外險卻不能重複理賠呢？

這就涉及到

意外險的具體保障內容

才能決定的是否重複賠付了

一般的意外險的理賠主要分為兩種情況：

可以重複賠付的意外險

意外傷害保障

意外傷害保障指的是被保險人由於意外傷害身故或者傷殘時，保險公司會根據合同約定一次性賠付保險金，彌補被保險人因為受傷造成的經濟損失。意外險的理賠對於這類情況則與壽險和重疾險相類似的，可以多家賠付，互不影響。

儘管這是可以重複賠付的，還是要充分考慮自身的預算，合理規劃保險投入。另外，國家為了預防道德風險，對於未成年人的身故保額是有限制的：10歲以下，不能超過20萬;10-17歲，不能超過50萬。

不能重複賠付的意外險情況

意外醫療保障

意外醫療保障指被保險人意外受傷治療而產生的醫療費用，保險公司會根據合同約定的賠付範圍和賠付限額進行報銷，補償被保險人的醫療支出。意外險的理賠對於這類情況是與醫療險類似的，需要憑醫院開具的發票進行報銷，因此無法重複報銷。

所以如果在多家保險公司購買了意外醫療保險，只有在一家保險公司沒有賠完被保人的醫療支出的情況下，才可以再申請另外一家，直到醫院開具的發票金額賠滿為止。