首先你要分清楚，你這二百萬元是要長期不動，還是短時間不動。

建議一：在穩定優先得前提下，你應該把二百萬分成三份。一份為貨幣基金五十萬，這樣一年大概有一萬七千元左右收入。另一份七十萬放在債券型基金裡面，這樣一年大概有五萬元左右收入。最後一份八十萬選擇指數基金定投，其中將八十萬進行每月均分，執行三到五年的定投，這樣平均一年大概有十萬左右收入。綜合下來，一年大概也有百分九左右收益。當然遇到大牛市的話收益會更高些。下面是定投微笑曲線圖

建議二：如果長期不動得話，建議你買指數基金，例如滬深300，中證500指數。以三年五年為一個週期。把二百萬元平均分開，每月進行定投就可以了，三年五年之後在看就可以了，基本上每年有百分之十以上收益。當然也可以適當配置股票基金。這樣比較省心，你該工作工作，該玩玩，該幹啥幹啥，確保每月有錢扣款就可以了。下圖推薦基金經理及收益圖

建議三：如果短期得話就考慮你存銀行死期，這樣比活期收益要好一些。但是活期比死期靈活，所以根據自己需求來安排。同是如果方便隨時存取得話就選擇貨幣型基金。下面是投資紀律圖

最後投資有風險，選擇適合自己的投資方式是最好的。以上我給你說的基本上都是穩賺不賠得。記得做時間的朋友，享受利潤奔跑得樂趣。

現金為王！不要拿去投資，不要拿去投資，不要拿去投資！這樣你就平安的渡過2021的全部危局，還穩穩跑贏99%的其他人…

如果你已經有住房，不存在購房需求的話，可以考慮股票和基金。2020年，收著說，一般基金至少40個點的收益，而且從國家的政策引導看，國家也是希望股票金融市場更快的更健康的成長。

所以，2021年可以考慮投資股票或基金。

投資理財應當綜合考慮收益率、安全性和流動性，一般來說收益率越高，安全性越低，流動性越差。

如果有200萬存款，自己的風險承受能力不高，那麼還是建議購買中低風險以下的銀行理財產品、債券基金、養老基金收益率一般在4%~5%左右等等。

如果我們選擇大額存單或者國債等投資專案收益率也就4%左右，但是好在能夠更加安全。一般來說，退休老人首選是大額存單或者國債，像儲蓄式國債（電子式）還可以按年發放利息。

一般來說，個人能夠承受的理財風險可以分為五大級別：謹慎級、穩健級、平衡級、進取級和激進級。

所有銀行和投資平臺在向投資者賣理財產品時，必須要先對投資者進行風險承受能力測評，不能將承受能力賣給不能承受的投資者。

如果不顧承受能力，賣給了相關投資者，如果掙了錢屬於投資者的；如果投資者虧了錢，起訴代售者，那麼代售者要負責賠償。可以說好事兒全是人家的。

不過，如果期望我們的投資收益更高，主要還是應當投資於股票和股票型基金等投資產品。

一般來說，不建議個人投資股票，因為我們多數人沒有股票的專業知識以及風險防控能力。多數是建議投資者投資股票型基金，由專業的基金經理進行投資理財。像今年收益不錯的基金，都實現了翻倍甚至更高收益。當然，遇到股市表現不好時，也有虧損的時候。

如果個人想平衡股票漲跌的不確定風險，一般是透過長期定投的方式進行規避。長期定投，主要就是透過每週或者每月定期投入一定額度的資金，進行風險分擔。當股市進入低迷時，也能夠收集籌碼，平抑成本。當股市進入高漲期，達到自己的預期收益目標後，及時退出獲益。

我們距離2015年的大牛市已經過去5年，在不遠的將來確實有很大的機率出現另外一次牛市。如果說手中的200萬都能夠用於投資，可以做一個5~10年的規劃，來長期定投一把。比如說，每月定投1.5~3萬元，目標年化收益率10%。但是，定投的風險在於我們定投資金必須是長期穩定的，萬一在股市低迷時急需用錢退出就會面臨虧損。

所以，如何管理自己的財富？一方面要根據自己的風險承受能力，另一方面要有合理的投資方式。

在2021年，謹慎投資！謹慎投資！謹慎投資！重要的話說三遍！

既然現在還有200萬元存款，主動權還完全掌握在自己手裡。最好還存在銀行，伺機而動，但不可輕易出手。

中央經濟工作會議12月16日至18日在北京舉行，會議在分析明年經濟形勢時指出，在肯定成績的同時，必須清醒看到，疫情變化和外部環境存在諸多不確定性，中國經濟恢復基礎尚不牢固。明年世界經濟形勢仍然複雜嚴峻，復甦不穩定不平衡，疫情衝擊導致的各類衍生風險不容忽視。

建議在國有銀行存成三年期的大額定單。目前國有銀行的大額存單利率為3.9875%，200萬元三年利息=2000000X3.9875%X3=239250元。

當然在這期間若有合適的投資機會，可以提前支取，也可以用定單在銀行做定單質押貸款。

80萬分開存銀行3-5年定期存款，收益5個點左右，每年有4萬多到帳！80萬分開存每個月派息的定期存款（每月固定到帳3600元）！另40萬慢慢玩基金，玩得好每年可以有40、50個點，甚至翻倍！最後該幹啥幹啥！

2021年，可以重點關注幾個板塊。

一、消費板塊

消費可以劃分為兩大類：一類是必需消費品，一類是非必需消費品，又稱可選消費。必需消費品週期性波動不強，勝在穩定，在市場行情不佳時，通常具有較強的“防禦”屬性。

必需消費行業在國內表現非常強勁。國內的全指消費指數，便是從所有上市公司中挑選必需消費行業公司。根據中證指數公司官網顯示5年年化收益21.53%。堪稱A股收益最高的指數之一。

而今，中國正從一個“世界工廠”向“世界市場”轉變。在構建以國內大迴圈為主體、國內國際雙迴圈相互促進的新發展格局下，國內大迴圈為主體的新發展格局意味著要擴大內需，這其中尤其是培育從投資驅動向消費驅動的高質量發展模式，這也意味著可選消費品機會。

二、科技

2020年12月份的中央經濟工作會議將科技作為工作重中之重，強化國家戰略科技力量，增強產業鏈供應鏈自主可控能力。頂層設計、高質量發展需求驅動和融資難度降低多因素推動下，科技板塊或將迎來長期向上趨勢。

三、醫療

根據德勤釋出的報告《2019全球醫療保健展望：塑造未來》顯示，

2018年-2022年間，全球醫療保健支出將以每年5.4%的速度增長，而2013年-2017年間的增速為每年2.9%，提速明顯。隨著人口總量增長、人口老齡化程度提高疊加醫藥具有較高的護城河等優勢，行業發展空間廣闊。