不要說500萬，你超過20萬以上的進賬早就被銀行盯上了。

目前銀行大額交易統統要上報

雖然轉錢是大家的自由，銀行只不過是充當一個信用中介，但銀行業是跟錢打交道的，除了正常的交易來往，還有可能有些交易是涉及違法犯罪活動，比如販毒、軍火、行賄受賄、洗錢等等。這些交易活動不僅嚴重影響了社會安全，也會對中國金融秩序產生一定的危害，所以為了維護中國正常的金融秩序和社會秩序，目前中國對大額銀行交易是強制實行上報機制。

（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。

（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。

（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。

根據這個大額可疑交易報告規定，個人使用者存取現金超過5萬塊錢以上，或者電子銀行轉賬超過50萬以上境內交易以及20萬元以上境外交易都必須按要求進行上報。

目前每個銀行都設有大額可疑交易報告的系統，如果大家平時都是幾百塊錢幾千塊錢的交易來往，突然某一天就來了個幾千萬的交易，那肯定會容易觸發銀行大額可疑交易監控系統。監控系統記錄這一筆可疑交易之後交由人工進行稽核，如果銀行員工在稽核過程中發現你這筆交易是正常的賬戶來往那就不會有了太大的問題，只要你的收入來源是合法合理，那你想怎麼用這個錢都是你的事。

不過你平時賬戶交易來往額度都比較小，突然來了一筆500萬的交易，那肯定是銀行重點監控的物件，正常人都知道如果平時交易都只有幾萬塊錢，突然來了個比500萬的交易肯定不正常，所以銀行會透過銀行交易系統去追溯這500萬的來源，如果發現這500萬來源比較可疑，比如有下列情形：

（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。

（二）嚴重危害國家安全或者影響社會穩定的。

（三）其他情節嚴重或者情況緊急的情形。

如果銀行透過分析你這筆錢之後發現你交易屬於上面這幾種情形，那銀行就會把你這筆錢上報到中國反洗錢監測分析中心。

銀行卡里突然莫名其妙的多了500萬元，真可謂“飛來橫財”怕也是“飛來橫禍”呢，這種不明開路之財應儘快還給對方，否則可能會攤上大事或者可能就是一場“騙局”。總之要謹慎應對，切莫沾沾自喜。

舉個例子，曾經有人收到簡訊通知說銀行卡里存入9000多，就去取款機上查詢，發現自己的銀行卡里真多了9000多元錢，結果第二天接到一個女人打來的電話說:“給別人轉錢時不小心輸錯了銀行卡號，就轉到這裡了，而且她很準確的說出了對方的銀行卡號，甚至說這是銀行告訴她的。”

後來這個人就把錢轉回去了，但事情卻非簡單的，大概過了三個月不到，就接到了一個要他還貸款的電話，並督促其儘快歸還。霎時間搞懵了他，後來報警處理透過查詢流水，發現之前那筆錢根本就不是私人轉賬，確實是一個對公賬戶轉過來的。而且警察也查了那家公司，發現是一家網貸，那9000多是給他下發的貸款金額。說白了，那騙子就是使用他的資訊去申請的網貸。

很明顯，應該是他的身份證資訊被洩露，或者是他之前有過類似操作被別人盜用了。

說實話，這類案件近年來頻發發生。大家一定要提高警惕。尤其是不要貪圖“小便宜”而吃了大虧。何況這麼一筆500萬元的鉅款，原本就是在央行的大資料監控之下，資金流向一清二楚，不是你的永遠都不是。但如果是真的轉錯了，還是應當歸還的，至於對方會否給你報酬另當別論。

總之，是不是自己的錢心中有數，既然不是就不要以為可以私自扣下。而且500萬這樣的款項總不可能是你的朋友或者家人在你不知情時轉給你吧。

突然收到500萬元的銀行卡會被銀行進行監控，同時銀行也會把這筆交易報告上報給央行，央行進行相關的處理和核查，這樣做是為了反洗錢以及打擊非法集資等違規違法的活動。

為了反洗錢以及打擊相關的違法行為，央行頒佈了相關的法律措施，比如大額交易和可疑交易報告管理辦法等等，如何界定一筆交易是否是大額交易呢？以下是具體的詳細的說明。

500萬元的交易金額已經遠遠超過了上面的很多的交易限額，所以銀行會依照相關的規定進行提交相關的報告給上級部門，銀行也會進行一定程度的監控。如果是短期之內迅速進入500萬元，那麼這樣的交易行為就顯得更加異常，因為平常是不可能發生如此鉅額的金額交易。

需要還是不需要擔心完全是需要根據這筆資金的用途，假如你沒有做任何違規的事情，只是拿著這筆資金來進行合法合規的交易，那麼自然不需要擔心，畢竟你沒有洗錢，也沒有進行非法集資等行為。如果是涉及到洗錢以及違規行為，那麼銀行以及監管部門一定會進行處罰，然後打擊這樣的行為，保證金融秩序的正常運轉。

一般來說，只要是正常的交易，很難超過幾十萬元，因為這樣的情況存在以及為了減少相關的任務量，所以央行針對自然人客戶和非自然人客戶都進行了一定的限額，在限額之內，銀行以及央行監管部門不會去查出問題，只要超過了限額，就會有相關的部門進行調查處理。

對於咱們理財來說，你拿著500萬元的資金去銀行存款，或者買信託等等，這筆記錄都會去相關部門的手上，但是他們也不會隨意停止這筆交易，畢竟已經發生，而且合法合規。