我認為在銀行做客戶經理和投資顧問的核心競爭力，是個人的業務水平和工作能力！但僅僅是這些還不夠，你還需要有一個展示自己的平臺，我來詳細地說明一下我的看法：

一、個人業務水平

個人業務水平不是學歷和專業能代表的，需要有踏實的工作作風，作為一名客戶經理和投資顧問，要懂得為不同的客戶，選擇最佳的家庭資產投資配置，對銀行的每一款理財產品，詳細到說明書裡的內容，都瞭如指掌，在客戶詢問時準確無誤地告訴客戶。同時對本行的貴金屬業務、外匯業務等也要精通。

在精通本行業務的基礎上，還需要對其他銀行的一些理財產品有一定的瞭解，能為客戶做比較。

能做到以上這些，你就能取得客戶的信任，你的客戶還會為你介紹他的朋友成為你的客戶。

二、工作能力

工作能力主要體現在和客戶的溝通能力，和同事的融合能力，和領導的交往能力。

你能說服客戶在你所在的銀行做投資，就體現了你與客戶的溝通能力。

有人在銀行視窗存取款時詢問投資理財的事，視窗工作人員讓客戶去找你瞭解，就體現了你和同事的融合能力。

你做工作能夠得到領導的支援和認可，就體現了你和領導的交往能力。

三、展示自己的平臺

這個很重要，即使你綜合能力很強，沒有一個好的展示平臺，你也無法發揮自己的能力，客戶存款或做理財，一般都是選擇可信度高、利率高的銀行，你所在的銀行如果可信度差、利率不在中上等，你肯定無法施展自己的能力。

銀行的理財還是被很多人都看好的，做銀行客戶經理和投資顧問應該會有前景。

先結論:要麼策略能跑贏機器，要麼找到替代房地產的底層產品，除此之外，別無他法。而且etf方興未艾，也是影響力比較大，威脅性強的事物。主動基金都要被幹掉的前提下，其他人將會更難。這是被動基金的回饋，也是對於金融從業人員的殺戮。

你的困境就是銀行困境的寫照。

存貸利率改革，網際網路金融，將資訊和投資渠道打通貫徹，自然就只能在Sunny下暴曬。

這種不用多想都是肉眼可看，可以計算的簡單演算法，自然就無法透過其他方式來掩蓋，客戶獲取資訊的能力大大增強，議價能力也在增強。

其次，因為存貸利率的改革，大行可能還有盈餘和家底，中小銀行則不會有更多的利潤來緩衝，而且利率下行是大機率事件，如何吸引客戶可能是一個大問題。

自從房地產徹底熄火以後，所有理財產品大部分都失去了兜底，底部產品的重建迫在眉睫。

也就是說對於現階段的銀行，誰能夠先找到頂替房地產的底層產品，誰就能夠獲勝。

不然就會被存貸利率下降的趨勢拖垮。

這對於個人而言，則更難以莫名，即便找到市場上的聖盃，只要接上銀行的使用者群體，必然失效。龐大的客戶群體，海量的資金湧入，對於任何策略而言，都是致命的，毀滅性打擊。

只有靠等或者發現。

不然一切都是徒勞。

當然，你如果跑不贏機器的策略，自然會被機器淘汰，就算有策略，被拿走也會被淘汰，命，一切都是命。