回覆列表
  • 1 # 南山摩詰哥

    等額本息的指在還款期內,每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)。

    7.205在貸款中數字並不算高。比通貨膨脹5%也只高了2%。也就是說如果每年用這筆錢跑出2%的超額收益就是不虧的。 同時等額本息,時間越長,等於成本越小。所以不要提前還款。

    在債券基金市場上,有很多基金可以跑出7%以上的年收益。如002146,收益可看圖。 閒置資金放在裡面就是安全的。

    總結:不要提前還款、放在債券基金中。

  • 2 # 心有燦海

    建議選擇浮動利率進行還款,一年調整一次。

    2020年1月1日起,所有的銀行貸款利率,包括住房商業貸款,不包括公積金貸款,都要按照LPR加點來確定。

    下面,我們就來扒一扒LPR。

    1 LPR是什麼?怎麼算?

    LPR,就是貸款基礎利率。

    它根據人民銀行指定的18家銀行報價綜合確定,每月20日更新一次。銀行以LPR為基礎,上浮或下浮一定點數確定客戶的最終貸款利率。

    舉個例子:2017年,小A貸款100萬買房,期限20年,利率上浮10%。當時五年期以上貸款基準利率為4.9%,上浮10%,就是4.9×110%=5.39%。

    貸款合同簽訂的是浮動利率,每年浮動一次。也就是說,如果某年人民銀行調整貸款基準利率,小A的貸款利率在第二年的1月1日開始,自動調整一次,按照新的貸款基準利率上浮10%。

    2020年3月開始,銀行要和小A重籤貸款合同,需要做一道選擇題:

    選項一:固定利率。

    無論LPR利率如何調整,小A的貸款利率按照之前的5.39%保持不變。

    選項二:浮動利率。

    就是在“LPR基礎值”上加上一個固定點位。“LPR基礎值”是2019年12月公佈的LPR,其中5年期以上為4.8%。

    小A之前的貸款利率是5.39%,那麼小A的利率加點就是5.39%-4.8%=0.59%。

    這個0.59%的加點會固定下來,一直伴隨你的房貸到期。以後LPR調整,小A的貸款利率就是新的LPR+0.59%。

    2 貸款合同怎麼籤?

    一:能不能不重籤貸款合同?

    不能。2020年之前所有的浮動利率貸款合同都需要重籤。

    二:重籤合同是否要選擇時間點?

    不需要。因為重籤合同的利率保持不變,只是切換成LPR加點的計算方式,而LPR的基礎值固定為2019年12月的標準。

    所以,2020年3月到8月,任何一天重籤合同對於首年利率都沒有影響。

    三:選擇固定利率,還是浮動利率?

    建議選擇浮動利率。從國際、國內經濟基本面來看,利率將是一個長期的下調過程,近期LPR走勢也做了直接驗證。

    所以,選擇浮動利率 ,可以享受降息帶來的優惠。

    四:利率多長時間調整一次?

    根據降息的趨勢來看,建議選擇一年調整一次。

    五:重籤合同後,能不能再次調整利率計算方式?

    不能。固定還是浮動,只有一次選擇機會。

    3 寫在最後

    貸款利率由基準利率調整為LPR,從宏觀層面來看,是金融市場化改革的重要措施。

    對於普通百姓的長期房貸而言,長期來看利息差異很小,談不上利好或利空。

    不過需要注意:選擇浮動利率,一年調整一次。

  • 中秋節和大豐收的關聯?
  • 怎麼透過日常飲食調理胃炎?