年化利率/360一般是日化利率，所以年化利率5.58，日利率就是0.0155%。

您的0.25的意思能在明確一點麼？

月利率0.25%，年化利率變為5.58%，這是因為採用了等額本息演算法。等額本息演算法就是你每月的還款金額一樣，但是前期的月供主要是利息，而隨著還款期數的增加，你的本金是逐步減少的，但是利息卻還是按當初貸款的金額計算。也就是等額本息的實際利率要比所謂的月利率或月費率高得多。所以，看上去宣稱只有0.25%的月利率，實際年利率達到了5.58%。不過，即使就這個利率來看，也是相當便宜的了。

舉例如下：比如貸款10000元，為期一年，等額本息還款，按月利率是0.25%計算，每月的利息僅為25塊，但是由於月供是858.33元，計算公式為實際月利率為2na/（n+1），實際年利率24na/(n+1)，n為還款期數，a為名義利率，那麼具體計算：月利率=2*12*0.25%/（12+1）=0.46%；年利率=24*12*0.25%/（12+1）=5.54%，由於存在小數點，基本上是與5.58%的年利率接近的。市面上的信用貸或信用卡分期基本都是類似計算。

你這個0.25應該是日利率，消費貸之類的。應該是每月還本付息的還款方式，比如你借了12萬塊，每個月還1萬，還一年，那你當年實際使用的金額應該是（12+1）/2=6.5萬，日利率就應該是:每月還款金額/65000*30，你自己算算。

為什麼月利率是0.25%，而年化利率卻是5.58%？題主這個問題問得很好，這是很多人碰到但是卻不理解的，尤其是在一些網貸和信用卡分期當中是經常會碰到這個問題的。

假設我們信用卡刷了12000元 ，然後客服打電話給你要求對這筆消費進行分期，工作人員告訴你：這筆分期免“利息”，只需要支付一點手續費，每個月只有0.25%，一年也就3%而已，這個是很低的。

你聽完工作人員的介紹之後感覺確實是不貴的，但是其實你錯了，因為工作人員在忽悠你，具體怎麼忽悠的，待會筆者講，現在我直接告訴你這筆分期的真實年化利率是5.58%，為何差距會這麼大？工作人員告訴你的是3%，你自己也認為是3%，因為0.25%一個月，12個月不就是3%，這個沒錯啊！

現在我告訴你為什麼是工作人員在忽悠你，首先，什麼是利息？什麼是利率？利息就是你在一段時間內使用一筆資金的“費用”，而利率就是費用相對於本金的比例。這個定義看起來很簡單，但是其實不是，裡面暗藏玄機，因為利息的支付方式有很多種，我們通常理解的利率是年利率，但是還有月、星期，甚至是每日，從月利率如何轉換為年利率卻大有學問。

在你分期的過程中，工作人員告訴你本金是平均到12個月，也就是每個月的本金是1000元，而手續費是30元（0.25%*12000元年），也就是說每個月的還款是1030元，第一個月是這樣，第二個月也是這樣，以後每個月都是1030元。但是你有沒有想過，自己在第一個月已經償還了1000元了，為什麼在第二個月還按照12000元的本金來計算利息？在第三個月的時候，前面兩個月已經償還了2000元的本金了，為什麼還按照12000元的本金來計算利息？在第12個月的時候，前面11個月已經償還了11000元的本金，為什麼還是按照12000元的本金來計算利息？畢竟只剩下1000元本金了啊！

所以，這個就是為什麼你的實際年利率是5.58%，而不是3%的原因，因為你的本金在每個月的還，但是對方依然還是按照全額本金在計算利息的，這才導致實際利率遠遠高於對方給的3%的利率。

當然了，在現實生活中是沒有0.25%的月利率的信用卡分期的，一般都是在7%左右，而這個對應的實際年利率高達15%！原理筆者已經將清楚了，下面筆者貼上一張表，將不同的月利率對應的年利率包含在內，你們再遇到這樣的情況就不需要換算了。

從上面這張表可以看到，如果分期的月利率是1%，那麼實際的年利率就高達21.7%；而如果分期的月利率是1.5%，那麼實際的年利率就是31.7%。

這個也就是為什麼很多人一旦進行分期或者一些類似的貸款之後，就發現欠的錢是越欠越多，最後甚至都無法償還的地步，所以，這種事情一定要謹慎再謹慎，最起碼要知道他的真實利率再做決定。