我認為後者相對要划算點。

第一，如果存款5年不用，利率5.2還是不錯的，也省去了每年轉存的麻煩。而且現在存款利率有逐年下降的趨勢，以後不一定還有這麼高的利率，只不過5年利息是單利計算的，而後者是複利計算，每年把利息和本金再存起來，最終二者獲利也差不多。

第二，如果萬一你5年間你要動用這筆存款，那前者只能以活期存款利率給你計算了，如果你存了4年多，那就損失慘重。而後者最多損失一年的高利息。

一年定期划算。一年到期了不需使用可轉存為一年期，到期產生的利息會變成本金，使本金變大。需要用時，到期就取出來，使用起來比五年期定期方便的多！如果想獲得更高收益，可配置股票，混合型基金！

朋友們好，猛一看，

當然是一年4.85合算了:一年4.85然後本金加上利息，再存一年就基本達到5個點了，第3年再存就接近5.2%了，五年下來近6%。其實不然，還是要按需選擇，結合起來，最佳化組合更好。

首先，來了結合實踐，進深解和判斷這兩種產品:

1，5年定期存款，利率5.2%:初步判斷是大額存款，

或者大額存單。5.2%的利率優惠，也中規中矩。可以說，非常明確的，保本，保息，享受存款保險的保障，急用錢可以轉讓，利率損失風險小，一個字穩。

2，每年定期利率，4.85%:這是透過網際網路，平臺銷售的存款。4.85%的定期利率，結合實踐，很大機率是:

到期派息率。它存在，小機率，的，政策性，和其他風險。已有這樣的先例，例如下架，或者計息方式改變等等。

小結:實踐分析，這兩種產品還是細微差別。但是正常情況下，風險不易察覺，機率較小，而且本金相對有保障。

其次，來看怎麼選:

1，中老年人，或對網際網路不熟悉，非常謹慎的投資人，長期閒置資金，金額較大，例如5萬元~20萬元，建議選擇5年期5%，各項保障非常明確，還有一定流動性，有存款保險保障。

2，如果資金量不是特別大，比如50元~5萬元，熟悉網際網路操作，能夠接受小機率風險，對流動性有一定需求，每年定期4.85%，優勢明顯。

3，最佳化的方案:讓這二者搭配起來，比如:60%五年存款5.2%。40%一年期4.85，各方兼顧更均衡，進一步分散風險還靈活收益提高。

小結:按儲蓄投資理財，不僅選產品還要選方案。

綜上所述:建議，在進一步詳細的瞭解產品說明的情況下，根據自身的情況選擇。或者進一步最佳化組合，存款更穩，收益更，高更靈活，更有效分散風險，好。

請先別急著看哪個更划算？一味地看收益高低，說明你只是個理財小白，除了收益之外，產品的安全性和流動性因素同樣重要。遇到這麼高利息的產品首先要考慮一下這是不是“存款產品”，或者是銀行理財產品（銀保產品在內），即使屬於一般性存款產品，那這家銀行有沒有央行授權使用的“存款保險”標識等等都需要考慮。

目前國內有銀行類金融機構逾4700多家，但享有“存款保險”標識的僅為4025家。也就是說，還有近700家是沒有納入存款保險條例保護範圍之內的，對儲戶來說多留心一下不會錯。

不論是從5年期定期存款利率5.2%，還是一年期利率4.85%的水平來看，這明顯都是超過目前全國自律定價機制上限。一般3年期定期存款利率最高才4.125%、5年期利率最高在4.875%，這還是在第三方網際網路金融平臺上推銷的存款產品利率水平。

因此，如果真有每年定期利率4.85%的，那我認為比5年期定期存款更划算，因為後者雖然在利息上要多出一點，可大家不要忽略流動性需求的影響，按照定期存款提前支取以當日掛牌的活期利率計息方式看，如果你不能滿期持有則收益虧不少呢！

再者說，一年期定期存款利率已經超過4%以上了夫復何求？在目前這種情況下，存款產品利率水平普遍面臨著較大的下行壓力，已經很少有銀行能夠給出這麼高的利率，最近那些第三方金融平臺上的網際網路存款產品被下架處理，除了風險因素的考慮之外，其中一個最重要的原因就在於它們的利率水平偏高，增大其資產管理的考驗，同時也造成資產價格偏高而不利於中小微企業及民營企業的融資成本降低之需求。

總之，我還是要強調必須先確認一下該產品的屬性，到底是不是一般性存款產品，有沒有納入存款保險條例保護，這些搞清楚之後至少會做到安全性的放心。其他你再從流動性考慮一下，這筆錢未來五年有沒有別的用途，要是也沒有的，那就可以考慮利率水平更高的5年期定期存款。

5年定期存款利率5.20%與每年定期利率4.85%相比，每年4.85%更划算。

首先，每年定期利率4.85%，意味著每年可以把本金和利息一起再存一遍，產生複利。

以10萬元為例，一年的利息就是4850元，每年到期後存一次，五年下來本息合計127257元。如果按照五年期存款的計息方式計算，相當於年利率5.45%。顯然，比直接存5年的5.20%年利率還要高。

其次，按照新規今後靠檔計息的存款方式會消失，提前支取會按活期存款利率計息。如此一來，五年期存款一旦提前支取就會損失絕大多數利息。相比之下，一年期存款則要好得多，即便是著急用錢，也可以先想辦法應急，等幾個月再支取也沒問題。

最後，每年定期存款都能到期，意味著一旦有投資機會就可以直接抓住，有更多選擇的權利。財富機會往往如白駒過隙，抓不住就會錯過，一年期存款即使提前支取損失的利息也有限，價效比更高。

真實收益更高，流動性更好，有更多選擇的權利，顯然是更好的選擇。

考慮到2020年世界各國紛紛開啟印鈔模式，中長期通脹風險較大，五年期存款不是好的選擇。考慮到房價已經極高，投資價值無限趨近於零，而股市潛藏風險較大，同樣不適合普通人投資，總體而言國內缺乏安全穩妥的投資渠道，存款不到100萬的家庭應把國債和銀行定期存款作為理財首選，確保本金安全，千萬不要貪圖高收益而將資金投向高風險領域。

如果利率是恆定的，必然是存每年4.85%的划算。但如果5年內不需要動用到這筆資金，傾向於存5年定期。

如圖，以10萬元本金計算，5年定存後到期本息是126000，每年定存，到期本息再復存的話，5年後到期本息是126719。不僅收益略高於5年期定存，而且每年都增加了一次流動性。特別是在部分銀行取消靠檔計息後，5年定存提前支取的話就只能按活期利率計算，年息4.85%的定存更顯得彌足珍貴。

但如果你的資金5年內都沒有動用打算的話，我還是建議存五年定期。

為什麼呢？

因為這樣可以提前鎖定利率。從目前的市場行情看，無論是4.85%還是5.2%的利息，在定存裡，都是非常高的利息。須知4大行的年定存利息也就2%左右，5年定存利率一般也不超過3%。（下圖為工行官網截圖）

因此，如此高的利率，對銀行來講也是一個比較高的成本負擔。這可能僅是短期攬儲的活動，才會給與較高的定存利率。特別是現在全球央行都走寬鬆的貨幣路線，中國雖然沒再次降息，但偶爾也伴隨著降準及LPR的下調，整體利率還是處於走低的趨勢。利率上升的希望還是比較渺茫。4.85%的年定存利率，很難長久維持。如果明年利率下調到4.5%，三年後下調到4%，甚至4%以下，那麼你選擇每年定存的方式，收益也會隨之降低。

而採取5年定存的方式，則可以提前鎖定高收益。無論銀行利息怎麼變，至少你的5.2%利率是保證的。而其實，5.2%的無風險收益，能遇到其實就應該偷笑了。

綜上，如果對資金有一定的流動性需求，那麼優先選擇每年定存的方式。如果短期內沒有需求，則建議可以採取5年定存的方式。

5年期定期存款利率5.2，那確實是相對非常高，但是很可惜的是在目前利率下行的趨勢下這種高利率的定期存款已經沒有了。而每年定期利率4.85的這類存款也是同樣沒有了。但是5年期的4.85存款還是有的，現在一些中小銀行和民營銀行的 APP中還能找到。

那麼我們來比較一下，假如5年定期存款利率5.2和每年定期利率4.85誰划算？如果僅僅從利率角度分析，也就是從收益率角度分析，那肯定5年定期存款要高一些。但是理財還要從流動性角度來分析，那此時就會出現一些新的狀況。

目前監管已經取消了，提前支取可以靠檔計息的條款。也就是說假如存入5年定期存款，期滿利率為5.2%，但是在5年期間如果發生提前支取，那麼所有的存款都必須按照活期利率來進行計息，5.2%是沒拿不到的，而且活期利率僅僅只有年化0.3%。這樣一計算損失是巨大的。在此情況下，那倒不如一年一年來存，拿4.85%更加靠譜。

只有一種特殊的定期存款，可以避開這種尷尬局面。那就是大額存單產品。大額存單產品的起存門檻為20萬。假如存入了30萬，超過20萬的部分如果提前支取，例如支取5萬，那麼僅僅只有這5萬按照活期利率進行計息。剩餘未支取的25萬都還仍然按照原定利率期滿計息。這樣一來損失了僅有5萬的利息。

那麼有人詢問，如果每一年轉存，當一年存期滿之後，將利息加上本金再存一次，能不能達到5年之後平均利率5.2%的收益呢？其實是達不到的，雖然有了年化複利，但這種複利的增加額非常小，僅僅會增加4‰左右。我們算算5年能增加多少呢？在一定程度上，可能還達不到5.0%。

那麼針對存款，雖然存款的安全性基本相同，但是其他我們不僅僅要看其收益性，還要看其流動性。發生提前支取的可能性有多大，決定了去選擇何等種類的存款。

目前存款利率雖然在下行，但是針對中小銀行和民營銀行，其實還是有著一些比較好的產品，整體年化利率可以達到4.5%左右。有興趣的可以看我其他的文章和問答，在一些影片中講的也非常詳細。

這種其實跟自己自身的狀況是有關係的

划算，這個不能純從收益的角度期衡量，如果純粹按照收益來講，肯定5年定期更適合。但是，考慮到流動性的問題，或許是每年定期4.85%更划算。有一點你就要考慮到，每年定期4.85%這種存款，今年有這種存款利率，下一年就一定還會有嗎？就算是有，利率還有可能是4.85%嗎？目前全球利率下行已經是趨勢，利率的短期波動不會太大，如果後面幾年經濟在出現風險，降息、降準就是大機率事件，那麼這種一年高收益，風險非常小的存款是否還有就要打一個問號。

根據資管新規的內容，未來理財產品都是淨值化，不再是固定收益制。還有就是理財產品收益目前是呈現下跌趨勢，以前信託產品普遍8%以上，今年發的信託產品也就6%-7%，就算是餘額寶的利率也在下降。在利率下降趨勢的當下，你今年能夠拿到定期4.85%收益，明年或許就不一定。如果你存款5年定期，那麼你的收益未來5年都是年華5.2%，從收益和穩定性而言，選擇5年定期會更好。

但是，在考慮存款時，流動性也是考慮的一大因素，畢竟要考慮未來存款的這部分錢是否可能會使用到。如果僅僅只是自己餘錢，未來使用到的可能性不大的話，5年定期是相對來說更划算的。當然，如果考慮到流動性這塊的話，當然是每年定期4.85%更划算。哪個更划算卻決你自己對資金的需求程度，這是最關鍵的，畢竟每個人的情況是不一樣的。

5年定期存款利率5.2和一年定期利率4.85誰划算？

不同角度會有不同的答案，今天帶為您來分析一下。

1. 從預期收益角度

以本金100萬元為例，5年定期存款利率5.2%，存滿5年後可以拿到利息100000*5.2%*5=260000元，1年定期存款利率4.85%，100萬元存一年可以拿到利息1000000*4.85%=48500元，假設第二年利率不變1年定期存款利率還是4.85%，那麼把本金和利息一起轉存也就是利滾利，第二年的利息就是（1000000+48500）*4.85%=50852.25，如果第三年、第四年、第五年利率還是4.85%，還是本息一塊轉存，最終得到的利息合計為267191.28元，也就是說，如果每年都能保證一年期定期存款利率4.85%，並且每年都本息一起轉存，五年後得到的利息是要高於存一個5年期利率5.2%的定期存款產生的利息。

2. 從“風險”角度

這個風險，分兩個層面

第一，要考慮利率下行的風險，前面已經計算過了，存1年期利率4.85%的定期，每年連本帶利轉存利滾利，五年後得到的利息要比一下子存五年定期利率5.2%的利息要高7191.28元，看起來是1年1年存合適，但是有一個問題，現在1年期利率是4.85%（事實上2021年其實已經很難找到有銀行有1年期4.85%的定期存款了），明年你能確保這家銀行1年期定期存款利率還是4.85%？不一定，因為現在是利率下行時代，美國、歐洲銀行都是接近或者已經是零利率了，我們的存貸款利率近些年也是在下降的，即使今年你能找到這麼高的存款利率，明年還真不一定，所以在利率下行的時代，存長期存款鎖定相對較高利率，可能是對抗風險更明智的選擇。

第二，還要考慮到提前支取的風險，存款後，一旦有事要提前支取用錢，利息可能要按照活期利率計算會有損失，以前銀行有靠檔計息的定期存款，就是比如你存5年，但是3年後就要用錢提前支取，那麼銀行可以按照3年定期存款利率計算利息，但是從2021年1月1日起已經沒有這樣的產品了，從這個角度可能1年一年存更合適。

所以怎麼存更合適，要看您自己考慮的情況。

年收益率4.85%的更經濟划算。

如果去銀行存款，有5年定期存款利率5.2%和每年定期利率4.85%的，我會毫不猶豫的選擇每年定期利率4.85%的這一款。

5年期5.3%與1年期4.85%的年化利率差太小了。

它們利率相差0.45%。這還是多年來，從沒有遇到過的。其實銀行5年和1年真實利率差或許不會如此。

5年存期時間太長。況且利率上與1年期的相比，也沒有太大優勢。

要知道我們一旦存成5年期的話，就必須拿滿5年，才能收益5.3%的利率，是少一天也不行的。

我們中間一旦有急事用錢，部提時，由於已經沒有了靠檔計息，那部提的這部分資金，即使已經存了3-4年多了，也只會按活期利率支付給我們利息的。

哪個更划算？這需要用資料來說話，

假如您有一萬塊錢存五年定期利率是5.2，到期您可得利息

10000*5.2%*5=2600（元）

假如您這一萬塊錢存一年定期利率是4.85，每年到期您都將本金轉存利息取走，那麼這5個一年，您總共取走利息

10000*4.85%*5=2425（元）

二者相比利息差為

2600-2425=175（元）

所以，從數學的角度來看五年期比一年期更划算

但是五年定期存款，在這五年期間，只要您沒到期支取這一萬存款，利息就不會按5.2計算了，就按活期給付利息了，但是一年期定期存款，您每存夠一年期，就可以拿到485的年利息（假設這五年期間一年期利率都按4.85計息），某一年有用，只是那一年的利息按活期計算，相對來說，一年定期存款靈活機動性強於五年定期存款

所以，題主您問哪個更划算，就要看您手裡這筆資金多久您有用，一年後就用，您就存一年定期的，三五年以後才有可能用，那您就存五年定期的

回答的都太專業。看不懂。我做一個非專業回答，因為本就是金融理財的小白。

五年定期利率5.2%，每年定期利率4.85%，當前能拿到這個利率，你的本金應該不會很少。

咱們假設50萬吧 。

五年定期5.2%的收益 ： 50萬*0.052*5+50萬=63萬，利率收益13萬元。

一年定期4.85%存5年的收益，即50萬存一年後再取本息再存：50萬*（1.0485^5)=633595.6元。

從資料上來看，一年定期4.85%連續本息存5年反而比定存5年5.2%的收益多出近3600元。

實際操作中，可能並不一定。

需要考慮這些問題：

一是五年定存，資金沒有了流動性，應急用錢時，利息要損失很多。所以現在長期定存的情況一般不推薦了。如果有五年不用的資金，一般都建議去買指數基金做定投了。是專家們建議的，不是我哦。尤其是銀行里人員推薦的基金，絕對是大坑。

二是一年期的續存，會遇到國家利率的調整，今年你可以存4.85%，明年就不一定了。因為目前一年4.85的利率，就很理想化了。住房商貸也不比這個利率多太多。利益繼續下調都是有可能的。

三是一年期的續存，資金的靈活性比較好。急用資金損失也不會太大。但續存可能需要籤自動轉存。

三個方面回答：(以20萬為例)

1 靈活性分析，顯然，1年到期隨時支取比5年定期靈活，有用錢需要的可以選擇1年。

2 收益分析

(1)5.2%利率，5年後本息合計252000；

(2)4.85利率，考慮兩種情況，

一 按銀行存款，1年期到期馬上存第2年，中間沒有間隔天數，第1年本和息繼續滾到第2年…5年本息合計253438。

本質：可以複利。

第二種情況，按銀行理財，銀行理財基本都是起點之上以10000追加，所以第1年到期，209700，這9700不能存入第2年，第二年起點還是200000，到期利息9700，跟第1年9700合在一起湊1萬，餘9400，不能計入第3年…逐年湊萬，到第5年本息合計251895。

本質：每年必須湊萬累加，不能湊萬的餘額沒收益。

3 安全分析

銀行存款，儲蓄性質，100%安全 ；

銀行理財，有風險，分等級，低中高。

每年4.85的更好。首先是複利，再者是流動性。

存5年定期，萬一需要錢提前取出，之前的就算全白瞎了，只能當存活期，而存一年的就不一樣了，還有一點，複利複利！

銀監會規定，定期存款取消靠檔利息，就是說你存5年定期，4年11個月29天取出來，也只能按照活期利率計算，所以就虧大了。活期利率只有0.幾個點。每年4.85這樣，那提前支取，至少可以保住4年的利息，當然就比較靈活了。如果有靠譜的7天理財也可以，一般利率都在4%左右，但是理財是不保本金的，有一定的風險，所以根據自己的實際情況來選擇存款的時間還是比較好的。

一般一般四大行的利率比較低，你可以選擇你所在城市的城商銀行，比如我們的盛京銀行，利率比四大行高很多，存大額還有補貼和禮物，所以年輕人，好自為之。

不要把錢存在小的網路平臺上，小的平臺很可能會出現跑路現象，雖然說的利息高，你不一定能拿到，還是看好自己的本金比較正確。

更不要輕易把錢借給別人，很有可能借出去，回不來。

一年期4.85%

五年期定期存款利率5.2%不算誇張，在一些地方中小銀行都可以看到，特別是網際網路民營銀行更是常見，但是一年期利率4.85%？你確定沒看錯？這個利率在全國性的銀行裡即使是三五年期的都達不到，就算是中小銀行以及民營銀行裡，一年期的利率也不可能達到這個數，這個數只能是理財產品的收益率方有可能，而且得是R3級別左右的理財產品才有可能。所以一旦看到4.85%的年利率先不用著急高興，而是要打起警惕，確認這個到底是理財產品、虛假產品還是真實的定期，以防被騙。

當然並非說4.85%就一定不可能，萬事都有特殊性，在個別極端的情況，一年4.85%還是有可能的，那就是你的存款金額足夠大，比如存款金額達到1個億以上，這個時候你可以和銀行協商利率，談到4.85%不是沒有可能，所以存款前先看看自己的褲兜裡是多少錢，沒有億級以上的資金就不用說4.85%了。

如果真的有存款的話，答案是很明顯的，一年期的4.85%更加有優秀。

一是利息更高，舉個例子，以5萬元為例（中國目前的人均存款差不多就是這個數），按照1年期的方式存5年，5年的利息合計：50000*（1+4.85%）^5-50000=13359.56元；如果直接選擇5年期定期，5年的利息為：50000*5.2%*5=13000元，顯然以1年期的方式計算的利息比直接定存5年的利息還高，你沒看錯，確實就是這樣，主要是因為兩者的差額較小，一年期的透過本年的本息複利最高收益超過5年期的收益。

二是一年期的流動性遠遠高於5年期，五年並不是一個短暫的年限，在五年這個未來較長的時間裡來說，不確定的因素太大，試著回想一下，你能相信自己五年前會想到自己今天走到這個步伐嗎？顯然並不會，一旦五年內有任何異常的事情發生，那麼你的定期就變活期了，流動性上遠遠比不上一年期的流動性，畢竟一年的可控性強多了。

綜上所述，無論是收益性還是流動性，5年期的5.2%和一年期的4.85%，相信選擇誰，不用在我多說了吧！

5年定期存款利率5.2和每年定期利率4.85在現在的國有大銀行是沒有的，如果有，也是小型商業銀行或城市銀行。那麼哪個更划算呢？

我們用數字算一下：1百萬存定期×5年×年利率5.2%=26萬，即5年後連本帶利是126萬。

第一年：1百萬存定期×1年×年利率4.85%=48500；

第二年：1048500×4.85%=50852；

第三年：48500+50852=99352

_______1099352×4.85%=53318；

第四年：99352+53318=152670

_______1152670×4.85%=55904；

第五年：152670+55904=208574

_______1208574×4.85%=58615；

5年利息：

48500+50852+53318+55904+58615

=267189

那麼五年後連本帶利會得到：126.7189萬。從數字上看，每年定期利率4.85%略勝一籌，但差別也不是太大，加上每年的利率波動和各種可能發生的情況，可能也會不分伯仲。因此，如果有如此高和安全的穩定收益率，無論選擇哪一種都是比較划算的。

這個問題不能一概而論。如果您對流動性要求較高，4.85合算。如果您對流動性沒有要求，5.2合算。假設本金1萬元，我們一起來比較兩種存款方式的差異。

方案一：一次性存5年。利息收入為：10000*5.2%*5=2600（元）。

方案二：一年期存5次，到期本息續存。利息收入為：10000*（1+4.85%）^5-10000=2672（元）。

方案三：一年期存5次，到期本金續存。利息收入為：10000*（1+4.85%）*5-10000=2425（元）。

1.預計未來利率水平可能下降，選擇一次性存5年可提前鎖定收益。缺點是如果對利率走勢判斷失誤，將損失一定的利息收入。

2.預計五年內不使用資金，選擇一次性存5年可享受較高收益。缺點是到期前若提前支取，將造成較大的利息損失。

1.預計未來五年利率水平保持不變或可能上升，選擇一年一存可獲取利率上升的收益。缺點是如果對利率走勢判斷失誤，或者這類高息產品停售，將損失一定的利息收入。

2.預計未來五年內可能使用資金，選擇一年一存可避擴音前支取造成利息損失。缺點是由於存在流動性需求，將損失獲取更高利息收入的機會。

因此，5年定期存款利率5.2和每年定期利率4.85誰划算，這個問題不能一概而論，需結合流動性需求、產品停售的可能性、對未來利率走勢的判斷等多方面因素進行綜合考量。

準確地說，題主意思應該是：5年定期存款利率5.2%到期付本息，與每年付息一次利率為4.85%哪個更划算。

我們以10萬元為例，分別計算兩種方式最終獲得的本息：

5年定期存款利率5.2%到期付本息：

100000X5.2%X5=26000元

每年定期存款利率4.85%到期付本息：

100000x（1＋4.85%）^5＝26719元。

相比之下，第二種收益略高一點，但相差不大。

如果自己的本金不是非常大的一個數字，那麼五年期的定期存款利率5.2%和一年期存款利率4.85%之間相差的利率基本上可以忽略不計。因為很多人想到了每年期的利率4.85%，如果按照複利計算的話，五年以後是能夠超過5.2%的年化利率的。

複利也就是我們所說的利滾利，本金加上利息然後再存進銀行。但是有沒有想過在當前銀行實際執行利率不斷下滑的大背景之下，有哪個銀行能夠保證你在未來的五年之內，一年期的定期存款利率能夠始終保持在4.85%的？

所以很多看似聰明的投資者，可能會考慮到一年既定期存款利率4.85%的選項，並且會精細的打著小算盤，決定利用本金和到期的利息合計起來再進行新的儲存，但是卻忽略了利率是始終變化的這個不確定性因素。

銀行儲蓄利率的風向標是國債利率。2019年11月最後一期的儲蓄是國債三年期利率是4%五年期利率是4.27%。一年以後的2020年，三年期的儲蓄國債利率由4%下滑到了3.8%，五年期的儲蓄式國債利率由4.27%下滑到了3.97%，國債利率是銀行儲蓄利率的風向標，國債利率都開始下降了，銀行利率憑什麼會每年逐步上升？

並且目前為止央行2015年規定的基準利率一直沒有改變，但是銀行的實際執行利率卻出現了相當幅度的下調。不相信的話可以對比一下2019年以前你所購買的銀行儲蓄業務利率和現在的實際執行利率。

並且如果是定期儲蓄業務的話，利率達不到這麼高。一年期的央行基準利率是1.5%，銀行的上浮比例最高是50%，那麼最高的一年期定期儲蓄利率只有2.25%。所以很顯然，你所提到的五年期年化率5.2%和一年期年化率4.85%的儲蓄式業務，基本上都屬於智慧存款。

智慧存款的紅利期基本上在2017年的2019年之間，是由民營銀行推出的，而民營銀行成立的時間基本上是在2015年左右。換句話說，當前民營銀行的智慧存款紅利期已經過去，在當時有5年期利率高達6%的智慧存款的存在，但是現在靠檔計息模式取消以後，已經很少有年化率超過5%以上的智慧存款存在了。

所以總結性的來講，如果現在2021年的6月份依舊有五年期存款利率5.2%和一年期存款利率4.85%的選項，存在的那麼優先建議選擇五年期的，不要考慮複利這種對普通人來講不怎麼現實的騷操作。