我信用卡確實用了好多年了，記得第一張信用卡是一三年的時候去建行櫃檯申請的，那時候工資是在建行發的，所以就去申請了一張，後來就其他銀行業務員就不斷來找我辦，現在總共有七張信用卡，負債十五萬多，還有支付寶花唄借唄六萬左右。現在信用卡已經在用代還軟體倒騰了，花唄借唄來回倒。房貸四十萬，每月還需要還款三千，現在工作月收入五千左右，下班後再去做代駕，加起來將近一萬吧，反正就是還債，還有孩子需要花錢。房租和生活費，房子還沒下來，下來房子還需要裝修。[我想靜靜]

信用卡是銀行基於個人信用資料的採集加工，按照資料的畫像給到客戶的信用額度，這個額度只能以刷卡消費的形式進行使用。截止目前，中國各商業銀行機構累計信用卡髮卡總量近8億張。截止2019年第二季度末，信用卡授信總額為16.32萬億元；信用卡應償信貸餘額為7.23萬億元，信用卡卡均授信額度2.29萬元，授信使用率44.31%。也就是說，信用卡在民生消費上扮演了重要的角色。

二、用好信用卡可以打造一個迴圈使用的現金流，很多人創業之初就是從使用信用卡開始的，而且一旦使用好，還能提升信用額度，未雨綢繆，當遇到一些緊急情況時，可以緩解燃眉之急。

信用卡的戰略意義——“永不歸還”的借款

本節概要

很多人不願意用信用卡的原因，是因為他們認為，信用卡總歸是要還的。本節課就來扭轉這種思維，因為信用卡是“永不歸還”的借款。

課前宣告

本人的所有觀點（包括但不限於文章、圖片、表格等內容），均基於社會上尤其是“卡圈”普遍存在的信用卡套取資金（俗稱“套現”）的這一現象而進行的研究。研究的起因、過程與結果，均不代表本人同意、支援或教唆“套現”的行為。本人旗幟鮮明地反對任何形式的“套現” 行為。由於讀者個人“套現” 而產 生的各種後果，包括但不限於超出個人經濟能力的多頭借貸、非法套現、惡意透支及違法犯罪等行為，本人不承擔任何責任。

1．“永不歸還”的借款

我們要講的信用卡系列課程的第一節：“永不歸還”的借款。

很多人都有 一個思維定式，認為信用卡總歸是要還的。錯！大錯特錯！這就是你玩卡沒有進階的根本原因。

信用卡是“永不歸還”的借款。看到這個結論，很多人肯定都會大驚失色：信用卡明明是銀行借給你的小額信貸，你不還銀行試試，這可是要犯法的！

當然也有人隱約明白我說的意思， 比如說使用A卡還 B卡，再使用 B卡還 C卡，這樣迴圈還款的同時，永遠有一筆現金在自己手上，可是這樣也是需要還的啊。那我為什麼說信用卡是不需要還的嗎？我就這麼幹說的話， 大家可能還不理解。在此舉個例子：

黃渤導演的處女作《 一出好戲》，上映的時候把孫紅雷的全部戲份剪了。很多人不知道孫紅雷為啥會被剪。故事是這樣的： 黃渤一個月前向孫紅雷借了了10萬元。

一個月後，黃渤帶著張藝興去找孫紅雷還款，先把10萬元和約定的利息放在孫紅雷 面前，進行還款操作；而後黃渤說：我這麼按時還款，再借不難。我手裡有 一個好的投資專案，需要您投資20萬。所以今天來的目的， 一是按時還款， 二是再向你借20萬投資一個月，保證按時歸還本金和利息。

孫紅雷掐指算了算說：“那就是說，你今天拿來的錢，不但我沒收回來，我還得再貼進去10萬是吧？怎麼可能呢？你覺得我比你傻嗎？”然後送給黃渤和張藝興一個字：滾。

對，孫紅雷知道， 黃渤這麼一番操作下來，實際上非但沒有還款，反而又多借了10萬出來。所以孫紅雷說自己不傻，不借。

換到現實生活中，別說再貼進去10萬了，就是黃渤還了10萬馬上又拿走，就不算還款。這個道理大家應該都明白。

那我們現在把黃渤換成我們自己，把孫紅雷換成銀行，把 10萬元換成信用卡額度。你上個月刷卡了 10萬，這個月還款日還進去 10萬，然後又馬上刷出來借出來，算是你還銀行了嗎？

現在你能理解為什麼我說“信用卡是永不歸還的借款”了吧？

2．為什麼信用卡可以“不用還”呢？

是因為信用卡的本質，是“ 小額無抵押迴圈信用貸款”。它有兩個必備的特點：免息期和迴圈信貸。正因為免息期和迴圈信貸的存在，所以才可以“永不歸還”。信用卡是按照賬單週期結算欠款， 而後再給予一個還款期限。再舉個例例子：

某信用卡賬單日為每月 5 日，還款日為每月25 日。你在 1 月 6 日 至2 月 5 日之間的消費，統 一到 2 月 5 日彙總結算（部分銀行賬單日消費計入下期賬單，屬於特例例，意義一樣）。然後再給予你 20天的還款期限，只要在 2 月 25 日前歸還欠款即可。

在你還款到賬之後， 立即恢復使用額度，你就可以再次“借”出來。就像上面的《 一出好戲》的例子， 黃渤只要歸還了孫紅雷的借款，可以無條件的立即再次借出來，拿著10 萬走人，孫紅雷不得阻攔或以各種藉口拒絕借款，當然更更不能對 黃渤說“滾”。因此 黃渤可以“永不歸還”。把黃渤換成持卡人，把孫紅雷換成銀行的話——我們持卡人也可以對銀行“永不歸還”。

3．如何實現“永不歸還”？

當然，現實生活中，如果你的債主被你這樣戲弄，肯定會和孫紅雷一樣，讓你滾。同理理，如果你對某一家銀行的信用卡都是還款完立即刷出來，那麼銀行也會封卡或者降額，不再借給你。但如果我們換個思路來做呢？

1 月 5 日，黃渤從孫紅雷處借款10萬元，約定 2 月5 日償還；

2 月 5 日， 黃渤從徐崢處借款10 萬元，約定 3 月 5 日償還；

然後黃渤立即帶著徐崢處的借款，去孫紅雷的辦公室還款；

到了 3 月 5 日， 黃渤先去找孫紅雷借款，因為有借有還並且按期歸還，信用值上升，孫紅雷爽快的把 10 萬元借給了 黃渤；

然後黃渤立即帶著10 萬元去償還徐崢。

……

如此迴圈往復。

這樣的結果是：黃渤手裡永遠有10萬元， 而他在徐崢和孫紅雷那裡又不斷重新整理著信用值。 黃渤的借款10萬元“永不歸還”，只是債主有時是孫紅雷，有時是徐崢而已。現在我們再把黃渤換成持卡人，孫紅雷和徐崢換作不同的銀行，這個“永不歸還”的道理理就明白了吧？

而這樣的操作方法，就是平常我們說的“空當接龍”。

那“永不歸還”的借款，它有什麼意義呢？下節我們繼續講。

本節小結

1．信用卡的兩個必備特點：免息期和迴圈信貸，是“永不歸還”的操作空間；

2．信用卡的額度就是可以“永不歸還”的借款；

3．真正要實現“永不歸還”，需要操作技巧——空當接龍。

以上內容為文章作者個人觀點，僅供參考。

即想用又不想用，即想提額又不想讓它提額

理性：不想用，不能用，不提額，不過度消費，最後的防火牆，備用金後果：可能在關鍵時刻助你一臂之力感性：多用，下月還款下月再說，提額，各種週轉，瘋狂提前消費後果：一張信用卡可能使你傾家蕩產銀行給你信用卡的初衷，是你在有還款能力的前提下的一種提前消費形式，讓你提前消費，下月還款沒有利息，同時你刷卡銀行有收益。你和銀行都是一舉兩得。

總之，信用卡也是一種金融槓桿，一張信用卡可以撬動近百萬的現金流，但是一切都建立在理性，有能力，有規劃的前提下。不違約銀行的各項規定，有減少我們最小成本，獲取最大收益。