為保護借貸雙方權益，特別是讓借款人享受利率下行帶來的好處，央行明確自2020年3月1日開始，推進存量浮動利率貸款定價基準轉換。

什麼貸款需要轉換？

一是2020年1月1日前已發放，或已簽訂合同但未發放；

二是參考貸款基準利率定價；

三是浮動利率。

固定利率貸款、已參考貸款市場報價利率（LPR）的浮動利率貸款等無需轉換。

已處於最後一個重定價週期的存量浮動利率貸款可不轉換。

公積金個人住房貸款不需要轉換，但組合貸款中的商業性個人住房貸款也要轉換定價基準。　

LPR和固定利率哪個更好？

在轉換的時候，個人面臨兩個選擇：

第一個是，選擇固定利率。房貸利率與你當前的利率水平保持不變，以後也不管LPR利率怎麼變化，你的房貸利率都不變；

第二個是，選擇浮動利率。房貸利率根據LPR的變動而變化。

到底合適不合適呢？

如果認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更合適；

如果認為未來LPR可能上升，那麼轉換為固定利率就會更合適。

舉個例子，如果你目前的個人房貸利率是在5年期貸款基準利率上打9折，那麼按照目前5年期貸款基準利率計算，你的實際執行利率水平為4.41%（=4.9%×0.9）。根據人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉換前後利率水平保持不變。

一是如果選擇轉為固定利率，那麼個人房貸在整個合同剩餘期限內，都將執行4.41%這個利率。

二是如果選擇轉為參考LPR定價，個人房貸利率水平將按照“5年期以上LPR+（-0.39%）”確定。其中，-0.39是固定加點點差，根據當前實際執行利率（4.41%）與2019年12月公佈的5年期以上LPR(4.8%)之間的差確定。轉換後到第一個重定價日前，房貸利率還是4.41%，但計算方式變成了“LPR4.8%+（-0.39%）”；從第一個重定價日起，房貸利率就會變成“當時最新的5年期LPR+（-0.39%）”；以後每個重定價日都以此類推。

對比上述方式，很明顯，如果判斷未來5年期以上LPR+（-0.39%）>4.41%，即5年期以上LPR>4.41%+0.39%=4.8%，也就是說未來的LPR比4.8%高，就可選擇第一種；反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇第二種。

其實無論是何種轉換方式，轉換後的房貸利率不得低於原有的利率水平，除非LPR下降。這主要是為了貫徹落實房地產市場調控要求，在流動性合理充裕、市場利率有望下行的情況下，堅守“房住不炒”的定位，不向房地產市場發出錯誤訊號，同時也有助於控制上升較快的居民部門槓桿率。

具體來說，業內專家均預計，未來一段時間LPR仍有一定的下行空間。借款人與銀行平等協商，採用LPR作為定價基準（浮動利率）將可能是普遍的方式。　

所以說，合適不合適要根據具體情況才能決定！

這個利率是十多年前的利率,肯定不能去銀行轉利率,以後貨幣通貨膨脹也不會低於這個利率,除非遇到不可抵抗因素,所以請保持這個利率,還有9年就還清了,如果努力一些,3、5年也就可以了,之前的辛苦終於得到了回報！

這是一個排列組合題，不能簡單的說換不換，5年內長期利息走低，就該換麼？不一定，還的看你的貸款年限、房貸利率、準備還款的年限，下圖是在自媒體上看到的，很實用，給大家分享一下

lpr利率，近幾年確實處於下降的趨勢

今年最新的也是相比於之前低了很多

這使很多人都去銀行把利率從固定改成lpr

我覺得根據每個家庭情況的不同

改不改不能一概而論

如果您打算10年或者更短的時間還清所有的房貸，我建議您選擇lpr，因為確實近幾年是處於下降的趨勢，選擇後，起碼近幾年能節省一部分，也不能說很多，這也是很划算的。

再者，如果您打算長期還款，也就是20年30年，想著慢慢還，不急著還完，我建議您不改。二三十年的事兒，誰說的準呢？

我自己是在滎陽有一套房子，貸了30年，

一個月3000。試想一下，根據30年前的和現在的物價，想一下，30年後的3000是不是不太值錢了。如果30年後lpr隨著物價，通貨膨脹等一系列因素漲上去了，這也不是不可能的吧！所以我們家沒有改，因為我們家想長期還款。

所以這個東西需要根據每個家庭還款情況而定，還有一點是您買房子時得利率高低，如果您買房子上浮20%多少的，覺得太高了，還是趕緊去改了吧。

以上說法僅代表個人觀點。

1、必選題：二選一，不能不選，選了不能反悔，不能重選，選了之後伴隨你到貸款還清。

2、啥時候選？ 2020 .3.1-2020.8.31

3、選項一：選擇固定利率，此生無悔，不再改變

4、選項二：LPR浮動利率

這次改革參考的LPR是2019年12月的4.8%，如果你原來房貸利率是5.39%。5.39-4.8=0.59，那麼這個0.59，就是你今後房貸的固定加點數，永遠伴隨你。

你今後的房貸利率=LPR+0.59

2021年1月1日，會根據2020年12月的LPR報價，來調整你的貸款利率。

比如2021年調整成了LPR4.5%，你的利率就是4.5+0.59=5.09

同理，如果你原來的房貸是4.41%，4.41-4.8=-0.39 -0.39就是你今後房貸的固定減點數，今後你的房貸就是LPR-0.39

5、要不要換成LPR？預計之後利率下行就選擇它！

6、公積金房貸的朋友，和你沒關係！

LPR最近成了熱門詞彙，英文全稱Loan Prime Rate，中文全稱貸款市場報價利率，包括1年期和5年期以上兩個品種，轉換截止日期為今年的8月31日，估計有房貸的小夥伴們都還在雲裡霧裡，那頭客戶經理已經催著咱們做出抉擇了。由於小夥伴們都年輕有為，房貸年限能30年360個月絕對不會選擇359月，所以下文我們只討論5年期以上LPR情況。

市場瞬息萬變，以下操作方式僅供小夥伴們參考：

如果房貸在3年內或者最多5年內可以還完，建議轉換；如果房貸利率原本就較高，比如在原來的基準利率上上浮10%甚至20%、30%的情況，而個人風險承受能力較高喜好賭一把的，可以考慮轉換。肉眼可見的，今年4月20日的貸款市場報價利率（LPR）為4.65%，較去年年末的4.80%下降15個基點，已轉換的小夥伴們已經享受到了實實在在的優惠。再且由於國內近些年來的整體經濟下行，又疊加今年突如其來的疫情影響，市場利率下行通道已開啟，並且預計會持續一段時間，一年半載的趨勢很難改變。

如果房貸年限還剩下超過5年，或者10年甚至20年以上的，建議保持固定利率。從宏觀上來看，將歷史週期拉長到30年、40年，目前的利率水平還是偏低的，長期來看保持固定利率將更加節省大夥們的錢袋子；而且保持固定利率比較省心，每個月的還款額保持一致不變動，對於繁忙的人們來說比較友好。