存款都放開發商錢包裡了……

步入21世紀以來，民眾的收入增速確實很快，我記得90年代末期，一個普通二線城市的平均工資也就七八百塊錢，20年過去了，工資漲了五六倍，會理財、有副業的靠自己攢個幾十萬確實很常見。

但是收入增速再快，畢竟基數小，幾百塊漲幾倍也才幾千塊。可是房價呢？幾千塊的基數漲兩倍就上萬了，綜合實力強點的都是2字頭乃至3字頭，一線城市均價已經5字頭乃至8字頭。房價漲10%，一套房就是大幾十萬的漲幅，瞬間透支業主多少年的積蓄。

可是說來也奇怪，早些年房子便宜時候也沒見過什麼搶房、搖號之類的，這房價節節攀升反而一個個都跟暴發戶一樣舉著鈔票來買房。多少家庭為了子女結婚舉債購房，現在別說幾十萬存款，先看看有多少家庭是不欠銀行錢的？如果欠銀行80萬，然後存款30萬，那叫存款嗎？那叫負債50萬！

當然，早些年就敢槓桿買房或者拆遷大戶，這幾年都搖身一變成了上流人士，尤其發達城市的城中村，賠償動不動就是按單元甚至按棟陪。就算靠自己賣了三四套房的，現在賣掉多餘房產去理財也是年入六位數。這些人的存款才叫存款。還欠著銀行錢的，所謂存款只是暫時在自己手裡罷了。所以比較存款確實意義不大，真正的身價是淨資產來體現的。

現在普通老百姓家裡有幾十萬存款不稀奇，因為現在的掙錢方式越來越多，渠道也越來越廣，只要不傻不懶，努力肯幹，不論是去工地，還是做小生意，還是進廠打工，我想一個人攢個幾萬塊錢是沒問題的，如果一家有兩個人掙錢，兩三年就能攢個十來萬。

至於他們的錢放到哪裡，不外乎一下幾種情況：

1，放銀行，我想這是大多數人會選擇的方式吧，因為大部分人認為銀行相對來說比較安全，著急用的存活期，不著急用的存定期，三年五年都可以，利息比較高一點，還可以買銀行的理財產品等。

2，貸款給個人，一般這種情況是借款人為了得到高利息，貸款人又急需用錢，中間必須有擔保人。不過需要注意的是，有擔保人也不行，到時候貸款人因沒錢還不起耍無賴的事也時有發生，貸給個人一定要慎重！

3，做理財，有的人懂的多一點，覺得錢放在銀行利息太低，甚至會貶值，就拿去買了股票，基金或債券等理財產品。

4，買保險，有的人希望以後遇到事能有個保障，拿著自己的一部分甚至大部分積蓄給自己或者家人買了保險。

5，置辦家產，有的人用這十幾萬在城裡買了房，有的人在家蓋起了二層小樓，有的人買了車等自己需要的東西。

6，做生意，有人會把幾十萬當做本錢，做個生意，來實現更加快速地發家致富。

只需別人會把錢放在哪裡，我不關心，我只在意自己的錢不要打水漂了就行！

最後提醒大家：一定不要把錢放在網上的理財平臺，那肯定是騙人的，你惦記著它的利息，它惦記著你的本金，時間長了肯定出問題，我就是活生生的例子，血淋淋的教訓！不要聽信“你不理財，財不理你”的鬼話，個人認為還是把錢放在大銀行比較安全些！

銀行的利率太低了，周圍20多歲的朋友大部分都是放在p2p或者是支付寶那些收益高的網上app上。

相反的是50歲左右的熱衷於股市，隨時關心股市漲跌，新股發行，國家政策，或者銀行推薦下的理財產品(高於銀行利率的）；還有就是投資房產，買了裝修後出租，收租金。

其實不管哪個年齡階層的，周圍按觸的沒有幾個人是把錢放在銀行的。

可以做投資，存起來那點利息還不夠你貶值的速度，不如拿出來做點什麼，如果時間不寬裕，不方便做實體可以試試在網上做點什麼，但不要輕易相信亂七八糟的東西，網路是個好東西，就看你如何利用，我看重的是他傳播速度快和時效性，你如果一個東西做好了，他在網上傳播的速度那是相當快的，東西火了以後你不賺錢都難。讓你在網上做點事不是說讓你炒股，期貨，什麼亂七八糟加盟，好多都是騙錢的，一定要注意。我就是多次入坑，賠了不少錢，不過後來找到正確的方式方法，然後才賺到錢。這也是你慢慢從學習和投資中摸索出來的一套方法，

可以做投資，存起來那點利息還不夠你貶值的速度，不如拿出來做點什麼，如果時間不寬裕，不方便做實體可以試試在網上做點什麼，但不要輕易相信亂七八糟的東西，網路是個好東西，就看你如何利用，我看重的是他傳播速度快和時效性，你如果一個東西做好了，他在網上傳播的速度那是相當快的，東西火了以後你不賺錢都難。讓你在網上做點事不是說讓你炒股，期貨，什麼亂七八糟加盟，好多都是騙錢的，一定要注意。我就是多次入坑，賠了不少錢，不過後來找到正確的方式方法，然後才賺到錢。這也是你慢慢從學習和投資中摸索出來的一套方法，

你好，作為普通老百姓，積攢的幾十萬存款可能真的是一輩子的積蓄了。

在理財方式的選擇上，主流的也是比較熟悉的幾種方式是：銀行存款、理財、p2p、基金、股票、債券等。

從統計資料來看，銀行存款、理財、債券和股票市場還是中國居民資金流入的主要理財渠道。

這幾類理財方式還是停留在比較傳統、單一、缺乏科學配置和動態配比的粗放型方式。

雖然隨著經濟的發展，居民存款日益增長，個人理財需求也持續增加，理財意識也逐步增強。較之以往人民一提到理財第一印象就是定期儲蓄存款，到現在金融市場上股票、基金、債券、p2p等理財方式多種多樣。

但是目前中國金融理財市場仍然存在一些亟待解決的問題：

一、金融市場理財產品種類單一，服務水平低；

二、專業的理財人才數量低；

三、理財市場法制法規不健全；

排名前三位的銀行儲蓄、理財和購房資金佔據了居民存款總比例的80%，而且前兩位將近60%的銀行理財方式也是為了購房和醫療、教育。

越是在經濟發展水平較低的地方，理財方式越區域傳統單一，且存款目的性也越強。

銀行的利率太低了，周圍20多歲的朋友大部分都是放在p2p或者是支付寶那些收益高的網上app上。

相反的是50歲左右的熱衷於股市，隨時關心股市漲跌，新股發行，國家政策，或者銀行推薦下的理財產品(高於銀行利率的）；還有就是投資房產，買了裝修後出租，收租金。

其實不管哪個年齡階層的，周圍按觸的沒有幾個人是把錢放在銀行的，有錢還是去買房吧，

你這個問題應該換成感覺老百姓每年收入幾十萬的人很多，但是卻沒有存款，錢到哪裡去了？是不是更合適呢？

改革開放以來中國經濟取得了舉世矚目的成就，經濟飛速發展了幾十年，老百姓不論是生活水平還是收入都有了很大的提高，比如2018年，全國城鎮非私營單位就業人員年平均工資為62029元，而類似北京，上海這種超級城市，年平均工資已經超過10萬塊錢人民幣。

也正是因為得益於經濟的整體快速發展，目前年收入幾十萬人是非常普遍的，在一些大企業，比如阿里巴巴，華為，騰訊這些企業的員工年收入幾十萬非常正常，而那些自己做生意的年收入幾十萬也是很普遍的事。

但收入多並不意味著存款多，目前家庭資產達到幾十萬以上的，大街上隨便砸一塊石頭下來都會中一個，但是要說銀行賬戶裡面有能有幾十萬的人估計真的不多。這裡面我們可以通過幾個數據去驗證一下。

第一個資料：儲蓄率

一直以來，中國居民儲蓄率在全球範圍內都算是比較高的國家，不過自2008年開始，居民儲蓄率就呈現了下降的趨勢，到了2018年中國國民儲蓄率為44.91%，與2008年的歷史高點(51.84%)相比出現明顯下滑。 而根據IMF的預測到2023年中國國民儲蓄率將降至41.61%。由此可見，目前中國居民的儲蓄跟經濟的增長並不是同步的。

第二個資料：居民人均存款餘額。

截止2018年末，中國住戶的存款餘額約為72.44萬億元，平均算下來人均有五萬多的存款。但注意了，這裡指的是平均，就說這裡面有很多人是沒有存款的，而有很多人存款可能達到上億以上。

第三個資料：居民存款餘額增速。

下圖是過去10年中國城鄉居民儲蓄存款餘額增速情況，從圖中可以看出從2008年之後，中國居民的存款餘額增速明顯有了較大幅度的下降。

第四個資料：50萬存款以上的人數比例。

2015年中國存款保險條例正式推出期間，央行曾經對全國範圍內的銀行賬戶進行過一次調研，調研的結果發現，在2014年末的時候中國存款額度在50萬以內的人數比例達到了96.63%，意味著有50萬存款以上的人數比例為3.4%左右，按照2014年人口基數計算，那有50萬存款以上的人數大概是500萬。就算過去5年時間，中國50萬以上存款的人數以年均10%的增長率在增長，截至2018年末，中國50萬存款以上的人數有750萬人左右。

雖然大家的錢掙多了，但大家用錢的地方也多，而且可以投資的地方也很多。總體來說，目前大部分人的錢去向主要有3個。

第1個去向是房地產。

過去10年，中國的樓市發展比較迅猛，房價也是不斷上升，與10年前相比，很多城市的房價都漲了一倍以上，部分城市甚至漲了好幾倍。正因為房價不斷的上漲，大家購房的成本不斷上升，而且還款的成本也不斷上升，所以很多人的收入都用在支付首付以及還月供上，根本就沒錢放在銀行存款。

第2個去向，其他投資渠道。

最近幾年中國的理財市場發生了很大的變化，特別是隨著網際網路理財的興起，大家可以選擇的理財渠道更多，理財也變得更加方便。更關鍵的是，很多理財的收益都要比銀行存款更高，所以在通貨膨脹比較高的情況下，很多年輕人更傾向於把錢放在其他投資渠道上，比如股票，基金，貨幣基金，債券，信託，P2P等等。

第三個去向，還債。

目前除了房貸之外，很多年輕人都有其他債務，比如信用卡透支，比如網貸，比如消費分期等等。這幾年隨著大家對超前消費觀念的不斷接受，目前在年輕人當中，超前消費是非常普遍的事情，有很多人不要說有存款，沒有負債已經算是富裕階層了。

比如最近幾年中國居民的槓桿率就呈現不斷上升趨勢。2018年，中國居民的槓桿率超過了50%，達到了53.2%，全年上升了3.8個百分點。

也正因為揹負了債務，所以很多人每一個月的收入當中，很大一部分都是用來還債務，真正能結餘下來拿到銀行存款的人畢竟是少數。

隨著老百姓收入水平提高，手裡的積蓄不斷增加。

據統計，2018年全國居民存款餘額為72萬億左右，人均5萬元，三口之家平均15萬元，因此部分老百姓，尤其是城鎮居民，家裡有個三五十萬的存款已經是常態了。

單純考慮如何理財的情況下，只要關注資金的三個特性就行了，就是：安全性、流動性、收益率。簡單來說，安全性就是看理財會不會產生本金損失，流動性就是看需要資金時錢能取出來的快慢程度，收益率就是通常大家說的利息有多少。

知道了這個基礎知識，接下來就是看每種理財產品的這三個特性如何，您對該產品的接受水平怎麼樣，專業的說法叫理財產品風險匹配。

選擇您能夠接受其風險水平，流動性符合要求，利率最高的理財產品就可以了。

對於每一種理財產品，您可以按照安全性、流動性、收益率三個維度再細分成高、中、低個三個等級，然後進行比較就可以了。比如：

普通銀行定期存款，安全性：高；流動性：中；收益率：低。

大額存單：安全性：高；流動性：中；收益率：中。

貨幣基金：安全性：高；流動性：高；收益率：低。

P2P:安全性：低；流動性：低；收益率：高。

偏股基金：安全性：低；流動性：高；收益率：高。

把您所瞭解的產品進行逐一比較，就可以選擇出幾款您心儀的理財產品，能夠適合你的投資風格，還能夠獲得比較好的理財收益。

關於不同理財產品的佔比問題，也沒有固定的比例，理財界有個“4321”法則，其實對不同的人來說不見得合理，我就不介紹了，您可以透過網路參考。

對於剛接觸理財的小白來說，基本的配置原則是：風險越高，配置比例越低。說個具體的參考標準：低風險的配置比例可以從50-100%配置，中風險的配置比例最好不要超過30%，高風險的配置比例不要超過10%。

要記住一點，對於中、高風險以上的產品，不要“把雞蛋放在同一個籃子裡”。透過慢慢的實踐，你就會發現理財其實是一件很容易的事。

如果說國內大部分人有幾十萬家庭存款，我是不信的。中國近10年貧富分化日趨懸殊，許多家庭被平均，平均後有幾十萬存款倒是可能的。

如此一來就不難理解這些錢在哪裡了，必定很少是現金，因為一般家庭只有風險儲備金才是現金形式的，例如小孩讀書的學費和老人治病的醫療費。若大量資產集中在少數家庭手中，大概會分散投資在地產和金融資產上，而不會以銀行存款（現金）形式存在的。

錢在哪裡?縱觀近10-20年的行業發展就一目瞭然了，20年前國家大興基建，所以60-70年代生人（乃至從事房地產業的部分80後）發家致富在房地產業，不僅在房地產公司，也包括各種裝置廠商、機電安裝乃至物業、裝修和傢俱家電行業；而近10年則大力發展資訊產業、金融、教育和醫療，所以包括網商、網紅在內的跨界人群廣泛受益，弊端是失去實業支援的經濟時常莫名其妙地暴漲暴跌（作為晴雨表的A股如實反映）。而家庭經濟收入穩中有升的，大概是金融、教育和醫療三個行業高階的從業人員了。尤其是教育和醫療，幾乎沒有風險，收入還能隨行業經驗積累同步上升。

所以，無論出臺多少刺激消費的政策，都收效甚微。貧富懸殊導致消費力集中在公共部門和高階階層手中，而他們的消費需求始終是有限的。更何況中產有把資產向海外轉移的習慣，也許富一代仍在賺華人的錢，而其二代以後早已在國外投資以及消費了。

近期某東老劉的拉鍊門事件牽扯出他在澳洲黃金海岸的鉅額房產，而他，只是萬千受益於中國經濟起飛的富人之一。

一個普通農民都有那麼多存款，可為什麼一個二十七歲的母親帶著三個孩子投河自盡？

說話要經過大腦，一個聲音如果沒有經過大腦，極有可能是從下面放出去的！

老百姓那來幾十萬有點錢就建房，等房子建好了又要去縣城賣房賣了縣城的房子後又去三線賣房反正房子是老百姓的全部

每個人都有一套自己的理財產品，有的放銀行，吃點利息，不想冒險。有的投股票，買基金等等。

1：京東銀行精選存款50萬內包賠 2：p2p放了些，己雷部分。3：股票基金，銀行理財，大額存款也放些

股市，銀行理財，支付寶就這三個地方吧！

得有點硬通貨，也不能存銀行，看看那些經濟崩潰的國家就能學到很多東西

全在銀行玩理財，不要投在一個銀行，把錢分開，最好是四大行！

又被平均了，居民存款有幾十萬的不足萬分之一

怪不得不讓房子降價，這樣顯得華人富。

我家一分沒有存款，只有每月一點養老的金