小孩的教育、父母的養老、未來的買房、裝修、旅遊打算等等都需要耗費不少的資金儲備，如果沒有一個良好的資金規劃，就會有“錢到用時方恨少”的無奈。尤其是孩子的教育這一塊，現在的花費可一點不少，比如琴棋書畫的藝術班、文化類課程的輔導班、寒暑假的夏令營，每一項都是在大把“燒錢”。

按照現在本科生 23 歲大學畢業 5000 元的薪水計算，假設每年工資增速為 5%，30歲那一年工資月薪水平也就：5000 * （ 1 + 5% ）^ 7 = 7035 元，即便每年工資增速為 10%，到了 30 歲月薪也就只有 ：5000 * （ 1 + 10% ）^ 7 = 9743 元，這點收入或許還個房貸就已經夠吃力了吧？

所以，如果沒有一定的財務規劃，面對孩子的教育，我們肯定是力不從心的。

（1）月別存入一筆低風險的定期理財

股票之類的投資存在較大的風險，對於大部分風險偏好較低的投資者而言他們並不具備這個專業知識和心態去承受較大幅度的上漲和下跌。

那麼收益穩定、流動性較優、利率較為可觀的定期理財產品就是不錯的選擇。

在支付寶平臺，很多一年期的定期理財產品收益率都已經超過了 4%，要知道在當下銀行三年期的定期存款利率才只有 3.5% 左右，而每年的通脹更是高達 8 - 10%。所以把擁有的資金存入銀行顯然並不是最優選擇。

支付寶平臺作為專業的第三方理財平臺，對於平臺上的產品有著嚴格的篩選和風險監控，只是定期產品一般到期之前無法提前取出，這一點大家要記住。

如果每月存入 1000 元，從小孩出生到 13 歲左右上初中，單單是本金就能攢下 15.6 萬，本息合計在 25 萬左右。對於孩子報個補習班、興趣班，乃至於後來上大學，都有了保障。

（2）基金定投

基金定投的原理和月別投入一筆資金進行定期理財其實是一樣的道理，只是在承擔更高風險的前提下，以期望得到更高的投資回報。

選擇指數型或者混合型基金進行 3 年以上的長期定投，收益超過 20% 都是可以期待的。

指數型基金優選滬深300指數基金，它涵蓋了滬深兩市最為優質的 300 家公司，這些優質公司一般都是行業龍頭企業，市場份額較高，企業在業內影響力較大，訂單穩定，獲利也會較為可觀，所以股價會具備持續上行的基礎。

混合型基金的一個最大特點：基金經理會根據行情的走勢情況及時調整不同風險偏好產品的持倉比例，透過這樣的方式降低逆週期的投資風險，提高順週期的獲利空間。

基金定投是一種「複利投資」行為，長期堅持很有必要。

教育金型別的保險其實也是選項之一，但是現在的保險類理財產品質量參差不齊，不少產品到期後還需要每隔幾年返還本息，時間週期拉得越長，貨幣貶值的就越厲害，到時候錢也就越不值錢，就從理財的角度來說，這並不是一個好的選項。

其實不管是教育金，還是買房、結婚的大類支出，越早有個規劃越好，這樣我們就能儘早開始我們的儲備計劃，透過時間攢下更多的財富。

不知為什麼，很多人有小孩之後，很自然的會考慮幫小孩準備一些教育金，最通常使用的辦法就是保險，但是購買保險為小孩準備教育金，有兩個很大的誤區。

首先第1個誤區就是，沒有按照未來可能用多少錢來進行準備，很多年輕的父母幫小孩買教育保險，每年的保費三五千元或者1萬元，其中有很多父母使用的，就是每年小孩的利息錢，所以保費並不高，但如果我們把未來可能需要的教育費用算一下，就會發現，買這樣的保險意義不大。

我們不上幼兒園的，小學初中義務教育也不算，重點算高中學費和補習費以及大學的學費，這7年的花費加起來可能要20萬到四五十萬。

而現在很多父母幫小孩買保險，一年三五千，10年也才三五萬，難道七萬三五萬的保費透過保險公司能變成三五十萬嗎？要不就是自己想錯了，要不就是業務員哄你的。

所以我們首先要考慮未來要花多少錢，看這些年可能達到怎樣的收益率，千萬不要隨便買一點點，只起一個自我安慰的作用。

第2個誤區就是收益率，理財型的保險有很多，不認真挑選，很有可能陷入收益率的誤區。比如有一個業務員告訴你一份保單交5年累計交5萬，未來一直拿錢累積到80歲，一共可以拿50萬，聽起來是不是很多？

但是到80歲累積拿50萬跟18歲讀大學要交教育金有什麼關係呢？

所以準備教育的錢，正常情況下至少包括兩部分，第一：要買保險，而且一定要附加投保人豁免，並且這一份保險，要在20歲前後拿回錢來。

第二；另外再做一個基金定投。

以保險來保證最低限度的教育費用，保證即使家長髮生意外，小孩也有最基礎的教育費用。

用基金定投來準備，小孩讀更好的學校。

每年拿出當年的30%存款，投入2-3支價值股票，年年如此，企業不倒閉退市就不用管，等他/她二十年後讀書、買房，再賣出，你會感謝我的。

可以選擇一款教育金保險

教育險是儲蓄性質的，體現的不是保險的保障功能，而是發揮保險也具有的儲蓄、投資、理財功能，主要是強制儲蓄，專款專用；以供孩子未來教育所需，可附加一些保障。

教育保險的特點就是安全、穩健，本金肯定沒問題，但收益率並不可觀。

這類產品的選擇，要根據家庭經濟狀況和個人的實際需求，比如我們給孩子買教育金，想達到怎樣的預期目標？即大學期間（或是高中期間）每年希望領取多少錢能否滿足孩子的教育所需；

資金投入方面，還要根據孩子現有的年齡，孩子年齡越大，距離領取的時間也就越近，用來複利收益的時間也越短，如果想達成期望的領取金額，那麼所需投入的成本也越高；

前段時間一位4週歲女孩的媽媽想在10年後把孩子送到國外讀書4年，預計每年需要30萬，4年就是120萬，她問現在每年存多少錢能達到這個目標？前提是本金一定安全的；

按照各家保險公司這類產品的歷史收益來看，一般平均收益都在4.5%~5%左右，那麼每年需要存9萬，10年後才能達成期望的目標……

➣買教育金保險，可以做到強制儲蓄、專款專用，很適合不大會做理財和沒有很強儲蓄習慣的人；

➣根據個人的經濟狀況量力而行；

➣孩子越小越適合教育金，5-6歲以後就不建議買了，除非是想把更高的收益放在更遙遠的未來；

保障是保險的本質，買教育金前還是優先做好保障。

我覺得給孩子存教育基金，首先是要看家庭的條件。如果家庭年收入較高，家庭條件較好的，你選擇的途徑也比較多，可選擇一次性投入。如果是工薪階層，可能就要靠平時小的積累。就作為工薪階層我個人的做法主要有一下幾點：

第一，到銀行去給寶寶開一個教育基金的賬戶。當然這個基金賬戶好像是有年齡限制的，可以到銀行去諮詢諮詢。如果不用孩子的名義，也可以自己單獨辦一張卡，定期存進去一筆錢，作為長期的投資和積累。當然銀行的利益利息比較低，關鍵還要看自己能不能堅持任何情況下不挪用這一筆錢。

第二，給寶寶買了保險公司商業性的教育基金。各保險公司產品不一樣，可以詳細的諮詢來購買適合自己的。這種方式也是定期扣錢，但是不用自己操心，時間一到自動從卡上扣錢。

第三，就是選一隻或幾隻比較優質的股票型等波動比較大的基金，長期持有，五年以上。這種方式給孩子存教育金風險相對較大。要能選上好的基金是基礎，有一顆持久的恆心更重要。

第四種，就是固定的投資產生的收益作為孩子的教育金。

不管哪一種方式都是要長期去積累和投資的。關鍵就在於堅持。

有條件，錢多就無所謂，產品都差不多；如果收支差不太多就算了，不如搞點理財，著急用錢還能拿出來，買了教育金意味著你在也不能考慮它，如果想提前拿出來用，則會出現交6萬退5萬8的情況。

雖然給孩子存教育金有多種方式，比如銀行存款，基金定投，買教育金保險等等，但我最推崇的還是在保險公司購買教育金保險。我為什麼推薦買保險公司的教育金保險，主要原因只有一個。買保險可以讓我們養成強制儲蓄的習慣。

如果把錢放在銀行裡邊，你可以隨時取出來，不會損失本金；如果做基金定投，也可以隨時不再投入，同樣也不會有什麼損失。但辦成保險就不一樣了，雖然教育金保險主要是一種以儲蓄性質為主的保險，但如果你不每年按期繳費，保單可能會失效，失效之後過了復效期，你只能退保，一旦退保就會產生損失，不僅沒有利息，連本金都會損失一部分，因此如果你買了保險，那麼你就必須千方百計按照合同約定給孩子交費。久而久之，積少成多，你孩子的教育金數目自然就可觀了。

簡單一句話：辦教育金保險就是強迫我們為了孩子的教育把錢存起來。

不建議存銀行，因為銀行的結構決定了不管怎麼存，你為孩子存的錢根本就跑不過通貨膨脹，換言之，你為孩子存的錢只能是貶值，保險也可以考慮，不過以我自己的方式聊一聊……

我的兒子不到兩歲，從我個人在證券市場工作了近10年，故而我的選擇必然不會選擇銀行或者保險，至少在我個人看來，銀行定期存款也好、理財也罷，利率的確是偏低了，我在孩子出生時，為他做了一款教育基金。

這是個很重要的事情，如果你選擇得當，當孩子成年的時候，他擁有的資產已經是一筆不小的數目，假設是200萬，那麼你自我對比一下，你在20歲的時候，有這麼多錢嗎？相信絕大多數人都沒這麼多錢。

我的做法是為孩子買了一款消費類基金，在中國，值得長期投資的有很多，受益於人口紅利，中國的消費、醫藥等行業具備長期持有的價值，一次定位了投資的方向。

到目前為止，這款基金已經定投了1年6個月左右，注意，每月定投兩次，每次1000元，一年也就2.4萬，到目前為止，收益率超過30%，千萬別瞧不上一年多30%，這投資安全的同時，從我個人來看，年化收益達到了15%-20%之間，年複利下去，這筆投資隨著時間的增長，會有不錯的收益。

我們來細算一筆賬，一年2.4萬，假設這筆教育基金的總時間為20年，那麼本金就是48萬，在國內的投資，想要一口氣持有20年，不管是股票還是基金都不容易找到，我們以週期的形式進行操作，假設7年一個週期，我們需要在盛世時減倉，在低谷時補倉，但是定投的形式不能改變。

假設年化收益平均為15%，那麼透過基金定投公式計算，這筆錢在20年之後成了280萬，資產增加率達到了489%，這樣的定投不可謂不吸引人，但前提是你能很好的把握住賣出的時機。

我們再來看一下銀行，假設你存銀行的錢平均年化收益為6%（這已經算高的了），那麼同樣的條件下，得出的數字為93萬左右，看起來不錯了，但銀行不見得能給你的定投6%的收益，怎麼選擇，相比你已經有數了。

在資本市場做投資，為什麼定投基金而不是股票？那是因為沒有人能保證股票的未來，而對於基金，在更具安全的同時，還有著高於通貨膨脹的年化收益，只要操作得當，把握好週期，要做到公式計算的情況並非難事，20年翻五倍看起來不怎麼樣，實際上已經足夠為你的孩子解決未來出國留學及買房的錢了，何樂而不為，退一萬步講，就算賺不到這麼多錢，起碼你的本金安全係數相對較高……

隨著孩子的出生，孩子的教育費用也隨之提上日程。在當今社會，父母都很重視孩子教育問題，不想孩子輸在起點上。為了讓孩子得到更好的教育，投入了很多資金。因此，在孩子出生後，就有很多家長諮詢如何給孩子存教育金，該怎麼存。下面讓小編與你聊聊如何存教育金的問題。

現在關於孩子的用品，隨處可見，商品各式各樣，即使具備一樣的功能，款式也是各式各樣的，吸引家長的目光。實際上，這些產品的功能和實用性並沒有像廣告中說的那麼好，家長們可以諮詢別的有經驗的家長，或多查查資料，做好功課，避免盲目消費，使家庭負擔增加，買了一些並不實用的產品。

可購買教育金保險

家長們可以孩子出生後，可以在孩子30天到50天左右就可以給他購買教育金保險。投保的時間越早，所積累到的教育金就越多，而且費用也越便宜，保障更長。而且教育金保險有一優勢，有附加保障功能。現在市面上這類保險大部分有附加少兒醫療險與意外險。

可進行基金定投

家長們可以用基金定投為孩子做教育金，這也是一個很好的儲蓄與投資的方法。基金定投，是指在銀行開通服務，設定額度、定投時點。在這之後，銀行就會每月從你的指定的賬戶上扣除資金用來購買基金，這是一種強制儲蓄的方法，而且成本低，風險不高，可以積少成多，這是基金定投的特點。而且可以根據家裡的經濟能力，選擇不同的金額進行定投。

一直以來，教育問題，都是家長門討論的重點問題，家長可以根據自己的能力為孩子儲存教育金，儲蓄教育金有以上幾種方式，比如進行基金定投或購買教育金保險，當然也有別的方式。可以根據自家的條件選擇適合自己的教育金保險，提前為孩子儲蓄上學時候的費用。

給孩子做教育金有3種方式，1是直接在銀行為孩子一次性存一筆錢，這種方式的缺點是不容易一次性存夠一筆大額教育金，且資金在中途可能因為買房或者買車等被挪用；2是每年做基金定投，這種方式是難以堅持，而且也可能因為中途需要錢而被挪用掉；第三種方式是購買年金保險，透過短期3年或5年交費的方式存到保險公司，既能夠將錢存下來，還能夠增值，省心省力。

我是野豬，我來回答。

我有個女兒，今年14歲，我為她準備的教育金明年就可以開始領出來使用了。我為她準備的方法就是購買教育年金險。

為何要透過保險來準備教育基金呢？

我們知道，給孩子準備教育金是孩子成長過程中的剛需。也就是說，無論遇到什麼樣的情況，這筆錢都是要為孩子準備好的，我們不希望發生類似中途“斷供”的情況，也不希望發生中途被挪用的情況。因此，這筆錢的存放的目的並不是追求所謂的高效益，而是追求更安全，可以確保孩子教育所需。

因為所謂的高效益往往是和高風險並存的，收益性和風險性呈正比。我想真正靠譜的父母是絕不會想著透過賭博來為孩子準備教育金的。但是剛剛談到的中途斷供，資金挪用等這些情況其實每天都在發生，只是沒有發生在我們身上而已。其直接導致的結果就是很多孩子無法接受更好的教育，甚至失學。

而透過購買年金保險，卻正好可以滿足教育金的安全需求。

投保人的豁免責任的意思就是，投保人（孩子的父母中任意一人）在發生意外或疾病導致身故的時候，可以免交後期的保費，但是保險責任依然有效。通俗的理解就是，由於投保人一方遭遇意外或者疾病去世了，就可以不用交後期的保費了，保險公司預設這份保單已經交完費了。到時候直接領錢就行了——這是我選擇在保險公司為女兒準備教育金的最根本的原因。要知道，在中國，意外致死的機率是每年千分之三，也就說，在接下來的一年中，每1000人（包括我和我愛人）會有3個人會因為遭遇意外而離世。

如果是在銀行採取定期存款的方式，為孩子存錢，這筆錢是可以輕易的取出來的。萬一我們遇到類似於房子打折想買，或者汽車打折想買的情況下，就很容易先取出來挪用。至於什麼時候能還回去，就不知道要等到猴年馬月。就像我們小時候，父母總說你們的壓歲錢我們幫你存著，到時候你長大了再一起給你，事實上，我們的壓歲錢都給父母拿去用掉了。

但是透過保險去準備教育金，由於取出來並不像銀行一樣那麼方便，往往逼的我們另想其他的方法。就算是透過保單貸款的方式把錢取出來了，由於要承擔貸款利息，所以還是會想方設法的儘早還回去，以避免承擔更多的貸款利息。這樣不就正好可以保證教育金的可靠性了嘛！

所以，我的建議就是透過保險為孩子準備教育金是最安全靠譜的方式。

給孩子存教育金？錢放銀行只會越來越不值錢，推薦一款可做養老金，可做教育金的年金保險。

信泰人壽如意享

如意享是信泰人壽推出來一款純年金保險，非分紅非理財性質的純養老保險。按照保單的預定利率4.025%進行復利增值。

投保年齡：28天—69週歲

繳費期限：躉交，3、5、10年交

領取時間：男60-65-70週歲 女55-60-65-70週歲 領取方式：年領 合同基本保險金額100%領取

月領—合同保險金額8.5%領取

月領比年領總額多領取2%

繳費金額：萬元起交，按1000倍數增加

看著沒什麼亮點，為什麼賣的這麼火？

1 足夠靈活 最長10年繳費時間滿後，任一保單年度隨時可減保領取現價，可拿來做孩子教育金，婚嫁金，創業金都可以。保單剩餘現金價值繼續在保單裡滾動。

2 天花板的現金價值 很多人都會疑惑，為什麼交了好幾年的保單，最後去退保只能退一點點錢，讓人覺得保險公司巨坑。其實是因為退保，按照合同約定退的就是現金價值。 什麼叫現金價值？

現金價值簡單說：現金價值=已繳納保費-保險公司管理費用開支-銷售人員佣金-該保單保險責任所需要的純風險保費+保費生息。長期險保單都有一個現金價值表，每一年對應的現金價值就是保單價值，保單在前幾年一般都是很低的現價，用一句話形容就是現金價值就是客戶退保所能拿到的錢。

信泰如意享最快在保單第8個年度，現金價值就已經超過了已叫保費！一次性繳費100萬，在第10個年度就已經達到140萬現價。

請記住我說的是現金價值，不是什麼賬戶不賬戶，也不是其他業務員給你們演示的中高檔收益，實際收益低檔的那些產品。 真真正正的現金價值，寫入保單合同，白紙黑字，一般在保單的第3/4頁左右。

用保險的年金，複利增值，安全穩健，10.30號前信泰如意享可以，一年起存1萬，可以存三年五年或十年，第九年就是本金的120%，之後一直按4.025複利滾存，隨時可以取出部分或全部使用，前幾年不適合取出，之後就很靈活，全都是寫入合同的確定收益