還要看總收入和其他支出。

年入100萬，保費支出20萬，肯定不合理；年入1個億，保費支出20萬就是灑灑水。

一年保費20萬，這得看你們的家庭成員結構和家庭收入情況。

推薦瞭解標準普爾一二三四法則：

10%：日常消費賬戶，通常是預留每月實際支出的3-6倍放進貨幣基金中，保障家庭的短期開銷，隨存隨取，保持流動性。

20%：防範意外風險賬戶，也就是要拿出家庭資產的20%用於購買保險產品，以防意外發生時，對家庭財產造成重大甚至是毀滅性的打擊。

30%：資產升值賬戶，將30%的資產投資於主動型基金或指數型基金中，以追求資產的升值，建議可以以定投的方式投資大盤指數基金，並長期持有。

40%：保本保值賬戶，投資於穩健型的固收類產品，也就是銀行定期產品或帶有鎖定期的理財產品，這部分的資金將作為保障家庭成員的養老金、子女教育金等。

1234資產配置法則的關鍵點在於平衡，透過此模型，既能滿足家庭日常資產流動性需求，也能保證資金穩健增值，還能在意外發生時，保障家庭財產儘可能不受影響。

所以，如果測算20萬保費支出不影響家庭理財結構的平衡，那就不算多。

另外，還要考慮你們的保單構成，是單純的年金險還是覆蓋了全家的健康保障，也要考慮。

現在明確一下問題，一家四口一年交20萬的保費！從保費一般建議不超過個人年收入30%來算，一年家庭總的收入大概在70萬左右！如果超過70萬，不管怎麼配置？我認為是合理的！因為已經達到了土豪或富豪的一個地步了，是不能用大多數人的一個收入水平來衡量的！如果沒有超過70萬，那麼我認為你對自己的保險規劃，包括對保險險種的都要做一個合理的一個考量分配和了解！

絕大多數的人，我認為沒有必要買這麼高的保險，因為平均一個人相當於要支付五萬的一個保費，這相當大的一個壓力！即使是富豪，如果他有其他的一個財富管理理財的規劃的話，我想很多，不會花費這麼多錢，在保險身上，因為從保額來講，一般情況下50萬夠你用了，如果從理財的角度講，你更沒有這個必要，有人會說我買的可能是哦教育基金什麼的，那也很明確的說，更沒有必要了！

如果是我的話，我認為不合理，財富管理在於合理分配，分散風險，分散投資，要考慮到未雨綢繆和我們處在特殊時期下的憂患意識！

一個家庭交多少保費才合理，不是看金額的絕對數，而是看保費支出在家庭可支配收入佔比這個相對數。

保險雙10定律，就是家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的適當比重應為家庭年收入的10%。

這些都是國際上透過保險經驗得出的結論，可以有效避免突發意外給家庭帶來的傷害。希望可以幫到你。

那要看家庭收入情況，如果家庭財產允許的話沒問題，如果單純的工薪階層家庭就有點多，幹什麼投資都不能影響正常家庭生活。

這個合理與否，取決於你的家庭收入狀況。

一般來講，家庭的保費支出佔家庭總收入的5%-15%為宜，最好不超過20%。

如果你的家庭總收入在100w或者以上的話，這個選擇可以接受。

如果低於100w的話，個人建議先以夫妻倆為主，全面配置，同時儘量降低保費，然後再考慮孩子的保險。

以上是我的解答，望採納~

好生活是要付出努力和智慧才可以得到，所以好好學習是必不可少的前提

我有一個朋友，老公是房地產商，有錢，請你吃飯一餐千八百的都不是事，過年的時候打牌會輸幾十萬，他很開心，用他的話說過年大家圖個開心，你要是叫他買份保險連聽都不聽，別說買了，以前我也覺得那麼錢的人買什麼保險，沒錢的人才需要保險，這是我的想法，突然有一天覺得他可以購買一份百萬醫療保險＋重疾＋養老保險，買不買是他的事，沒說是我的事，要不自己覺得對不起朋友，接著就做了計劃書就約他喝茶，他看見我約他喝茶，很爽快的答應了，因為是朋友說話比較直接，他說這個提議很好，他說好的，要怎麼做，需要什麼資料，他很高興我終於可以買保險了，做完相關的手續後，恭喜你透過初步稽核，具體的情況我會通知你，好的朋友答到，他說我有一句話要說，我說沒問題，你可以說，他說你做保險不合格，朋友問我做保險幾年了，我說10年多了，那麼長時間了怎麼都不跟我說，我說怕你說煩，他說這個是正常現象，你是做保險的，你專業，我不是做保險我要不懂，如果你問我做房子我會懂，所以你要用你的專業去幫助別人，沒想到我這個朋友沒什麼文化，說起話來還真有那麼回事，過了第二天公司體檢報告下來了需要他體檢，體檢報告沒有透過稽核，告訴他的時候，我的心裡不是滋味，朋友聽完覺得，我有錢為什麼買保險不行，然後再普及保險的知識，保險也有保險的規章制度，更要為更多的已經購買保險的人負責，保險不是慈善機構，保險是一個家庭的穩定器，更是國家的安定

買保險不在於繳費金額的多或少，關鍵是保障為主，買足保障是關鍵，有的人覺得有買一份保險就好，保額才幾萬，現在的幾萬能解決什麼問題，合理安排資金，有很多的人買保險只注重理財，不買重疾險醫療險意外險覺得有忌諱，這是錯誤的思維

不管樓主的收入情況如何，20萬元的保費明顯偏高了！保險的主要功能在於保障，購買一定保額的健康險、重疾險即可！

1.保險種類

保險種類很多，大的分為車險、財險、產險、壽險，一年20萬的保險費用，這個是根據自己的經濟實力來評定，經濟寬裕多買點，經濟不寬裕少買點。

2.買保險就是買心安

買保險更多是買一份心安，就拿重疾險來講，那個都想健健康康的過一輩子，不想生病，保險就是萬一哪天生病了，可以用來緩解一下壓力。

3.選擇適合自己的險種

不要去盲目的購買保險，購買之前一定要仔細的看好每一種保險所保障的內容。

合理的保費支出，保險為你“打工”，保險為你保駕護航

明顯超出自身的保費承受能力，你為保險公司打工，一年到頭掙得錢，首先要被保險公司收走一大部分!

4口人，年交保費20萬，合理嗎？

是否合理，要參考家庭可分配盈餘來說

整體家庭收入—家庭必要支出=家庭可分配盈餘。

交完保費，家庭可分配盈餘依然很充足，依然有幾十萬或者百萬，絲毫不影響生活品質，那就沒關係啊!

如果每年交完20萬保費，覺得花錢開始有點縮手縮腳了，以前買東西不猶豫，現在需要考慮了，以前每年出國玩，今年不敢隨便去了，那就證明是保費的支出影響了你的生活品質，這就是不合理了。

別老想著套用什麼標準普爾或者什麼公式，年交20萬，能年交保費20萬的家庭，保費佔啊，公式什麼的，已經不重要了!

年交保費需要跟家庭情況結合，單獨看保費無法判斷。

比如，人家矽谷的某位富豪，一年保費幾百萬美元，保額2億美元。這要是拿到普通人來說，一年幾百萬別說美元，就是人民幣也是不可能的。

下面給你一些保險的基本標準，可自行判斷。

1.保費一般在年收入10%±5%，以不造成家庭經濟壓力為前提。

2.重疾險的保額可以參考年收入3—5倍。因為現在有了百萬醫療險後，重疾險主要是承擔醫療險不報銷的費用和康復費用，以及補償康復期（3—5年）的收入。

3.人壽保險參考未來退休前的家庭生活開支、孩子教育費、房貸車貸、父母贍養費等等費用。目的是為了在自己萬一離開人世後，家人的生活不至於因此受到太大影響。

4.優先給大人購買充足的保險，再考慮小孩子的。優先規劃保障型保險，再考慮理財型保險。

這是一些基本的保險規劃準則，供你參考。

不請自來。一家人的保費多少，是和家庭收入有關係的，並沒有統一的標準。

根據標準普爾家庭資產配置圖是標準普爾連續追蹤全球10萬個家庭資產連續增長的家庭的資產配置情況，所得到的結果還是比較有代表性的。根據標準普爾家庭資產配置圖的建議控制在10%-20%之間。

至於一個家庭保費要花多少，是根據購買商業保險的種類和性質所決定的。家庭條件一般的，做足基本的保障即可，可以選擇消費型，固定保障期限的四大險：重疾險、意外險、醫療險、定期壽險。一個成年人的保費在1萬元左右，兒童的保費稍微低一點，一個四口之家，二大二小，4萬元足矣。

如果是土豪不差錢，處了保障功能外，適當增加點理財功能，可以選擇返還型，保障終生的產品。筆者身邊見過最土豪的家庭，一年的保費就超過30萬，由此可見其家庭經濟實力是有多雄厚了。

綜上所述，一家人的保費多少，是和家庭收入有關係的，並沒有統一的標準。普通四口之家4萬元足矣；土豪不差錢的上不封頂。

我們審視自己家庭的保險配置，可以從“有夠全好”四個字出發。

1.有：主要是看我們有哪些擔憂，哪些可以用保險解決。比如，我們擔憂意外事件對身價的影響，那就可以用意外險來解決擔憂。

2.夠：主要指保額夠不夠。比如重疾，主要是為了補償重疾後的收入損失，那麼保額是否與身價匹配。

3.全：保障是否全面。我們建議先配置保障類保險，覆蓋不同的小機率大損失風險。主要有四類：意外、醫療、重疾、定壽。

4.好：主要是考慮購買的產品是否價效比足夠。

一家4口20萬保費，是否合理，從絕對值上不好判斷。

1）保費中是否含有理財類產品，如年金、養老金。

2）重疾類產品的保額做到多大，是否與身價匹配。消費型、儲蓄型和返還型產品的價格和槓桿比完全不一致。

3）是否都涵蓋高階醫療，高階醫療的費用較高。

4）20萬保費佔家庭年收入的佔比多少，這也很關鍵

通常這個問題都會要你參考標準普爾圖來做資產配置，我的意見是：可以把標準普爾圖做一個參考，但是最重要的是根據自己的家庭狀況，一年下來交完保費後，對你的日常生活和生活質量是否有影響，影響大還是小，如果影響大了，那你需要找比較專業的保險經理人來去做一個保單檢視（就是檢視一下你的所有保險和保障是否足夠，是否有些保單的條款內容相互重疊了）可以根據實際情況來做調整。

根據自己的經濟狀況和家庭的需求合理配置！理性看待保險！

這個完全看你家的經濟條件和對保險的需求。高階客戶一年各類保險多的上百萬也有。