從存錢的角度來分析，收益率與存款銀行、存款本金、存款型別、存款時間都有關係。具體看利率的時候需要以銀行型別為主體，再考慮其他因素，綜合來看應該是民營銀行利率最高，下面區分不同銀行進行分析。

第一，國有銀行。國有銀行盈利最為穩定，客戶也多為大型企業，其中我們可以選擇的產品有一般存款及大額存單。目前國家實施基準利率加浮動利率模式，大額存單一般都是直接上浮50%，三年期利率可以達到4.125%。但是大額存單有金額限制，至少需要20萬元資金，如果少於二十萬元只能選擇一般存款。而一般存款利率上浮比例比較低，三年期滿5萬元，最高達到3.5%左右，低於5萬元，利率在3%左右。。

第二，商業銀行。商業銀行與國有銀行類似，經過多年發展，有穩定的客戶，其給出的利率一般高於國有銀行。同樣最好選擇大額存單，但是利率不會超過4.125%，也是在4%左右浮動。而一般存款方面，商業銀行三年期產品可以達到3.9%左右。

第三，城市村鎮銀行。這類銀行一般沒有大額存單，只能選擇一般存款。由於沒有太大的競爭優勢，只能給出高利率，三年期利率可以達到4.2%左右，五年期甚至達到了5%的水平。

第四，民營銀行。目前民營銀行給出的利率最為誘人，由於沒有銀行比較掙錢的中間業務，主要依靠存貸掙錢。民營銀行存款產品三年期利率可以達到5%左右，沒有起存點金額限制，並且可以選擇靠檔計息型，在基本不損失利息的基礎上隨時提取本金。

以上分析了四種類型銀行及其利率情況，我認為資金低於50萬元選擇民營銀行，大額資金選擇國有銀行了比較好。

從銀行、存款產品、本金、時間、利率和計息次數6個因素想辦法，讓你的存款利息最大化。

一、10000塊錢，放在不同帳戶上，1年後利息是不一樣的。

商業銀行的不同存款產品有對應的“起存點”，比如活期帳戶1元起存，大額存單20萬起存。同樣是20萬現金放在3年期大額存單帳戶上，按照4%利率計算，1年的利息是8000塊錢，而放在活期帳戶上按照0.3%計息，1年是600塊錢，1年的利息就相差7400塊。

當然這是所有存款產品中利率最低和最高的2種存款，所以產生的利息差是非常地明顯。

這裡把我最近理整理出來的各存款起存點分享給大家，起存點從高到低依序是：大額存單20萬起存、個人通知存款5萬起、結構性存款1萬起存、存本取息5000起存、整存零取1000元起存、整存整取和定活兩便起存點50元起存、零存整取5元起存、活期1元起存。

二、同一個帳戶，1萬本金和10萬本金，1年後產生的利息增加到了10倍。

1萬本金存進3年期“結構性存款”，按照4%的年利率計算利息是400塊錢；1萬本金存進3年期“結構性存款”，按照同樣的利率，1年後利息是4000塊錢，兩者1年的利息差是3600塊錢。

三、1萬塊的5年期整存整取和1年期整存整取的利息不一樣。

今年工商銀行的5年期整存整天取利率是2.75%，1年期整存整天取利率是1.75%，1萬塊錢放5年期的1年利息是275塊錢，放在1年期的1年利息是175塊錢，相同帳戶不同存期1年利息就相差100塊錢。

四、利用組合錢法，利息再生利息。

組合存錢，讓利息再生利息，這就是人們所說的“利滾利”。怎麼做呢？舉例說明，“存本取息+零存整取”，10000塊錢存入“存本取息”1年後的利息是135元，取出來存入“零存整取”，1年後的利息是1.82元，兩個利息加起來是是136元。

五、不同商業銀行的利率也有差別。

同樣是1年期的定期存款，不同銀行的利率也有不同。深圳發展銀行2.25%，浦發銀行1.96%，招商銀行是1.75%，平安銀行是1.5%。1萬塊錢在不同銀行1年的利息分別是：225元、195元、175元和150元，還是有利息差的，放在利率高的銀行，你的利息也是最多的。

要利息最大化，它的前提是本金不能有損失。如果本金損失了，利息再多也需要拿來填補本金的窟窿。

利息的計算公式為：本金*利率*期限。從這個公式中就可以看出，能實現利息變多的方式至少有三種：本金儘可能多、利率儘可能高、期限盡可能長。

結合上述前提和計算公式，我們可以得出，想要利息最大化，需要在保證本金的前提下，讓本金儘可能大、利率儘可能高、期限盡可能長。怎麼去選擇這樣的理財產品呢？

銀行存款保本，但利率低。股票基金，年化收益可能高，但本金也極有可能損失。期限太長，取了會損失利息，期限太短，利息又太少。把全部本金都買理財，日常開支需要錢，就尷尬了。

市面上似乎沒有哪種產品可以嚴絲合縫的滿足一個人這麼多要求的，既要利率高，又要風險低，可以多存錢，期限很長，又可以隨時支取。一個產品不行，可以考慮用組合的方式達到這樣的效果。

舉個簡單的例子：

假設你有100萬，買5萬股票，95萬三年期大額存單。股票的年化收益率可能在—10%（本金賠10%）到10%之間，大額存單年化利率為4.125%。

一年下來利息最高為5*10%+95*4.125%=4.42萬左右。利息最低為95*4.125%—5*10%=3.42萬左右。

從上邊的公式可以看出，如果股票的份額佔的越高，最高利息也就越高，同時，最低利息也就越低。

這就是組合的力量，既保證本金安然無恙，又能儘可能高地追逐高利息。如果你還想擁有一些日常支用的資金，那就把大額存單中的資金拿出一部分來存在活期理財裡，這樣一來，綜合收益不會降低多少，還能隨時可以支用。

市場上很少有十全十美的理財產品，如果透過自己組合的方式，其實是能夠整出一套適合自己的理財方案。最終組合方案好還是壞，與兩個因素有直接關係：一個是你對市面上理財的瞭解程度，一個是你對自己的資金使用狀況的瞭解程度。

儲戶把錢存進銀行，無非兩點考慮：第一，要保證本金安全，第二，儘可能多一些利息。

把錢存進銀行應給是目前保證資金安全的最佳方法了，我們國家的每一個銀行都是由國家銀保監會批准成立的，也都是非常慎重的，並且在銀行的運營過程中，也是受到嚴格監管的，為的就是要確保儲戶的資金安全。

雖然在2015年，國家出臺了銀行存款保險制度，明確銀行倒閉破產的賠付問題，但這也只是從政策層面做以規範，並不是說出臺了這個制度，銀行就可以隨意破產了，銀行破產就成了家常便飯了，這一點務必要弄清楚。

所以，銀行是很安全的，在保證安全的情況下，如何做到利息多一些呢？答案當然是選擇利率高的存款產品。

我們知道，我們國家的銀行主要分為：

國有6大銀行，即工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行和郵政儲蓄銀行；

股份制商業銀行：比如招商銀行、浦發銀行、廣大銀行、華夏銀行等。

城商銀行和農商銀行，還有就是民營銀行。

一般來說，國有銀行和大型股份制商業銀行的利率一般執行基本利率，相對低一些。而一些小型的城商銀行和民營銀行為了吸納存款，利率通常會高一些。

所以，為了得到更多的利息，在存款規模不超過50萬的基礎上，不妨選擇城商銀行和民營銀行。

就在前幾天，我的一筆10萬元理財產品到期，我就選擇了民營銀行的一款存款產品，利率4.25%，每30天派息一次，本金自動進入下一個計息週期，既能夠保證很好的流動性，利率也算比較高，可以說是一舉兩得。

以上就是我的回答，希望可以幫助到您。回答問題不易，也希望路過的小夥伴動動小手幫我點贊，我祝您心想事成、多多發財。如有不同觀點，也歡迎在下方評論。想學習理財知識的朋友歡迎關注我，讓我們一起學習、共同進步！謝謝！

怎樣存錢才能讓利息最大化？總的來說，就是要選擇對的銀行、選擇合適的存款期限、選擇正確的存款時間點，以及選擇對的存款類產品。

不同銀行的規模不同、名氣不同，攬儲需要付出的成本就不同。國有四大銀行是傳統大型銀行，很多爸媽一輩子的財富都沒有流出過這幾家銀行，在強大的慣性作用下，四大銀行只需較低的利率，就能夠完成攬儲任務。

相反，民營銀行名氣弱，成立時間短，很多人擔心本金安全，往往不願意把錢存在此類銀行。為了存續經營，民營銀行不得不給出較高利率，吸引儲戶存款。

其實，銀行存款類產品統一受到存款保險制度保護，哪怕銀行出現經營問題，保險公司也能夠在50萬限額之內，無條件賠付。

因此，對於我們普通人來說，選擇民營銀行的風險極低，利息水平卻是實打實的高，能夠讓利息最大化。

存款利息是銀行使用我們資金的對價，因此，使用我們資金的期限越長，銀行給出的對價也就越高。相同類別的存款產品，期限越長，利息水平越高。

當然，我們在追求利息最大化時，也要兼顧資金的流動性。盲目追求利率，容易出現資金鍊斷裂，而提前支取定期存款，會導致利息損失。

因此，對於我們普通人來說，可以把資金分成幾個部分，分別買入不同期限的存款產品，讓利息最大化。

例如，10萬元本金，5萬元存入5年期存款，3萬元存入3年期存款，2萬元存入1年期存款，在出現應急的資金需求時，只需要提前贖回部分資金即可，兼顧資金收益和流動性。

利率市場化的今天，商業銀行可以根據央行給出的基礎利率，自行設定本行存款利率。於是，各家銀行會針對自身經營狀況，在不同的時間點，給出不同的利率。

年末季末以及春節前後，銀行的資金需求量較大，存款任務較重，通常會給出更高的利息，吸引存款。

例如，春節前夕，很多銀行為了“業績看門紅”，存款利息都很高，或者採用“存款送食用油”等變相返利的方式，高息攬儲。

因此，對於我們普通人來說，可以選擇這些時間點到銀行存錢，讓利息最大化。

這些年，隨著金融市場的發展，銀行存款產品的種類越來越豐富，各類存款產品的利息水平大相徑庭。

常見的存款類產品有三種：

定期存款。這是眾多中老年人的存款首選，起購門檻低，一年期利率約為2%；

大額存單。利率水平較高，一年期利率約為2.25%，然而起購門檻較高，普通投資人被攔在門外；

民營銀行智慧存款。民營銀行為了獲得競爭優勢，大搞金融創新，智慧存款是其中的優質產品。以支付寶一款產品為例，30天的派息週期，利息能夠達到4.2%，兼顧了收益和流動性。

因此，對於我們普通人來說，我們可以根據自己資金使用狀況，選擇合適的存款產品，其中智慧存款是頗為優質的選擇。

@度小滿金融

在這裡，本人提出三個小問題：

（1）確定要存多久

不同期限，銀行存款利率不同，所以你要確定自己要存多久。

（2）比較當地不同銀行該期限的存款利率

可以親自到櫃檯諮詢，也可以撥打的客服電話諮詢，注意這裡的客服電話是該銀行在當地網點的電話，然後選擇利率最高的銀行。

（3）儘量存2年期以上，3年期最佳

1年期以內的存款利率太低，大多在2%以內，太低了跑不贏通脹，錢存在裡面等於貶值。

如果只能存短期，不如存入貨幣基金，2年期以上存款利率明顯就要高不少，起碼不低於貨幣基金。

所以老妹建議最好存3年期，利率大多在3.3%左右上。而5年期的時間又太長，且和3年期的利率差別不大。

（4）20萬元以上選擇大額存單

大額存單利率要比普通存款高一些，且提前支取還可以靠檔計息。普通存款提前支取，只按活期存款計息。

大額存單和普通存款安全性一樣，都受存款保險條例保護。因此如果存款金額比較大，最好選擇大額存單。

很簡單。全部存在銀行即可。又安全，又省事，收益還高，對不對。

　　在這裡大家需要認清一個事實。

　　存款的利息基本上是固定的。雖然會有浮動，但是浮動很小。普通存款一年期的利息是1.5%。大額存單三年期的利息是4.5%左右。也就是說存款最高也就4.5%左右。不可能再多了。

　　理財的種類還是蠻多的。有低收益的，也有高收益的。有無風險的，也有有風險的。不同的理財投資比例也會帶來不同的收益情況。怎麼就判斷理財收益比存款低了呢？

　　如果真的發生了存款比理財收益高。那是最簡單不過的了。當然把全部資金選擇又安全收入高的嘍。我們要做理財，不就追求這兩樣嗎？但是現實生活中，普遍的存款要比理財的收益要低一些。

　　大妞分享：選擇銀行定期理財產品可關注以下幾點

　　一是銀行選擇：股份制銀行即可。國有大銀行收益較低，同級風險產品，6大與股份制銀行風險相差無幾。城商行要慎重，無論是經驗、風控都有待提升。

　　二是風險偏好：若非家裡有礦，還是選擇R2即中低風險較好。

　　三是期限：以90天、180天期限較好。銀行理財產品的收益不斷變化，選太長期限的不一定就好;再者選擇銀行理財也是因為流動性，另外，銀行萬一有個風吹草動，也不至於被長期套住。平安銀行6月就推出R2級90天理財，預期收益4.23%。招商銀行推出180天，預期收益4-4.23%。

怎樣存錢才能讓利息最大化呢？這個問題有幾個解決方案。

1.存銀行5年定期。看下圖中哪個銀行的5年期定期利率最高麼？泉州銀行5年期定期年利率4.225%，假如1萬元存泉州銀行5年，每年利息422.5元，5年總利息2112.5元，佔本金的1/5。在銀行存款，定期越長利率越高，相對的利息越高。可這有個缺點，如提前支取只能算活期利率。存前需考慮清楚。

圖

2.找一家小型銀行存錢。這是最划算的，不僅利息高，取也方便。通常是開通電子帳戶存取，利息也高。何況儲蓄存款額加利息只要不超過50萬元，受法律保障，你可放心存錢。

如圖，京東金融，銀行精選。

3.購買銀行的，或第三方支付的定期理財產品。這和題主的意思有點出入，從利息最大化或者收益最大化這一點來說，這一塊還是不錯的。

圖，郵儲手機銀行，理財。

注，投資有風險，買入需謹慎。

首先存一個三年的定期，利息每月取的，因為三年定期利息高，時間也不很長，利率變動，好隨時調整存款時間，在辦一個三年定期利息的零存正取，這樣就能收益最大化。