首先，風險測評是每兩年進行一次，因為兩年後無論是在資產數值，還是個人風險偏好都會有所改變，所以每測一次兩年有效期。

其次雙錄(錄音和錄影)這個要求要根據理財產品型別規定的，比如普通的銀行穩健理財產品，風險等級低，理財門檻低的，不需要雙錄，對於股權投資基金，定向增發基金，證券投資基金等，高風險，投資門檻高的，也是需要雙錄，或者對於信託理財產品，理財風險低，但是起步門檻高的也是需要雙錄的！

最後，雙錄的目的是為了主要是為了保護消費者，銀行信託等金融機構雙錄意義主要有三點，一是使銀行和信託的銷售行為更合規；二是讓消費者明確“理財非存款，投資需謹慎”的含義；三是區分銷售銀行或信託理財產品過程中銀行或信託等與消費者的責任。

根據監管部門要求，客戶去銀行在櫃檯或者網點內裝置辦理投資理財類業務是需要在銷售專區進行雙錄（錄音錄影)的。

但在實際工作中，不管是客戶還是銀行工作人員都對雙錄有一定的牴觸。

本來客戶對投資理財類產品就存在一定的畏懼心裡（害怕虧本），雙錄過程又很繁瑣，最重要的是雙錄話術要求中的非保本浮動收益、收益不確定、風險告知等等，聽下來以後直接就沒有購買的心情了。

對銀行工作人員來說，現在購買理財產品的人太多了，雙錄工作繁瑣複雜佔用時間而且沒有業績。能帶來業績的保險基金等投資類產品，工作人員好不容易營銷成功了，很多客戶卻都被雙錄的繁瑣和警示語言嚇跑了。

監管規定手機銀行屬於客戶自主辦理業務的渠道，可以不用雙錄，因此不管是客戶還是銀行工作人員，都樂意在手機銀行上面辦理投資理財。

風險測評是用來測試投資者的風險承受能力，從而確定投資者可以購買的產品風險等級。風險承受能力會隨著年齡，資產等不斷變化，所以需要定期進行測評。