各大銀行的定期存款利率銀行貸款和存款利率差別大，其主要原因是：銀行攬儲吸納定期存款後，目的是用於給企業或個人經營流動資金不足的貸款，而貸款是收取利息的，而銀行貸款的利息，高於銀行攬儲吸納定期存款利率的，這個利率差就是銀行的收入利潤，因為英航本身也是依靠經營收益而生存的。

銀行的貸款利率之所以比存款利率高很多，因為銀行要賺錢，目前很多銀行60%以上的利潤都來自於存款利率跟貸款利率之間的息差。銀行的核心功能之一就是信用中介，一邊透過吸收存款，另一邊把吸收的存款放出去，從中獲取一個息差，目前銀行的息差大概是在2%~3%之間，個別小銀行的息差大概是在3%~5%之間。這部分息差就是銀行的主要利潤來源，用於支付銀行的管理成本，員工成本等等。銀行的存款是沒有多大風險的，到期之後銀行都會按時給使用者支付本金和利息。但是貸款就不一樣，銀行所面臨的貸款客戶各種型別都有，風險從高到低也都不同，因此每個銀行都會有一定的壞賬率，目前很多銀行的不良貸款率大概是在1.5%~2.5%之間。

因為不同客戶對銀行存款利率的要求是不同發。

比如我，至少要求5%，否則就是跑輸了通貨膨脹。

比如我父親，能有2-3%就行，確保沒有風險就行。

比如很多以前搞p2p的散戶，這點利息要是不到8%根本就懶得看。

利率的市場化當然就會產生各銀行之間的差異，加上毎個銀行吸收存款的用途不同，管理成本的不同產生這樣的情況是正常的。

這個問題主要從大銀行和地方性銀行的特點做分析論證！

第一：大銀行的利率非常穩定，安全！

你所說的銀行定期存款利率問題，區別就在於品牌影響力，品牌影響力大的銀行有中國銀行，農業銀行，工商銀行，建設銀行，郵政儲蓄銀行，交通銀行等等。

這些銀行都是我們比較熟悉的銀行，他們在全國各大城市都有網店，而且與我們的生活息息相關，很少有人會說沒聽說過這幾個銀行的！

既然大家都知道這些銀行，那他們的品牌影響力就會給他們來帶積極影響，當我們想要存錢或者要辦銀行卡的時候也會第一個想到這些大銀行，所以他們的客戶就會很多，儲蓄客戶越多，他們的品牌價值也就越大，利率的波動性也會越小，多年來的水平都是處於一種穩定狀態！

第二：地方性銀行存款利率只是相對較高

因為民營銀行和地方性銀行要去搶佔市場，必然要給出一些實質性的福利到客戶身上，如果存款利率沒有吸引力，客戶也不會主動選擇它，存款利率的高低也是相對而言，沒有對比就沒有高低可言！

四大銀行如果願意，完全可以提高利率，獲取更大的市場，但是他們不這樣做也是有道理的，因為在一些相對落後的鄉鎮，開設網點對於大銀行來說，確實有各方面原因考究，回報率並不高，因為大銀行的主營業務還是放在企業類客戶，現在的市場下沉已經做的很好了！

地方性銀行在當地鄉鎮，市區，當地省會會有一定知名度，在鄉鎮開設網點也能更好服務鄉村父老，做一些當地政策扶持的農村創業貼息貸款之類的業務！

總結：

銀行存款利率的高低只是相對而言，我們不能要求所有銀行的存款利率都一樣，如果你覺得哪個更有優勢，完全可以選擇那個銀行定期存款，存款利率也不會相差太多，如果你發現有些沒聽說過的銀行存款利率是同類銀行的好幾倍就一定要小心，一定要了解清楚，也許那是一些中高風險的理財組合，或者是一些假冒銀行的機構在騙取你的存款！

各家銀行之家的定期利息相差那麼大呢?主要有以下幾個原因。

一、資金問題

銀行定期利息高的最關鍵原因就是沒有錢，銀行缺錢，就得需要大量的錢來填充，怎麼填充呢?吸引客戶來存款。客戶存款的最大的誘惑力就在利息高，銀行自然會想到上調利息。目前市場的競爭比較激烈，再加上銀行的資金面緊張。大銀行則資金雄厚，權尊勢重，擁有龐大的使用者量，不會將利息上調到5.3%那麼高。小銀行則相反，遇到此情況就很緊張了，銀行自身的資金短缺，外加許多流動資金，更加急切透過高利息來吸引人們存款。

二、存款問題

銀行資金面上的問題已經讓各家銀行緊張了，存款使用者的問題更是讓銀行頭疼。大銀行開設的網點比小銀行多，大銀行的對公存款比小銀行多，大眾會更優先選擇大銀行存款，所以大銀行吸引存款使用者會更容易。因此大銀行的利息上調30%-50%就會有更多的人去存款了，資金壓力相對小一些。

小銀行就很慘了，大多數客戶都被大銀行搶了，如果再像大銀行利息只調30%-50%，那更沒有人願意去小銀行存款了。並且小銀行的服務不夠全面，辦理業務手續麻煩，既然想要吸引存款使用者，那隻能上調利息比大銀行還高，有對比才有差異，這樣的優勢才能有更多的客戶願意選擇。華人民存錢就是為了有利息，利息高了自然就會有人了。

三、限制問題

中國銀行業利率工作自律公約是對國內的銀行約束合法經營，並且要求嚴格執行國家有關利率、匯率政策。所以銀行上調利率不是想調就調的，上調幅度的大小也必須遵守自律公約的規章制度。

還有一個很重要的條件——MPA考核。MPA考核是華人民銀行宏觀審慎評估體系，要求銀行利率定價行為必須符合市場競爭秩序要求，過度競爭將在MPA考核中“一票否決”。如此一來，各家銀行都不敢隨意提高利息。

但是也有一些民營銀行不受自律公約的限制，這些銀行會把利息上調到5.3%。銀行之間的競爭不可避免，但是不能惡意競爭，不得超出自律公約和MPA考核範圍，這也是為了穩定市場。

其實我們生活中的許多東西都是同樣的物品不同的價格。手機的配置相同，但是換個牌子，價格相差甚遠;戶型同樣的房子，在不同的地段，價格更是差之千里;同樣的工作，在不同的公司，薪水也是不一樣的。就像銀行的利息一樣，不同的銀行，利息不一樣，存在就是有道理的。

在銀行工作的小哥哥來貢獻一個優質回答吧

首先銀行之間的定期存款利率存在差別是正常的，因為各家銀行的業務規模、網點分佈、品牌知名度和客戶定位存在較大的差異，而銀行之間的競爭也和所有的行業競爭有一個共同點，就是價格戰，也就形成了利率定價的差異。

那麼，我們先來看看定期存款利率定價的參照標準，存款利率實際上就是資金的使用價格，銀行的生意模式是一邊吸收存款，一邊把資金貸給需要用錢的客戶，存款利率就是銀行購買儲戶資金使用權的價格，而這個價格不是隨意制定的，因為所有的銀行都要接受央行的管理和業務指導，而央行釋出的存款基準利率就是各個商業銀行進行存款利率定價的參照標準，與此同時還會給出一個存款利率的浮動限制。比如以答主所在的成都地區為例，商業銀行定期存款利率最高可以較基準利率上浮40%，而五年定期由於央行未給出基準利率，成都地區的金融監管指導意見是最高不能超過4.8%，答主所在的銀行執行的活期和定期存款利率如圖所示。

因此，只要定價在央行的監管許可範圍內，各個商業銀行可以自行決定上浮多少比例，一般來說存款利率的定價規律大概是這樣的:國有大型商業銀行<十二家股份制商業銀行<城市商業銀行和農村商業銀行<農村信用社和村鎮銀行。

為什麼會出現這種規律或者說這種定價差異呢，那麼就要從銀行的自身實力（業務規模、網點數量、品牌知名度）說起了，用最常見的國有六大行舉例:工農中建交郵是全國第一梯隊的國有控股大型銀行，正是因為具有這種超然的國家背景和遍佈全國各大城市乃至縣城和鄉鎮，國有大行擁有特別多的客戶，不信你想想你和自己的親戚朋友是不是都有它們的銀行卡，而且老百姓特別信任國有大行，甚至個別沒有金融常識的就只認國有大行，就是認定國有銀行安全，不會倒閉。那既然都這樣了，老百姓都要主動上門來，國有大行何必把存款利率定那麼高呢？對吧，貸款利率不變的情況下，存款成本越低利潤也就越高，而且不僅如此，國有銀行也知道老百姓認它的金字招牌，所以不僅利率定的低，還要收各種手續費，比如簡訊通知費，賬戶管理費，網銀轉賬手續費等等，對吧，反正你死心塌地的要認我，我輕輕的宰你一下你也不會跑，十幾億的個人客戶加上眾多的對公客戶，每個人輕輕的宰一下，所以大家知道國有大行為什麼利潤那麼高了。

而股份制銀行和城商行、農商行就沒有這種地位和知名度了，尤其是立足區域的城市商業銀行，以我所在的銀行為例，總部在經濟比較發達的浙江，在浙江地區算是略有名氣，但是在成都開設網點開展業務的話，很多四川的老百姓就不是那麼瞭解了，老百姓不瞭解就不信任，不信任就不會過來存錢，所以這就是為什麼我們銀行與工商銀行就開在隔壁，我們銀行的定期存款利率較基準上浮40%，而工行只上浮30%但是很多客戶還是會到工商銀行去存款。當然，很多周邊居民瞭解了我們銀行，到我們網點來轉悠了之後發現這家銀行也很不錯，利率高而且服務比工行更好，一些精明的客戶又陸續將工商銀行的存款存到我們銀行來了。

所以，大小銀行之間存在知名度和客群定位的差異，大銀行選擇低利率追求更高的利潤，中小銀行選擇提供更加優質免費的服務和更高的存款利率來提升自己的競爭力，這就導致了各個銀行之間定期存款利率出現了較大差異，其實存在銀行裡的存款都是安全無風險的，所以一般建議大家多比較，選擇利率更高的銀行哦。

央行規定的基準利率是不變的，但是每個銀行它的執行利率是有一定浮動區間的。所以我們看到各大銀行定期存款利率的差別主要就是集中在他們的執行利率上，舉一個簡單的例子，當前三年期的定期儲蓄，央行規定的基準利率是2.75%。但是所有的各大銀行並不能拿到這個央行規定的基準利率之後直接按照它的執行利率來執行，因為這樣競爭力是非常小的。

一般的銀行都會按照央行規定基準利率上浮30%~40%的區間內進行執行利率出售，上浮的頂部利率是50%。所以對於銀行定期儲蓄而言，如果是三年期的話，我們最多能夠見到的執行利率基本上不會超過4.12%。

如果換成是具有一定門檻的大額存單的話，銀行執行利率的上限浮動利率是55%。一般的銀行會按照利率會浮動40%左右，但是也有極個別的商業銀行，為了達到一定的基礎利率，它會直接浮動55%而存單的最高利率基本上也就接近4.27%。當然五年期的定期儲蓄和五年期的大額存單只是參考三年期的基準利率，並沒有一個浮動上限。

所以如果我們看到執行利率差距過大的話，那麼就能夠基本判定這個銀行，它按照央行規定的利率浮動，基本上是在30%左右。如果銀行定期儲蓄利率較高的話，基本上是會浮動在40%~45%左右，一般而言都是不會超過50%的。5年期差距過大的話，基本上就是各個銀行不同需求目的罷了。

咱們國家多年以前就開始實行利率市場化。先是貸款利率，後是外幣存款利率，最後輪到人民幣存款利率。

人民幣存款利率市場化，就是指的人民銀行只制定基礎利率，各家吸收存款的商業銀行，根據人民銀行的基準利率，自己進行浮動。自己管自己的事兒。

給你舉個例子。活期存款，人民銀行的活期存款基準利率是0.35%，而有的商業銀行是0.30%，有的是0.35%，有的是0.45%，知道這是為什麼嗎？

這是因為每家銀行希望付出的成本不一樣，獲取存款的決心不一樣。像0.30%這種，竟然比人民銀行的基準利率還低，他們銀行想幹什麼？人家是愛存不存唄。

所以，我們在存款的時候，要跟去市場買東西一樣，記得貨比三家才行。

你要是不比較，就不會知道原來外面的世界很精彩，原來外面的利率這麼高。

通常來講，銀行的規模越大，利率越低，銀行越小，存款利率越高。尤其是銀行的大額存單，也是按照這個順序來的。關於銀行的大額存單，我有一個專門的專欄：

2015年10月23日華人民銀行做出決定，從10月24日開始取消各家商業銀行存款利率上限設定，向利率市場化進一步推進，各家商業銀行可以根據自身情況實行自主定價。至此，雖然是利率雙軌制，但央行頒佈基準利率僅具有指導意義，實際利率也就形成差異。

毫無疑問，在當前存款市場中，各家銀行存款利率差異已經事實存在，以平均利率觀察，從低到高分別為國有大型商業銀行<全國性股份制銀行<城商行農商行<村鎮銀行<民營銀行，總體趨勢是規模越大的銀行利率越低，有時同一款產品利率差異還很大，究竟是什麼原因造成的？主要有兩大原因。

規模越小的銀行，攬存更加吃力，只能以提高利率加大籌碼。與大銀行比較，小銀行明顯優勢不足:

1.品牌影響力弱。6大國有銀行代表國家隊，資產實力雄厚，不僅是世界500強企業，其中4大國有銀行還是全球系統重要性銀行，全部進入世界1000家銀行序列，享譽全球，客戶認可度極高，酒好不怕巷子深，這是中小銀行所無法比擬的。

2.輻射區域有限。國有大型商業銀行和全國性股份制銀行金融服務覆蓋全國，網點眾多，員工數量龐大，服務客戶數以億計，而城商行農商行，村鎮銀行和民營銀行按照監管要求，一般立足於本地服務，不得跨區提供異地金融服務，所以客戶基礎相當薄弱，儲源相當狹窄。

3.金融科技投入不足。國有銀行和股份制銀行由於強大的財力和人才優勢，使其功能齊全，產品豐富，結算高效。在這方面，小型銀行明顯投入不足，功能不足，產品單一，結算遲緩，造成對客戶吸引力不強。

其次，小銀行之所以敢於以更高的利率攬存，而不至於虧損，原因有兩方面:

一是資金的綜合成本低。雖然高息攬存看似抬高了成本，但小銀行員工少，網點少，大多小而精，有的銀行還大量藉助網路平臺攬存，大大節約了人工和門店費用，不像大中型銀行動則員工數萬數十萬，網點幾千幾萬，因此其實它的綜合成本並不高。

二是貸款利率普遍偏高，仍然可以維持合理的淨息差，以確保實現利潤。以1年期貸款為例，大中型銀行一般在基準利率4.35%基礎上上浮不超過50%，而小銀行幅度更大，絕大部分超過大中型銀行上浮幅度，7-9%利率非常普遍，尤其是消費信貸，甚至超過10%利率。所以，儘管攬存利率高，但因為貸款利率高，也就可以順利實現利潤，而不至於虧損，從而就有了提高利率的底氣。反觀大銀行，因為貸款利率受到更多監管和自律，不得擅自大幅提高，所以一旦存款利率太高，則有可能導致虧損。

所以，在銀行實行存款利率自主定價條件下，我們存款最好貨比三家，按照存款保險條例規定，只要存款不超過50萬，最好選擇小銀行存款，這樣不僅可以獲得更高利息，有時還有禮品福利，實在實惠。

因為各銀行在定存利率的確定上具有很大的自主權。

我們知道，央行會發布不同期限存款的存款基本利率，例如，當下央行釋出的最新存款基準利率為：活期存款利率0.35%，3個月定存利率1.1%，半年定存利率1.3%，一年定存利率1.5%，2年定存利率2.1%，3年以上定存利率2.75%。

但是央行釋出的存款利率只具有指導作用，各個銀行具有充分的“定價權”，之所以說“定價權”充分是因為自2015年起，央行就取消了對商業銀行和農村合作社這類金融機構的存款利率上浮幅度限制，也就是說，商業銀行、農村信用社可以根據自己的實際情況“無限”上浮存款利率。

一般來說，在銀行存款利率高低排行來看，越是國有大行的存款利率越低，越是民營銀行、村鎮銀行這類“小銀行”“地方性銀行”的存款利率越高，這主要是由以下原因決定的：

1.“小銀行”“地方銀行”的知名度低，依靠高利率吸引儲戶。我們平時存款都願意到國有大行存款，因為在我們的意識裡，國有大行具有“品牌保障”，存的放心、存的安心。所以這樣以來，國有大行的“虹吸作用”就會吸引大批的儲戶，“小銀行”“地方銀行”沒有品牌的吸引力就只能靠提高存款利率來吸引儲戶了。

2.“小銀行”特別是民營銀行的運營成本低。我們知道，很多民營銀行，比如蘇寧銀行、網商銀行這類網際網路銀行線上下的網點很少，存款業務都是透過線上APP辦理，這樣就省下了大量的人員工資支出成本和網點租賃費用，這部分成本正好可以補貼給存款利率，以更好的增加競爭力。3.地區輻射關係。國有大行在全國各地都有網點，面對的儲戶基數更大，所以更有利於吸儲。但是很多地方性銀行的網點都在一個城市或者一個省份內，面對的儲戶基數有限，因此為了完成存款量只能靠“高收益”吸引有限的儲戶。結語：其實在“銀行存款保險制度”的約束下，無論是國有大行還是民營小行，50萬以下本息的存款都能做到全額保障，所以單純辦理存款業務的話無需考慮“品牌”這類因素，直接哪家銀行利率高選擇哪家就可以了。評論點贊，腰纏萬貫；關注老劉，越來越牛。

為什麼各大銀行的定期存款利率差別那麼大，相信各地區的儲戶到銀行辦理定期存款的時候也是發現了，其實也是很容易理解的，因為國內銀行業也是企業，是企業必然就會有競爭，小型企業知名度低，使用者量少，服務範圍小，各方面均不如大型企業，而這類小型企業也要發展變強，在這種情況下，為了自身企業今後更好的發展，在推出的產品上自然也就會選擇上浮，吸收更多的使用者來選擇這類小型企業推出的產品（其實這就是各個銀行存款利率差別為什麼這麼大）。其實在預計辦理銀行定期存款的時候，可以先透過手機銀行或撥打當地銀行客服電話，諮詢該銀行目前掛牌所知系的存款利率，感覺存款利率合適後在到當地營業網點進行辦理；在不知道當地銀行客服電話的情況下，撥打該銀行全國客服電話轉人工詢問當地該銀行營業網點客服電話即可。這裡告訴大家一個小秘密，也是近期和朋友到銀行辦理存款的時候發現的，這裡就不說哪家銀行了，相信很多地區的中大型銀行都存在類似情況；前些天和朋友到某銀行辦理3年期定期存款，之前也在手機銀行上查詢過該銀行定期存款利率是3.85%起存額要求1萬元起存，但是到銀行辦理的時候當地營業網點，存款利率並沒有高反而下降到了3.65%，說起存額達到5萬元上才能辦享受3.85%的存款利率，因為朋友也就打算存3萬元也沒有與銀行太多糾纏和交流，最後在該銀行開通手機銀行，自己在手機銀行當中辦理了3年期存款利率3.85%的定期存款（透過和朋友到銀行辦理這次存款，發現了當地營業網點辦理定期存款，不一定比使用手機銀行辦理所享受的存款利率高）。綜上：各個銀行定期存款利率各不相同差距很大實屬正常，畢竟大型銀行規模大，使用者量多，服務範圍大，知名度高，自然也就不會上浮太多的存款利率進行存款的攬存，而小型銀行恰恰相反，只有選擇上浮存款利率提升存款自然攬存量的提升（各個地區往往都是規模越小的銀行存款利率越高）。

要弄明白這個問題，就要從中國的存款利率制度說起。

中國現在實行的是市場利率制度。什麼是市場利率制度？字面理解，利率是可以根據市場的需求進行調節的。

這就好比我們在一個市場裡買蘋果。雖然是同樣的蘋果，有的買2元一斤，有的買3元一斤。那些賣3元一斤的攤販，覺得他的蘋果更好，可以定價3元。

當然，我們的市場利率還要有一個基礎，就是基礎利率。基礎利率是央行釋出的，是一個起到指導作用的利率，讓大家參照執行。

於是各個銀行就參照央行的基礎利率來制定各自的利率。6大國有銀行，因為他們的規模大，資金量也比較雄厚，所以，他們基本就是按照基礎利率執行的。

但一些民營銀行如果按照基礎利率執行，就有些困難，因為他們資金量小，大家不到他們那裡存款，他們就很難維持下去。

所以，為了吸引大家存款，民營銀行以及一些小型銀行，就會上浮利率。

比如3年定期存款利率，6大銀行在2.75%左右，而小型銀行就會上浮，可能利率在4.2%左右。

大家一看小型銀行的利率這麼高，就會有一部分人把錢存在他們那裡。這樣一來，小型銀行就會有足夠的資金進行運作，用以維繫自己的生存和發展。

綜合以上，各銀行是可以在一定幅度之內調整利率的，而一些小型銀行的利率之所以高一些，是為了吸納更多的存款，這本身就是一種市場行為。

以上就是我的回答，希望可以幫助到您。回答問題不易，也希望路過的小夥伴動動小手幫我點贊，我祝您心想事成、多多發財。如有不同觀點，也歡迎在下方評論。想學習理財知識的朋友歡迎關注我，讓我們一起學習、共同進步！謝謝！

各大銀行在存款利率上的確會存在差異，因為當下中國實行的是市場利率制度。就好比我們去菜市場購買蔬菜，同樣的青菜，不同的攤販售價會有差異一樣的道理。

1、大型銀行利率低的原因

資金體量大、具備政策兜底的銀行，比如國有六大銀行：中農工建交郵，一般存款利率較低，開出的存款利率和基準利率基本持平。選擇這類銀行，基本不存在倒閉的可能，存款的風險較低，所以大型企業、外資公司，包括廣大的居民都傾向於選擇這些大銀行進行存款。

大型銀行攬儲沒有壓力，所以就不用刻意提高存款利率招攬顧客。

2、中小型銀行利率較高的原因

不少城商行、農村信用合作社，他們的攬儲腹地狹小，一般都是區域性的小型金融機構，為了在大銀行的夾縫中生存，他們就需要開出更高的利率招攬儲戶。

如果利率都是千篇一律，那為什麼不選擇安全係數更高、營業網點更多的國有六大行而選擇這些中小銀行呢？

有了儲戶的存款，銀行才有錢拿去貸款，才能賺取利息差價，貸款業務可是銀行重要的業務之一，對於中小型銀行而言，可是續命的“血液”，所以中小銀行為了活下去，不得不提高利率招攬儲戶。

3、中小銀行和大銀行之間最大的區別

（1）安全係數不一樣。大銀行風控更好，資金更雄厚，存款發生風險的可能性很低；

（2）便利性不一樣。大型銀行線下網點更多，線上服務更全，更便利；

（3）提供的服務產品種類不同。大型銀行可以提供市場上幾乎所有我們能想象到的金融服務，但是中小型銀行，提供的服務種類可能就沒有這麼豐富了。

中小銀行正是因為存在著這些“劣勢”，不得不提高利率的加碼，換取更多儲戶的青睞。

總結

其實存款也需要做到「貨比三家」，挑選利率更高、安全係數較好的進行選擇，哪怕一萬元存定期，不同銀行一年利率相差 1%，一年也能多拿 100 元錢的利息呢。要是存款的資金體量更大，時間更長，那麼利息差異會更加明顯。

在存款的時候我們最關注的一點肯定就是利率的高低了，本來存款的利率就比較低，想要獲得高一點的收益對於我們選擇存款銀行就有點講究了，為什麼不同的銀行給出的存款利率不一樣，甚至同一家銀行的不同網點給出的存款利率也不相同？

01攬儲壓力

我們常常會發現同一銀行的不同地區的營業網點存款利率會有一定的區別，這個主要原因就是攬儲壓力的不同。城市裡面的銀行一般來說要比鄉鎮銀行的利率低一些，因為城市裡面的有錢人多，不缺少存款，而鄉鎮銀行裡面存款的人不多，攬儲壓力比較大。

甚至同一家銀行的同一營業網點也會在不同的時間給出不同的利率，原因還是在這，因為不同的時間節點對於攬儲的壓力是不同的，當銀行貸款量增加存款減少時需要增加存款量，就會提升利率來攬儲。

02提升競爭力

大家在存款的時候一定會發現中國的六大行的存款利率一般都是低於同期限地方性商業銀行的。主要原因就在於大型銀行競爭力更大，如果地方性銀行與大型銀行給出同樣的利率水平，那麼相信大多數人都是會選擇大型銀行的。

而為了拉到更多的存款，地方性銀行不得不透過提升利率的方式來提升自己的競爭力達到吸儲的目的。

03利潤情況不同

在我們進行貸款的時候會發現不同的銀行給出的貸款利率會有所區別，有些銀行給出的貸款利率比較低但是貸款額度也不高，有些銀行可能給出需要的貸款額度但是貸款利率卻比較高。

因為現在中國實行的市場利率制度，央行給定基準利率，剩下的就交給各大銀行自由發揮。銀行會根據自身的發展情況以及風險控制情況來制定相應的利率以此來適應自己的發展。

例如很多人在大銀行裡面無法貸款貸到足夠的額度，於是選擇小銀行進行貸款，但是小銀行的貸款利率更高。那麼小銀行的錢拿來的呢？就是透過高息攬儲得來的。高存款利率背後是高貸款利率，那麼銀行利潤還是能保障的。