100萬拿來理財，能不能實現不上班的財務自由？

100萬是很大一筆錢了，對於一個年均收入不高的普通家庭，或對一個月薪只有幾千元的上班族來講，要攢夠這100萬，僅工資收入至少需要10年以上的時間。

那麼；有100萬拿來投資理財，能否實現不上班的財務自由？

首先我們先來計算一下100萬，用不同的理財方式，分別能獲得多少利息收入，然後再結合自身一些收支情況衡量。接下來我們用不同的理財產品，計算投資回報率。

以定投的方式來進行計算，選擇一隻指數型基金，招商XX50指數A這隻基金為例，定投期限為3年，每個月定投一筆金額為10000元，我選擇開始定投的日期為2016年12月1日，終止定投日期和贖回日期在同一天，為2019年12月2日，申購費率0.15%來進行計算。

從下面的截圖中可以看到，定投3年供36期，本金投入金額為36萬，期末總資產425687.15元，其中包括3年的利息65687.15元，折算下來每年就是21895元，每月1824元。截止至贖回的定投收益率18.25%，平均每年的收益率就是6.08%，這個是以三年期的定投期限來計算一個簡單回報率計算方式。

基金的回報率計算方式只能根據過去的業績來進行匹配，因此上面這個計算方式是按照過去的業績表現計算出來的，不能作為未來的回報率依據。基金產品屬於中高風險型別的產品，受股市行情影響因素較大，短期波動明顯，適合能夠承受一定風險，且能接受可能因為行情的影響，造成本金短期虧損的投資者選擇。（不適合保守型投資）

（1）、定期存款

根據央行的基準利率，一年期定期存款利率為1.5%，兩年期利率為2.1%，三年期利率為2.75%，從定期存款利率來看，存款期限越長回報率就越高，部分商業銀行的定期利率稍微高一點。

假設把100萬存進定期存款，選擇三年期限利率2.75%，存三年的利息收入就是82500元，平均每年27500元，每月就是2291元。

（2）、大額存單

大額存單的利率相比於普通的定期存款利率要高出許多，但其起投門檻相對也比較高，最低20萬起，從下面的截圖中可以看到，起投資金30萬起門檻的大額存單，一年期利率2.18%，二年期利率3.15%，三年期利率3.9%。如果選擇三年期限利率3.9%的大額存單，存滿3年利息收入是117000元，平均每年就是3.9萬，折算每月是3250元。

（3）、國債

大部分銀行發售的國債，電子式國債比較普遍，記賬式國債現在比較少了，國債起投金額最低為100元，以100為單位一手進行購買，比如國債的買入價格是102元x10整數為一手，那麼購買一手國債的起投金額就是1020元。

從下面的截圖中可以看到，電子式國債3年期的年利率是4%，5年期利率是4.27%，同樣是利率的高低與產品期限關聯，假如以3年為期利率4%，100萬在滿期3年後利息就是12萬，平均每年是4萬，每月就是3333元。

定期理財一年期限的年化收益率在4%左右，收益率的高低和產品期限相關，產品期限越長，年化收益率則越高。比如購買一年期的年化收益率有4%，投入100萬一年後收益就是4萬，定期理財的風險比銀行儲蓄的產品高一些，不屬於保本類產品，但其實虧本概率還是很低的。

有100萬拿去理財，能不能實現財務自由不上班？

按照上面粗略的回報率計算，100萬購買理財產品，每年最低的利息收入有2.7萬，這對於在三四線城市或農村來說，是足夠生活成本的。但是對於在一線城市的打工族來說講，可能會比較拮据，除非你每個月的花費低於利息收入。

其次還有其它的支出我們需要考慮，當然，如果你一直單身，那麼可以不用去考慮。比如不用購買房子，不用供小孩上學，不需要贍養老人等等——那麼100萬去理財是可以不用上班了。

但距離財務自由，對於我個人來說，我覺得還很遠，在當今這個社會，物價年年漲，沒有一千萬存款我都不好意思說出財務自由這個詞，至於你嘛，100萬可以實現自由的話，說明你生活壓力應該還是很小的。

基本不可能，按照銀行理財穩定點的收益4%-5%計算，也不過每年4-5萬，在當地你覺得能實現財務自由嗎？能養活自己就不錯了，如果做投資，投資股票還是債券，首先看看自己是否有這個專業能力，是否在自己的能力邊界範圍內，是都能承受這個風險，離財務自由還很遠。

拿100萬理財。準備怎麼理？投資買房錢不夠。股票交易風險大。投資實體，沒個準兒。

我覺得不能做無準備的事，也可以叫做不打無準備的仗。如果理財，我覺得選擇方向很重要。假如你是一個上班族。你有沒有足夠多的時間看股票？你有沒有耐心去看財經新聞，去看報表，你有沒有足夠的敏銳度股市和這些新聞資料之間的關係。你有沒有股票中跌的讓你肉疼的感覺。沒有股票裡讓你癲狂的感覺。在炒股這些經歷必須要有。這樣你才能夠淡定下來，進行價值投資。每天做好t。不貪。不怕。那慢慢來收益是階段性的，絕對不可能一夜暴富，一夜暴富的對立面就是一無所有。面投資，時間可以讓你的財富越來越多。至於能不能通過100萬讓你變成財富自由，就看你有沒有這個能力。

啊，有些人會說去炒房。炒房現在風險也很大。那就要看國家政策了。我個人沒有發言權，是剛需者。

股票呢，我炒了20多年，我看著身邊的朋友一個個都成為千萬富翁，曾經都是工薪階層。我覺得別指望靠他財富自由，能夠有點零花錢跑贏銀行利息就不錯了。先來個小目標吧。

100萬拿來理財沒有多少的，現在銀行利率那麼低，沒多少利息的，外面的又不安全。但是你要是用100萬做滇麻的話，估計用不了一年你就可以翻一翻吧。其實你只要用10分之一，或者是百分之一都能每個月的收入趕得上你上班工資了。

而且不是一次性的，是你每個月都有收入的。

我覺的不能，100萬理財即使按照三年定存4%的利率來算，一年也就是4萬！在大城市100萬根本連買房都不敢奢望，即使像桂林這種三線城市，一般的過的去點的地段也要六七千一平方。而且現在孩子的教育費養育費一年也很大，還有現在物價水平也高，100萬是不能實現財務自由的，該上班還是要上班的。

多少錢才能實現不上班的財務自由，完全要依靠你每月的日常開銷到底是多少來測算。如果算上通脹的話，我們一般認為投資資產的4%取出作為永續現金流是可以的，那100W對應的就是每年4萬的支出，既每月3333.3元，注意，這裡的3000多元是指現在的購買力。當然這100W資產還不能是存銀行理財那麼簡單，因為銀行理財的收益也才4%，如果你全部取出不進行再投資，那在取出恆定錢的情況下，購買力就會一直下降。所以財務自由方案應該是以12個月支出總和的流動性極強的貨幣基金為第一部分，五年～十年支出總和的預期年化6～8%偏債基金為第二部分，剩餘錢投資權益類資產為第三部分組成。這樣一套大概的資產配置方案才能保證你的永續現金流與購買力

話說“你不理財，財不理你”。首先你要有財，才有人關注你。

這關注有兩種。

一種當你是地，他種菜你出地，大家一起賺錢。

一種當你是菜，只想著怎麼把這菜吃到口。

100萬的錢用來理財嘛，就是看你成為大菜還是地主。這就考驗人的理財能力和眼光了[呲牙][呲牙]