長期醫療險和百萬醫療險屬於不同的分類標準，沒有直接的區別。

長期醫療險可以是百萬醫療險，百萬醫療險也可以是長期醫療險。

長期醫療險通常指的是保障期限大於1年的醫療險，保障期限小於等於1年的則是短期醫療險。

現在有的百萬醫療險幾乎都是短期醫療險。不過有的百萬醫療險提供了長期保證續保，比如好醫保百萬醫療險，提供6年保證續保。現在大家比較關注的醫療險是百萬醫療險，其實醫療險的範圍很廣。除了百萬醫療險，還有針對小額醫療、門診醫療、中高階醫療的保險，這些也是醫療險的範圍。

長期醫療險產品，對於保險公司來說，風險是很高的，因為醫療成本不斷攀升，人們身體健康問題越來越多，未來長遠的市場風險較高。目前提供保證續保這種介於短期醫療險和長期醫療險之間的變通做法，已經算是極限。

沒有長期醫療險，都是一年一交。除非你把重疾或者大病理解成了長期醫療。百萬醫療就是噱頭居多，其實用不上，慎重考慮。

1.保障期限不同。長期醫療險保障期通常大於1年，並且長期保證續保；百萬醫療險保障期限為1年，而且目前市面上的產品很難長期續保。

2.保額不同。長期醫療的保額普遍低於百萬醫療，解決小額的醫療支出；百萬醫療的保額比較大，通常在百萬元以上，解決大額住院醫療支出風險。

3.保費不同。長期醫療的的費用會高於百萬醫療，因為理賠頻率高，保障期限長；百萬醫療通常有1萬元的免賠門檻，理賠頻率較低，且保障期限短，保險公司可以根據市場資料變化調整費率。

其實社保就算是一種長期醫療，價格高，廣覆蓋，門檻低，報銷額度有限。目前市面上產品的主流還是百萬醫療，保險公司也更願意推百萬醫療，因為短期險，後期可以調整的空間大且靈活

長期醫療跟百萬醫療並不是並列等級的，長期醫療可以是百萬醫療，百萬醫療也可以做成長期醫療的形式。那因為我們見到大部分的百萬醫療都是一年期的形式，所以題主可能就給搞混了。我來解釋一下一年期醫療險的形態和長期醫療險形態的差異:

一年期醫療險

一年期醫療險，就是指保障期限為一年的醫療險產品。一年之後客戶需要重新續保。那根據產品條款的不同，續保的條件也是不同的，有些產品會免健康告知，客戶可以直接續保，有些產品呢，保險公司需要重新稽核，需要保險公司同意客戶續保，客戶才可以續保。但這一類的產品都有一個共性，就是當產品徹底的停售，那麼客戶是沒有辦法再續保的。

長期醫療險

長期醫療險，就是指保障期限為多年的醫療險產品，那目前市場上有 5 年的，有6 年的，有3年的，等等。最大的差別在於保障期限的不同，那麼長期醫療險呢，在約定的保障期限之內是保證續保的，無論產品停售與否無論客戶的健康狀況是否發生變化，無論是否產生過理賠額，只要是保額沒有賠滿，那麼這個產品就必須繼續給客戶承保下去，一直到保障期限結束，比如說3年或者是 6 年。保障期限滿了之後，客戶是否可以繼續續保就跟一年期的產品類似了，需要取決於產品的具體條款是否要求客戶重新做健康告知。跟一年期產品相同的是長期醫療險同樣存在停售風險，只是他不會影響保障期限內的保單，但當保障期限滿了之後，如果產品停售，客戶依然是無法續保的。

無論是一年期醫療險還是長期醫療險，目前為止受監管政策的限制，市場上還沒有可以終身保證續保的綜合醫療險產品。但是去年年底健康管理辦法做了調整，那在未來，我相信會出現保障期限為終身的長期醫療險，但是目前確實還沒有。

無論產品怎麼包裝，無論代理人經紀人還是網路營銷號怎麼給客戶解讀，只要記住這樣的一個結論，目前為止，沒有終身保證續保的，也沒有保障續保到 80 歲的，目前最長的保障期限就是 6 年。

那個人認為醫療險的續保條款確實很重要，但也並不是唯一的參考因素。可能有些客戶還需要關注是否支援醫療墊付，因為有些家庭在前期可能很難拿出來幾十萬甚至上百萬的醫療費用。

再者也建議客戶不要貪圖便宜去選擇一些所謂的極致價效比的產品，因為極致價效比也就意味著價格非常低，責任可能也比較多，這樣的話，保險公司是很難盈利的，推出這款產品可能只是為了做一個獲客渠道，當客戶被保險公司獲取之後，這種不盈利的產品是很有可能被保險公司停掉的，那這樣的話客戶的續保就不太友好了。

長期醫療險跟百萬醫療險最大的區別就是在保障期限上！

第一、小額醫療險

通常長期醫療險分為小額醫療保險和百萬醫療險，小額醫療險一般只有在線下主體公司透過主險捆綁附加險的方式出現保障時限跟主險保障期限相同，但一般不能單獨銷售。價格跟保障責任來講，不如市面上可以單獨購買的短期醫療險，並且這種長期醫療險有固定的額度，額度用完也就沒用了。所以對於小額的醫療險是沒有必要購買這種的。

第二、最有用的就是百萬醫療險

百萬醫療險目前也分兩種保障時限，一種就是可以保證續保的百萬醫療，你可以把他理解為長期百萬醫療險，這類保險只有壽險公司才可以銷售，比如泰康保險集團分為泰康人壽跟泰康財險，都有百萬醫療的險種，但只有壽險公司也就是泰康人壽才有資格銷售長期百萬醫療險，也就是它的尊享系列，這個系列的保證續保條款明確，不會因為產品下線而拒保客戶，但過了45歲之後費用很高，並且這個系列泰康的線下主體公司不能單獨購買，都需要有主險進行捆綁。

市面上可以單獨銷售的都是財險出品的百萬醫療，屬於短險，雖然也有續保承諾，但大前提是產品不能下線，一旦下線需要重新健康告知，所以有被拒保的風險。優點就是不需要捆綁，價格便宜，適合預防一次性大病導致的醫療費用，至於以後還能不能買，這個就很困難了。

所以一分錢一分貨，百萬醫療險本身就是保險公司虧錢的產品，在加上長期的續保保障責任，保險公司就會利用調高費率和主險捆綁的方式彌補理賠的風險。而短期的百萬醫療如果理賠過多，可以直接下架，所以風險是可以控制的，價格要實惠一些。

長期醫療險和百萬醫療險都屬於消費型醫療險，但是兩者存在以下區別：

1、保障期限：長期醫療險保障期限大於1年，長期保證續保；百萬醫療險保障期限為1年，不保證續保。

2、保額：長期醫療險保額一般比百萬醫療險要低。

3、保費：長期醫療險的保費會比百萬醫療險高，因為保障更長久。

4、現狀：市面上長期醫療險產品不多，而百萬醫療險產品則很多，主要因為保險公司為了規避理賠風險和應對通貨膨脹，更願意推百萬醫療險。