銀行卡普通卡只是儲蓄性質的，不同於信用卡，不會記錄不良資訊。銀行卡大多有年費和小額賬戶管理費，年費10元，小額賬戶每季度3元，加一起一年扣22元。當卡餘額扣到零元時，6個月進入休眠期，在過一段時間系統就自動登出你的銀行卡，不用管它，以後要用在開個新卡就行了。

長期不用的銀行卡不登出會有什麼影響嗎？

我們基本都曾辦過或者被辦過多個銀行卡，如公司啊，學校啊等等很多銀行卡。隨著移動支付的興起，只有那麼以兩張卡經常用，還繫結在支付寶和微信上。那些不常用的銀行卡里沒有錢，還經常放在那裡自己懶得去登出，但是還要擔心懶得登出會不會有什麼後果，那麼不常用的卡需要登出嗎？

按照銀行卡的分類大概是三類：借記卡，準貸記卡，貸記卡，這三類卡長期不用也不去登出，後果是不一樣的。

一張銀行卡從開戶起，就會產生如下固定費用：工本費5元（有的晶片卡10元）年費10元，小額賬戶管理費每季度至少3元，合計至少27元。除去工本費，從第二年開始每年至少22元。如果再開通了簡訊服務，每年至少30元，一共合至少52元。即使你長期不用卡，且卡里的餘額為零，等到卡上有資金時這些費用也會一併扣除。

借記卡就是儲蓄卡，這一類卡通常是沒有年費的。當卡內的餘額為零，有些銀行會扣小額年費或簡訊費，當卡內金額扣為0後，大部分銀行不會繼續扣費產生欠費。登出銀行卡只需要持本人的身份證和銀行卡到與銀行卡辦理的銀行同一系統的銀行辦理即可。卡登出了一般工作人員會進行剪卡處理，然後丟掉不同的垃圾桶。

如果借記卡找不到了，那就更麻煩一些，要先掛失，過幾天以後再來補卡。補卡時把錢的費用先補上，再領取補卡，再做登出。總之，一張看似簡單的借記卡實則道道很多，建議不常用的和多餘的卡都去登出掉，這不僅便於自己的管理，還省事兒。

準貸記卡兼具借記卡和貸記卡的部分功能，一般需要繳納保證金或提供擔保人，使用時先存款後消費，存款計算利息。持卡人購物消費時可以在髮卡銀行規定的額度內進行小額透支。這一類卡是要收取年費的，因為可以透支，如果一直不去登出，費用也會被一直扣取。而且貸記卡一樣，長期不還款容易形成不良記錄，影響個人信用評定。

貸記卡就是我們所說的信用卡。未啟用的信用卡長期不使用也不登出一般也沒有什麼問題，也不會產生什麼費用。但是有一些即使沒有啟用也需要繳納管理費。啟用的信用卡都會收取管理費，而且費用較高，如果信用卡長期不使用也不登出的話很容易造成管理費欠款，形成不良記錄，甚至會影響個人信用評定。

現在來說的話，原則上銀行卡長期不用對個人來說基本沒什麼問題，但是就怕有不法分子透過非法渠道盜用你的卡，雖然對於你來說應該沒什麼危害，但是對於社會是個問題。

不過，雖然以前各家銀行為了發展業務都鼓勵個人開卡，就算開了不用也沒關係，但是現在國家規定個人只能有一個一類賬戶，所以不管是銀行還是個人都在清理已經不用的沉睡卡，現在就郵儲銀行來說，個人持身份證可以查詢名下所有借記卡，不用的或是已經找不到的卡，可以直接銷戶，不用花錢掛失補卡。

另外，現在各家銀行也在清理雙零卡（存款餘額和應計利息都為零），長期不動的會系統自動凍結或銷戶。

總之，雖然沒用的卡對自己不一定有風險，但是有條件還是儘快銷戶的好。

類似的問題之前提到過，這裡簡單再說一下，銀行卡長期不用且不登出，按照卡種不同結果是不一樣的，對於大多數人來說盡量去保持一個良好的用卡習慣，不用的卡儘量登出掉，以免引起不必要的麻煩。

目前的銀行卡大概可以分為三大類：借記卡、準貸記卡和貸記卡

1.借記卡，就是我們平常使用的儲蓄卡（包含一類二類賬戶），這種卡長期不用，不登出也不會引起什麼惡劣的後果，最大的影響有兩方面：第一就是卡長期不用遺忘了，以後再開卡不能直接開一類賬戶，需要把以前開的卡進行降級以後才可以重新開立一類賬戶；第二是長期不用的借記卡，如果餘額在300元或者500元以下（各個銀行標準不一）會被收取小額管理費（如果是該機構的唯一賬戶，可以申請減免），直到卡內餘額扣完負數為止。如果餘額長期為零那麼會被取消一些電子渠道和自助裝置的使用許可權，只保留櫃面業務辦理許可權，變成銀行的睡眠賬戶，如需再次使用，首先要補繳差額，還要持身份證到櫃面進行啟用

2.準貸記卡，這個卡通常情況下，長期不用盡量去登出掉，因為準貸記卡綜合了信用卡和儲蓄卡的功能，既可以當做儲蓄卡使用又擁有透支額度，可以進行小額度內的透支。這類卡有很多是有年費的，長時間不用會一直扣取年費，直至透支所有額度，如果你長期不用吧這個卡遺忘掉，那首先會造成你的財產隨時，其次產生的透支金額你如果不注意長期逾期不還，還會毀壞你的徵信記錄，進入徵信黑名單。

3.貸記卡，就是我們平常使用的信用卡，現在大部分信用卡都是由年費的，只要是啟用以後，如果不使用，每年都會定時扣除年費，直至你的透支額度扣除完畢，同樣你不知不覺中會損失很多財產，同時也會毀壞你的徵信記錄。

除此之外，借記卡和準貸記卡如果開通了賬戶變動通知，會按季度收取簡訊費，我們行是每月3元，包年30元，這些都會不知不覺的扣掉你的賬戶餘額，造成不必要的資產損失。建議長期不用的卡，儘量去登出掉。

長期不用的銀行卡不登出會怎樣？在回答這個問題之前，先簡單回顧下銀行卡分類。我們通常說的銀行卡，分為借記卡、貸記卡、準貸記卡，如果這三類銀行卡長期不用也不登出，將有可能會產生相關費用。總體來說，有可能會產生相關不必要的費用支出。由於各家銀行的收費規定不一樣，所以對於長期不用的銀行卡不登出，產生的後果也不一樣。下面我就以中國工商銀行、招商銀行、中信銀行，為例來回答這個問題。

一、中國工商銀行的借記卡如果長期不用也不登出會產生小額管理費；中國工商銀行的貸記卡、準貸記卡，如果長期不用也不登出會產生卡費和年費，在這種情況下又在繁忙的工作中恰好忘記還款，導致信用卡逾期，會在徵信報告中產生不良記錄，從而影響個人徵信對日後貸款、信用卡審批，造成嚴重影響。

二、招商銀行借記卡分為普通借記卡、一卡通金卡借記卡、生意一卡通金卡借記卡、金葵花借記卡，這些卡如果長期不用也不登出會產生小額管理費。普通借記卡長期不用也不登出，會產生小額管理費十元，一卡通金卡借記卡長期不用也不登出會產生小額管理費每個月十元，一年就是120元。金葵花借記卡，如果長期不用也不登出每年會產生1800元卡費。招商銀行的貸記卡、準貸記卡，如果長期不用也不登出會產生卡費和年費，在這種情況下又在繁忙的工作中恰好忘記還款，導致信用卡逾期，會在徵信報告中產生不良記錄，從而影響個人徵信對日後貸款、信用卡審批，造成嚴重影響。

三、中信銀行借記卡長期不用也不登出，系統會自動將該借記卡轉為睡眠卡，如果要重新辦中信銀行借記卡，那麼重新辦的借記卡屬於二類卡，每天交易額不能超過1萬，年交易額不能超過20萬。假如中信銀行貸記卡，準貸記卡長期不用也不登出會產生卡費和年費。如果又忘記還款，導致信用卡逾期，會在徵信報告中產生不良記錄，從而影響個人徵信對日後貸款、信用卡審批，造成嚴重影響。

首先，儲蓄卡和徵信沒有任何關聯。

2、其次，國家發改委與銀監會要求，從2017.8月份開始，各商業銀行應主動對客戶在本行開立的唯一賬戶免收賬戶管理費和年費。

3、如果只在一家銀行辦了一張儲蓄卡，完全不用擔心小額賬戶管理費和年費的問題。即使已經辦了一家銀行的幾張儲蓄卡，這幾張儲蓄卡都不用了，銀行登出這些卡之後也不會影響個人徵信。

4、所以不用的借記卡可以不急登出，但一定要保證銀行卡的安全，不要隨意處置，防止被盜刷。

儲蓄卡長時間不用，銀行會主動進行清理。究竟多長時間算長時間呢?不同銀行規定有所不同，有的銀行儲蓄卡兩年不用就不會被清理，有的銀行儲蓄卡則要等五年才會清理。也就是說，如果儲蓄卡不用了，又懶得跑銀行登出，放那等銀行自己登出也是可以的。

大部分銀行對多年不用的借記卡都會採取在一定期限後轉為睡眠卡的方式。睡眠卡期內，如要恢復卡片使用需要補齊欠款。在轉為睡眠卡後，三年至五年時間內銀行會自動登出卡片賬號。

銀行卡取消標準，分為以下三種情況:

1.當用戶餘額不足300元時，小額賬戶管理費每季度收取3元，銀行卡每年收取10元。

2.當用戶餘額為零，三年內無資金流動時，銀行卡將自動關閉。

3.銀行卡不同於信用卡，

賬戶登出不會造成信用問題。可以放心。

雖然說，銀行儲蓄卡與信用卡並不一樣，不會產生透支，自然也不會出現逾期、影響個人信用，但對於持卡人來說，或多或少還是會有一些影響的！

長期不用的銀行卡，一旦賬戶餘額少於300元（部分銀行500元），會自動扣除小額資金管理費3元/季度，每年12元。如果開通了簡訊銀行（2元/月），再加上年費，則一年需扣除46元。這樣一來，恐怕用不了幾年，賬戶餘額就會變成“0”的。

友情提醒：雖然政策上，首張銀行卡是可以免除小額資金管理費和年費的，但前提是需要持卡人去銀行網點申請才能免除的！

當銀行賬戶餘額為“0”、又無其他代付代繳業務、且長期不用（一般三年），銀行卡會自動轉為睡眠賬戶。此時，如果繼續超過一定時間未使用，有可能就會被自動登出賬戶的！

據不完全統計，目前，全國各大銀行大約有21億多張的“睡眠卡”，未來銀行必然會加大對於這一類賬戶的處置的力度！

另外，如果睡眠賬戶需要重新使用，則得將之前所欠的費用（小額資金管理費等）補齊後，才能正常啟用、使用的！

舉個例子來說，銀行賬戶四年未使用、也未登出，小額資金管理費欠款48元。此時，如果需要重新啟用，則先要將補齊這48元的欠費，才能正常使用的！

長期不用的銀行卡不登出，還有一點影響就是，如果持卡人去同一家銀行重新辦理銀行卡，系統會預設為Ⅱ類賬戶，年費10元的，每年自動會從賬戶中扣除的！

沒有任何影響，不會收年費和小額賬戶管理費的。德先生對此方面已經仔細研究過，給大家講講其中的邏輯。

1.在2000年開始，很多商業銀行為了多創利，增加中間業務收入，開始參照國外銀行，對儲蓄卡進行收取年費和小額賬戶管理費。一般年費標準為10~20元，小額賬戶指日均低於一定標準，按季度收取幾元管理費 。這個規定出來怨聲載道，後來人民銀行透過以下三步逐步解決了這個問題。

2.2011年，人民銀行要求各商業銀行，對於某些特定目的的賬戶，不容許收取賬戶管理費，例如工資賬戶，養老金賬戶等等。2014年人民銀行再次出規定，針對這兩項費用進行了“雙免”，但僅限於一張卡，而且必須到銀行進行雙免辦理。

3.在2017年人民銀行出了最終規定，不容許銀行收取這兩項費用，徹底終結了商業銀行收取儲蓄卡年費和賬戶管理費的做法。其實這還有一個深層原因，那就是:

4.人民銀行針對所有儲蓄卡實行了一類賬戶二類賬戶，三類賬戶的分別管理。每一個儲戶在一家銀行，只能有一個一類賬戶，剩下所有都是二類賬戶或三類賬戶。在這種情況下，收取年費或賬戶管理費就沒有意義，因為多餘的儲蓄卡都可以變成二類電子賬戶，掛在唯一一張一類戶下面。

5.所以長期不用的銀行借記卡，沒有做登出工作，不會有任何問題。銀行可能會發通知提示你，因為此卡長期未用也未登出，提示儘快完善實名驗證工作，或者會將此卡變成二類戶，掛在其他銀行卡下面。

一、信用卡長期不用會怎樣？

綜合信用卡的基本屬性，以及各個銀行的不同規定，已啟用信用卡長期不用的影響(啟用問題見我另一篇文章)，主要有以下幾個方面：

一是可能產生年費。按照年費特徵來區分信用卡，可以分為免年費信用卡和不免年費信用卡兩大類。對不免年費的信用卡，開卡後是會產生年費的，只不過金卡、普卡一般透過刷卡次數來減免年費。如果你長期不用，肯定就沒有刷滿次數，必然會產生年費的，更別提一些白金卡之類的了。

二是可能影響信用。如果你丟在抽屜裡太久，產生了年費也不知道，或者是原來還有分期賬單沒還完，超過最後還款日導致逾期，將會在徵信系統上反映，保留2-5年。逾期記錄將影響你申請銀行貸款及其他信用卡。

三是可能影響額度。體現在兩方面：一方面長期不使用的信用卡一般會被認為沒有用卡需求，導致降低額度。具體時限各銀行不一樣，有的是6個月，有的可能更久一些。另一方面導致提額困難。銀行通常根據持卡人的信用和用卡情況進行綜合評估，判斷是否需要提額，所以如果長期不用卡，銀行會認為沒有必要提額。這一點有例外，個別奇葩銀行會在你暫停用卡一段時間後反而給你提額，邏輯是希望刺激你去用它的卡。

四是可能引起盜刷。信用卡的資訊洩露儘管現在不多見，但還是有的。長期不用的情況下，卡片管理不善，容易被人竊取資訊，進行盜刷，導致資金損失。

所以，信用卡長期不用存在諸多隱患，建議如果不想使用最好選擇登出，千萬不要嫌麻煩。具體登出有兩個選擇：如果你還有這家銀行的其它卡片，只要把這張長期不用的信用卡銷卡即可；如果你在這家銀行只有這張信用卡，直接銷戶，過段時間再申請卡片還能享受點禮品。

儲蓄卡與信用卡有本質的差別。持有和使用信用卡，你是在直接為銀行創收（刷卡費），你的消費是銀行的資產。而使用儲蓄卡，是銀行在為你管理財富，一般還要支付利息給你，你的存款都是銀行的負債。儲蓄卡就相當於你在銀行享受相關服務的憑據。如果辦理了儲蓄卡，又長期不使用，可能產生的負面問題主要有兩個：

一是收費問題。

銀行既然為儲蓄卡持有者提供服務，就可以適當收費。比如，轉賬、異地存取款，可以收費；開通簡訊銀行的，每月收2元；每個賬戶還可以收年費……全世界的銀行都在想辦法收費，只不過收費專案和標準不同罷了。甚至在有些國家，到櫃檯辦業務還得另加收一筆費用。

2000年後，很多銀行為了增加收入，開始對儲蓄卡收取10元—20元的年費，對日均金額低於300元（或500元）的小額賬戶按季度收取3元左右的小額賬戶管理費。小額賬戶管理費這個政策粗一看沒什麼問題，可以避免有人卡上沒幾塊錢又不登出，減少資源浪費。但考慮不周的地方是，社會上有大量老年人持有的銀行卡，以及一些低收入人群的銀行卡往往就會被收取小額賬戶管理費。所以，政策推出後怨聲載道。

到2011年的時候，政策得到較好的糾正，人民銀行要求各商業銀行對於某些特定目的的賬戶免收賬戶管理費，如，代發工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫保賬戶、失業保險賬戶、住房公積金賬戶等。2014年，人民銀行進一步規定，對儲蓄卡年費、小額賬戶管理費進行“雙免”，但僅限於每人每個銀行一張卡，而且必須到銀行進行“雙免”辦理。2017年8月1日後，人民銀行再次出臺規定，商業銀行應主動對客戶在本行開立的唯一賬戶免收賬戶管理費和年費，注意，這並不是徹底取消收費，只不過是不再需要儲戶到銀行櫃檯去辦理“雙免”事項。

所以，如果你這張長期不用的銀行卡並沒有在免費範圍內，一旦賬戶餘額過少，還是可能會被扣小額資金管理費，時間一長，就被清零了。當銀行賬戶餘額為“0”、又無其他代付代繳業務，一般三年一戶銀行會自動將其轉為睡眠賬戶。而睡眠賬戶需要重新使用，還得將以前所欠費用（小額資金管理費等）補齊後，才能啟用。

二是新辦卡受限問題。

按照人民銀行的規定，儲蓄卡實行一類賬戶、二類賬戶、三類賬戶的分類管理。前面已經提到，一個人在每個銀行只能有一張卡享受免費，實際上就是指這張一類賬戶卡免費。

如果你在某個銀行有一張長期不用的儲蓄卡，現在，你再到同一家銀行辦理儲蓄卡，系統通常就會預設為Ⅱ類賬戶，年費每年自動從賬戶中扣除。這一點我覺得招商銀行比較人性化，前不久我到當地招行辦業務，發現他們允許儲戶自行選擇確定某張卡為一類賬戶，從而避免老卡太久不用又一時找不到，導致新卡被收費。

三是可能被盜用的問題。

有的人設定的儲蓄卡密碼過於簡單，丟失後有可能被不法分子試出密碼並盜用。此類盜用一般都是用在非法的領域，一旦事發，原卡主有可能要承擔連帶責任。

所以，儘管儲蓄卡長期不用並不會影響個人信用，一般也不會像信用卡那樣有盜刷風險，但從有效規劃和管理家庭財務角度，仍然建議及時登出，如不登出，也應當設定複雜密碼並妥善保管，以備有需要時使用。