不同時期有不同的理財方式。

比如前些年可以投資房產，經濟過熱時可以投資股票，經濟下行時可以投資黃金。

再談談黃金。如果考慮到通脹因素，目前黃金價格就是漲到一萬美金也不算貴。黃金短期不會出現巨大升幅。原因在於中國美國都在投資高科技產業，大量資金奔向5G等產業，而不會大量投資黃金，但世界各國多年發行的貨幣太多，考慮到通脹因素，黃金中長期走牛是趨勢，目前黃金價格並不高，眼下投資黃金是個不錯的選擇。

11月CPI已經達到4.5%，而銀行存款利率最高的是三年期大額存單4.125%，雖然通脹只是豬週期推動，是脈衝的，且工業品價格持續負增長，但想克服通脹，僅憑存款或理財產品恐怕還是不夠的。目前從三年的時間週期看，投資股市賺錢概率高於95%，長期收益率年化在10%左右，公募基金波動在25%左右，部分穩健私募的波動可以控制在相對市場波幅減少50%，即波動控制在10%左右。另外，可以通過大額存單的組合來進一步平抑組合的整體波動。從而通過三年左右的時間獲得8%作用的年化收益率，同時波動率控制在5%以內。

手中有近200萬的存款，該怎麼理財？現在全買了銀行的定期？

溯源認為：理財那點事，記住三原則即可，即考慮本金安全性、收益合理性、資產的流動性。但是最大的原則還是結合自身的情況，選擇適合匹配自己的方案才能達到理財之目的，否則畫虎不成反類犬。

我是建議是：

1、200萬存款，120萬銀行大額存單，當下銀行大額存單利率均值為4.2%，一年利息收入=120*4.2%=5.04萬。分三家銀行，主要考慮存款保險本息賠付上限50萬。

2、30萬民營銀行智慧存款，當前民營銀行智慧存款利率均值為5%，那麼一年利息收入等於=30萬*5%=1.5萬。主力主要考慮智慧存款的隨存隨取，按實際持有天數靠檔計息之優勢。

3、30萬配置混合型基金。在我們基金業中，混合型基金和股票指數型基金是最為靠譜的高風險產品，長期持有（至少5年以上）虧損的概率極低。

再來說說如果是我自己的話，怎樣理財者200萬？

背景介紹，我是一個職業投資人，在券商工作近10年，管理過2000萬的私募產品。

我會把100萬直接投資股市，50萬被動型指數基金，40萬銀行智慧存款，10萬支付寶應急。但這個方案於你而言，可能是最糟糕的建議。

總結：理財堅持前面說的原則，結合自己的情況，詳細計算比較一下，適合你的最優方案就會躍然紙上，事情就這麼簡單，僅此！

可以分幾部分來理財，講下我的安排，我屬於比較激進點的風格，所以從不買定期：

50%的買股票，A股或外盤的長期成長股，這個還是比較好選的，典型的類似茅臺這種；

30%的國債，收益低，但比較穩，杜絕買地方債；

20%的風險投資，這部分隨時準備著血本無歸的那種，但如果有收益，則一定是幾倍的那種。

具體比例要根據自己情況來安排，理財就是理生活，風險與財富要平衡好，生活才會幸福！

真羨慕你有那麼多的資金，之前我也回答過一個有80萬閒散資金的金主，今天我把我的理財投資門道分享給你

1.200萬全部定存了，每年的利息可想而知，現在定存年率看得見，趕不上每年貶值的速度，所以我想說的第一個就是投資不動產，現在不像以前隨便買套房都掙錢的時代了，當然要看地段，政策，個人推薦去國家九大中心城市入手，地段就不用多說了，最好控制在100以內，如果能遇到好的地方政策機遇，可以花小部分錢低首付購得新一線城市房產

2.第二部分就是股市，大部分股民都是虧損的，這點不假，因為大部分都想短期盈利，所以看股市一定要長期投資，看好中國市場，對國家政策和黨領導有信心，跟著國家的市場導向分析行情，我因為15年買的股一直持有現在已經翻了一倍多，別看大盤一直低谷，好的公司長期一直向上的增長態勢

3.第三部分就是國債或者地方債券，這種風險也是很低，而且收益一般是定存的2倍，國家政府擔保，收益可觀，實體專案，國家扶持，值得推薦

如何理財！首先要惡補一下理財知識，這不是我們專業人士三言兩語就能給你講明白的。然後，要提高識別能力，千萬別因為理財而掉進陷阱。現在這個社會，只要有人盯上你的200萬，各路騙子就會找上門來，就連銀行的業務員都會不斷給你打騷擾電話。最後，安下心來，確定一個適合自己的投資理財目標，千萬不要太貪心，貪心的人最容易掉進陷阱。相比存款來說，銀行裡面的很多安全可靠的理財產品收益高過存款利率，全部放存款的確不合算。切實可行，適用於一般人的法則是：一部分存款，一部分銀行固定利率理財產品，再拿一小部分購買基金。雖然大多數人對中國股市的表現不滿意，但也是大多數人預期太高太貪心的原因。放在國際大環境來說，中國經濟的增速一直很高，儘管這兩年遇到一些風浪，但未來依然是最有潛力也最有活力的經濟體，這種狀態下，立足中長線投資股市基金，就能分享到經濟發展的紅利。只是控制好自己的貪心，不要追求暴利，否則很容易跟大多數股市散戶一樣偷雞不成蝕把米。