臨近春節個銀行，為了增加其自然存款攬存量的提升，也是使用出了各種各樣的方法，不過大多數銀行基本上都是贈送一些小禮品，不過個別銀行也是推出類似標題所說的攬存方式每存一萬元返響一定的現金。要說每存款一萬元額外返現50元靠不靠譜，從本質上來說這種方式攬存屬於違規現象，因為在央行2000年釋出的《關於嚴格禁止高息攬存、利用不正當手段吸收存款》規定當中明確說明，各金融機構以及銀行業，必須嚴格執行華人民銀行規定的存款利率，嚴禁擅自提高利率，或以手續費、協儲代辦費、吸儲獎、有獎儲蓄、介紹費、贈送實物等名目變相提高存款利率。但是在2015年央行取消存款利率上限後，各銀行所執行的存款利率均是根據自身銀行盈利情況以及市場經濟體制的變化自主定價，雖說沒有取消《關於嚴格禁止高息攬存、利用不正當手段吸收存款》但是對於贈送小禮品或返現這類情況管理上相對來說也是比較寬鬆一些，只要不是嚴重違規誘導儲戶在合理範圍內均是允許的，那麼也就是說每存款一萬元返現金50元靠譜。雖說某銀行每存款一萬元返現50元，屬於變相的提高存款利率，有時候其實選擇這類存款產品也並不是很合適的，因為存款最終收益其主要還是取決於該存款產品的基礎存款利率，該銀行所執行的存款利率如果與其他銀行所執行的相同，而每存款一萬元在返現50元那麼也是有選擇性，如果該銀行所致性的存款利率低於其他銀行很多，加上每存款一萬元返現50元后與其他銀行利率持平那麼，可選擇性相對來說也並不是太大，根據自身情況選擇即可（切記：個別銀行推出的這種攬存方式儲戶如果選擇存款後，多數情況下是不允許提前支取，如未到期內提前支取是會從本金中扣回響應的金額）。在遇到某銀行使用這種方式增加存款攬存量的情況下，建議大家不能盲目的選擇，應該先確定該銀行所推出的該款存款產品，是否是受存款保險條例保障的一般性存款產品，自己該存款產品的基礎存款利率，屬於一般性存款以及基礎存款利率比較合適的情況下是可以選擇該銀行辦理存款業務的，畢竟每存款一萬元返現50元等於變相的提升存款利率（切記：大多數銀行推出這類攬存方式多數情況下並非是一般性存款產品，一定要確定清楚以後在做選擇，防止貪小便宜吃大虧）。

綜上：某銀行為了增加自身銀行存款攬存量，推出每存款一萬元額外返現50元，雖說在2015年取消存款利率上限後，對於這種方式增加攬存管理比較松但也是存在一定的違規情況，靠譜不靠譜還是取決於該銀行是否是正規銀行，推出的存款產品是否是一般性存款產品，如果是正規銀行推出的一般性存款產品那麼也就是靠譜的，可不可以選擇就要當地其他銀行所執行的存款利率來決定了。

現在已經是年底，各大銀行又開始大力吸收存款了，而目前銀行的存款競爭非常激烈，各大銀行為了吸收更多的存款都使用各種招數。

常見的吸收存款招數有上浮更高的存款利率，存款送禮品，存款參與抽獎，存款返現等等。

這裡面存款返現是不合規的，所以大多數銀行都不敢明目張膽這麼做。 但在實際操作過程當中，很多支行網點為了吸引使用者，他們都會在悄悄的給使用者存款返點，特別是對那些大額存款客戶來說，給使用者存款返點是很常見的一種手段。

至於存款會有多少返點，不同的銀行規定不一樣，通常情況下存款的期限越長，存款額度越大，獲得的存款返點會越多，但一般情況下都不會超過1%，大多數銀行都是給1‰~5‰之間，相當於1萬塊錢有10塊錢到50塊錢之間的返點。

但不排除在一些關鍵的時間點，銀行面臨的考核比較嚴峻的時候，他們也會提高返點的比例，比如每1萬塊錢給70塊錢的返點也是有可能的，相當於返點的比例達到0.7%。

對於銀行的返點，估計很多使用者都覺得有疑問，正常情況下大家去銀行存款利率都是比較低的，那為何現在銀行吸收存款的時候，不僅上浮更高的利率，而且還額外的給返點呢，這裡面到底有沒有什麼套路呢？

實際上這個沒啥套路的，這只不過是銀行的正常營銷招數而已。以前在市場競爭不怎麼激烈的時候，銀行可以躺著賺錢，不愁沒有存款客戶，但是最近幾年隨著各大理財平臺的不斷出現，再加上銀行之間存款競爭更加激烈，存款已經成為了各大銀行的頭等大事，特別對於支行來說，存款直接跟他們的獎金、晉升、評級等息息相關。

所以為了吸收更多的存款，各大支行都會使盡各種招數去討好使用者，其中最常見的就是上浮更高的利率，或者直接返點。 看到這估計有些朋友就有疑問了，既然銀行可以上浮更高的利率，那為什麼不直接上浮利率，而是要給現金返點呢？這裡面主要涉及到一個銀行內部競爭的問題。

雖然目前很多銀行都實行的是FTP定價，各大支行的利潤空間主要是給到使用者的存款利率跟總行ftb的差價，因此各大支行怎麼定存款利率是他們自己的事情，但是銀行內部為了防止各大支行之間相互競爭，也會對各大支行的存款利率進行規範，一般情況下不能上浮太高的利率，至少要跟其他支行保持在一個差不多的水平，因此一般情況下同一個地區各大支行在吸收存款的時候，都不敢比兄弟行上浮太高的利率，要不然有可能面臨被處罰的。

所以在現實當中，各大支行給到使用者的返點，其實他們都是悄悄地進行，因為這種返點本身就不符合監管的規定，所以各大支行只能列舉其他開支來達到給客戶返點的目的，比如把給到客戶的返點列入到營銷費用或者其他費用當中。甚至有一些銀行工作人員為了完成存款任務，直接把自己拉存款的獎金全部返給了使用者或者倒貼給使用者。

但不管銀行內部怎麼操作，我覺得只要大家透過正規的銀行網點去存款，那銀行給的返點就是真金白銀的，實際上並沒有什麼套路。

如果你現在到銀行存款，除了正常的存款利息，工作人員還承諾每1萬元額外返還給你50元錢，你覺得這樣會存在問題嗎？

這種情況我還真的碰到過，但那是在很多年之前的事，1萬元最高曾經給過我100元錢，後來降成了50元，再後來就沒有這樣的好事了。

這種情況在業內稱為變相提高利率，是嚴格禁止的事情，但是，不排除有一些小銀行，或者個別銀行營業廳，為了完成階段性存款目標任務，自己墊錢做促銷。當然，以返現作誘餌，欺騙投資者的可能性也是存在的，要謹防上當。

從兩個方面來說一下這個現象，首先從銀行的角度看一下這種現象產生的原因，現在正處在年底的關鍵時刻，各家銀行需要衝刺年底的考核目標，往往會推出一些攬儲活動，比如利率上浮，贈送禮品等等。

這些活動是銀行的標準動作，雖然不同的銀行之間可能不一樣，但是同一銀行不同的營業部要求是一樣的，任何銀行都不會出臺給使用者返還現金的政策，因為這在銀行來說是一種違規行為。

比如某銀行的一位員工，在最後的20天裡，只要再攬儲500萬元就可以獲得5萬元的年終獎，為了年終獎，他有可能會每萬元返還50元；如果有的銀行外包員工達到一定的存款任務，有機會轉成正式員工，那麼他的力度可能更大。

下面再從儲戶的角度，看一下這種現象怎麼應對。作為儲戶來說，每存1萬元比平時多拿50元錢，這當然是一種好事情，只要沒有其他附加條件，完全可以接受。

但是一定要記住，這種情況下往往會有一些其他的附屬條件，銀行員工多花這50元錢是有目的的，可能是上面說的為了完成階段目標任務，這種情況下，可能會要求你到期之前不得提前支取，這要看你是否合適。

當然也還有其他的可能，你需要仔細瞭解清楚，不要因為多得這50元錢，誤入投資陷阱，有人假冒銀行工作人員，打著高息返現的幌子，欺騙投資者的現象也時有發生，投資者需要擦亮眼睛。

總之，如果你遇到投資返現的情況，一定要詳細瞭解一下原因，如果是正常的存款能夠保證，多給一點返現，對投資者來說是好事情；但是，如果有其他附加條件，就要進行一下權衡，如果存在投資欺詐現象一定要遠離。

其實這屬於潛規則範疇，這種操作按照銀行行業監管規定是不允許的，但現在各種平臺投資渠道越來越豐富，銀行普遍比較缺錢，存款壓力不小，銀行之間攬儲競爭又非常激烈，所以各家銀行都在想盡辦法吸儲攬儲，有的就偷偷搞送禮品、給回扣之類違規操作。

根據中國銀保監會聯合央行釋出《關於完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》，禁止銀行返還現金、有價證券或者贈送實物吸收存款。所以返現肯定是違規的。

不過話說回來，特別是到了年底，銀行為了吸收更多存款使盡渾身解數，利率有上限，剩下的只能透過實打實的好處來吸引客戶。雖然規定不允許，但實際操作中還是有很多銀行送實物禮品尤其是米油麵這些。至於返現金很可能是銀行員工為了完成自己的存款任務指標自掏腰包，把完成任務的獎金拿出一部分返給儲戶。

對於儲戶來說，只需要確認自己確實是辦理的是存款業務，而不是其他的諸如保險、理財類的產品，其實是沒有風險的。銀行之間競爭越激烈，儲戶得到的實惠也就更多，完全沒必要擔心。

銀行為了拉存款，每1萬塊錢額外返還50塊錢，這種招數在很久以前就有了。現在由理財方式越來越多，人們的胃口也越來越大，這種招數的吸引力在下降。

只要是正規金融機構存款，肯定是靠譜的。但是你可不要因為多收50元，而輕易將錢存進去。

每一萬元多收50元錢，按年息來算，相當於調高利率0.5%，可是這僅能按存一年來計算。如果存二年，則增長利率只有0.25%。如果你存的時間越長，這50元錢所帶來的收益就越少了。

所以，你要看看這一萬元的存款時間是多長，一年以內，還是比較划算的。

其次，是否有另外的附加條件，到底是銀行存款，還是理財產品，是否可以提前支取，提前支取的利息如何計算，等等。

在多給你50元錢時，一般都會從你的身上找回來的。

是否需要將錢存入銀行，多數人是不會看中這50元，只有在你暫時找不到更安全、更高收益的投資渠道時，再考慮是否值得將錢存入銀行。

如果符合以上條件，該存就存，0.5%的收益率，一百萬元一年也可以多收入5000元，還是比較划算的。

年底前的攬儲壓力比較大，各大商業銀行都會使出自己的殺手鐧，比如存款贈送禮品，甚至也包括題中所說的直接返現金，這確實是存在的，是吸收存款的優惠措施。據瞭解，目前國內有這種活動的多是信用社、農商行等中小型銀行為主，郵儲銀行偶爾也會有。

實際上，1萬元存款返現50元，這已經相當於變相提升0.5%的銀行存款利率，是比較划算的，前提是原本存款利率水平較高的情況下。比如說三年期利率2.75%，部分城商行等超過3.0%以上，如果再有0.5%的加持，肯定會高於其他的，這種就更加吸引儲戶。

儘管根據《商業銀行法》第四十七條規定，不允許各大商業銀行變相提升或者降低存款利率或者貸款利率，以達到吸收存款和發放貸款的目的，因為這屬於不正當競爭手段。但實際吸收存款或者發放貸款過程中，往往都會有此類操作。

總之，只要確認為一般性存款產品，那就不用擔心安全性，而且我也說過不僅僅看返現金多少？關鍵還要看本身的存款利率水平，如果存款利率並不高的話，那麼返現金就只是一個噱頭。

年底了，這種事情特別多，多去銀行網點看一看，問一問，就會有銀行櫃員偷偷告訴你，多給錢不是好事嗎？！

到了年底，又進入到所有銀行的存款搶奪戰的關鍵時刻。每家銀行都想出了各種方法和策略，爭取在12月31日之前多拉些存款，讓銀行的存款總額提升一步。這樣在第2年存貸掛鉤的情況下，監管部門可以多批一下銀行的貸款總規模，同時在一些監管指標上也可以適當有所放鬆。總而言之存款越多，百利而無一害。

在所有的攬儲策略中，給付現金這是最最有誘惑力的招數，雖然傳統無新意，但是所有儲戶都最歡迎。直接、簡單和粗暴，只要存錢，就會現金貼現，而且存完款之後現場領錢。對於儲戶來說，這也是最安全的方法，早早落袋為安，吞進去的肉，還會吐出來嗎？而且儲戶一點不用擔心，即使未來銀行因為違規攬儲遭到處罰，也不會讓儲戶將到手的這些貼現現金吐出來的。

但是這種粗暴的招攬儲蓄方法，也是監管部門三令五申的禁止行為，同樣抓到事實證據，處罰也最為嚴重。這和遠遠比那些送積分送禮品的變相招攬儲蓄行為，要容易查處多了，也容易辨別多了。所以很多銀行在使出這個大殺器時，也是小心謹慎偷偷摸摸的。

現在每1萬塊錢額外補貼50塊現金，相當於額外增加0.5%的利率，而且是存款時就給付，還是有著相當吸引力的。但存款客戶也不要一下輕易就被其打動。

儲戶根本還是要先去看存款產品，本身的利率高不高！這才是個關鍵考量因素。如果銀行給予的定期利率不高，再加上這區區0.5%的天線，那也不構成吸引力。現在市場裡面高息存款一大堆，尤其是網際網路平臺上賣的那些高階存款更值得去考慮。德先生隨便舉個例子，現在在支付寶上賣的營口銀行的定期存款利率就非常高，也非常值得考慮，都能達到年化4.75%。

總結一下。要做個聰明的儲戶，存款時要將存款利率以及給予的這些優惠融合在一起綜合考慮。不要僅僅被這些現金小恩小惠給迷惑了。

1萬塊返還50元，你覺得很高嗎？為什麼會懷疑靠不靠譜的問題呢？

你知道嗎，年底已經有銀行攬儲，存1萬送1斤豬肉了。雖然1斤豬肉可能值不了50元，但也差不多了，都是一個性質。

如果你確定這個是存款，而不是其它基金、保險什麼的，那麼放心存吧，因為有存款保險制度，本金加利息在50萬以內都可以放心存，不用擔心賠本。

最新一期的LPR（貸款市場利率）20日出爐了，1年期LPR為4.15%，5年期以上LPR為4.8%。銀行攬儲後會貸款給需要貸款的客戶。通常客戶貸款，銀行還會在LPR基礎上再加點貸給客戶。即便是利率比較低的住房按揭貸款，首套房也要在此基礎上加至少55BPs，更不要說其它的貸款了，有的甚至要上浮50%以上。存款利率和貸款利率之間的差價，就是銀行賺的錢。

你算一下，1萬返還50元，也就是0.5%（千分之五），銀行存款就算是存5年定期，年利率通常就是4%上下，再加上0.5%，也遠低於貸款利率，銀行仍然有利潤空間。更何況這個50元是一次性返還，又不會每年返還，假如存5年，平攤到每一年也才0.1%，所以對於銀行來說，成本並沒有你想象的那麼高。你大可不必太擔心！

除了年終攬儲之外，在一些考核節點的時候，也會存在存款發錢或者送禮品等促銷手段。你就把它當作去商場購物的促銷活動一樣對待就可以了，不要把銀行想得那麼高階，連豬肉都可以送，還有什麼不可以呢！

這類事情在我什麼就是有的。

一個是當地的地方性商業銀行，這家銀行支行的行長是我的朋友；在一起吃飯的時候他經常說他的工作；

他們銀行3~5年定期存款的利息能夠達到4%~5%，在約定的存款利息之外，每萬元每年還有50塊錢的獎勵；這種獎勵是按年發放的。綜合來算這家銀行3~5年定期存款的利息達到4.5~5.5之間。

這種利息收益在股份制銀行和區域性銀行中是比較常見的。

優點是這屬於銀行的定期存款，受存款保險條例的保證，只要儲蓄金額在50萬元之內本金都是安全的。

缺點是這家銀行畢竟是小型的地方性商業銀行，美譽度差，網點少；雖然存款是安全的，但很多人都不敢選擇。

另一種是：當地的農業銀行。

這種獎勵的制度不僅小存在於小型的股份制銀行，我們當地的農業銀行也有這樣的獎勵制度；但只在存款的第1年有獎勵。例如你在農業銀行做三年的定期存款，而且金額達到了1萬以上，存款的第1年除了利息收益之外還有每萬元50元的獎勵。

農業銀行屬於國有四大行之一，2018年農業銀行，全年實現淨利潤2026.31億。。截止2018年末農業銀行境內分支機構為2338個。2018年世界500強排名中，農行排名第40位。

你身邊有類似的情況嗎？

這還是靠譜的，但是前提有兩個:一是正規的銀行，二是正規的銀行存款，而不是其他的理財產品。

現在已經到了2019年的年末，各大銀行也開始瘋狂攬儲，這是管理人員對銀行進行的考核，吸收的存款越多，個人業績就越漂亮，越是更快地完成銀行的任務。

為了增大存款人的積極性，銀行可能會給存款人進行一定的返利，比如題目裡面的每一萬元返回50元。

這在一定程度上提高了實際的銀行存款利率，同時也以真金白銀來吸引存款人存款，效果不錯。

但是監管多次禁止不能以直接返現的形式來攬儲，對積分送禮品也有一定程度的打擊，所以這些只能是偷偷地做。

不過也有可能不是存款送錢，而是買其他的理財產品送錢，如果是這，那就需要謹慎一下了，避免本金損失得不償失。

所以才會有兩個前提條件，一個是正規的銀行，另外一個是真正銀行存款。只有有這兩個前提條件存在，在這個銀行存款一萬元得到50元還是可以的。

其實這個是一個很正常的現象，每年年末各家銀行沖劑年末存款任務時都會採取各類措施攬儲，最常見的就是送柴米油鹽醬醋茶，現在你這個案例只不過是把原來的存款送禮品轉變為存款返還現金而已，當然在無論是直接送實物獎勵還是存款直接返現這些做法都是不合規的。

按照中國銀監會、財政部以及華人民銀行聯合釋出的《關於加強商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》銀監辦發〔2014〕236號，第二條：商業銀行不得采取以下手段違規吸收和虛假增加存款中的第二款：（二）非法返利吸存。透過返還現金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款。

因此，銀行對於存款送禮品或者直接返金嚴格來說都是不合規的，當然現實中銀行一般是進行擦邊球轉移，比如存款是累積積分，然後再用積分兌換產品。如下圖所示，存款1萬元可以獲得10斤的食用油一桶，目前一桶10斤裝的油價格也要幾十元，所以銀行給你50元現金跟銀行直接送禮品來說，沒有什麼大的區別。

50元對應的利率水平是多少？目前全國性大銀行1年期的定期存款利率普遍為1.95%，因此1萬元存1年，大致可以獲得：10000*1.95%=195元的利息，如果銀行在返現給你50元，那麼相當於1萬元存一年可以獲得245元的利息，你這個利息水平即為2.45%，仍然在合理的範圍之內。

50元是屬於合理範圍之內的返現，無需過於擔心，如果說是500元的返現，你才要注意，這個十有八九是存款變保險或者如之前山東農商出現的假存單事件了。

對於50元的返還，你要注意的兩點是：（1）50元的返現時間點，是存款即返現還是必須要存款到期才可以返還，如果存款到期返現，你必須要留下相關字據證明，維護自身的權益；（2）50元返現對於存款提前支取有無限制性條件？有的銀行對於存款附贈送的是不允許提前支取的，如果要支取，必須歸還原贈送的產品。