一、全款買房

1、手續辦理便利又快速

全款買房能夠免除貸款的程式，特別是在各個銀行貸款局勢艱難的狀況下，不知不覺得彰顯出了全款購買房屋的優點。

2、無債一身輕

全款購買房屋的話，買房人不單能夠不用擔負一身欠款，並且也沒必要承擔按期還款的重壓。所以，買房者能夠很自在的處理自己所具有的資金。和貸款買房比較，全款購買還能夠幫買房者節約下一大筆的借款利息。

3、買賣房屋簡單

全款買來的房屋，處理起來也是十分便利的，特別是在房價高漲的情況下能夠隨時出售，不需要受到貸款的約束。

二、貸款買房

1、資金不夠也能夠買到心怡的房子

經過貸款這種形式買房，有剛性需求的購房群體能夠較快實現自己的買房夢想，而不需要等到資金籌備夠了再去經過全款購房。

2、房產價值有保障

各個銀行在分發貸款之時，會對貸款者所採購的房子進行評估，一般經過銀行認同的房屋其價值也是有保障的。

3、長年累月的債務肩負在身上，會對個人心理方面形成較大的壓力。同時因為需要按時實行還款，在資金的運轉上就會有所顧慮，生怕由於資金緊缺引起超過還款時間，就連工作方面也是非常的受限，不敢隨意換工作。

最後其實全款買房與貸款買房都各有各的優缺點，要說哪個形式更好的話，那還是要結合購房者自己的經濟能力。

買房子，全款或是貸款，取決於個人經濟情況，以及買房的目的。

先從經濟情況來說，

1，如果錢多的花不完，都存銀行了，肯定會選擇全款購買了，畢竟，貸款的利息要遠高於存款利息的。錢存銀行只會貶值，買房子還可能增值呢。

2，如果個人經濟情況有限，貸款買房就比較好了，生活總會有些磕磕絆絆，一文錢難倒英雄漢，留點閒錢，以備不時之需。畢竟，房貸利息遠低於其他貸款利息。

再從買房目的來說，

1，如果是剛需住房或是改善型住房，買房就為了居住，又沒有其他投資專案，就儘可能少貸點款，或是全款購房。因為是自己住，房價漲跌跟自己沒太大關係，就不要給銀行交太多利息了。

2，如果買房是為了投資，是為了收房租，或是過幾年再賣，就儘可能貸款，這樣可以多買幾套，或是節省下錢做其他投資。投的多，賺的也多嘛。

當然，具體是全款或是貸款購房，貸款多少，要綜合考慮自身的具體情況，結合當地的國家政策，

從古至今，房子都是剛需品，硬通貨。並且，從幾十年的房價趨勢來看，一直都是上漲的，並且對大多數人來說，房價的上漲速度要遠高於工資上漲的速度，所以，只要想在哪個城市安家，不論貸款，或是全款，只要有點錢，就要買套房，越早越好。

買房子還要堅持三個原則：

1 只要首付夠，月供能承受，就可以買。

2 買不起大的，買小的，不要想一步到位。

3 買不起三環，買四環，再買不起，買郊區，先上車，再換票。

這麼問，一看你就是自住，投資不會這樣問。

如果自住，手裡還資金富餘，的確沒必要貸款；

如果是投資，無論有多少錢，都是最低首付，貸款。

建議選擇按揭貸款，銀行的錢利息在7釐左右，而市面上有很多值得投資的專案回報率都是挺高的，實在不行可以在按揭買一套，一套房出租，一套房留著自住，何樂而不為！為啥要一起丟在一套房手上，銀行的錢不用白不用！

我會選擇貸款，因為貸款首付假如說100萬，其他的200萬可以放理財裡或者投資到別的地方掙錢，現在一般的理財產品一年利息也在十五六萬，而貸款200萬貸款30年每個月只需要還11000，一年也就只是11萬，其他的利息也是自己的本金也是自己的。所以還是貸款比較合適噢！

我本身是個上班族，工資固定，如果我三百萬，我肯定全款買這個300萬的房子，不會選擇貸款30%。

這是因為，全款買完，不用每月在還房貸，無壓力，踏實生活；如果選擇貸款30%，其餘月月還房貸，無論選擇哪種貸款方式，最終貸款利息都會很多，多過目前的任何理財產品，除非你把剩餘的錢投資股票和其他高風險投資，但你要做好蝕本的準備。鑑於目前境外很多國家已經是零利率甚至是負利率，在當前疫情的影響下，國內也存在再次降息的預期，預計剩餘的錢做任何投資都不會抵消相應的貸款利息。

除非你是個做生意的，需要流動資金週轉，那選擇貸款買房也不失為一種好的選擇。

當然，選擇根據自身條件也是因人而異，不能一概而論。

有多大能力，吃多少飯，如果您的收入能達到月供的兩倍以上，就可以貸款，達不到就全款，不要為了買房降低生活質量

一般而言，總會有人鼓勵你使用貸款。透過金融槓桿，可以用較小的自有資金撬動整個交易，從而實現自己的成本最小，收益最大。而且使用貸款等於用了未來的錢來購買今天的資產。理論上是更為划算的。但是，我要說，但是，這個理論有兩個前提。

前提一，你的收入不斷增長，且增速快於通脹。

很多人支援貸款的一個邏輯就是因為通脹永遠是存在的，那錢會變得不值錢，所以一旦使用貸款，未來通脹起來了，但房屋價格和貸款金額是確定的，那相當於佔了銀行便宜。說明一下，這句話正確的前提是你的收入脹了，且比通脹快。

如果你的收入沒有脹，或者漲得慢於通脹。雖然你還這個房貸的錢不會脹，但由於你生活中其他的開支價格都上去了，但你的收入卻沒有跟上。所以用於還房貸的部份佔你收入的總比例還上升了，導致還貸的痛苦程度加據了。

前提二，錢在你手中的再投資機會，收益率高於銀行貸款利息。

如果全款300萬買房，你也可以90萬交首付，貸210萬，還本付息，利息率5%。可以用210萬省出來的現金去做投資。那如果你做的投資賺到的年收益高於10.5萬，則這個組合就是划算的。低於這個數，你總體來就是虧的。所謂的槓桿也好，機會成本也罷，存在的前提都是你的再投資收益要比利息率高，否則槓桿只會擴大你的損失。

如果能貸款，當然選擇貸款，首付30%，相當於加槓桿，貸款相當於資本，如果房價上漲，就是加2.33倍槓桿，做到以小博大。當然如果房價預期不漲，而你自己沒有投資渠道，考慮到銀行貸款利息大於存款利息，還是儘可能全款買房。

選擇首付30%。首先，現金壓力沒那麼大，一次拿出300萬對大多數人來說都是巨大的壓力。再就是考慮通貨膨脹，長遠來看，哪怕是房貸還款也是穩賺不陪。

1.全款買房優勢很多，首先房價優惠的可能性比較大，開發商也好房東也好，賣房都是為了及時拿房款，所以全款房買有談價的資格，現在很多地區都有限購限貸政策，如果是全款買就不受這方面的約束。

2.按揭購買，如果你是做生意的或者有理財投資渠道，那按揭很划算，銀行的利息畢竟在所有貸款型別中還算是低的，你有好的投資渠道，一年的收益率可能達到百分之二十以上，現在這個社會手上留有一定的現金還是挺有用的，作為我個人來說，能貸款肯定選擇按揭。

如果一套房子全款我300萬，你會選擇首付30%購買，還是全款購買？這個問題首先是要建立在自己有這個300萬的基礎，才能去考慮的問題，那麼我們假定有這300萬，按我的觀點，我會選擇首付30%，其餘的貸款，能帶幾年就貸幾年。

先看看各自的優點：

一，全款付清。

這個方式的優點就是乾脆明瞭，有種一手交錢一手交貨的感覺，買好房子了就一個字：爽。房子到手，住地踏踏實實，以後也不用每個月還房貸。還房貸的壓力是可想而知的，如果貸款的年限很長，這個壓力就會長期存在，對於抗壓能力弱的人來說，是一個不小的挑戰。

全款買房手續也更簡單明瞭，因為不用和銀行打交道，所以要提供的材料就少了，而且還不需要什麼個人徵信，收入證明，收入流水之類的東西，省去很多瑣碎的事情。

二，首付30%，其餘的貸款。

這個方式最大的優點是因為銀行承擔了70%，等於這部分就屬於分期付款了，那麼最直接的就是手裡的現金流增加了，如果對於有些做生意的人來說，可供週轉的資金多多了，生意人最看重也是命根子的就是現金流了。

對於一般的上班族來說，剩下的資金可以去做理財，或者其他投資。因為貸款的利率，5年期以上的基準利率現在降到了4.65%，這基本是各種貸款利率裡最低的了。那麼市面上理財產品超過5%的還是有一些的，這個利率差，就是所賺的錢了，這個賬相信每個人都會算的吧。

如果你貸款若干年以後賣掉，那剩下的利息就不用還了，也就是銀行借錢給你用了，本來是指望你還個10年，20年，30年的利息的，可是你只用了五年，也就是說你只還了我5年的利息，比你把全款給別人而一分錢利息都沒有肯定是要划算地多了，這個賬，也可以算一算哦。

各自的缺點：

一，全款付清。

會增加自己的現金壓力，影響自己的其他方面的消費或者生活質量。一筆300萬的全款，相信不是每一個人都能隨隨便便拿出來的，有些甚至要去親戚朋友那裡借錢。有些人可能還是需要從自己可觀的投資或者理財收入裡抽離一部分甚至全部，這也是筆很大的損失。所以其主要的缺點就是這裡。

二，首付30%，其餘貸款。

貸款的缺點就是後期的還款壓力。因為當今經濟大環境不是一成不變的，所以每個人的收入也不一定非常穩定，就像這次疫情一樣，已經出現很多人還貸壓力大甚至斷供的事情。也有些可能會面臨投資失敗或者理財炒股虧本等等造成資金的損失的。

雖然兩者都有優缺點，但是大部分情況下，貸款買房還是要比全款買房的優勢多的，所以我會選擇貸款而不是全款買房。