坦誠的講，

現在，你認為投到哪裡好呢？

你一定會說，我要是知道，還問你幹嘛。

說笑了！

因為誰都不知道，自己的閒錢到底能投資到哪裡！

你！

他！

咱投到哪裡？

我個人認為，現在是現金為王的階段，任何的風險投資都不要做！

老老實實做到三點

一、留下必要的生活資金，剩下的錢還房貸本金（上策）；

二、存銀行定期（別提理財，不解釋）

三、找個工作，上班。

原來搞創業的、做生意的，如果生意還很好的話，就繼續幹著，如果是新的創業不在考慮範圍！

這就是我給你的自以為“聰明”的建議！

別跟我說股票，難不難打聽打聽，對於大都分普通人，別往這方面想。

順祝工作順利！

個人建議:

經濟緩行階段到來，投資風險增加

除非你專業研究如何透過金融工具賺錢，

否則就安心透過自己本職工作的競爭力來掙錢，有餘錢透過中長期的儲蓄工具做存錢規劃，賺未來的錢

這樣，在你現在年輕時有錢花，將來老了也有錢花，一輩子不缺錢！

首先是你到底有多少錢，其次呢才能為你理財。今年美國降息，加上受疫情的影響，連帶中國降基準利率，現在銀行的貸款利率很低，快要跟存款持平了，存款放在銀行是不能賺回房貸利息的，買基金呢，雖然說收益高，但是得買風險低的。風險低的收益相對低點。但是比存款高；放在支付寶或者其他非銀行理財裡面是提現是有限額的。一天只能贖回五萬，如果你急用錢就不方便了，所以呢買銀行理財比較好。如果錢多了你可以投資房子，不是說讓你長期持有，是去炒，比如說法拍房，價格很低的，又不限購，只要看準了，收益是可觀的。其他投資週期長，不建議做。

朋友們好，明確回覆：現在的房貸多在5%點以上，再加上2020年，投資理財資本市場的現狀，手裡的餘錢，建議保本理財。這樣，能夠賺到4~5%的收益，本金也相對安全，雖然不能賺到房貸的利息，但也大大的減輕了負擔，可謂是一種折中的思路。否則，要想賺的更多，就要承擔，更大的風險例如本金虧損，而房貸是剛性還款，虧損了本金，肯定得不償失。

首先，來分析2020年，保本理財的優勢：

1，本金相對安全，總體資金，理財風險小。常言道，留得青山在不怕沒柴燒。只要本金在，賺多少都開心，安心。

2，有房貸負擔，更需要提高，理財的安全意識。房貸屬於剛性還款，一旦理財虧損本金，造成逾期，後果嚴重，例如，上黑名單，被銀行收回拍賣等等。而保本理財，避免了這種困境。

3，保本理財，收益可觀產品豐富，省時省心。目前一些新型的保本理財，存款產品，一年期，收益率可達到4.5%~4.81%。機不可失。

小結：有房貸負擔，2020年，保本理財，進退兩宜，收益好，風險低，雖然不能賺到房貸利息，但是大大的減輕了房貸負擔。

其次，主動進行風險管理，進一步提升理財的安全性，保障更高。

1，分散投資，規避單一產品帶來的資金風險，雞蛋不要放在一個籃子裡。

2，選擇合適的時間週期，同時，適當配置活期產品，方便應急資金週轉，整個理財更穩。

小結：優選產品，方案，同時，組合理財主動分散風險，可行性更高。

最後，來總結分析：

根據標題中的介紹，結合有房貸負擔，以及房貸剛性還款，這一實際情況，我們認為在2020年，這位投資人採取保本理財，相對靠譜。

保本理財，雖然不一定，賺到房貸利息，但是，可以大大的減輕房貸利息負擔，而且，本金相對安全風險低，這種理財可以長期持續。

第一點：要看你的餘錢有多少？

第二點：要看你的餘錢能投資的時間長短？

如果餘錢不多，又隨時都要用，那就不要搞什麼投資了，能撐過這個疫情就不錯了。

最保險的方法就是將錢還了房貸，省了房貸利息不就等於賺了，沒債一身輕，特別是這個疫情應急讓很多揹負債務的人有深刻的體會。

如果真的是閒錢建議分批買入銀行的ETF，注意是分批哦，想長期收息的那就直接買四大銀行股，分紅了再將利息滾入去買，至於其他的股票你就不要亂買了，你提出這麼個問題，說明你不具備高風險的投資。

對於投資，老年人和年輕人可能有不同的看法，年輕人比較思想激進，買股票.炒外匯和期貨，利益高，風險大，老年人思想比較保守，可以存銀行或者買點銀行理財產品，但是我認為2020年投資比較理想的有2點，第一，如果有錢可以找城市有發展前景，房地產窪地，就算升值空間不大，也沒有什麼風險，第二，如果有錢不急著用，存商業銀行定期3年或者5定期，利息比現在銀行的理財產品還高，最後我想說四大國有銀行利息低，私人銀行利息高，總感覺不太保險，以上是自己的一點看法

2020年可以買銀行的理財產品，這個經驗告訴我還是比較靠譜的，其次就是基金定投，選一個指數基金設個定投，比較安全省心，我試過了這兩種靠譜安全。

2020年，經濟危機已經成型。

手裡有錢，存銀行短期理財吧，也就是債券基金。

股票，房產，大宗商品，貴金屬，包括投資創業，風險性都非常的大。

拿住現金，明年準備撿錢吧。

有錢人都喜歡投資田黃，又叫投資“軟黃金”，可以避開風險，穩賺不賠，躺著賺錢！這100萬如果投資田黃，根據田黃的升值功能，三年內可能變成300萬，十年內可能變成1000萬，比銀行利息、理財、基金回報大得多！這可不是吹牛的，是由古玩古董這個暴利行業因素決定的。

我做了二十多年田黃生意，賣出十幾枚田黃石，價格區間在幾十萬至幾百萬，因而在廣州一線城市買了4套房子，三線城市1套房，共5套房，而且買的房子基本上都是一次性付款的，不用供樓。所以說，要買房，先買田黃後買房！

因為田黃是升值最快的收藏品，也是熱門古玩收藏品，從來沒有跌過價。田黃從1995年的5千元一克，升值到現在2019年的20萬元一克，再過10年可能升值到100萬元一克。而黃金價格基本上是在原地踏步，沒什麼變化，同田黃的距離越來越遠，根本追不上。

2017年1月，福建廈門一次拍賣會上，一個重達1725克的田黃石，拍出3.92億元的天價，單價22萬元一克，田黃的火熱程度，可見一斑！

還有就是投資田黃有點像投資地產，但回報比房產大得多，安全可靠風險低，不會像其他什麼股票、期貨、實體店等行業那樣虧得一塌糊塗，一無所有，一點不剩，還要負債累累，變成“老賴”！因為田黃在你手裡，始終有翻盤的機會，始終不會虧！如果留給子孫後代，那個回報可能是成千上萬倍呢，你的兒女會感恩你留下大筆財富給他們，俗話說，手中有糧心不慌，掌中有寶氣定閒！

看你有多少錢了。還有就看你能承受多大的風險。高風險就玩股票，或者買長江電力什麼的高分紅股票吃吃股息。低風險可以定投或者買債券型基金這個還是比較穩妥的。年收益一般在3%到10%之間。還不夠穩就支付寶買定期一年期的收益還是可以的。或者你還可以把房貸還掉這樣就可以減輕一點壓力。這段時間還是不太安穩，現金留著拿在手裡以防各種突發問題。比如年初的疫情，如果這段時間手裡沒錢了，會過得很難。

這個問題首先從錢款多少分析，因為錢款的多少做的投資也不一樣。以下舉例，1.如果你有5萬到10萬，可以開個檔口，賣肉賣菜是最好的，現在快餐店沒人去吃飯，大家都在家裡做飯，那肯定得買菜買肉的，做生意賣大舍小，有時候送點小蔥啥的，能增加回頭客。如果經營的好，一年回報在10萬以上。2.如果你有20到30萬，可以去養豬，目前豬肉價格高，養豬回報率高，如果自己有地有房，稍微用5萬改造一下，就可以做豬舍，再用20萬來買豬崽，餘下5萬買飼料週轉。靠自己人好好養，不出意外，一年回報在50萬以上。3.如果你有50到100萬，可以炒股投基金，目前A股市場正值低位，全球投資窪地，找個專業的理財高手，如果沒有08年那樣的金融危機，一年回報在100到300萬之間。以上是我的一些建議，喜歡的，點關注，謝謝！

目前階段，最保險的投資是養老年金保險。

手裡有餘錢最激進的投資應該是原油和黃金外盤期貨，當然需要有專業的投資顧問幫忙參考和打理。

以上僅供參考。

2020年註定是一個不平凡的一年，也是多災多難的一年，這一年可以說很多實體行業遭遇到了重大的打擊，也影響到了國內的經濟，在2020年若是真的要考慮賺錢並不建議投入到實體行業中，畢竟很多實體行業目前面臨著更艱難的抉擇，此時考慮投資實體需要在特殊事件影響之時考慮到發展的艱難，還是建議以投資理財為主，畢竟今年在投資理財方面是存在著很多的機會，只要能去堅持的投資合理的計劃投資，在2020年能賺到錢。 第一、為什麼不考慮投資實體行業？因為很多企業和商戶目前已經有一個多月的時間沒有正式復工了，隨著事件的進一步發展人們的消費力會開始下降，並且就算事件正式結束之後，實體市場的經濟活力復甦需要時間的，不可能馬上就能再次出現原先的熱鬧景象。在這種情況下很多企業面臨虧損，還可能出現大批裁員的事件發生，甚至可能存在著企業倒閉的情況出現。此時考慮投資實體行業就要面臨短期的投資風險急劇增加的問題，並且還可能存在著投資之後暫無客源的問題，畢竟今年很多人都會選擇不盲目，不冒進的方式度過，此時比其它任何年份做創業投資都會難，今年做實體投資反而會更難以生存。第二、可以選擇投資理財積累財富。之所以選擇投資理財在於2020年金融市場存在著兩大投資機會，第一黃金市場的投資機會，2019年國際金價走出了一波上漲行情，一年時間大漲了300多美元，隨著國際金價突破了6年來的新高，國內黃金的價格也在水漲船高，此時在全球避險情緒升溫下黃金走出牛市行情之際，2020年選擇投資黃金會是不錯的理財方式。選擇股票投資，雖然目前的A股市場正在走向成熟的階段發展，股市的風險仍然是有增無減，但是A股很顯然已經處在築底區域，在未來的三五年內股市有望迎來一波牛市行情，此時可以選擇購買優質個股中長期持有，只要有一定的資金就能夠實現靠炒股發財的機會。因此，2020年並不建議投資實體行業，畢竟今年這種特殊情況的發生實體經濟會受到嚴重的打擊，此時如果去考慮投資各行各業反而要面對較大的投資風險，可以考慮把資銀行資訊港入到理財產品中，選擇今年存在的理財產品的機會，預計在2020年將會有不錯的收穫。但是在投資理財方面選擇，一定要考慮降低風險，建議先拿出部分時間學習理財相關知識，然後重點找專業人士諮詢相關的投資技巧，在理財時就能降低投資風險，2020年可以更穩健的投資，而不是盲目的把資銀行資訊港入到金融理財產品，可能不賺錢後面還出現虧錢的風險。從創業和投資來說，2020年還是建議投資會更好。

《2020年做什麼能發橫財？》 相關文章推薦一：2020年幹什麼能發大財？

2020年註定是一個不平凡的一年，也是多災多難的一年，這一年可以說很多實體行業遭遇到了重大的打擊，也影響到了國內的經濟，在2020年若是真的要考慮賺錢並不建議投入到實體行業中，畢竟很多實體行業目前面臨著更艱難的抉擇，此時考慮投資實體需要在特殊事件影響之時考慮到發展的艱難，還是建議以投資理財為主，畢竟今年在投資理財方面是存在著很多的機會，只要能去堅持的投資合理的計劃投資，在2020年能賺到錢。 第一、為什麼不考慮投資實體行業？因為很多企業和商戶目前已經有一個多月的時間沒有正式復工了，隨著事件的進一步發展人們的消費力會開始下降，並且就算事件正式結束之後，實體市場的經濟活力復甦需要時間的，不可能馬上就能再次出現原先的熱鬧景象。在這種情況下很多企業面臨虧損，還可能出現大批裁員的事件發生，甚至可能存在著企業倒閉的情況出現。此時考慮投資實體行業就要面臨短期的投資風險急劇增加的問題，並且還可能存在著投資之後暫無客源的問題，畢竟今年很多人都會選擇不盲目，不冒進的方式度過，此時比其它任何年份做創業投資都會難，今年做實體投資反而會更難以生存。第二、可以選擇投資理財積累財富。之所以選擇投資理財在於2020年金融市場存在著兩大投資機會，第一黃金市場的投資機會，2019年國際金價走出了一波上漲行情，一年時間大漲了300多美元，隨著國際金價突破了6年來的新高，國內黃金的價格也在水漲船高，此時在全球避險情緒升溫下黃金走出牛市行情之際，2020年選擇投資黃金會是不錯的理財方式。選擇股票投資，雖然目前的A股市場正在走向成熟的階段發展，股市的風險仍然是有增無減，但是A股很顯然已經處在築底區域，在未來的三五年內股市有望迎來一波牛市行情，此時可以選擇購買優質個股中長期持有，只要有一定的資金就能夠實現靠炒股發財的機會。因此，2020年並不建議投資實體行業，畢竟今年這種特殊情況的發生實體經濟會受到嚴重的打擊，此時如果去考慮投資各行各業反而要面對較大的投資風險，可以考慮把資銀行資訊港入到理財產品中，選擇今年存在的理財產品的機會，預計在2020年將會有不錯的收穫。但是在投資理財方面選擇，一定要考慮降低風險，建議先拿出部分時間學習理財相關知識，然後重點找專業人士諮詢相關的投資技巧，在理財時就能降低投資風險，2020年可以更穩健的投資，而不是盲目的把資銀行資訊港入到金融理財產品，可能不賺錢後面還出現虧錢的風險。從創業和投資來說，2020年還是建議投資會更好。

《2020年做什麼能發橫財？》 相關文章推薦二：2020銀行抵押貸款利息是多少

對於需要靠貸款週轉的人來說，銀行貸款的利率可謂是最關心的問題之一，因為如果銀行貸款的利率給的較低，那麼會節省下不少利息，整個貸款週期中，貸款人的壓力就越小，貸款成本也就越低

對於需要靠貸款週轉的人來說，銀行貸款的利率可謂是最關心的問題之一，因為如果銀行貸款的利率給的較低，那麼會節省下不少利息，整個貸款週期中，貸款人的壓力就越小，貸款成本也就越低。 關注貸款的人應該瞭解，在去年，也就是2019年，我們央行的商業貸款將基準的利率定為一年內（包括一年）我有4.35%，而在一年到5年之間（也包含五年），則是以4.75%為基準，如果時間更長，基準利率將會再次增加0.15%，也就是4.9%。但這只是去年的利率，在2020年，央行又做出了怎樣的調整呢？ 鼎酬小編從目前瞭解的資訊來看，在2020年時，央行的貸款基準利率基本上不會有太大的波動，貸款期限不足一年時，利率的基準依舊為4.35%，當然這是包括一年的。如果在1~5年期間，還是4.75%。如果是比五年更久，也還是4.9%。而對於公積金來說，還款的時間在5年之內（可等於5年），那麼利率是2.75%，超過這個時間，則是3.27%，相當的便宜。 但是大家應該要了解，貸款時基準利率意義並不是特別大，因為我們貸款的利率基本都不是基準利率，各家商業銀行都會以央行的利率作為一個最低參照，然後會進行一定比例的上浮，而最終所採用的利率，是上浮後的利率。 央行只能決定基準利率，但是不能決定各銀行的浮動。比如貸款人想要辦理一筆年限為20年的住房抵押貸款，如果商業銀行打算在基準利率上上浮20%，那麼貸款人貸款的利率便是基準利率×（1+20%）=4.75x120%=5.88%。 除此以外，大家還要清楚，商業銀行考慮利率的浮動時，每個人浮動的比例，主要是根據其資質而定。所以說許多借款人只是象徵性的有一些利率浮動，便是因為他們的資質很好。有些貸款人的利率上浮得非常多，就是因為客戶的資質相對較差，會讓商業銀行承受較大的放貸風險，因此增加浮動平衡貸款的風險。所以說想要利率低，還得要自己的信譽好。 以上的內容就是關於今年基準利率相關的介紹，鼎酬小編希望幫助到大家。

《2020年做什麼能發橫財？》 相關文章推薦三：房貸20年利率基準利率上浮10％有必要轉換成LPR嗎？怎麼選？

本政策其實是針對原來浮動利率的那些貸款使用者，在之前，大多數固定利率房貸使用者是沒有關係的。因為未來LPR利率要替代中國的基準貸款利率。 如果你的房貸在之前是浮動利率，也就是根據基準利率上浮10%，從2015年起，五年以上基準利率4.9%，現階段浮動利率大約是5.39%左右。 你可以選擇繼續按照5.39%的利息還房貸，你也可以和銀行重新協商按照新的固定利率來還款，現階段利率長期走低的情況下，應該可以談到低於5.39%的房貸利率。這其實就是新的一個房貸合同，放棄了原來的浮動利率合同。 你也可以選擇浮動利率，時間為2020年3月到8月31日。現在LPR利率是4.15%，那麼你如今的加成是30%左右。也就是4.15%*1.3=5.395%。當然，這裡的小數點會精確一下，不會超過你原來的5.39%的利率。 未來，如果LPR利率下行，那麼後面那一年你的利息負擔下降，比如如果2021年那個時候LPR利率是4%，那麼4%*1.3=5.2%。 怎麼選擇？ 記住：所有選擇，兼有代價。 浮動利率好嗎？ 浮動利率當然是好的，十年前，大多數貸款在7%到8%的利率水平，如今5%左右。未來呢？一般會越來越低，像歐洲日本，負利率。到時候你的利息就全免，當然本金還是要還的。 但是浮動利率是有風險的。固定利率看上去年年吃虧，但是萬一有一年利率上天呢？比如阿根廷基準利率60%如今，比如在1980年曾將利率提高到16%，因為惡性通脹。當然，聰明人會說，要是惡性通脹，我就提前賣房子還錢。誒，這倒是不錯的選擇。可問題，我們沒有這麼高效。房子哪是說賣就能賣的。因為浮動利率會承受利率上行的風險。大家都知道，現在5%的利率，向下最多變為0%，也就是不要利息，向上可是有很大空間。多少都不知道。 固定利率好嗎？ 固定利率是不划算，不經濟的，但是固定利率是能夠規避風險的。你看著利息一年比一年低，甚至於負利率，你依然在還5%的利息，心裡面不舒服。但是，如果一個人收入穩定，這只是成本負擔高了點。所以，你只要不停穩定的歸還就可以了。對於未來的確定性，則要高得多。 現狀看，依然建議浮動利率 本身你是基準利率確定的浮動利率，未來，你是LPR確定的浮動利率。你的浮動利率如果在過去十年一直是浮動，你是划算的，2015年那次降息，你一定是得到了好處。你也發現，利率趨勢整體是向下的。那麼未來只是改變一個計算利息的相對標準。這沒有任何影響。所以，建議還是浮動利率。但是，考慮到，浮動利率有風險，這個風險雖然機率很小，但是這是選擇的代價。

《2020年做什麼能發橫財？》 相關文章推薦四：有一筆10萬的銀行信用貸款，用什麼理財能覆蓋利息的同時賺點小錢？

你有一筆十萬的銀行信用貸款，貸款期限為一年，利率為5.6%，想透過理財的方式償還利息，還可以小賺一筆，這是可以實現的。 十萬塊錢一年的貸款利息為5600元，如果你想透過理財的方式覆蓋利息並且小賺一點，理財的收益率應該大於5.6%。銀行的大額存單，智慧存款等收益率較高的常規理財專案，其收益率一般都在5%左右，與你的期望值還有差距。而收益率大於5.6%，在6%以上的理財專案，其風險性相對會較高，並且由於你的本金不大，信託等方式也根本不適用。在2020年，我建議你還是選擇風險相對可控，收益率能保證在6%以上的指數基金、優質股票基金的定投。由於你的投資期只有一年，建議你能在2至3個月之內，透過定投的方式完成資金佈局。當然，這種風險肯定比銀行大額存單等常規專案要大得多，這也是你的理財資金來源所決定的，否則不是有太多的人都會去貸款理財嗎？

《2020年做什麼能發橫財？》 相關文章推薦五：貸款買房的請注意！房貸利率規則已變，2020年3月1日將有大動作

2020年，所有按揭貸款定價，都從基準利率轉到LPR。存量房貸切換時，大家可選固定利率，也可選“LPR+加點”。LPR短期內下行，估計屆時多數會選“LPR+加點”，這也是央行推出這個改革的目的。選了LPR，意味著央行就可以透過手上的工具（MLF），調控存量房貸，以後你的月供每年會變一次。

其實，選擇哪個，200萬左右的房貸，月供差別也就在幾十元，不必太在意。但是，背後的政策訊號很重要：一是按揭“絕對低利率”的時代過去了，未來實體的貸款利率會不斷下降，而按揭利率相對穩定的同時，呈現“一城一策”、“一年一變”的走勢；二是，資金大規模流入地產的時代結束，房價絕不會再大幅上漲了，這時，就要關注房子的成本了，包括按揭成本。

所以，看大勢、算大賬，歸攏自己的資產，該拋的就拋、該留的留。

1

凡是有房貸的人，都要注意了。近日，央行釋出公告，從2020年3月1日起，銀行要與2020年1月1日前簽訂的參考基準利率定價的浮動利率貸款客戶，就定價基準轉換進行協商。

你的房貸定價，有兩個新選擇：A，轉換為固定利率，B，轉換為以“LPR+加點”為定價基準的利率。

專業術語，有點拗口。什麼意思？選項A，你選擇固定利率，很可能就是現在執行的利率水平，以後不變了，直到按揭還清。

打個比方，你的貸款是2012年基準利率打85折貸到的。現在基準利率是4.90%，那麼等額本息下你要按照4.165%（4.90*0.85）的利率支付月供，一直到貸款還清，這個利率不變啦。

選項B，你就選擇“LPR+加點”的新浮動規則。2020年，“LPR+加點”的利率與你現在支付的利率是一樣的。2021年1月1日，新一年的定價週期開啟，LPR會根據最新一期的LPR，也就是2020年12月釋出的5年期以上LPR確定。整個2021年，你支付的房貸利率是“新LPR+加點”。

再舉個例子，假設你的房貸為基準利率上浮10%，則2019年執行的利率為5.39%（4.9%×（1+10%））。2019年12月釋出的5年期以上LPR為4.8%。若你和銀行協商按“LPR+加點”轉換，2020年將保持利率不變，加點為0.59（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年執行利率是5.39%（4.8%+0.59%）。

而從2021年開始，0.59的這個加點就不會變了，但LPR會變，也就是“一年一變的LPR+不變的0.59”。

LPR怎麼變？按照一年一個定價週期的原則，按照2020年12月份的LPR來定。顯然，當那時的LPR下降，按揭利率就下降了，反之亦然。

LPR怎麼定呢？就是按照MLF來定，而MLF是央行給商業銀行借錢的資金成本。說白了，推出LPR，就是為了加強央行對於資金定價的控制，利率是個風箏，而MLF就是央行手中的那根線。

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總之，你不能再選擇基準利率了，也不會出現央行調整基準利率，然後你的按揭利率也跟著調整！

為什麼呢？因為這個行政色彩濃厚的基準利率，被廢掉了。廢除基準利率，主要是為了推進利率市場化。現在，除了按揭利率之外，消費貸款、企業貸款的利率，都市場化了，借貸雙方自由商定。

之所以，按揭利率還保持管制下的低利率，就在於住房還是個公共品，按揭貸款涉及到廣大百姓切身利益，涉及到樓市穩定，涉及到資產價格及金融風險等。總之，按揭利率不能放開，讓銀行和購房者自由協商。

所以，自2015年10月，4.90%的按揭基準利率一直未變過。但是，這幾年利率市場化很快，銀行資金來源利率，貸款利率都市場化了。比如，存款被各種各樣的理財取代；貸款方面，以大家熟知的消費貸款為例，信用記錄、抵押物、收入流水等差異很大，不同的人利率不同。

存量按揭沉澱大量資金，大概有30萬億，佔銀行貸款的1/5。基準利率不變，按揭貸款的月供就不會變化，但市場利率和銀行的資金成本，卻在頻繁地變化。這樣，可能對按揭還款人或銀行是不利的，更不利於客觀地反映資金的機會成本。所以，必須要讓這部分存量貸款利率市場化。

還有一個背景要交代，現在國家一再強調，資金要“脫虛入實”，迴歸實體經濟。也就是說，對於房地產，不再鼓勵資金大規模進入了。所以，要驅趕資金進入實體，這就需要有一個政策抓手，可以調整存量房屋持有的成本，讓你時時刻刻保持警覺，手上的房子，還值不值得持有？

有什麼政策抓手？除了遙遙無期的房產稅，按揭貸款利率就是一個有力工具，它可以調整你的持有成本。

3

現在，大家關心的是，2020年3月份開始，銀行會找我協商。那麼，我到底該選擇固定利率，還是選擇“LPR+加點”？

現在看，估計，大部分百姓不知道，“二選一”該傾向於哪個。這裡，首先告訴大家的是，央行一再強調，樓市“穩字當頭”，首先是穩預期。國家說了，預期不穩，地價和房價都穩不住。

所以，不管選哪個，至少2020年你的房貸利率不會變。“穩地價、穩房價、穩預期”是長效機制，2021年變化幅度也不會很大，影響很小。比如，2019年11月20日，央行新一期LPR下降5個基點，據統計，2019年11月64個城市平均首套房月供額為5731元，相比10月減少區區31元。

所以，對於按揭貸款200萬以下的人來說，選擇固定利率，或“LPR+加點”，差別是非常小的。如果你的收入尚可，不必太在意每月多幾十、少幾十的差異。記住，凡是涉及百姓直接利益的政策，設計上都非常謹慎，絕不會出現選擇A和選擇B會出現巨大的利益差異的現象。

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不過，業內一邊倒地認為，大家應該選擇浮動利率，因為央行已經開啟降息週期了。而且，樓市開始觸及頂部了，管理層對地產下滑的擔憂大過上漲，高位不勝寒嘛！所以，才提出“穩地價、穩房價、穩預期”。未來，更多城市，樓市面臨下行態勢。由此推導，替代基準利率的LPR一定下降。

而且，未來經濟將轉入高質量增長。資源高投入、貨幣高發、投資高增長的模式行不通了，未來投資重點在數字化基建，比如5G、物聯網、人工智慧等，資金密集型的傳統基建少了。

同時，老齡化來了，越來越多的人厭惡風險。總之，未來貨幣需求減少，利率就會大趨勢下降。

所以，LPR就會降低。另外，中央經濟工作會議說，要疏通貨幣政策傳導途徑，降低民企、實體經濟融資成本，推出LPR也是為了這個目的。因此，央行此次推出存量房貸定價切換，目的也是以利率下降的預期，激勵大家選擇“LPR+加點”，為未來透過LPR調控存量房，創造條件。

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觀點一邊倒，估計，2020年3月啟動定價切換時，大多數人會選擇“LPR+加點”。不過，也要站在“一城一策”的角度看待。原來，基準利率一樣，每個城市按揭基準利率差異不大，只是上浮幅度5%-10%的差異。

以首套房為例，如果選擇四大國有銀行，全國各地按揭利率的差異也就在5%左右。

因此，全國各地按揭成本差異並不大。但未來，調控要“一城一策”、“一時一策”。仿照西方的做法，利率就是最主要的工具。“LPR+加點”的模式下，央行調控MLF（貨幣市場化利率），間接調控了LPR（LPR在MLF上加點形成），並最終調控貸款利率。

未來，LPR的模式，就是要做到按揭利率上“一城一策”，創造調控的有效手段。

央行規定首套房、二套房的最低加點數（首套房不低於LPR，二套房不低於LPR+60個點）；央行各地分支行，再行決定“二次加點數”。所以，這就會出現各個城市按揭利率可能大相徑庭的現象。

比如，之前房價上漲較快的寧波，2019年10月首套房和二套房貸在LPR上分別加80點和105個點，月供增幅最大。比如，有12家銀行停貸、房貸利率上浮幅度大的合肥，首套房和二套房貸利率在LPR上分別加點103和152。所以，選擇“LPR+加點”，並不一定意味著月供就會減少。

另外，2021年有的城市“LPR+加點”可能會下降，有的城市“LPR+加點”可能會明顯反彈。關鍵還在於，所在城市的樓市會如何變化。如果“LPR+加點”下降了，意味著樓市在下行，節約的利息也彌補不了資產的縮水；“LPR+加點”上升了，意味著房價反彈，多交點利息也沒啥，畢竟資產增值了。

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最關鍵的是，你腦子裡要有一個清晰的畫面。未來，1年期LPR（針對實體經濟）會一降再降，5年期的LPR（針對樓市）基本穩定，有的城市會漲、有的城市會下跌。這樣，1年期的LPR會與5年期的LPR形成一個“剪刀差”。即便利率大趨勢下降，但相對實體經濟，樓市的利率上升了。

如果出現這一畫面，就意味著，過去那種“不管貨幣政策如何調整，按揭利率絕對低於實體利率”的不正常現象，將一去不復返了。“利率窪地”消失了，資金還會大規模流入樓市嗎？

若資金支援不再了，高房價還能保得住嗎？當然，我相信，現階段國家還是求穩，樓市會有一個託的力量。

但未來呢？真不好說！資金不再大規模流入樓市，房價絕不可能再大漲了，這時候，就要計算持有成本了。

對大多數人來說，房子是最重要、最主要的資產，在家庭中資產中佔據80%左右的份額。所以，從基準利率到“LPR+加點”的變換，千萬不要只盯著月供是少了幾十元，還是多了幾十元。要看清楚大勢，從資產配置的角度來看待政策，算大賬，歸攏自己的資產，該拋的就拋、該留的留。

2020年手裡有閒錢的話可以投資點科技類基金，或者是科技類股票，但是時間不是現在，而是4月5月以後，現在全球yi情蔓延加油價大跌會導致股市風險很大，但是這一輪暴跌之後，將會迎來一輪更大的上漲！這是2020年中國奔小康的目標加全球經濟復甦的預期造就的上漲！

兩會之後必定會出更多促經濟促就業的政策，那時中國的股市會有一波像樣的上漲！

別亂投，現金為王，如果沒有很清晰的投資物件，就放銀行吧，或者餘額寶之類的

股市大跌，通貨膨脹，趕緊買黃金。

做收藏投資比如前景看好的書畫

基金，股票，可轉債，但是要注意風險！

現在股票在低位，可以買點股票，科技股！